В сообщении говорится, что правительство по поручению Путина продлило действие программы "Семейная ипотека". До 31 декабря 2023 года можно будет получить кредиты по льготной ставке до 6% годовых на строительство частного дома или покупку жилья.
В Госдуме РФ объяснили причины сворачивания семейной ипотеки
Российские банки начали отказывать в выдаче ипотеки по ранее согласованным условиям. По данным «Известий», около трети россиян, получивших одобрение на выдачу ипотеки летом, столкнулись с отказами от банков осенью. По программе «Семейная ипотека» в 2024 году семьи с детьми могут оформить ипотеку со ставкой до 6%, а для Дальнего Востока — до 5%. Первоначальный взнос по семейной ипотеке в 2024 году должен быть не менее 20% стоимости недвижимости. это программа кредитования, которая позволяет семьям с детьми получать жилье по льготным условиям. Однако в 2024 году эта программа столкнулась с рядом проблем, которые сделали ее недоступной для многих граждан. Правительство РФ предложило продлить программу семейной ипотеки после 1 июля 2024 года, заявил 20 сентября вице-премьер Марат Хуснуллин. Что такое "Семейная ипотека" и каковы требования к заемщикам. Что нужно знать о льготной программе "Семейная ипотека" в 2024 году.
Нюансы и условия семейной ипотеки в 2024 году
Кто может взять семейный ипотечный кредит. Оформить семейную ипотеку с государственной поддержкой можно до 1 июля 2024 года*, если вы подпадаете под одно их условий ниже. Поэтому с 1 марта 2024 года ЦБ повышает требования к размеру резервов банка, увеличивая надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с высоким ПДН. В 2024 году продлится льготная программа "Семейная ипотека". Новые условия выдачи кредита позволят семьям решить жилищный вопрос и сэкономить значительную сумму денег. С начала этого года стартовала ипотечная программа со ставкой 6 процентов. Можно было бы ожидать роста спроса на ипотеку, но этого не происходит, новая программа льготной госипотеки фактически не работает.
Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году
РФ, в 2023 году IT-ипотеку оформят около 10 тыс. Это может произойти благодаря изменениям, которые ждут программу уже в этом году. Дело в том, что Минцифры внесло в правительство свод новых правил, упрощающих условия для получения льготы. Будут снижены требования к уровню дохода сотрудника и повышен максимальный возраст, упрощены условия по трудоустройству. Ипотека станет доступной для большего числа специалистов.
В программе участвуют более 50 банков. Сельская ипотека Программу можно считать самой выгодной для тех, кто хотел бы жить в сельской местности или небольшом городе. Выдачу по программе «Сельская ипотека» должны были завершить в прошлом году, но она оказалась самым востребованным инструментом в программе по улучшению качества жизни в сельской местности. Поэтому правительство решило сделать «Сельскую ипотеку»бессрочной.
Взят кредит на срок до 25 лет. Получить максимально 5 млн рублей жителям Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальнего Востока и 3 млн рублей — жителям остальных регионов. По программе можно купить: Строящийся дом или квартиру у застройщика. Земельный участок — и построить на нем частный дом.
Дом по договору подряда. Готовый дом на вторичном рынке по договору купли-продажи. При этом дом должен быть не старше 5 лет в случае покупки его у физлица и не старше 3 лет в случае его покупки у ИП или юрлица. По «Сельской ипотеке» можно купить жилье в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или небольшом городе с населением до 30 тыс.
При этом, в приобретенном доме обязательно необходимо прописаться в течение полугода после оформления сделки, а в банк — предоставить документы о прописке. Кроме того, в течение 5 лет после сделки необходимо подтверждать банку факт прописки. Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург в программе не участвуют. В текущем году на обеспечение «Сельской ипотеки» Минсельхоз выделит более 19,6 млрд рублей.
По прогнозам ведомства, это даст возможность оформить льготный кредит более 9,5 тыс. Перечень банков, которые могут выдавать «Сельскую ипотеку», формирует Минсельхоз.
В ходе Московского таможенного форума замминистра финансов Алексей Моисеев выступил за прекращение программы. Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно. Причиной такого решения госслужащий назвал колоссальную разницу между льготной и рыночной ставкой, которую государство, по всей видимости, уже не может покрывать. Рынку недвижимости придет конец? Этот вопрос выглядит логичным на фоне негативных новостей про отказы в выдаче ипотеки и прекращение действия льготной программы. Учитывая и так критически выросшие цены на недвижимость, ужесточение правил одобрения ипотеки может привести к тому, что квартиры попросту никто не будет покупать. Елена Ручканова не исключила возможность обрушения рынка жилья, связав это с тем, что зарплаты людей не поспевают за ростом инфляции. Люди попросту становятся не в состоянии выплачивать бесконечно растущую ипотеку.
Зарплата у людей не растет, в отличие от инфляции, размер которой в дальнейшем будет намного больше, чем сейчас, — рассказала она. Естественно, рано или поздно это приведет к очередному кризису. Как получить одобрение на ипотеку А что же делать тем, кто хочет приобрести квартиру здесь и сейчас? Как обычному человеку например, выпускнику вуза получить заветные ключи с помощью банка, избежав отказа? Универсального решения этой проблемы нет, однако базовые советы могут помочь. Елена Ручканова порекомендовала прежде всего работать официально. При оформлении согласно ТК РФ шанс подтвердить свой доход намного выше, поэтому выше и процент одобрения.
Впрочем, банки имеют право устанавливать дополнительные условия, такие как страхование квартиры, что может повлиять на ежемесячный платеж. Программа позволяет использовать ипотеку для приобретения квартир в новостройках, частных домов с земельным участком, а также для строительства нового дома при привлечении подрядной организации. В некоторых случаях также предусмотрена возможность использования программы для приобретения жилья по переуступке прав. Однако, на "вторичный рынок" программа обычно не распространяется.
Экономия - более 7 млн рублей. Фото: iStock Можно ли купить квартиру по переуступке прав Разрешается воспользоваться этой программой и для приобретения жилья по переуступке в строящемся доме, если предыдущий покупатель заключил договор с юрлицом. Однако в последнее время на такие сделки неохотно идут крупные банки. Можно ли купить жилье на вторичном рынке На "вторичку" семейная ипотека обычно не распространяется, но есть исключения. Так, можно купить с ее помощью неновую квартиру или дом можно в сельской местности в дальневосточных регионах. На остальной территории страны воспользоваться программой для покупки "вторички" могут только семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды и только там, где не строятся новые дома учитывается строительство на территории всего региона. Рефинансирование с помощью семейной ипотеки Также с помощью семейной ипотеки можно рефинансировать ранее взятый кредит, если купленное на него жилье подходит под критерии.
Семейная ипотека 2023: новые условия и требования
Правительство России продлило программу «Семейная ипотека» до 1 июля 2024 года. А значит, жилье по льготной ставке будет доступно семьям, в которых родился хотя бы один ребенок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года. До 2024 года продлено действие программы «Семейная ипотека». Кредиты по льготной ставке до 6% годовых на покупку жилья или строительство дома можно будет получить до 31 декабря 2023 года. Программа также распространяется на детей-инвалидов, причем для них срок действия увеличен — если стандартная семейная ипотека действует до 1 июля 2024 года, то родители ребенка с ограниченными возможностями могут участвовать в ней до конца 2027 года. «Льготная ипотека будет распространяться на семьи, где ребенок родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года. Срок заключения кредитного договора продлевается на год вперед – до 1 июля 2024 года.
Эксперт рассказала, на каких условиях можно получить ипотеку в 2024 году
В остальном среди льготников малоимущие семьи, молодые семьи, студенты до 25 лет. Также в качестве взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал, — рассказала специалист MSK1. Однако программу льготной ипотеки хотят отменить. В ходе Московского таможенного форума замминистра финансов Алексей Моисеев выступил за прекращение программы. Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно. Причиной такого решения госслужащий назвал колоссальную разницу между льготной и рыночной ставкой, которую государство, по всей видимости, уже не может покрывать. Рынку недвижимости придет конец? Этот вопрос выглядит логичным на фоне негативных новостей про отказы в выдаче ипотеки и прекращение действия льготной программы. Учитывая и так критически выросшие цены на недвижимость, ужесточение правил одобрения ипотеки может привести к тому, что квартиры попросту никто не будет покупать.
Елена Ручканова не исключила возможность обрушения рынка жилья, связав это с тем, что зарплаты людей не поспевают за ростом инфляции. Люди попросту становятся не в состоянии выплачивать бесконечно растущую ипотеку. Зарплата у людей не растет, в отличие от инфляции, размер которой в дальнейшем будет намного больше, чем сейчас, — рассказала она. Естественно, рано или поздно это приведет к очередному кризису. Как получить одобрение на ипотеку А что же делать тем, кто хочет приобрести квартиру здесь и сейчас? Как обычному человеку например, выпускнику вуза получить заветные ключи с помощью банка, избежав отказа?
С 11 января льготную ипотеку выдают только на квартиры в ЖК застройщиков, которые согласились компенсировать банку потери.
Не все банки решаются на радикальные меры и берут время для анализа ситуации, поэтому вводят другие заградительные меры. Например, в Совкомбанке клиенты должны оплатить не меньше половины от стоимости квартиры. Первоначальный взнос могут снизить, но только с дополнительными программами. Или при выборе квартиры в ЖК, где застройщик компенсирует банку потери. В Газпромбанке льготную ипотеку временно выдают только зарплатным клиентам. Остальные пока не раскрывают ипотечные планы на первую половину 2024 г. Но эксперты уверены, что не все компании последуют примеру Сбера и обяжут девелоперов субсидировать льготные тарифы.
Как это отразится на потребителях? Как изменения отразятся на рядовых заемщиках, зависит от развития тенденции субсидирования льготных ставок застройщиками. Возможные варианты: 1. Станет сложнее искать жилье по льготной программе. Если большинство крупных застройщиков откажется участвовать в программах субсидирования, сузится круг доступных проектов. Это маловероятный вариант, так как у Сбера уже к программе субсидирования подключено 136 ЖК в разных городах — доступно более 35 000 квартир.
В нашем проекте было заключено два таких договора. Дмитрий Цветов, директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Делать выводы об эффективности программы еще очень рано. Она работает всего 4 месяца, так что сейчас воспользоваться ей могут только те, кто уже ждал прибавления, когда о программе было объявлено публично, и кто при этом рассматривал разные варианты улучшения жилищных условий. Кроме того, программа призвана стимулировать рождаемость, однако о ней объявили лишь в конце ноября 2017 года. Так что заметного роста обращений по этой программе можно ждать не раньше этой осени. Интересуются этой программой в основном молодые семьи, которые планируют завести второго ребенка и оценивают свои возможности по улучшению жилищных условий. Примечательно, что на первом плане у таких клиентов всегда ребенок, и только потом квартира. Это говорит о том, что программа уже эффективна в части выполнения своей основной задачи — люди получили возможность осуществить то, о чем давно мечтали. Определенный спрос, конечно, будет, но фактические объемы выдачи таких кредитов будут зависеть от ситуации на рынке ипотеки в целом. Такая ставка есть, например, в программе «Россельхозбанка», она действует при покупке квартиры в объектах ГК «А101». При сохранении тенденции снижения ключевой ставки ЦБ общерыночные условия могут в течение ближайших трех лет сравняться с теми, что предусмотрены государственной программой. Алена Анцышкина, руководитель отдела ипотечного кредитования «Самолет Девелопмент» Ипотека с государственной поддержкой для многодетных семей пока, действительно, не слишком популярна среди наших покупателей. Мы придерживаемся точки зрения, что судить о данной программе по результатам первого квартала не вполне корректно, и ожидаем более активного отклика клиентов по программе к концу этого года. Вячеслав Приймак, руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград» Таких сделок на сегодняшний день действительно пока немного, но тут важно учитывать, когда программа стартовала, а также условия, по которым работает эта программа — рождение второго или третьего ребенка после 1 января 2018 года. Эта программа все же рассчитана на определенную аудиторию. На наш взгляд, прошло еще слишком мало времени, чтобы подводить предварительные итоги, и в течение 6-9 месяцев мы ожидаем увеличение обращений на получение льготных условий ипотечного кредитования. Татьяна Калюжнова, директор по маркетингу Urban Group Эффект влияния льготной ипотеки на спрос оценивать рано. Причина в том, что получение ее — не одномоментный вопрос. Рождение еще одного ребенка после первого января 2018 года, подбор квартиры, получение одобрения от банка, выход на сделку… Пройти через этот процесс за два месяца, притом с новорожденным на руках, может быть непростой задачей. Мы ожидаем, что какое-либо влияние на спрос от новой госпрограммы будет ощутимо лишь к концу 2 квартала.
Фото: iStock Можно ли купить квартиру по переуступке прав Разрешается воспользоваться этой программой и для приобретения жилья по переуступке в строящемся доме, если предыдущий покупатель заключил договор с юрлицом. Однако в последнее время на такие сделки неохотно идут крупные банки. Можно ли купить жилье на вторичном рынке На "вторичку" семейная ипотека обычно не распространяется, но есть исключения. Так, можно купить с ее помощью неновую квартиру или дом можно в сельской местности в дальневосточных регионах. На остальной территории страны воспользоваться программой для покупки "вторички" могут только семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды и только там, где не строятся новые дома учитывается строительство на территории всего региона. Рефинансирование с помощью семейной ипотеки Также с помощью семейной ипотеки можно рефинансировать ранее взятый кредит, если купленное на него жилье подходит под критерии. Этой возможностью могут воспользоваться семьи, в которых есть ребенок, рожденный в 2018-2023 годах или ребенок-инвалид.
Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки
Его рождение тоже должно укладываться во временные рамки, обозначенные программой. Семьи, в которых есть один ребенок-инвалид. Родители могут взять кредит под льготный процент, даже если малыш родился до начала действия программы. Родители особенных детей могут участвовать в программе до конца 2027 года. В России действуют несколько федеральных ипотечных госпрограмм.
Получить ее можно только один раз в жизни. До 1 июля 2024 года оформить ее могут семьи с двумя и более детьми, а также с одним ребенком, если он родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Для семей с ребенком-инвалидом она будет действовать до 31 декабря 2027 года. А вот взять повторно семейную ипотеку теперь смогут только те семьи, которые брали ее до 23 декабря 2023 года, и при условии, что предыдущий кредит погашен полностью, а в семье родился еще один ребенок и площадь нового жилья больше, чем у того, которое было куплено ранее. Она доступна ИТ-специалистам в возрасте до 35 лет не зависит от их дохода , а также ИТ-специалистам в возрасте от 36 до 50 лет с зарплатой до вычета налогов от 150 тысяч рублей в Москве, 120 тысяч рублей — в городах с населением от 1 млн человек и более, от 70 тысяч рублей — в городах с населением менее 1 млн человек.
Многие семьи используют ее не для улучшения жилишных условий, а для инвестиций. По мнению Анны нужно «отсекать» потенциальных заемщиков, уровень дохода которых достаточен для покупки жилья на рыночных условиях. В банке также считают, что максимальный размер ипотечного кредита в каждом регионе нужно привязать к среднему уровню доходов. Кроме того, предложено субсидировать не ипотечную ставку, а первоначальный взнос по кредиту. Кредит может быть превышен, но тогда клиент оформляет одну часть по «Семейной» программе, а вторую часть получает по региональной программе, оплачивает на актуальных рыночных условиях. Но тоже есть ограничения: для МО и ЛО — 30000000 рублей, для иных регионов — 15000000 рублей. Где оформить ипотеку? Но если клиент не применяет цифровые сервисы кредитной организации, ставка возрастает до стандартных значений. ВТБ дает кредит на сумму от 500000 до 30000000 рублей: условия зависят и от региона. Минимальная сумма займа — 300000 рублей.
При желании семья может оформить ипотеку на сумму до 2500000 рублей на личные цели — приобретение кровати или ремонт в квартире. Максимальная сумма выдачи — 12000000 рублей. Но если между застройщиком и банком есть партнерское соглашение, лимит увеличивается до 30000000 рублей. Ставка возрастает на: 0,5 — если недвижимость стоила до 6000000-12000000 рублей в зависимости от региона , и клиент не оформил добровольное страхование; 0,7 — при получении суммы 6000000-12000000 рублей разнится по регионам ; 5 — при стоимости квартиры 6000000-12000000 и неоформленном страховании здоровья, жизни заемщика.
Но только официально в столице проживает уже больше 13 млн человек. Плюс есть люди, которые прописаны в других регионах, но живут в Москве. Обилие ипотечных займов тонет в общей массе народа. Но вот кому точно не стоит переживать о прекращении льготной программы, так это жителям Ингушетии, Крыма и Севастополя. В бедной Ингушетии ипотека практически отсутствует как класс, а бросать поддержку Крыма и Севастополя, с которых никто не снимал статус витрины, демонстрирующей успехи России на новых территориях, вряд ли кто-то решится. Регионы России, для которых хотят сохранить льготную ипотеку Фото: newizv.
Программа «Семейная ипотека» продлена до 2024 года
Посмотреть предложения по семейной ипотеке Солдатенкова считает маловероятным, что на фоне текущих цен на недвижимость изменения коснутся установления единых лимитов по максимальной сумме кредитования по аналогии с единой льготной ипотекой , где лимиты в столичных регионах были снижены с 12 млн до 6 млн рублей. В то же время она не исключила, что в случае отсутствия перехода ЦБ к снижению ключевой ставки власти могут пересмотреть максимальную ставку по этой программе в сторону повышения. Эффективный механизм поддержки Было бы справедливым включить в условия семейной ипотеки возможность рефинансировать кредиты, оформленные на вторичном рынке, отмечает Солдатенкова.
Программа «Семейная ипотека» будет продлена в России, кроме того, планируется поддерживать выдачу ипотеки на Дальнем Востоке, в Донбассе и Новороссии.
Мы точно видим, что будет семейная ипотека. Мы будем поддерживать ипотеку в регионах — на Дальнем Востоке, в новых регионах РФ, — сказал вице Хуснуллин.
Замминистра финансов Иван Чебесков, комментируя заявление президента, сказал, что ведомство готовит пакет изменений в программу, которые сделают семейную ипотеку более адресной. Посмотреть предложения по семейной ипотеке Солдатенкова считает маловероятным, что на фоне текущих цен на недвижимость изменения коснутся установления единых лимитов по максимальной сумме кредитования по аналогии с единой льготной ипотекой , где лимиты в столичных регионах были снижены с 12 млн до 6 млн рублей. В то же время она не исключила, что в случае отсутствия перехода ЦБ к снижению ключевой ставки власти могут пересмотреть максимальную ставку по этой программе в сторону повышения.
Москва, ул. Маши Порываевой, д.
Сбер вводит новые правила выдачи льготной ипотеки в 2024 году
Правительство РФ предложило продлить программу семейной ипотеки после 1 июля 2024 года, заявил 20 сентября вице-премьер Марат Хуснуллин. Ниже рассмотрим какие изменения претерпели программы в 2024 году. Семейная ипотека. Условия «семейной» ипотеки в 2024 году практически не поменялись. Льготная программа действует на всей территории РФ и доступна семьям с детьми. По поручению Президента Правительство продлило действие программы «Семейная ипотека» до 2024 года.