1. Чтобы накопить миллион, откладывать с зарплаты ежемесячно нужно сумму около 30 000 рублей. Это возможно, если Ваша ежемесячная зарплата не менее 50 000 рублей. Начать стоит с определения своей финансовой цели. Если «деньги на черный день» – невдохновляющая абстракция (что справедливо), попробуйте накопить «подушку безопасности» в размере хотя бы 2-3 месячных расходов. На обязательные траты у россиян уходит около 20% зарплаты, если рассчитывать их исходя из базового размера прожиточного минимума, который в 2023 году составляет 14 375 рублей.
Как перестать тратить все до копейки и начать откладывать: рассказывает финансовый консультант
Как правило, вам не нужно удерживать или платить налоги с платежей независимым подрядчикам. Выберите сценарий, который применим к вам: Я являюсь независимым подрядчиком или занимаюсь бизнесом для себя Если вы являетесь владельцем бизнеса или подрядчиком, который предоставляет услуги другим предприятиям, то вы обычно считаются самозанятыми. Для получения дополнительной информации о ваших налоговых обязательствах, если вы работаете не по найму независимый подрядчик , посетите наш налоговый центр для самозанятых. Я нанимаю или заключаю договор с отдельными лицами для оказания услуг моему бизнесу Если вы являетесь владельцем бизнеса, нанимающим других лиц или заключающим с ними договор на оказание услуг, вы должны определить, являются ли лица, предоставляющие услуги, сотрудниками или независимыми подрядчиками. Прочтите оставшуюся часть этой страницы, чтобы узнать больше об этой теме и ваших обязанностях. Определение того, являются ли лица, предоставляющие услуги, сотрудниками или независимыми подрядчиками Прежде чем вы сможете определить, как относиться к платежам, которые вы производите за услуги, вы должны сначала узнать о деловых отношениях, существующих между вами и лицом, предоставляющим услуги. Лицо, оказывающее услуги, может быть — При определении того, является ли лицо, предоставляющее услуги, сотрудником или независимым подрядчиком, необходимо учитывать всю информацию, которая свидетельствует о степени контроля и независимости. Нормы общего права Факты, свидетельствующие о степени контроля и независимости, делятся на три категории: Поведенческие: контролирует ли компания или имеет ли право контролировать то, что делает работник и как работник выполняет свою работу? Финансы: Контролируются ли плательщиком бизнес-аспекты работы работника?
Тип взаимоотношений: Существуют ли письменные контракты или выплаты сотрудникам например, пенсионный план, страхование, отпускные и т. Будут ли продолжаться отношения и будет ли работа ключевым аспектом бизнеса? Компании должны взвесить все эти факторы при определении того, является ли работник наемным работником или независимым подрядчиком. Некоторые факторы могут указывать на то, что работник является наемным работником, в то время как другие факторы указывают на то, что работник является независимым подрядчиком. Не существует «волшебства» или определенного количества факторов, которые «делают» работника наемным работником или независимым подрядчиком, и ни один фактор не является самостоятельным в принятии такого решения. Кроме того, факторы, которые актуальны в одной ситуации, могут не иметь значения в другой. Ключ состоит в том, чтобы взглянуть на отношения в целом, рассмотреть степень или степень права на руководство и контроль и, наконец, задокументировать каждый из факторов, использованных при вынесении решения. Форма SS-8 Если после изучения трех категорий доказательств все еще неясно, является ли работник наемным работником или независимым подрядчиком, можно подать PDF-форму SS-8 «Определение статуса работника для целей федеральных налогов на трудоустройство и удержания подоходного налога».
Форма может быть подана либо компанией, либо работником. IRS рассмотрит факты и обстоятельства и официально определит статус работника. Имейте в виду, что получение решения может занять не менее шести месяцев, но компания, которая постоянно нанимает сотрудников одного и того же типа для оказания определенных услуг, может рассмотреть возможность заполнения формы SS-8 PDF. Обязательства по налогу на трудоустройство После того, как решение принято бизнесом или IRS , следующим шагом будет заполнение соответствующих форм и уплата соответствующих налогов. Правила налогообложения занятости Существуют особые правила налогообложения занятости, которым необходимо следовать в определенных отраслях. Неверная классификация сотрудников Последствия обращения с сотрудником как с независимым подрядчиком Если вы классифицируете сотрудника как независимого подрядчика, и у вас нет разумных оснований для этого, вы можете быть привлечены к уплате налогов с этого работника положения о льготах, обсуждаемые ниже, не будут применяться. Раздел 3509 Налогового кодекса для получения дополнительной информации. Положения об освобождении от ответственности Если у вас есть разумные основания не относиться к работнику как к наемному работнику, вы можете быть освобождены от уплаты налога на заработную плату за этого работника.
Чтобы получить это пособие, вы должны подать все необходимые федеральные информационные отчеты на основе вашего обращения с работником. Вы или ваш предшественник не должны относиться к любому работнику, занимающему аналогичную должность, как к работнику в течение любых периодов, начинающихся после 1977 года. Для получения дополнительной информации см. Публикацию 1976 г. Работники, не прошедшие классификацию, могут подавать налоговую форму на социальное обеспечение Работники, которые считают, что они были неправильно классифицированы работодателем как независимые подрядчики, могут использовать Форму 8919 «Налог на социальное обеспечение и медицинское обслуживание на заработную плату», чтобы рассчитать и сообщить о доле работника в невыплаченных налогах на социальное обеспечение и медицинское обслуживание, причитающихся с их компенсации. Программа добровольных классификационных расчетов Программа добровольных классификационных расчетов VCSP — это дополнительная программа, которая предоставляет налогоплательщикам возможность реклассифицировать своих работников в качестве служащих для будущих налоговых периодов для целей налога на занятость с частичным освобождением от федеральных налогов на трудоустройство правомочных налогоплательщиков, которые соглашаются относиться к своим работникам в будущем. Чтобы участвовать в этой добровольной программе, налогоплательщик должен соответствовать определенным требованиям, подать заявку на участие в программе VCSP, заполнив форму 8952 «Заявление на участие в программе добровольных классификационных расчетов», и заключить заключительное соглашение с IRS. Налоговый центр для индивидуальных предпринимателей Налоговая служба Кто является самозанятым?
Как правило, вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, если к вам относится любое из перечисленных ниже условий. Вернуться к началу Каковы мои налоговые обязательства как самозанятые? Как частное лицо, работающее не по найму, как правило, вы должны подавать годовой отчет и ежеквартально платить расчетный налог. Частные предприниматели, как правило, должны платить налог на самозанятость налог SE , а также подоходный налог. Налог SE — это налог на социальное обеспечение и медицинскую помощь, в первую очередь, для физических лиц, которые работают на себя. Это похоже на налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь, удерживаемые из заработной платы большинства наемных работников. Как правило, всякий раз, когда используется формулировка «налог на самозанятость», она относится только к налогам на социальное обеспечение и медицинскую помощь, а не к любому другому налогу например, подоходному налогу. Прежде чем вы сможете определить, облагаетесь ли вы налогом на самозанятость и подоходным налогом, вы должны рассчитать вашу чистую прибыль или чистый убыток от вашего бизнеса.
Вы делаете это, вычитая свои бизнес-расходы из своего коммерческого дохода. Если ваши расходы меньше вашего дохода, разница составляет чистую прибыль и становится частью вашего дохода на странице 1 формы 1040 или 1040-SR. Если ваши расходы превышают ваш доход, разница составляет чистый убыток. Обычно вы можете вычесть убыток из валового дохода на странице 1 формы 1040 или 1040-SR. Но в некоторых ситуациях ваши потери ограничены. Вы должны подать налоговую декларацию, если ваш чистый доход от самозанятости составлял 400 долларов и более. Если ваш чистый доход от самозанятости был менее 400 долларов США, вам все равно необходимо подать налоговую декларацию, если вы соответствуете любым другим требованиям к подаче документов, перечисленным в инструкциях PDF по формам 1040 и 1040-SR. Вернуться к началу Как мне производить ежеквартальные платежи?
Расчетный налог — это метод, используемый для уплаты налогов на социальное обеспечение и медицинское обслуживание, а также подоходного налога, поскольку у вас нет работодателя, удерживающего эти налоги за вас. Форма 1040-ES содержит рабочий лист, аналогичный форме 1040 или 1040-SR. Для заполнения формы 1040-ES вам потребуется годовая налоговая декларация за предыдущий год. Используйте таблицу в форме 1040-ES «Расчетный налог для физических лиц», чтобы узнать, требуется ли вам подавать квартальную расчетную налоговую декларацию. Форма 1040-ES также содержит пустые ваучеры, которые вы можете использовать при отправке расчетных налоговых платежей по почте или можете производить платежи с помощью электронной системы федеральных налоговых платежей EFTPS. Если это ваш первый год самостоятельной занятости, вам нужно будет оценить сумму дохода, которую вы ожидаете получить за год. Если вы оценили свой доход слишком высоко, просто заполните еще один лист формы 1040-ES, чтобы изменить расчетный налог на следующий квартал. Если вы оценили свой доход слишком низко, снова заполните еще один рабочий лист формы 1040-ES, чтобы пересчитать предполагаемые налоги на следующий квартал.
Страницу «Расчетные налоги» для получения дополнительной информации. На странице «Налог на самозанятость» можно найти дополнительную информацию о налогах на социальное обеспечение и медицинское обслуживание. Вернуться к началу Как мне подать годовой отчет? Чтобы подать годовую налоговую декларацию, вам нужно будет использовать Таблицу C PDF, чтобы сообщить о своих доходах или убытках от бизнеса, которым вы управляли, или профессии, которой вы занимались в качестве индивидуального предпринимателя. Чтобы сообщить о налогах на социальное обеспечение и медицинскую помощь, вы должны подать Schedule SE форма 1040 или 1040-SR , PDF-файл о налоге на самозанятость. Используйте доход или убыток, рассчитанные по Приложению C, для расчета суммы налогов на социальное обеспечение и Medicare, которые вы должны были уплатить в течение года. Вернуться к началу Должен ли я подавать информационный бюллетень? Если вы производили или получали платеж как малый бизнес или самозанятый физическое лицо , вам, скорее всего, потребуется подать информационную декларацию в IRS.
Вернуться к началу Бизнес-структуры Начиная бизнес, вы должны решить, какую форму хозяйственного общества создать. Форма вашей деятельности определяет, какую форму налоговой декларации вы должны подавать. Наиболее распространенными формами бизнеса являются индивидуальное предпринимательство, партнерство, корпорация и S-корпорация. Общество с ограниченной ответственностью ООО — это относительно новая бизнес-структура, разрешенная государственным законодательством. Посетите страницу «Бизнес-структуры», чтобы узнать больше о каждом типе сущности и о том, какие формы следует хранить. Вернуться к началу Вычет из домашнего офиса Если вы используете часть своего дома для бизнеса, вы можете вычесть расходы на использование дома в коммерческих целях. Вычет домашнего офиса доступен для домовладельцев и арендаторов и применяется ко всем типам домов. Вернуться к началу Бизнес супружеских пар — Что такое квалифицированное совместное предприятие?
Бизнес супружеских пар Требования по налогу на занятость для семейных работников могут отличаться от тех, которые применяются к другим работникам. На этой странице мы указываем на некоторые вопросы, которые следует учитывать при ведении бизнеса семейных пар. Выборы для супружеских пар Некорпоративный бизнес Для налоговых лет, начинающихся после 31 декабря 2006 года, Закон 2007 года о налогообложении малого бизнеса и возможностей работы Публичный закон 110-28 предусматривает, что «квалифицированное совместное предприятие», единственными членами которого являются пары, подающие совместную декларацию, могут решить не рассматриваться как партнерство для целей федерального налогообложения. Вернуться к началу Советы по выбору составителя налоговой декларации Вернуться к началу Налоги на малый бизнес: виртуальный семинар состоит из девяти интерактивных уроков, призванных помочь новым владельцам малого бизнеса изучить свои налоговые права и обязанности. Видеопортал IRS содержит видео- и аудиопрезентации по темам, интересующим малый бизнес, физических лиц и налоговых специалистов. Он встретил в сети женщину, которая пригласила его в видеочат, где он застал ее обнаженной. Затем он отправил фотографии своих гениталий по запросу. Он сказал, что перечислил 150 долларов, чтобы не допустить публикации фотографий, но затем она попросила еще 500 долларов.
Офицеры позвонили по номеру телефона подозреваемого, ему ответил мужчина с акцентом и быстро повесил трубку. Было обнаружено, что деньги были отправлены получателю в Западной Африке. Непристойное поведение в общественных местах: Уорренсвилл-Сентр-роуд, Мужчина из Юниверсити-Хайтс, 33 года, был обвинен в публичном непристойном поведении 11 июня после того, как разоблачил себя на стоянке Walmart после того, как магазин только что получил предупреждение о нарушении права владения. Офицеры обнаружили, что он мочился. В сообщениях указывается, что у этого мужчины проблемы с психическим здоровьем, но, судя по прошлым делам, офицеры считают, что он знает, что хорошо, а что плохо. Подозрение: Mayfield Road Жительница апартаментов Mayfield сказала 16 июня, что ее записывали на аудио и визуально, и что у нее учащенное сердцебиение из-за вибраций, вызванных неизвестным источником. Она сказала, что сообщила об этом управляющему имуществом и обратилась за медицинской помощью, чтобы исключить проблемы с сердцем. Она сказала, что купила аппарат белого шума, чтобы уменьшить количество аудиозаписей.
Дело было задокументировано, и женщина сказала, что переезжает в новую квартиру. Кража: Fair Oaks Drive Житель сообщил в 14:26. Подозреваемые не найдены, но дело расследуется. Кража: Warrensville Center Road 27-летняя женщина из Кливленда была процитирована в Walmart 10 июня за кражу и фальсификацию после того, как сообщила офицерам вымышленное имя. Мошенничество: Окмаунт-роуд Жительница сообщила 7 июня, что она стала жертвой мошенничества при подаче заявления на аренду недвижимости в Бичвуде. Она заплатила мужчине 1400 долларов через денежное приложение, но он так и не ответил, чтобы показать ей недвижимость, и заблокировал все средства связи, которые у нее были с ним. Информации, позволяющей установить личность подозреваемого, не было. Видео наблюдения показало, что мужчина кладет деньги в свой рабочий жилет.
Впоследствии Walmart вернул покупателю деньги. Узнайте больше новостей от Sun Messenger. Трамп участвовал в подозрительных налоговых схемах, поскольку он пожинал богатство от своего отца Президент Трамп участвовал в сомнительных налоговых схемах в 1990-х годах, включая случаи прямого мошенничества, которые значительно увеличили состояние, которое он получил от своих родителей, как показало расследование The New York Times. Г-н Трамп стал президентом, объявив себя миллиардером, добившимся успеха самостоятельно, и давно настаивал на том, чтобы его отец, легендарный строитель Нью-Йорка Фред Трамп, почти не оказывал финансовой помощи. Но расследование The Times, основанное на огромном количестве конфиденциальных налоговых деклараций и финансовых отчетов, показывает, что г-н Трамп получил сегодня эквивалент не менее 413 миллионов долларов от империи недвижимости своего отца, начиная с детства и до сих пор. Большая часть этих денег поступила г-ну Трампу, потому что он помог своим родителям уклоняться от уплаты налогов. Он и его братья и сестры основали фиктивную корпорацию, чтобы замаскировать миллионы долларов подарками от своих родителей, как показывают записи и интервью. Записи показывают, что г-н Трамп помог своему отцу снять ненадлежащие налоговые вычеты на миллионы долларов.
Он также помог сформулировать стратегию недооценки владения недвижимостью его родителей на сотни миллионов долларов в налоговых декларациях, резко сократив налоговые расходы, когда эта собственность была передана ему и его братьям и сестрам. Как выяснила The Times, эти маневры не встретили большого сопротивления со стороны Налоговой службы. Родители президента, Фред и Мэри Трамп, передали своим детям состояние на сумму более 1 миллиарда долларов, в результате чего можно было предъявить налоговый счет на сумму не менее 550 миллионов долларов по ставке налога в размере 55 процентов, которая тогда взималась с подарков и наследства. Козыри заплатили в общей сложности 52,2 миллиона долларов, или около 5 процентов, как показывают налоговые отчеты. Президент отклонил неоднократные просьбы в течение нескольких недель прокомментировать эту статью. Но адвокат г-на Трампа Чарльз Дж. Хардер сделал письменное заявление в понедельник, через день после того, как Times прислала подробное описание своих выводов. Факты, на которых The Times основывает свои ложные утверждения, крайне неточны.
Наша любимая мать, Мэри Энн Трамп, скончалась в августе 2000 года. Были поданы все соответствующие налоговые декларации на дарение и наследство, и необходимые налоги были уплачены. Имущество нашего отца было закрыто в 2001 году как налоговой службой, так и налоговыми органами штата Нью-Йорк, а имущество нашей матери было закрыто в 2004 году. У нашей семьи нет других комментариев по этим вопросам, которые произошли около 20 лет назад, и мы будем признательны за ваше уважая частную жизнь наших умерших родителей, да упокоит Бог их души ». Выводы The Times поднимают новые вопросы об отказе Трампа обнародовать свои налоговые декларации, что противоречит десятилетиям практики предыдущих президентов. По мнению налоговых экспертов, маловероятно, что г-н Трамп подвергнется уголовному преследованию за помощь его родителям в уклонении от уплаты налогов, поскольку деяния произошли слишком давно и истекли сроки давности. Однако срок наложения штрафов за налоговое мошенничество не ограничен. Выводы основаны на интервью с бывшими сотрудниками и советниками Фреда Трампа и более чем 100 000 страниц документов, описывающих внутреннюю работу и огромную прибыльность его империи.
Они включают документы, взятые из открытых источников — ипотечные кредиты и документы, отчеты о завещании, отчеты о раскрытии финансовой информации, нормативные документы и файлы гражданских судов. Расследование также опирается на десятки тысяч страниц конфиденциальных записей — банковских выписок, финансовых аудитов, бухгалтерских книг, отчетов о выплате денежных средств, счетов-фактур и аннулированных чеков. В частности, документы включают более 200 налоговых деклараций от Фреда Трампа, его компаний и различных партнерств и трастов Трампа. Хотя записи не включают личные налоговые декларации президента и мало что раскрывают о его недавних деловых операциях внутри страны и за рубежом, десятки корпоративных, партнерских и трастовых налоговых деклараций представляют собой первый публичный отчет о доходах, которые он получил за десятилетия от различных семейных предприятий. Трамп продал свои книги, телешоу и свою политическую жизнь. В версии г-на Трампа о том, как он разбогател, он был главным торговцем, который вырвался из «крошечной» операции своего отца в пригороде и использовал единственную ссуду в 1 миллион долларов от своего отца «Я должен был выплатить ему проценты! По версии г-на Трампа, его смелость и смекалка всегда преодолевали неудачи. Фред Трамп был просто болельщиком.
Они рассказали, как Трамп использовал банковские связи своего отца, чтобы закрепиться в сфере недвижимости Манхэттена. Они вытащили дыры в его тезисе о ссуде в 1 миллион долларов, сославшись на доказательства того, что он действительно получил 14 миллионов долларов. Они рассказали, как Фред Трамп однажды помог своему сыну внести залог в казино Атлантик-Сити, купив казино фишками на 3,5 миллиона долларов. Но исследование The Times финансов семьи Трампа беспрецедентно по размеру и точности, предлагая первый всесторонний взгляд на унаследованное состояние и налоговые уловки, которые гарантировали Дональду Дж. Трамп — позолоченная жизнь. Отчет ясно показывает, что в каждую эпоху жизни г-на Трампа его финансы были тесно связаны с богатством его отца и зависели от него. К 3 годам г-н Трамп зарабатывал 200 000 долларов в год в сегодняшних долларах от империи своего отца. К 8 годам он стал миллионером.
К 17 годам отец передал ему часть собственности на 52-квартирный жилой дом. Вскоре после того, как г-н Трамп окончил колледж, он получал от отца сумму, эквивалентную 1 миллиону долларов в год. Деньги увеличивались с годами и составляли более 5 миллионов долларов в год в его 40-50 лет. Империя недвижимости Фреда Трампа — это не просто множество многоквартирных домов. Это также была гора наличных денег, десятки миллионов долларов прибыли, накопленные внутри его бизнеса, как показывают банковские записи. За один шестилетний период, с 1988 по 1993 год, Фред Трамп сообщил об общем доходе в 109,7 миллиона долларов, что в настоящее время эквивалентно 210,7 миллиона долларов. Не было ничего необычного в том, что десятки миллионов казначейских векселей и депозитных сертификатов ежемесячно проходили через его личные банковские счета. Фред Трамп неустанно и творчески искал способы передать это богатство своим детям.
Он сделал Дональда не только своим наемным работником, но и управляющим имуществом, домовладельцем, банкиром и консультантом. Он давал ему ссуду за ссудой, многие так и не вернули. Он предоставил деньги на свою машину, деньги для своих сотрудников, деньги на покупку акций, деньги на свои первые офисы на Манхэттене и деньги на ремонт этих офисов. Он передал ему три целевых фонда. Он дал ему доли в нескольких товариществах. Он дал ему рождественские чеки на 10 000 долларов. Он давал ему выручку от стирки своих зданий. Хотя Фред Трамп разбогател с помощью федеральных жилищных субсидий, он настаивал на том, что со стороны правительства было явно несправедливо облагать налогом его состояние, которое переходило к его детям.
Денежную удачу также привлекают предметы круглой формы, сделанные из металла или окрашенные в золотистый или серебристый цвет. Монетки китайцы используют как амулеты, помогающие привлечь в дом деньги, достаток и изобилие. Их обычно вешают на красной ленте или шелковом шнуре на стене спальни, кабинета, у детской кроватки пожелание новорожденному богатой жизни. Чтобы избежать обвинений в стяжательстве, корысти и лишних расспросов о том, в чем смысл и каково назначение этих монет, лучше разместить их там, где они будут незаметны постороннему взгляду. Например, положить под кашпо, в котором стоит горшок с «денежным» деревом сочетание этих двух символов особенно эффективно: ваше благосостояние будет увеличиваться по мере того, как дерево подрастает. Можно завернуть несколько монеток в красную ткань и положить, скажем, в ящик рабочего стола или прикроватной тумбы, под телевизор, на дно шкатулки с драгоценностями.
Водный поток со спокойным течением ассоциируется в фэн-шуй с деньгами. Дом, рядом с которым текут речка или ручей, притягивает удачу и счастье. А вот бурные воды, высокие волны разрушают благосостояние, уносят деньги, лишают семью достатка. Поэтому лучше не располагаться на отдых, строить дом на берегу быстрой горной речки или моря. Стоячая, источающая дурной запах вода приносит болезни и горе. Хорошо, если вода бассейн, ручей, фонтан находится перед фасадом дома: она символизирует финансовые возможности.
Вода позади дома — упущенная прибыль. Привлечь денежную удачу можно, установив в холле мини-фонтан, устроив на участке рядом с домом бассейн, пруд с рыбками или маленький водопад. Обладателям квартир аквариум или мини-фонтан лучше ставить в юго-восточном секторе жилища. В крайнем случае можно обзавестись картинами, на которых изображены водопад, водоем, ручеек. А вот текущие краны в доме могут истощить здоровье или благосостояние. Их лучше починить.
Не забывайте держать крышку унитаза закрытой по этой же причине. Сейчас популярны сувениры фэн-шуй, символизирующие прибыль и привлекающие богатство, — Хотей — бог богатства бог с большим животом, который нужно периодически тереть, чтобы деньги водились , 3-лапая лягушка с монетой во рту, черепаха с двумя черепашками на спине, иероглиф «богатство» или «деньги» в деревянной рамочке, красный конверт с иероглифом для хранения денег, глиняный горшочек с монетами, «денежное» дерево с металлическими листочками. Чтобы в доме всегда водились деньги, их нужно уметь разумно тратить и экономить. Развивать привычку откладывать деньги небольшими частями удобнее, чем отложить большую сумму за один раз. Носите с собой блокнот и записывайте все мелкие покупки. Таким образом можно отследить, куда и на что уходят деньги, но главное — сколько тратится на абсолютно бесполезные вещи.
Рассчитайтесь за кредиты. Выплатив долги, в любом случае получаете некую часть свободных средств, которые можно сберегать независимо от того, как велика была процентная ставка. Бросьте курить. Выкуривая пачку сигарет в день, за год тратите порядка 2000—4000 рублей. Бросив курить, можно экономить и на этой сумме, и на расходах на лечение. Умерьте водительский пыл.
Езда, хотя бы иногда, в общественном транспорте и пешие прогулки помогают экономить на бензине, расходах по обслуживанию и тренажерных залах. Используйте дисконтные карты карты постоянных клиентов или накопительные. Членство в дисконтных системах совсем недорогое. Чаще всего вам могут предложить карту постоянного клиента при любой покупке. Можно установить различные счетчики, например на газ и воду. Таким образом можно снижать расходы на оплату счетов, регулируя потребление.
Бесплатный отдых. Придумав более дешевые способы отдохнуть, чем походы в ресторан или за покупками, можно также существенно сэкономить. Дебетовые карточки вместо кредитных. При использовании дебетовых карточек вы получаете небольшой доход на остаток, а при использовании кредитных — приплачиваете банку за его деньги, даже если они вам не нужны. Не ходите в магазин на голодный желудок. Когда мы голодны, как правило, всегда покупаем продукты, которые нам вообще не нужны.
Покупки среди недели идеальный вариант — с понедельника до среды. В эти дни меньше покупателей, и продавец больше времени уделит вам, поможет подобрать то, что необходимо. Покупки по списку. Список поможет вовремя остановиться и избежать ненужных трат! А еще лучше взять с собой лишь ту сумму денег, которая нужна для покупок по списку. Одеваемся на распродаже.
На распродажах можно купить хорошую вещь и одновременно сэкономить! Бывает, что за покупку двух вещей можно получить дополнительную скидку. Сохраняйте чеки на случай, если товар окажется не совсем хорошего качества. Осторожно: дешевый товар. Слишком низкие цены порой толкают на то, что вещи покупают, и очень много. А потом оказывается, что они вовсе и не нужны.
Сравнивайте цены. Не покупайте товар сразу. Сравнив цены на те же вещи в разных магазинах, можно обнаружить, что в одном из них нужное вам дешевле. Старайтесь не попадаться на примитивные трюки. Если очень хочется купить навязчиво рекламируемый шампунь, поинтересуйтесь сперва у знакомых, которые им уже пользовались. Возможно, он не стоит тех денег, которые вы намерены за него отдать.
Денежные приметы: Нельзя давать в долг деньги во вторник и пятницу, а брать в понедельник. Деньги нужно брать левой рукой, а отдавать правой. Немного мелочи должно храниться под скатертью или клеенкой на кухонном столе. Если положить монету под порог, деньги в доме не переведутся. Нельзя пересчитывать деньги в копилке — перестанут накапливаться. Нельзя считать деньги поздно вечером.
Ставить в доме веник лучше метелкой вверх. Пузырьки на поверхности чая в кружке — к деньгам. Их надо собрать ложечкой и выпить.
Но это не повод отчаиваться — наоборот, нужно взять себя в руки и научиться правильно распоряжаться деньгами, и тогда в будущем ваше финансовое положение заметно улучшится. А чтобы вам было проще начать экономить, мы расспросили экспертов и выделили пять проверенных советов. Экономим на продуктах Об экономии не стоит забывать во время похода в магазины, считает финансовый эксперт Елена Яковлева. В продуктовый магазин стоит приходить не только сытым, но и заранее планировать продуктовую корзину. Он помогает сфокусироваться на необходимом и не купить лишнего. Елена Яковлева также посоветовала закупаться едой впрок, если есть такая возможность — большие упаковки зачастую оказываются выгоднее, чем маленькие. А кастрюля условного борща — 500 рублей, — подсчитала Елена Яковлева. То же касается и покупки кофе: покупая американо в кафе, вы потратите в районе 150 рублей.
Как копить деньги при маленькой зарплате Кто-то из читателей наверняка скажет: «Как у вас все просто! А как откладывать, если получки с трудом хватает на жизнь? Проверьте, все ли льготы, пособия и налоговые вычеты вы используете. Посмотрите, можно ли рефинансировать текущие займы под более выгодный процент. Вполне вероятно, что ставку можно снизить. Если у вас есть кредит, подумайте, что вы можете продать, чтобы быстрее погасить долг. Скорее всего, у вас есть ненужные вещи, которые можно реализовать на онлайн-доске объявлений. Если вы пользуетесь банковской картой, проверьте, начисляются ли на нее кешбэк или бонусы за покупки. Если у вас нет кредитов, но есть сбережения, откройте вклад, чтобы деньги начали приносить доход в виде процентов. Например, сейчас в Почта Банке действуют выгодные условия по вкладу «Горячий сезон». В каждом из них — деньги на недельные расходы. Если что-то остается неизрасходованным, перекладывайте в следующий конверт или отправляйте на накопления. Текущее потребление — половина дохода. Накопления на будущие крупные покупки. Кубышка — десятая часть дохода. На досуг и праздники. Инвестиции в ценные бумаги. Благотворительные взносы или материальная помощь близким.
В чём суть системы детских шагов
- Telegram: Contact @dlyaponimaniya
- Законы денежной кармы работают всегда. Как исправить ситуацию
- Топ-менеджер с Уолл-Стрит рассказала, почему не надо экономить на приятных мелочах
- 6 правил финансовой грамотности, которые надо знать в 20 лет
- Читать онлайн
Roundcube Webmail Login
На помощь приходят мысли известных людей, которые иногда могут наиболее точно передать смысл того, что мы хотели бы сообщить своему сознанию». Вошедшие в сборник цитаты и фразы Эсса я тоже предлагаю совместить с нашей жизнью. Одно из важных правил финансовой грамотности — это откладывать часть своего дохода. Это кажется совсем простым делом, но у большинства людей не получается накопить деньги, даже самой минимальной суммы. Всё, потому что люди совершают одни и те же ошибки. Таким образом, в месяц с зарплаты в 27 тыс. руб. мы должны были гасить долг по кредитке (7,7 тыс.), откладывать на отпуск (3,3 тыс.) и на оставшиеся деньги жить (17 тыс.). Просто откладывая за год она имела бы 36 тысяч руб. Но если она грамотно распорядится этими деньгами и начнет вкладывать их пусть даже под 25% годовых и реинвестировать проценты, через 10 лет она будет иметь на своем счету 1 364 173 руб. Ему достаточно начать откладывать 300 долларов в месяц. К 60 годам он скопит капитал, который позволит ему получать 1000 долларов в месяц всю оставшуюся жизнь. Таким образом, откладывание — это регулярный расход. Эта сумма должна откладываться каждый месяц.
Как накопить крупную сумму денег
Сколько нужно денег? Ориентировочно 30 000 рублей. Даже если у тебя есть долги, лучше всё равно сначала обзавестись этой «подушкой безопасности», чтобы потом в экстренном случае не залезать в долги еще глубже, а брать средства из своего запаса на черный день. Когда ты расквитаешься с долгами, начни собирать деньги, ориентируясь на сумму, равную твоим 3-6-месячным расходам. Мы говорим о базовых нуждах: коммуналка, самые простые продукты, проезд. Это позволит тебе и пережить непредвиденные расходы, и даже какое-то время жить без работы, если тебя уволят.
Как быстро наскрести деньги на «подушку безопасности» Если у тебя внезапно сломается зуб или украдут мобильник, деньги придется тратить именно из этой суммы, она действительно необходима. В ту же кассу отправляются непредвиденные визиты к врачу, поломки всего на свете и т. Конечно, в наши дни легко раздобыть кредитную карту и в случае чего снимать средства с нее, но потом приходится возвращать с процентом, а долги — это неприятно. Итак, наша цель — оперативно накопить 30 000 рублей. Еще один момент: эту сумму надо поддерживать.
Если ты берешь оттуда деньги, то после зарплаты обязательно докладывай. Все мы с чего-то начинали. Я накопил эти деньги, еще когда учился на последнем курсе и работал, умудряясь при этом даже платить за аренду. Как я это сделал? Экономил, старался и чем-то жертвовал.
Есть много способов сэкономить или больше зарабатывать. Вот тебе наши предложения. Продавай ненужное. Сейчас на то есть масса возможностей: маркетплейсы всех мастей, группы ВКонтакте, доски объявлений и, в конце концов, сарафанное радио. У тебя есть ненужный плейер, взамен которому ты купил айпод?
Есть штаны, которые купил, но так и не полюбил и не смог носить? Заказал обувь, а она не подошла? Продавай всё и не стесняйся. Что здесь такого?
И всё же никогда не было, вне зависимости от цен на продукцию, чтобы мы не получили хорошую прибыль. Сделать производство низкозатратным и высокопроизводительным на заводе или ферме — а такое производство означает достаток для каждого — не так сложно. Проблема — в общей тенденции усложнять даже самые простые вещи.
Мой идеал — простота. Люди имеют так мало, и стоит всё так дорого именно потому, что почти всё, что мы делаем и что у нас есть, намного сложнее, чем нужно. Одежда, еда, домашняя утварь — всё может быть намного проще и лучше. В прошлые века вещи делались теми способами, в тех вкусах и т. Я не имею в виду принятие вычурных стилей. Одежда не должна быть мешком с вырезами для головы и рук. Сделать такую просто, но кто её будет носить?
Под реальной простотой понимается нечто, дающее максимальную пользу и максимально удобное в использовании. Возьмите что-нибудь нужное и уберите из него всё лишнее. Убирая лишнее и упрощая необходимое, мы снижаем стоимость производства. Это применимо для всего: обувь, одежда, жильё, оборудование, пароходы, самолёты… Логика проста, но, как ни странно, обычно процесс начинают с удешевления производства, а не упрощения изделия. Во-первых, надо убедиться, добротно ли оно сделано, даёт ли оно максимально возможную пользу. Затем — действительно ли материал самый лучший, или только самый дорогой. Далее — можно ли упростить конструкцию, снизить вес, и т.
В лишнем весе изделия смысла не больше, чем в кокарде извозчика. Хотя нет, по кокарде извозчик может узнать свою шляпу, а лишний вес только съедает мощность. Не могу понять, откуда взялся этот бред, что вес пропорционален мощности. Для забивки свай это верно, но зачем возить тяжесть, если мы не собираемся ничего заколачивать? Зачем закладывать лишний вес в автомобиль? Не лучше ли добавить его в груз, для перевозки которого автомобиль предназначен? Толстяк не может бегать, как худой.
Но большинство производителей строят машины так, будто жир даёт скорость. Когда-нибудь мы откроем ещё способы снижения веса. Взять, к примеру, дерево. Для многих целей это лучший известный нам материал, но получается слишком много отходов. Деревянные детали в каждом «Форде» содержат 30 фунтов воды. Должны быть методы, которые дают ту же прочность и гибкость без этих бесполезных 30 фунтов. И так в тысяче процессов.
Я не начинаю производить, пока не убедился, что продукт максимально доведён до ума. Это не значит, что продукт не может быть изменён, но лучше не пытаться производить, пока не будет полной уверенности, что функциональность, дизайн и материалы — самые лучшие. Если уверенности нет, продолжайте доводку. Производство начинается с доводки продукта до ума. Организация, сбыт, финансы и всё остальное подгоняются под изделие. Штурм производства без уверенности в продукте — непризнанная причина многих провалов в бизнесе. Люди думают, что главное — это завод, склад, финансы или управление.
Главное — это продукт, и любая поспешность с началом производства ведёт к потерям. Я потратил 12 лет, пока «Модель Т», которую сегодня и знают как «Форд», устроила меня полностью. Мы не пытались начать производство, пока не получили то, что надо. Этот продукт по сей день не претерпел существенных изменений. Мы постоянно экспериментируем с новыми идеями. Я не спешу с оценкой, хороша идея или плоха. Если идея кажется хорошей или хотя бы стоящей рассмотрения, надо опробовать её со всех сторон.
В окрестностях Дирборна бегают много наших экспериментальных моделей. Но обкатка идеи и внесение изменений в продукт — это две разные вещи. Если большинство производителей чаще вносят изменения в продукт, нежели совершенствуют методы производства — мы идём прямо противоположным курсом. Вряд ли у нас осталась хотя бы одна операция, сохранившаяся в том же виде со времён первой модели. Именно поэтому себестоимость такая низкая. Немногие изменения в продукте сделаны для повышения удобства использования или если был выигрыш в прочности. Материалы в продукте меняются по мере роста наших знаний о них.
Кроме того, мы не хотим оказаться заблокированными из-за нехватки каких-то материалов, поэтому у нас для большинства деталей есть материалы-заменители. Например, основная сталь у нас — ванадиевая, она даёт наибольшую прочность при наименьшем весе. Но было бы глупо ставить наше будущее в зависимость от одного этого фактора. Все наши стали — специальные, но для каждой у нас есть минимум один, иногда несколько полностью проверенных заменителей. И так для всех наших материалов и деталей. Поначалу своих деталей мы делали мало, а моторов не делали вообще. Сейчас мы сами делаем все моторы и большинство деталей, т.
Это ещё и страхует нас от сюрпризов рынка и неожиданностей со стороны внешних поставщиков. Цены на стекло во время войны взлетели немыслимо, а мы были среди крупнейших покупателей стекла в стране. Сейчас мы строим свою стекольную фабрику. Если бы мы занимались изменениями в продукте, нас бы уже не было. Однако, не меняя продукт, мы бережём силы и средства, а улучшая процессы — наращиваем ресурсы. Что в зубиле главное? Зачем долбить тупым зубилом, если нужный результат можно получить лёгким ударом острого?
Если в работе применяется больше сил или средств, чем абсолютно необходимо, то это потери. Работать надо так, чтобы получать от своих усилий максимально возможный результат, т. Плохой продукт — всё то же тупое зубило: его трудно продать, а потом — ещё и возиться с сервисом. Остриё завода — в точке соприкосновения человека и станка: если человек не тот — станок бесполезен, станок неисправен — человек не работает. Остриё сбыта — в точке соприкосновения с покупателем. Расточительство и жадность блокируют полезную работу. Расточительство исходит от непонимания происходящего или небрежности исполнения.
Жадность — это вид близорукости. Я стараюсь производить с минимальными потерями материалов и человеческих сил, и продавать с минимальной прибылью, навёрстывая общей прибылью с объёма продаж. Людям я даю максимальную зарплату, что означает максимальную покупательную способность. Система, по которой мы работаем — несение максимальной пользы. Ради этого я всё и рассказываю. Принципы нашей системы: 1. Не бояться будущего и не жалеть о прошлом.
Бояться неудач — ограничивать свои возможности. Неудача — лишь повод, набравшись ума, начать снова. В честном поражении нет ничего стыдного, стыдно — бояться поражения. Прошлое полезно лишь тем, что показывает пути и средства на будущее. Игнорировать конкуренцию. Кто делает что-то лучше других, тот и должен этим заниматься. Вредить чьему-то бизнесу — преступление, как вторжение в чужую собственность.
Сначала — дело, потом — прибыль. В прибыли нет ничего плохого, без неё бизнес не может расширяться. Хорошо поставленное предприятие не может не получать прибыль, но она должна приходить и неизбежно приходит как награда за полезное дело. Прибыль не может быть исходной позицией — она результат пользы. Производство — это не покупать дёшево и продавать дорого. Это процесс покупки материалов по приемлемым ценам, далее, с минимально возможным добавлением стоимости, трансформация этих материалов в конечный продукт и вручение продукта потребителю. Всякие хитрые схемы только мешают и вредят этому порядку.
Как всё это возникло, разрабатывалось и применяется — и есть тема этих глав. Глава I. Он сейчас в моём музее, вместе с мотоколяской, которая 2 апреля 1893 года вознаградила меня за долгие поиски и труды приличной ездой. В этих двух машинах — все различия мира: и в облике, и в конструкции, и в материалах; но в основе они очень похожи, если не считать нескольких характеристик старой коляски, по которым современная модель ещё отстаёт. Та коляска с двумя цилиндрами разгонялась до 20 миль в час и пробегала 60 миль на 3 галлонах бензина в маленьком баке, и сегодня она так же хороша, как и в тот день. Нынешний «Форд» — «Модель Т» — имеет 4 цилиндра и стартер, что в любом смысле делает вождение легче и удобнее. Он проще, чем первый образец.
Но почти каждый его пункт можно найти в первом. Совершенствование в методах производства и материалах происходит куда быстрее, чем в базовой конструкции. Изменения вносились по мере практики производства, но не менялся базовый принцип, и эту динамику я привожу как аргумент к тому, что, начав реализовывать хорошую идею, лучше сосредоточиться на её совершенствовании, чем хвататься за новые идеи. В вопросы механизации меня ткнула фермерская жизнь. Я родился 30 июля 1863 года на ферме под Дирборном Мичиган. То, что мои родители были бедны, и детство было трудным — это всё молва. Да, они не были богатыми, но не были и бедными.
По тем меркам, мы были зажиточными. Дом, где я родился, стоит до сих пор, и этот дом, и ферма — часть моих нынешних владений. Тогда на фермах было много тяжёлой ручной работы, и мои первые мысли были о том, что работы несопоставимо больше, чем результатов. Да и сейчас её не меньше. Ещё совсем мальцом я думал, что многое можно делать как-нибудь по-другому. И меня потянуло в механику — моя мать всегда говорила, что я родился механиком. У меня было что-то вроде слесарки со всякими железками вместо инструментов.
В то время у нас не было игрушек, всё было самодельным, и любой кусок какого-нибудь механизма был сокровищем. Моими игрушками были инструменты, как и сейчас. Величайшим событием детства была встреча с паровой машиной, когда мы ехали в город. Вторым таким подарком судьбы стали часы — это случилось в тот же год. Мне было 12 лет. Я помню ту машину, будто вчера: это был первый транспорт без конной тяги, который я когда-либо видел. Она представляла собой локомобиль с котлом на колёсах, водяным баком и угольной тележкой сзади.
Я видел много таких механизмов на конной тяге, которые приводили в действие молотилки и лесопилки, но у этой между машиной и задними колёсами телеги была передаточная цепь, как на раме, на которой был смонтирован котёл. Машина располагалась над котлом, и один человек, стоя на площадке за котлом, подбрасывал уголь, регулировал тягу и рулил. Это я выяснил сразу. Машина остановилась, чтобы пропустить нас с лошадьми, и прежде чем отец за вожжами что-то сообразил, я уже разговаривал с машинистом. Тот был очень рад и горд объяснить всё как есть, и что к чему. Он показал мне, как отсоединяется цепь от приводного колеса и натягивается ремень для привода других механизмов. Он рассказал, что машина делает 200 оборотов в минуту, а цепная звёздочка может быть сдвинута, и телега будет стоять при работающей машине.
Эта машина и «забрала» меня в автомобилестроение. Я пытался сделать её модели, и через несколько лет одна из них работала неплохо. С тех пор, как я 12-летним пацаном увидел ту машину, мой главный интерес был в создании средства для преодоления расстояния. Из города я всегда привозил полные карманы всяких железок. Часто я находил сломанные часы и пытался отремонтировать их. В первый раз у меня получилось привести часы в порядок, когда мне было 13 лет. В 15 лет я знал о ремонте часов почти всё, хотя мои инструменты были далеки от идеала.
Возня со всякой всячиной невероятно полезна в смысле обучения. Из книг невозможно научиться тому, как всё устроено, и настоящий механик должен перебрать всё своими руками. Машины для механика — то же, что и книги для писателя. Он находит в них идеи, и, пропустив их через свою голову и руки, найдёт этим идеям применение. Фермерство с самого начала не представляло для меня интереса — меня тянуло к механизмам и оборудованию. Отцу мой интерес к механике совсем не нравился, он стоял на том, что я должен быть фермером. В 17 лет я окончил школу и стал учеником в мастерской Енджин Уоркс.
Период ученичества прошёл без проблем — квалификацию машиниста я получил задолго до окончания моего 3-летнего срока, и, имея вкус к точной механике и изучая часы, ночами работал в ювелирной мастерской. Однажды я насчитал в своей коллекции более 300 часов. Уже тогда я хотел делать нечто массовое. Я мог собрать часы за 30 центов, и чуть не начал свой бизнес. Но решил, что часы не являются такой уж массовой необходимостью, и люди не будут их покупать. А ювелирное дело, как и часы, меня уже не интересовало, кроме особо сложных случаев. Тогда как раз было введено стандартное железнодорожное время, которое отличалось от местного.
Задачка была в моём вкусе, и я сделал часы с двумя циферблатами, показывающими оба времени, и они стали достопримечательностью всей округи. В 1879 году, через 4 года после встречи с той первой машиной Николса-Шепарда, у меня появилась возможность работать с такой же, и когда моё ученичество закончилось, я работал в представительстве компании Вестингауз в г. Скенектади специалистом по наладке и ремонту их машин. Эти машины были такими же, как николс-шепардовские, только располагались впереди, а котлы — сзади, и привод был ременный. Они могли проходить по 12 миль в час. К ним так же можно было прицеплять молотилки и другие агрегаты, иногда они, как тракторы, перетаскивали тяжёлые грузы. Мне не давали покоя их вес и цены.
Они весили добрую пару тонн, и для большинства фермеров были недосягаемо дороги. Но и до этого у меня были мысли сделать нечто вроде лёгкой паровой коляски. О езде без лошадей люди говорили давно, однако ездовые экипажи поначалу не казались мне столь важной идеей, как тяга для тяжёлой земляной работы, каковой является вспашка. К тому же я был уверен, что лошади, имея в виду уход за ними и стоимость кормов, не оправдывают затрат на их содержание. Моим амбициозным замыслом было создание трактора: снять всю тяжесть работы с живой плоти и переложить её на сталь. Но со временем я убедился, что люди больше заинтересованы в езде по дорогам, чем в полевых работах. И у меня были сомнения, что лёгкий трактор при всех его качествах также открыл бы фермеру глаза, как автомобиль.
Наши дороги были плохи, и у нас не было привычки ездить туда-сюда без необходимости. В город мы ездили не чаще одного раза в неделю, а в плохую погоду — и того реже. Одно из самых замечательных новшеств, которые автомобиль принёс на ферму — он расширил мир людей. Но я забегаю вперёд. Итак, я думал, что фермеру нужен трактор. Как вполне подготовленный механик, с неплохой слесаркой, я построил паровую машину. У неё был керосиновый котёл хорошей мощности, и с паровым дросселем она была легка в управлении.
Но для достаточной мощности при малом весе и размерах, нужно высокое давление, а это опасно. Пришлось сделать стенки котла толще, т. В Англии по дорогам ходили целые локомотивы с прицепами, но наши дороги было не сравнить с английскими: на наших увяз бы или развалился на части любой самый сильный и тяжёлый паровой тягач. Да и вообще, производство больших тракторов, которые по карману лишь немногим богатым фермерам, энтузиазма не вызывало. Работа в Вестингауз только укрепила моё мнение, что для лёгкого транспорта пар не годится. Паровые двигатели больше не могли научить меня ничему новому, и я не задержался там больше года. Но с идеей безлошадного экипажа я не расставался.
Ещё учеником в Драйдок я вычитал в «Мире науки» статью о газовом двигателе, созданном в Англии. Думаю, это был двигатель Отто. Он работал на светильном газе, имел один большой цилиндр, и прерывистые силовые импульсы требовали тяжёлого маховика. По удельной мощности на фунт веса преимущества перед паровым двигателем не было, и решением «дорожного вопроса» светильный газ не представлялся. Интерес к нему уменя был чисто технический. Идея газового двигателя не была новой, но это была первая попытка выхода с ним на рынок. Принят он был скорее с интересом, чем с энтузиазмом.
Не припомню, чтобы хоть кто-то допускал, что двигатель внутреннего сгорания может найти применение. Все умные люди неопровержимо доказывали, что он не может тягаться с паровым. Умные всегда такие: они точно знают, почему невозможно то и не может быть этого; они везде и во всём видят пределы и преграды. Поэтому я никогда не беру «крупных специалистов». Если бы я хотел убрать конкурентов, то прислал бы им побольше таких всезнаек и был бы спокоен: получив кучу ценных советов и предостережений, мои конкуренты не смогут приступить к работе. В журналах я продолжал отслеживать развитие двигателей, и особенно — попытки замены светильного газа бензиновым. Никто в городе не знал о нём ничего, и молва вывела заказчика на меня.
И хотя опыта работы с таким двигателем у меня не было, отказаться от возможности изучить его живьём я не мог. В 1887 году я построил 4-тактную модель Отто, чтобы убедиться, правильно ли я понял его принципы. Модель с диаметром цилиндра в 1 дюйм и ходом поршня в 3 дюйма работала на бензине; и хотя мощность была невелика, по пропорциям оказалась легче тех, что были в продаже. Так я начал работу над двигателем внутреннего сгорания. Чтобы плотнее заняться экспериментами, я вернулся на ферму. Теперь я был уже всесторонне подкованным механиком с первоклассной мастерской вместо железяк моего детства. Отец предложил мне 40 акров леса, если я брошу механику.
Я согласился, т. Оборудовал лесопилку с передвижной установкой и начал валить лес и распиливать его на доски. Первая древесина пошла на коттедж на моей новой ферме, где мы и начали семейную жизнь. Домик небольшой, но очень уютный. Я пристроил к нему слесарку, и в свободное время работал над газовыми двигателями: читал всё, что мог достать, изучал, что они собой представляют и как работают, но главные знания давала практика. Газовый двигатель — вещь загадочная: он не всегда ведёт себя, как положено. Вы можете представить, как работали те первые двигатели?
В 1890 году я задумал 2-цилиндровый мотор. Для рабочей модели один цилиндр не годился никак — маховик должен быть слишком тяжёлым. Между первым моторчиком типа Отто и этим 2-цилиндровым я переделал из труб немало экспериментальных движков. Что и как нужно делать, я уже знал. Два цилиндра работали в противофазах: в одном — толчок, в другом — выхлоп. Это позволяло намного облегчить маховик. Скорость должна была регулироваться дросселем.
Но для велосипеда мотор, бензобак и всё прочее оказались слишком тяжелы. Я её принял, т. Тем более, что леса уже не осталось. Мы сняли домик на Бэгли авеню в Детройте. Моя слесарка заняла кирпичный сарай позади дома. Первые месяцы на заводе электроламп я работал в ночную смену, и времени для моих экспериментов оставалось мало, но с переходом в дневную смену каждый вечер и все субботние ночи напролёт я работал над новым мотором. Не скажу, что это было трудно.
Интересная работа тяжёлой не бывает. Но что особенно важно, моя жена верила в моё дело больше меня самого. Она всегда была такой. Над безлошадным экипажем работали многие, но что именно и как они делают, я знать не мог. По части трансмиссии, рулевого механизма и общей конструкции мой опыт в паровых машинах был кстати. Сложнейшей проблемой было получение искры и лишний вес. Мою первую мотоколяску я закончил в 1892 году, но обкатать её удалось не ранее весны следующего года.
Два цилиндра диаметром 2,5 дюйма и ходом поршня 6 дюймов располагались рядом над задней осью. Я сделал их из выхлопной трубы купленного парового двигателя. Они развивали около 4 лошадиных сил. Мощность от мотора передавалась ремнём на вал, а от него цепью — на заднее колесо. Коляска была 2-местной, сиденья монтировались на поперечных балках и эллиптических рессорах. Две скорости, 10 и 20 миль в час, переключались движением ремня с помощью рычага сцепления, расположенным перед сиденьем водителя. В переднем положении рычага — высокая скорость, в заднем — низкая; в правом — холостые обороты.
Чтобы завести мотор, его надо было провернуть при свободном сцеплении; чтобы заглушить — освободить сцепление и нажать педаль тормоза. Заднего хода не было, скорость регулировалась дросселем. Колёса были велосипедными, на спицах, с резиновыми покрышками. Маховик я отлил по собственному образцу, и все остальные детали я сделал сам. Для рам, сидений и рессор я купил железную мастерскую. По ходу выявилась необходимость дифференциала, который при повороте передавал бы крутящий момент равномерно на оба задних колеса. Общий вес машины был около 500 фунтов.
Бак под сиденьем вмещал 3 галлона бензина, который поступал в мотор через трубочку и смесительный клапан. Воспламенение производилось электрической искрой. Первый мотор был с воздушным охлаждением. Точнее, охлаждения просто не было. Через час или более работы мотор перегревался, и вскоре я сделал вокруг цилиндров водяную рубашку. Почти все эти приспособления продумывались заранее. Так я делаю всегда.
Сначала вычерчиваю план, затем по плану выполняю каждую деталь. Иначе — громадные потери на переделках по ходу работы, и конечное изделие выйдет нескладным, непропорциональным. Многие изобретатели погорели из-за непонимания важности планирования.
Не вариант.
Заставить их поделиться половиной? Что они на это скажут? Нам сейчас на хлебе экономить, потому что вы в своё время не думали ни о чём? В общем, если так рассчитываете, то лучше приготовьтесь к очень жёсткой посадке из потребительского рая в ад нищеты.
Выдавили из себя по капле раба и думаете, что заведёте бизнес? Табачную лавочку-свечной заводик? И заканчивается она вместе с силами своего основателя. Всё поняли, но сейчас денег точно ни на что нет, но чуть подзаработаете, вложитесь куда-нибудь и получите в десять раз больше?
Поздравляю, но вы или до самой пенсии ничего не успели «подзаработать» потому что состояние «сейчас денег точно ни на что нет» — перманентное и зависит от состояния ума, а не размера дохода , или отдали деньги мошенникам вариант: проиграли в казино, возможно хитро замаскированном. Пэтому призываю всех срочно одумываться и осознавать, на что вы тратите свою жизнь. Почему срочно? Потому что чем раньше, тем меньшим придётся жертвовать для спасения от нищеты.
От нищеты спасает, прежде всего, финансовый капитал в следующем разделе i Бережливость — это не про деньги Какие виды капитала есть у человека и зачем их накапливать. Финансовый капитал может приносить стабильный пассивный доход только в двух формах: владения бизнесом настоящим и владения рентной недвижимостью. И оба они сейчас доступны как никогда.
Откладывает часть дохода. Самостоятельно обеспечивает личную финансовую свободу с помощью резервного капитала. Различает понятия потребности и желания.
Сначала решает важные вопросы, и только потом уделяет внимание таким вещам, как хобби и развлечения. Постоянно развивается, проходит тренинги, повышает квалификацию по своему профилю, учится новому. Четко ставит цели и идет у ним, при необходимости корректируя план. Финансово грамотный гражданин всегда четко понимает, как работает капитал и умеет им управлять. Любую положительную разницу между доходом и расходом он готов приумножить и знает, как правильно это сделать. При этом размер заработка значения не имеет — правильно распределять можно бюджет любого размера.
Безграмотным может быть и тот, кто зарабатывает и миллионы, но не умеет ими распоряжаться. Ставит цели Важный принцип управления капиталом — чёткая постановка целей. Личные финансовые цели считаются одним из критериев успешности. Они позволяют быстрее и с меньшими затратами достигать задуманного. Главная особенность подобной цели — чёткая формулировка, выраженная в деньгах. Цели бывают: Краткосрочные.
Срок их достижения не превышает года. Это может быть покупка техники или небольшой ремонт. Обычно результат достигается в течение 3-5 лет. Это может быть покупка автомобиля или открытие своего бизнеса. На достижение таких целей требуется от 5 лет и более. Например, это покупка квартиры или дома.
Именно умение правильно распределять финансы поможет при желании сделать среднесрочную цель краткосрочной или быстрее купить новое жилье. Имеет четкий финансовый план Правильный финансовый план — это планирование расходов с учетом приоритета в распределении средств. Другими словами — это постановка нескольких целей, выраженных в деньгах, по срочности и важности. Грамотный человек первым делом выполняет наиболее важные задачи. Платит сначала себе Сначала заботиться о личном благополучии, и только потом помогать кому-то с деньгами — правильный подход. Если первым делом думать о собственном благополучии, то и возможностей помочь другим будет больше.
Не позаботившись о себе сейчас, финансово безграмотный человек не сможет в будущем помочь своим близким деньгами или решить собственные проблемы. Принцип «заплати сначала себе» далёк от эгоизма, но обеспечивает финансовую независимость, даже при наличии долгов. То по истечении времени, после закрытия долгов, у вас останется подушка безопасности, которую можно инвестировать и постепенно становить богаче. Деньги средство достижения цели Огромное количество банковских организаций постоянно заманивает сниженными процентными ставками и другими выгодными условиями при получении кредита. По-настоящему финансово грамотный гражданин знает, что пользоваться заёмными средствами стоит только в трёх случаях: срочно требуется оплатить лечение; непредвиденные расходы, связанные с покупкой жилья; сумма пойдет в оборот и будет в итоге приумножена. Пример в этой статье.
Но никак не для поддержания уровня жизни и покупки товаров или продуктов. Кредиты не стоит брать на покупку машины, технику, развлечения, путешествия и все то,что будет вытягивать средства на содержание или обслуживание — то есть на пассивы. Также следует аккуратно пользоваться кредитными картами, но лучше совсем от них отказаться. В случае крайней необходимости, можно оформлять не более одного кредита. Умеет обращаться с деньгами Правильное обращение с финансами — это не только поиск наиболее выгодных предложений на рынке товар и услуг. Покупка более качественного, но изначально дорогостоящего подержанного автомобиля повлечет большие дополнительные расходы на его содержание, чем приобретение новой бюджетной машины в салоне.
Это делает сделку невыгодной и ставит под сомнение способность покупателя правильно распоряжаться своими сбережениями. То же касается использования кредитов, заёмных средств и инвестиций. Грамотный подход — это поиск возможности приумножить предоставленный капитал в таком размере, чтобы не только без труда вернуть деньги, но и остаться в плюсе. Только безграмотный человек задержится в долговой или кредитной яме и не будет искать пути выхода из него. Если вы читаете эту статью, вы уже на пути из тупика. Разбирается в банковских продуктах Нельзя пользоваться услугами банковских организаций, не зная всех подводных камней.
Большинство невыгодных договоров с банками подписываются именно из-за финансовой безграмотности. Например, при оформлении кредита, далеко не каждого волнует процентная ставка и размер штрафа в случае просрочки. Но в последствии о стремлении как можно быстрее и любой ценой получить деньги, приходится жалеть. Финансово-грамотный человек читает каждую бумагу, которую подписывает и избегает невыгодных соглашений, а при необходимости умеет выбрать оптимальное предложение на рынке банковских услуг. Постоянно учится новому Непрерывное получение новых знаний в экономических областях, помогает всегда быть в курсе появления новых возможностей для наращивания капитала и сохранения своих сбережений. Умение думать, помогает выбирать наиболее выгодные инструменты для создания резервного бюджета и инвестирования.
Только жесткая дисциплина и осознание цели, помогут формировать капитал, или хотя бы «подушку безопасности» на первоначальном этапе. Оптимальный размер капитала — шестикратная сумма месячного дохода. Его наличие позволяет не переживать по поводу внезапной болезни или увольнения с работы. Больше о планировании здесь. Если вы хотите чувствовать себя по истине финансово независимым, никогда не давайте в долг. Это способствует не только потере заработного капитала, но несет социальные риски, подробности в статье.
Знает основы инвестирования Юридическая подкованность и знание своих прав поможет сохранить немало нервов и денег. Грамотный подход — это не только понимание процесса защиты прав потребителя, но и знание основ инвестирования средств.
Принцип «Сначала заплати себе первому»
Суть в том, чтобы деньги, займы и финансы вообще занимали своё место, и чтобы сделать это, надо чётко представлять, для чего нужны деньги, и как их потом выплачивать. Деньги — лишь инструмент бизнеса. Как часть оборудования. В конце концов, для того, чтобы выйти на пенсию в 45 лет, вы должны за 20-25 летнюю карьеру накопить достаточно денег для того, чтобы суметь оплатить расходы, необходимые для жизни в течение следующих 35 лет (то есть до тех пор, пока вам не станет 80 лет). Кроме того, платя своим рабочим высокую заработную плату и заботясь об их счастье и культуре, либеральный предприниматель предоставляет выгоды, действие которых не завершается в течение жизни его собственного поколения. Есть одно очень простое правило для тех, кто хочет научиться, как копить деньги. С каждого дохода нужно откладывать 10–15%. Получили зарплату — отложите десятую часть на накопительный счет; получили гонорар за подработку — положите 10% на депозит.
Россиянам назвали самый эффективный способ накопить деньги
Живу в квартире, коммуналку и ремонт которой могу себе позволить. Второе правило: я плачу «зарплату» сначала себе и распределяю деньги на обязательные платежи. С любых поступлений часть откладываю в два «конверта»: часть — неприкосновенный запас. Я не беру из него деньги — коплю, например, на первоначальный взнос, подушку безопасности и так далее. Еще часть — на поездки и путешествия. Это то, что меня вдохновляет и дает силы работать. Остальное — распределяю на жизнь, но всегда пытаюсь на чем-то сэкономить. Ну и вопрос к себе: «Тебе это точно надо? Заплати себе Некоторые для того чтобы научиться копить деньги, посещают специальные курсы по финансовой грамотности.
Одна из опрошенных нами тюменок рассказала, как ей удается в непростые времена откладывать деньги для создания подушки безопасности, инвестирования и не только. То есть накопления для подушки безопасности, инвестиции и т. Также я каждый месяц начала откладывать на крупные покупки: на новый телефон и на амортизацию техники, которая нужна мне по работе. И у меня тоже сначала было сопротивление. Но, по сути, ты откладываешь не кому-то, а себе, — считает девушка. Она говорит, что держать себя в ежовых рукавицах непросто, поэтому у нее есть специальный бюджет для своего внутреннего ребенка. Но даже после отступлений я возвращалась к нему. Что в итоге?
Когда я созрела для покупки квартиры и встретила устраивающий меня вариант, я пошерстила на своих счетах и набрала на первый взнос для ипотеки. Да, я копила не на это точнее, не только на это , но возможность найти крупную сумму и вложить ее в жилье дорогого стоит.
Также экономист посоветовал изучить информацию о скидках и налоговых вычетах, чтобы в дальнейшем выгодно ими пользоваться. А накопленную сумму лучше, например, положить на вклад в банк, пусть даже и под небольшой процент. Так респонденты ответили на вопрос, считают ли они банковские вклады выгодными, сообщала «Газета.
Как это я куплю не хорошую коляску, неужели я пожалею денег на хороший кружок? Недавно я ходила по магазину, и продавец обратился ко мне со словами: «Смотрите, какая игрушка, купите, порадуйте ребенка! Он обязательно скажет «сходить с родителями погулять» или «покататься вместе на коньках». Есть куча бесплатных развлечений для всей семьи! Тут нужно работать со своей головой и осознать, что ежедневные ненужные покупки, о которых ребенок тут же забывает, это наша попытка заглушить чувство родительской вины. Плюс нужно понять, что экономить на ребенке — это нормально! Начните заменять вещи материальные вещами эмоциональными, выстраивайте приоритеты, если видите, что очень много денег уходит на детей. Ну хорошо, вот мы устранили все свои «пылесосы» и хотим начать копить. Но ведь невозможно копить на все сразу! Вроде нужна и квартира, и образование детям, и на пенсию чтобы осталось. Если в целом посмотреть на личные финансы, то вы увидите, что это некий сосуд, содержимое которого мы пытаемся разделить, чтобы найти баланс между «сегодня» и «завтра». Вот к нам приходят 100 рублей, мы тратим их сегодня и ничего не оставляем на завтра. А ведь завтра — и через 10 лет, и через 20, и на пенсии — нам должно житься так же хорошо, как и сегодня! Поэтому, если вы понимаете, что можете реализовать только одну цель — например, откладывать деньги на образование детей либо откладывать их на пенсию, надо выбирать свою пенсию. Если вы сможете освободить детей от необходимости содержать вас в старости, это уже огромный вклад в их будущее. Собственная финансовая независимость должна быть одной из важнейших целей! И именно эта цель должна влиять на все финансовые решения, которые вы принимаете. То есть распределение финансов должно быть здоровым. Например, отпуск не является самой важной нашей целью, к тому же отдохнуть можно и за 20 тысяч, и за 50 тысяч и за миллион. На первом месте всегда должна быть история про финансовую независимость, потом идут текущие траты, потом — будущее детей и все остальное. А как правильно копить на пенсию? Ты сначала ставишь себе цель: «Я хочу, чтобы у меня на пенсии была вот такая-то сумма в месяц». Дальше ты считаешь, какой нужен капитал, чтобы он приносил нужную сумму в месяц на процентах. Дальше ты считаешь, сколько нужно откладывать в месяц с учетом инвестирования, но и с учетом инфляции. Вот, скажем, человек хочет иметь на пенсии 1000 долларов в месяц уже с учетом инфляции.
Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека. Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще. Личные финансы , Финансовая подушка , Облигации , Депозит Разложить деньги по «четырем конвертам» Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег. Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман. Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие. В таком случае конвертов может быть три.
Roundcube Webmail Login
Время — это деньги, скопленные на последний час. 1. Андрей поставил перед собой финансовую цель — через полгода купить новый телефон стоимостью 13500 рублей. Для достижения поставленной цели он решил с 1 сентября контролировать свои расходы с помощью мобильного приложения. Участвующие в плане работники могут “откладывать” (помещать) часть своего оклада или заработной платы на свой счет 401 (к). Затем они выбирают из нескольких вариантов вложения накопленных денег.
Чтобы создать богатство, копите деньги и грамотно инвестируйте их
- Что такое подушка безопасности и для чего она нужна
- Экономим на продуктах
- Как и зачем копить на черный день? | [HOST]
- «Чело-век! Это звучит… гордо!» Монолог Сатина из пьесы «На дне» читает Андрей Цунский
- Популярное
- «Сначала заплати себе» — правило, которое поможет накопить на любую цель
Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь
Начать стоит с определения своей финансовой цели. Если «деньги на черный день» – невдохновляющая абстракция (что справедливо), попробуйте накопить «подушку безопасности» в размере хотя бы 2-3 месячных расходов. Как накопить крупную сумму денег. Одно из важных правил финансовой грамотности — это откладывать часть своего дохода. Это кажется совсем простым делом, но у большинства людей не получается накопить деньги и минимальной суммы денег. Как научиться откладывать деньги, в том числе при маленькой зарплате, на что нужно копить первую очередь, что мешает делать накопления, как от этого избавиться. 1. Чтобы накопить миллион, откладывать с зарплаты ежемесячно нужно сумму около 30 000 рублей. Это возможно, если Ваша ежемесячная зарплата не менее 50 000 рублей. Время — это деньги, скопленные на последний час. 2. Какие четыре основные требования, которым должны соответствовать деньги, названы в тексте? 3. Используя содержание текста, укажите основное преимущество и недостаток металлических денег по сравнению с иными их видами.
Как научиться правильно копить деньги? С чего начать и каких ошибок избежать?
Мечты о новом телефоне, машине и кроссовках как в фильме «Назад в будущее» пришлось оставить мечтами. Одни ботинки за 1,5 тыс. Пришлось отказаться от всех увлечений, которые требовали даже небольших трат. Прощайте, кафе и рестораны, кино и кофе навынос.
На них мы тратили примерно 7 тыс. Я занимался аналоговой фотографией: покупал пленку, раритетные камеры, фотобумагу и химию для проявки и печати. Перестал и выиграл в среднем 5 тыс.
Машины у нас тогда не было, так что по городу я теперь передвигался исключительно пешком или на скейте, чтобы жена с больным коленом и ребенком могла ездить в клинику на такси. Около 400 руб. Мы перекрыли горячую воду и поставили водонагреватель, закрутили батареи на минимум — они грели самую малость, только чтобы не лопнули.
Оказалось, так гораздо дешевле. Даже несмотря на увеличение энергопотребления, за квартиру мы платили по 2,5 тыс. Да и дочке прохлада понравилась больше жары.
Оставалось закрепить успех и не сорваться в первые же дни нашего нового экономного существования Но оказалось, что если ставить долгосрочные цели — закрыть долг по кредитке и накопить на отпуск, то держать себя в руках гораздо легче, чем когда ты просто пытаешься не спустить все деньги в первую же неделю после получки. Мы вошли во вкус. Продукты мы покупали на неделю, и только самые простые: овощи, фрукты, курица, замороженная рыба, молоко, яйца и крупы.
Это почти весь список и около 3,5 тыс. Стали обращать внимание на акции в магазинах. Так, подгузники всегда можно найти со скидкой, если обойти несколько детских супермаркетов.
А после 18:00 в булочных обычно продают оставшийся товар дешевле, чтобы не выкидывать скоропортящиеся пирожки и эклеры. Одежду присматривали себе в секонд-хендах и на распродажах. Я купил бомбер за 300 руб.
Перестали покупать лекарства с недоказанной эффективностью. Если 4 года назад у меня от врача был рецепт на 2,5 тыс. Стали использовать кешбэк и программы лояльности на картах.
Например, за счет бонусов продлевали подписки на фильмы, брали электронные книги. Еще как-то поменяли бонусы на сертификат в качестве подарка друзьям на новоселье. Таким образом, в месяц с зарплаты в 27 тыс.
Втроем: я, жена и дочь. Первым делом мы раскидывали обязательные траты, а то, что оставалось, пытались растянуть до следующей получки. Получалось не всегда.
Все наши бытовые проблемы стал решать большой моток изоленты Что делать, если протекает кран на кухне? Правильно: просто добавить еще немного изоленты к той, которую ты уже намотал, чтобы закрепить отвалившийся носик. Это, конечно, частности, но все же очень много средств уходит на повседневный быт.
Они оба радовались проступку, но их не поймали. Они оба были волшебниками в манипулировании стоимостью своих активов, заставляя их казаться стоящими много или мало, в зависимости от их потребностей. Эти таланты пригодились, когда Фред Трамп-младший умер 26 сентября 1981 года в возрасте 42 лет от осложнений, вызванных алкоголизмом, оставив сына и дочь. Исполнителями его имения были его отец и его брат Дональд. Фред Трамп мл. Самым большим активом была его доля в семи из восьми зданий, которые его отец передал своим детям. Козыри заявят, что эта недвижимость стоит 90,4 миллиона долларов, когда они завершат преобразование ее в кооперативы в течение нескольких лет после его смерти.
При такой стоимости его доля могла бы принести счет по налогу на имущество в размере почти 10 миллионов долларов. Но в налоговой декларации, подписанной Дональдом Трампом и его отцом, говорилось, что имущество Фреда Трампа-младшего составляет всего 737 861 доллар. Этот результат был достигнут за счет снижения стоимости всех семи зданий. Вместо того, чтобы оценить их в 90,4 миллиона долларов, Фред и Дональд Трамп представили оценку, в которой они оцениваются в 13,2 миллиона долларов. Ярким примером их смелости был Park Briar, 150-квартирное здание в Квинсе. Так случилось, что за 18 дней до смерти Фреда Трампа-младшего братья и сестры Трампа представили план переоборудования кооператива Пак Браяра, заявив под присягой, что здание стоит 17,1 миллиона долларов. Тем не менее, как сказал Фред Трамп-младший.
Исполнители, Дональд Трамп и его отец в налоговой декларации заявлено, что Park Briar стоит 2,9 миллиона долларов. Аудитор настоял на том, чтобы стоимость была увеличена на 100 000 долларов до 3 миллионов долларов. В 1980-е годы Дональд Трамп прославился тем, что сообщил о том, что он занимает позиции в акциях, намекнул на возможное поглощение, а затем либо продавал в разы, либо пытался добиться выгодных уступок от целевой компании, чтобы заставить его уйти. Это была форма манипулирования акциями с сомнительным ярлыком: «гринмейлинг». The Times обнаружила доказательства того, что г. Трамп привлек своего отца в качестве своего ведомого по гринмейл-сервису. Семь дней спустя Дэн Дорфман, финансовый обозреватель, который, как известно, болтал с Дональдом Трампом, сообщил новость о том, что Трамп-младший «взял значительную долю» в Time.
Конечно, акции Time подскочили, что позволило Фреду Трампу получить прибыль в размере 41 614 долларов за две недели. Позже в том же году Фред Трамп купил акции American Airlines на сумму 5 миллионов долларов. Судя по цене акций — 81,74 доллара — кажется, что он совершил покупку незадолго до того, как г-н Дорфман сообщил, что Дональд Трамп приобретает долю в компании. Через несколько недель цена акции превысила 100 долларов за штуку. Если бы Фред Трамп тогда продал, он бы быстро заработал 1,3 миллиона долларов. Но он этого не сделал, и акции компании упали на фоне скептицизма по поводу истории раздумываемых его сыном попыток поглощения, которые провалились. Фред Трамп продал свои акции за убыток в 1,7 миллиона долларов в январе 1990 года.
Неделю спустя Дорфман сообщил, что Дональд Трамп тоже продал. Согласно показаниям под присягой его родственников, по отношению к другим членам семьи Фред Трамп мог быть сварливым и жестоким. Он был другим со своим сыном Дональдом. Он мог упрекать его: «Закончи эту работу, прежде чем приступить к ней», — советовал он, — но чаще он искал способы простить и приспособиться. К 1987 году, например, задолженность Дональда Трампа по ссуде перед его отцом выросла как минимум до 11 миллионов долларов. Однако списание долга потребовало бы от Дональда Трампа уплаты миллионов налогов с прощенной суммы. Отец и сын нашли другое решение, о котором ранее не сообщалось, которое, по-видимому, представляет собой как незарегистрированный многомиллионный подарок, так и потенциально незаконное списание налогов.
Согласно документам, большая часть, если не все, его вложения, которые составили 15,5 миллиона долларов, были сделаны путем обмена неоплаченных долгов сына на акции Trump Palace. Четыре года спустя, в декабре 1991 г. Налоговый документ, показывающий большую часть списаний инвестиций в Trump Palace Прочитать документ В этих документах не указано, кто купил его долю. Но другие записи указывают на то, что он продал его обратно своему сыну. В соответствии с законодательством штата девелоперы должны подавать «планы предложения», которые идентифицируют любого потенциального покупателя кондоминиума спонсоров проекта — другими словами, его владельцев. В плане предложения Trump Palace, представленном в ноябре 1989 года, указаны два владельца: Дональд Трамп и его отец. Но по тому же закону, если бы Фред Трамп продал свою долю третьей стороне, Дональд Трамп был бы обязан указать нового владельца в измененном плане предложения, поданном в офис генерального прокурора штата.
Записи показывают, что он этого не сделал. Однако он подписал письменные показания под присягой через месяц после того, как его отец продал свою долю. В письменных показаниях, поданных в ходе судебного процесса по неоплаченному счету подрядчика Trump Palace, Дональд Трамп назвал себя «владельцем» Trump Palace. Под I. По правилам, продажа акций на сумму 15,5 миллиона долларов вашему сыну за 10 000 долларов равносильна подаче ему налогооблагаемого подарка на сумму 15,49 миллиона долларов. Фред Трамп не сообщил о таком подарке. По мнению налоговых экспертов, единственное обстоятельство, которое не потребовало бы от Фреда Трампа сообщать о подарке, было, если бы Trump Palace был фактически банкротом, когда он избавился от своих акций.
И все же Trump Palace был далек от банкротства. Записи об имуществе показывают, что продажи кондоминиумов там в 1991 году были оживленными. Trump Palace продал 57 квартир за 52,5 миллиона долларов — 94 процента от общей запрашиваемой цены за эти квартиры. Сам Дональд Трамп провозгласил Trump Palace «самым финансово безопасным кондоминиумом на рынке сегодня» в рекламе, которую он разместил в 1991 году, чтобы опровергнуть критику со стороны покупателей, которые жаловались, что его деловые невзгоды могут также разрушить Trump Palace. В декабре, за 17 дней до того, как его отец продал свои акции, он разместил объявление, подтверждающее мудрость инвестирования в Trump Palace: «Умные деньги говорят, что никогда не было лучшего времени». Что касается подарка сыну в размере 15,49 миллиона долларов, то Фред Трамп уклонился от уплаты 55-процентного налога на подарки, сэкономив около 8 миллионов долларов. В то же время он заявил I.
Федеральный налоговый закон запрещает вычет любых убытков от продажи имущества между членами одной семьи из-за возможности злоупотреблений. Тем не менее, Фред Трамп, похоже, сделал именно это, уклонившись примерно на 5 миллионов долларов от подоходного налога. Партнерство между Фредом и Дональдом Трампом было не просто стремлением к богатству. В его основе лежал более амбициозный проект, доведенный до совершенства десятилетиями, — создать историю происхождения, миф о Дональде Дж. Дональд Трамп заложил основу мифа в 1970-х, присвоив империю своего отца своей собственной. К концу 1980-х, вместо того, чтобы присвоить империю, он уменьшил ее. Да, сказал он интервьюерам, его отец был прекрасным наставником, но, учитывая ограниченность его бизнеса, максимум, что он мог сделать, — это ссуда в 1 миллион долларов, и даже она должна быть погашена с процентами.
Во всем этом Фред Трамп подыгрывал. Он ни разу публично не поставил под сомнение заявление своего сына о ссуде в 1 миллион долларов. Но несмотря на все, что Фред Трамп сделал для создания мифа о Дональде Трампе, миллиардере, сделавшем себя сам, была, как выяснилось, одна черта, которую он не позволил бы переступить своему сыну. Дональд Трамп попытался изменить завещание больного отца, что вызвало негативную реакцию — но также и признание того, что планы должны были быть приведены в действие до смерти Фреда Трампа. Фред Трамп тщательно обдумал, что станет с его империей после его смерти, и нанял одного из лучших юристов страны по недвижимости для составления своего завещания. Но в декабре 1990 года Дональд Трамп отправил своему отцу документ, составленный одним из его собственных юристов, в котором стремились внести существенные изменения в это завещание. Он также не санкционировал его подготовку.
Он также не встречался с адвокатом, который его составлял. Тем не менее, его сын прислал инструкции, что ему необходимо подписать его немедленно. То, что произошло потом, было описано много лет спустя в показаниях под присягой членов семьи Трампа во время спора, который позже был урегулирован, по поводу наследства, которое Фред Трамп оставил детям Фреда-младшего. Эти показания, полученные The Times, открывают нечто поразительное: Фред Трамп считал, что этот документ может поставить под угрозу работу его жизни. Документ, известный как codicil, Первая страница кода к завещанию Фреда Трампа Прочитать документ много чего сделал. Он защищал часть наследства Дональда Трампа от его кредиторов и от его предстоящего развода с его первой женой Иваной Трамп. Это усилило положения в существующем завещании, сделав его единственным распорядителем имущества своего отца.
Но больше, чем какие-либо подробности, Фреда Трампа встревожила полнота судебного решения и его представление как свершившийся факт, как показывают показания. Он признался членам семьи, что рассматривает codicil как попытку уйти за его спиной и дать своему сыну полный контроль над его делами. Он сказал, что опасается, что это может позволить Дональду Трампу лишить его империю, даже используя ее в качестве залога для спасения своего обанкротившегося бизнеса. Фактически, это был месяц спасения казино за 3,5 миллиона долларов. Какими бы близкими они ни были — или, возможно, потому, что они были так близки, — Фред Трамп не сразу столкнулся со своим сыном. Вместо этого он обратился к своей дочери Марианн Трамп Барри, тогдашнему федеральному судье, с которым часто консультировался по юридическим вопросам. Когда судья Барри прочитал кодицил, она пришла к такому же выводу.
Во время короткого телефонного интервью судья Барри отказался от комментариев. Фред Трамп принял незамедлительные меры, чтобы помешать своему сыну. Он отправил свою дочь искать новых юристов по недвижимости. Один из них записал инструкции, которые она передала от отца: «Защитите активы от DJT, кредиторов Дональда. Юристы быстро составили новый проект постановления о лишении Дональда Трампа единоличного контроля над имуществом своего отца. Фред Трамп подписал его немедленно. Несмотря на свою неуклюжесть, неудачная попытка Дональда Трампа изменить завещание своего отца заставила семью задуматься о двух взаимосвязанных проблемах: ухудшении здоровья Фреда Трампа и его нежелании отказаться от владения своей империей.
Хирурги удалили опухоль шеи несколькими годами ранее, и вскоре он перенес операцию по замене тазобедренного сустава, и у него было обнаружено легкое старческое слабоумие. Тем не менее, несмотря на всю финансовую поддержку, которую он расточал своим детям, при всем своем отвращении к налогам, Фред Трамп упорно сопротивлялся рекомендациям своих советников передать владение своей империей детям, чтобы минимизировать налоги на наследство. С каждым годом актуарные шансы на то, что Фред Трамп умрет, владея многоквартирными домами стоимостью многие сотни миллионов долларов, все они облагаются 55-процентным налогом на недвижимость. Так же обнажена гора денег, на которой он сидел. Его дома в хорошем состоянии и с небольшими долгами приносили прибыль в миллионы долларов в год. Даже после того, как он заплатил себе 109,7 миллиона долларов с 1988 по 1993 год, его компании держали 50 миллионов долларов наличными и инвестициями, как показывают финансовые отчеты. Проще говоря, без немедленных действий наследники Фреда Трампа столкнулись с перспективой потерять сотни миллионов долларов из-за налогов на наследство.
Какими бы ни были различия, Козыри сформулировали план, чтобы избежать этой участи. Как они это сделали — история, о которой никогда не рассказывалось. Это также история, в которой Дональд Трамп сыграл центральную роль. Он руководил стратегическими сессиями, на которых план был разработан с согласия и при участии его отца и его ближайших советников, как рассказали The Times люди, присутствовавшие на встречах. Роберту Трампу, младшему брату и сестре и бета-версии альфы Дональда, было поручено следить за повседневными деталями. После нескольких лет работы на брата Роберт Трамп в конце 1991 года пошел работать на отца. План Трампов, реализованный в течение следующего десятилетия, сочетал традиционные методы — такие как переписывание воли Фреда Трампа с целью максимального уклонения от уплаты налогов — с неортодоксальными стратегиями, которые налоговые эксперты заявили The Times, что они сомнительны с юридической точки зрения и в некоторых случаях выглядят мошенническими.
В результате дети Трампа получат право собственности практически на все здания своего отца, не платя ни копейки. Они превратят гору наличных в кучу денег. А сотни миллионов долларов, которые в противном случае пошли бы в Казначейство Соединенных Штатов, вместо этого пошли бы детям Фреда Трампа. Семейная компания позволила Фреду Трампу направлять деньги своим детям, фактически завышая плату за ремонт и улучшение своей собственности. Один из первых шагов был сделан 13 августа 1992 года, когда Трампы зарегистрировали компанию под названием Поставка и обслуживание зданий всего округа. Первая страница учредительных документов All County Прочитать документ Во всем округе не было корпоративных офисов. Его адрес был Манхассет, Н.
Г-н Уолтер, скончавшийся в январе, десятилетиями работал на Фреда Трампа, в первую очередь помогая компьютеризовать его платежные ведомости и системы выставления счетов. Он также был неофициальным хранителем личных и деловых бумаг Фреда Трампа, его подвал был забит ящиками со старыми финансовыми отчетами Трампа. Документы показывают, что Джон Уолтер и четверо детей Трампа владели по 20 процентов компании All County. Как выяснила The Times, главная цель All County заключалась в том, чтобы позволить Фреду Трампу делать крупные денежные подарки своим детям и замаскировать их под законные деловые операции, таким образом уклоняясь от уплаты 55-процентного налога. Принцип работы был удивительно простым. Каждый год Фред Трамп тратил миллионы долларов на поддержание и улучшение своей собственности. Некоторые поставщики, которые снабжали его управляющих зданиями и ремонтные бригады, обналичивали чеки Фреда Трампа на протяжении десятилетий.
Компьютерные системы г-на Уолтера тем временем выдавали счета-фактуры всех округов, в которых империи Фреда Трампа выставлялись счета за те же самые услуги и материалы, с одним отличием: счета-фактуры всех округов были дополнены, увеличены на 20 процентов, или 50 процентов, или даже больше, записи показывают. Братья и сестры Трампа разделили наценку вместе с г-ном Уолтером. Самостоятельность, лежащая в основе этой договоренности, лучше всего проиллюстрировал Роберт Трамп, отец которого платил ему ежегодную зарплату в 500 000 долларов. Он одобрил многие выплаты империи Фреда Трампа Ол Каунти; он также был исполнительным директором All County и совладельцем. Выборка чеков для All County от предприятий Фреда Трампа, подписанных Робертом или Фредом Трампом Прочитать документ Что касается работы All County — выставления счетов — это выпало на долю г-на Уолтера, также входящего в фонд оплаты труда Фреда Трампа, вместе с личным помощником г-на Уолтера, который работал в его побочном бизнесе. Учитывая многолетний опыт Фреда Трампа, который умело выжимал из подрядчиков более выгодные цены, это заявление было неожиданным. Это тоже было неправдой.
Исследование, проведенное The Times на тысячах страниц финансовых документов из домов Фреда Трампа, показывает, что его расходы резко выросли, как только Ол Каунти вошел в историю. Beach Haven Apartments иллюстрирует, как это произошло: в 1991 и 1992 годах Фред Трамп купил 78 комбинаций холодильников и плит для Beach Haven у оптовых продавцов бытовой техники на Лонг-Айленде. Средняя цена составила 642,69 доллара. Но в 1993 году, когда он начал платить All County за комбинированные холодильники и плиты, цена подскочила на 46 процентов. Точно так же цена, которую он заплатил за услуги по уплотнению мусора в Beach Haven, увеличилась на 64 процента. Расходы на уборку подорожали более чем на 100 процентов. Ремонт и поставка сантехники выросли на 122 процента.
И дальше он шел в здание за зданием. Чем больше платил Фред Трамп, тем больше зарабатывал Олл Каунти, что и было запланировано. В то время как All County систематически взимала с Фреда Трампа завышенную цену за тысячи товаров, работа по ведению переговоров с поставщиками, как и всегда, ложилась на Фреда Трампа и его сотрудников. Леон Истмонд может подтвердить это. Г-н Истмонд является владельцем A. Фред Трамп в сопровождении своего секретаря и Роберт Трамп заключил жесткую сделку. После переговоров о 10-процентной скидке он сделал последнее требование: «Я должен был заплатить по счету», — сказал г-н.
Об Алл Каунти не упоминается. Г-н Истмонд впервые услышал о компании, когда начали поступать ее чеки. Я не знала, кто они такие, черт возьми ». Но поскольку All County заплатила мистеру Истмонду цену, согласованную Фредом Трампом, его счета Фреду Трампу были увеличены на 20-25 процентов, как показывают отчеты, полученные The Times. Это добавило сотни тысяч долларов к стоимости 60 котлов, деньги, которые затем текли через Олл Каунти детям Фреда Трампа без каких-либо налогов на дарение. Заказ на покупку и счет по всему округу Прочитать документ Владельцы Олл Каунти изобрели еще одну уловку, чтобы получить прибыль от котлов мистера Истмонда. Чтобы выиграть бизнес Фреда Трампа, г-н Истмонд также согласился бесплатно поставить мобильные котлы для зданий Фреда Трампа, пока устанавливаются новые котлы.
Тем не менее, All County взимала с Фреда Трампа арендную плату за те же мобильные котлы, которые г-н Истмонд предоставлял бесплатно, а также плату за подключение, отключение, транспортировку и плату за эксплуатацию и техническое обслуживание, как показывают записи. Эти обвинения вывели из империи Фреда Трампа еще сотни тысяч долларов. Г-н Уолтер, которого спросили во время дачи показаний, почему Фред Трамп решил не делать себя одним из владельцев All County, ответил: «Он сказал, потому что ему придется платить налог на смерть. В то время как для Дональда Трампа и его братьев и сестер Олл Каунти был положительным моментом, для арендаторов Фреда Трампа он имел коварную обратную сторону. Как владелец зданий со стабилизированной арендной платой в Нью-Йорке, Фред Трамп нуждался в одобрении штата, чтобы поднять арендную плату сверх годового увеличения, установленного правительственным советом. Одним из способов оправдать повышение арендной платы было капитальное улучшение.
Дополнительно увеличить накопления можно, если отказаться от вредных привычек. Например, перестать курить, покупать алкоголь. Или реже покупать кофе по пути на работу. Так, отказавшись от сигарет, можно накопить около 5000 рублей уже за два месяца. Опыт Михаила, который перестал покупать сигареты и ежедневно инвестирует 115 рублей, это подтверждает. Почему простому правилу так сложно следовать «Платить себе» сразу при получении дохода нужно привыкнуть, ведь обычно в копилку идут деньги, которые остаются в конце месяца после всех расходов. Это проще и в моменте комфортнее, поскольку человек знает, что деньги на карте, их можно тратить на одежду, кафе и развлечения. Еще деньги могут потребоваться на непредвиденные траты: незапланированную поездку за город или лекарства от простуды. В итоге сумма, которая в конце месяца отправляется в копилку, оказывается меньше, чем хотелось бы. Чтобы изменить подход к накоплениям, нужна мотивация — четкое понимание, на что откладываешь деньги, — и дисциплина. Именно на самодисциплине делает акцент инвестор Роберт Кийосаки в книге «Богатый папа, бедный папа». По словам Кийосаки, «Если вы не можете иметь контроль над собой, не старайтесь разбогатеть. Чтобы правило «Сначала заплати себе» действительно работало — 8 советов Совет 1. Поставить цель. Цель должна быть конкретной, измеримой, выполнимой. Например, накопить первоначальный взнос на квартиру в размере 1 млн рублей за 1,5 года. Или после выхода на пенсию в 60 лет получать ежемесячный пассивный доход в 50 тысяч рублей. Цель можно визуализировать — поставить на заставку на телефоне или ноутбуке фото уютной комнаты, если копите на квартиру. Или заказать футболку с принтом — символикой того языка программирования, который хотите выучить на курсах. Визуализация будет мотивировать и придавать сил. Совет 2. Рассчитать сумму ежемесячных отчислений самому себе.
Ещё раз, это в сегодняшних ценах! Ну а если не откладываем, а проматываем — то вот столько недосчитываемся по прошествии лет. У нас сейчас модно уже в 20 лет обзаводиться машиной, и потом минимум раз в 10 лет менять на что-нибудь подороже. Но даже самая завалящая Лада-Калина, при аккуратном подсчёте, стоит в обслуживании не меньше 15Кр в месяц и это без замен на «получше-поновее», и без катастрофических для железа аварий. Вот и посчитайте на этих двух кальуляторах, что вы на ней потеряли. К 35, сэкономив только на машине ну хорошо, возьмите в калькуляторе 14Кр вместо 15, пусть 1Кр на общественный транспорт пойдёт вы уже бы имели больше, чем вам государство обещает выдавать после 65. Машина в единоличной собственности — это совсем страшно, но прикиньте здесь и свои более мелкие траты на несущественные и легко исключаемые вещи. Почему одумываться надо срочно? Поиграйтесь в этом калькуляторе, задав целевой уровень ежемесячного пассивного дохода, как нужно увеличивать размер ежемесячных сбережений при сокращении срока до начала «жизни на проценты» всё в текущих ценах. Пусть желаемый доход в месяц р, уже накоплено р, а до «пенсии» предполагается лет. Тогда ежемесячно надо откладывать 5850р. Стоимость опоздания с каждым годом растёт всё больше, и до совершенно неподъёмных значений. Поэтому если вы дотянули до 45, не создав заметных сбережений, то без государственной помощи вам, скорее всего, уже не выжить: только несколько смягчить падение в уровне жизни. Остался последний калькулятор — срока достижения финансовой независимости: через сколько лет вы сможете поддерживать текущий уровень потребления только за счёт дохода от финансового капитала. Поучительно и удобно сделать его в относительных величинах. С такой нормой вы, начав лет в 20, выйдете на собственную пенсию в аккурат к 60 годам.
Как правильно копить деньги
Таким образом второй кредит вы тоже гасите быстрее, потому что ежемесячно выплачиваете не 5 000, а как минимум 7 000 рублей. Если у вас есть ещё долги, вы продолжаете выплачивать их по тому же алгоритму. Метод снежного кома иногда критикуют и предлагают вместо него использовать метод лавины. Тут все наоборот: долги погашаются от большего приоритетного к меньшему. Считается, что метод лавины поможет расплатиться с долгами быстрее, а метод снежного кома позволит сделать это в более спокойном и комфортном режиме. Шаг 3. Создайте аварийный фонд сроком на 3—6 месяцев Когда вы расплатились с кредитами, не пускаетесь на радостях во все тяжкие и не начинаете сорить деньгами. Все средства, которые тратили на ежемесячные платежи и другие суммы, которые вам удалось заработать или сэкономить , вы теперь пускаете на то, чтобы создать ещё один запас. На этот раз такой, чтобы вы, если потеряете работу или заболеете, смогли прожить на эти деньги хотя бы три месяца. Шаг 4.
Начинайте откладывать на пенсию Автор системы — американец, и пенсионная система США отличается от нашей. Но и в Америке, и в России дальновидные люди стараются начать копить на старость как можно раньше. Для нас это даже более актуально: полагаться в этом вопросе на государство равносильно тому, чтобы оказаться в нищете. Часть денег, которые вы отдавали на создание аварийного фонда, теперь нужно откладывать на пенсию. Средства вы можете класть на депозит или покупать на них ценные бумаги. Шаг 5. Накопите на образование детям Для россиян этот шаг, возможно, покажется не таким уж важным. И она стремительно растёт, как и стоимость обучения.
В остальных вещах экономить можно: в покупке одежды и обуви, книг, товаров для дома и многого другого. Во-первых, глобальная экономика сегодня позволяет найти условные качественные джинсы производства Турции за 3000 рублей вместо производства Франции за 12 000 рублей. Во-вторых, учимся покупать сезонные вещи в несезон: верхнюю одежду или зимние сапоги летом, велосипеды весной. Но для этого нужно учиться планировать свои потребности и желания. В-третьих, ищем акции и скидки, планируем несрочные покупки на «черную пятницу». Я, например, так пополняю свою детскую библиотеку, приобретая в ноябре книги в два раза дешевле. Как начать копить Главное правило — выделять два раза в неделю по 20-30 минут, чтобы анализировать и просчитывать расходы. К чему такое отношение к деньгам приводит, ярко показала пандемия. Отчасти это объяснимо тем, что у нас и наших родителей не было практики регулярных визитов в банк, мы не знакомились с детства с депозитами. В результате у нас нет финансовой осознанности и понимания таких рутинных бытовых задач. При этом большинство взрослых понимает, что основы финансовой грамотности необходимо закладывать уже с детства. Чтобы объяснять их легко и доступно, есть различные игры и упражнения, обучающие в развлекательном формате. Например, в нашем курсе по финансовой грамотности информация подается в формате комиксов. Как быстро накопить деньги Быстро накопить деньги без рисков и огромного опыта на том же фондовом рынке весьма проблематично. Увеличивать личный капитал нужно терпеливо, поэтому начинать откладывать на что-то, что можно будет получить через условные три года, стоит уже сейчас. Накопительный счет Самый простой и гибкий способ: создаете его в приложении банка, закидываете любые суммы, когда появляется возможность. Платить за обслуживание не надо, жестких условий нет — в любое время деньги можно снять, рассчитаться ими за коммунальные услуги или еще что-то. Финансы застрахованы, их не украдут, при этом есть некоторая дисциплина: постоянно что-то откладываете. Это вариант для тех, кто ищет способ, как начать копить деньги, но не для тех, кто хочет за условный год пополнить бюджет пассивными начислениями — процент очень низкий. Точные условия зависят от конкретного банка. Обычно такие карты требуют всегда держать определенную сумму на счету, тратить в месяц сколько-то денег.
Салли Кравчик заслуженно считается одной из самых успешных женщин с Уолл-Стрит. В 2015 году Кравчик основала образовательный инвестиционный проект для женщин Ellevast. Сегодня она периодически делится своими советами о том, как правильно пользоваться деньгами. Читать также Эти 4 совета от Уоррена Баффетта помогут вам вырастить финансово успешных детей По мнению Кравчик, отказ от кофе не поможет накопить значительного состояния, а только лишит людей радости от утренней чашки горячего напитка. Вместо того, чтобы экономить на «маленьких радостях», Кравчик предлагает людям пересмотреть подход к своим ежемесячным доходам.
Тем, кто предпочитает визуально наблюдать за ходом стратегии, можно купить готовую копилку с таблицей или просто распечатать ее, чтобы закрашивать или штриховать каждый день, когда отложили деньги. Метод хорошо подходит и детям, можно адаптировать его под конкретного ребенка — например, уменьшить начальную сумму и срок накоплений. Наблюдая за ростом своего капитала, ребенок будет учиться копить, управлять финансами, тем самым постигая финансовую грамотность. Сначала заплати себе Суть метода в том, чтобы при получении любого дохода в первую очередь откладывать деньги в копилку и только потом распределять оставшуюся сумму на остальные нужды. Можно накопить больше и быстрее, если откладывать со всех имеющихся доходов. Не только с зарплаты, но и с пособий, подработки, дополнительных доходов и т. Накопить за 365 дней Этот метод похож на «50 000 за 100 дней», но рассчитан на более длительный срок. Начать нужно с одного рубля, а каждый следующий день откладывать на один рубль больше. Последний взнос составит 365 рублей. Если получится не пропускать дни, в конце срока в копилке окажется почти 67 000 рублей. Для удобства лучше распечатать таблицу и зачеркивать день, когда внесли деньги в копилку. Последнюю треть года вносить каждый день по 300 с лишним рублей может быть сложно. Поэтому необязательно откладывать последовательные суммы. Самые крупные взносы можно делать в дни зарплаты, получения подарков и других доходов. А в сложные безденежные дни — по 5—20 рублей. Главное — закрасить нужную клеточку, а к концу года закрасить их все. Если хаотичные накопления не подходят, можно распределить все числа года на четыре группы. В первой — с 1 по 91, во второй — с 92 по 183, в третьей — со 184 по 275, в четвертой — с 276 по 365. После чего каждый месяц нужно будет закрасить несколько чисел из каждого блока. Тогда накопления будут более равномерно распределены по всему сроку. Стоит отметить, что такой способ, скорее всего, не подойдет тем, кто получает зарплату один-два раза в месяц, так как перед получением очередного дохода придется откладывать больше, чем в начале месяца. Зато это удобно для специалистов с нерегулярным или частым, например, ежедневным, доходом. Сюда входят траты на еду, оплату ЖКУ, мобильной связи и интернета, расходы на бытовые нужды, обувь и одежду первой необходимости, а также на транспорт.