Минфин РФ обсудит исключение из льготной ипотеки семей с высоким доходом. Информация, что получившие льготную ипотеку люди должны будут платить налог с полученной «скидки» на проценты, мягко скажем, удивила. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30.04.2025.
Минфин хочет, чтобы семьям с высокими доходами льготная ипотека стала недоступной
На погашение ипотеки: правительство продлило программу материальной помощи многодетным семьям до 2030 года Правительство ещё на семь лет продлило программу помощи многодетным семьям в улучшении жилищных условий. В рамках инициативы при рождении третьего ребёнка государство погашает за родителей часть ипотечного кредита на сумму 450 тыс.
В декабре председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина прямо заявила, что льготная ипотека должна быть завершена в июле будущего года. Оставить следует только адресные формы поддержки жилищного кредитования, например, семейную ипотеку. Одновременно власти решили ужесточить требования по действующей программе. С 23 декабря по льготной ипотеке на новостройки нельзя будет взять дополнительную сумму кредита так называемую комбинированную ипотеку по рыночным ставкам.
До этого сумму кредита можно было повысить до 30 млн рублей в регионе «двух столиц» и до 15 млн рублей — в остальных. Теперь эта возможность сохранится только в рамках семейной ипотеки и ипотеки для IT-специалистов. По мнению руководителя аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.
Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, назвал меру правильной, но запоздалой.
И это — ухудшение кредитного портфеля, которое эксперт называл предкатастрофной, что чревато последствиям: люди не смогут обслуживать кредит, начнется массовый дефолт, коллапс банковской системы, банкротство застройщиков. Падает качество кредитного портфеля. Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной. RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны, банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт.
Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами.
Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми?
Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин.
С 23 декабря 2023. При этом стоимость жилья не ограничена — лимит установлен именно для льготного кредита. Если нужно больше денег, недостающую сумму можно взять в банке уже по рыночной ставке.
Набиуллина: за льготную ипотеку платят налогоплательщики без льгот
В столицу молодой фотограф переехал всего месяц назад. Планирует "зацепиться" в шумном городе и перевезти сюда свою супругу. Пока снимает жилье, но уже присматривается к варианту с льготной ипотекой. Вот сейчас подали заявку, ждем решения", — поделился планами Дмитрий. Льготная ипотека для Дмитрия сейчас единственный вариант купить свое жилье. Но без регистрации это скоро станет невозможно. Минстрой сейчас рассматривает предложение ужесточить условия выдачи ипотеки, потому что многие заемщики используют покупку квартиры как вложение средств. Возможность покупки жилья по льготной ставке без прописки в регионе предлагается запретить.
Это поможет удержать цены на квадратные метры. Они серьезно поднялись за прошедший год по всей стране. В Москве — более чем на семь тысяч рублей, в Санкт-Петербурге — почти на пять.
В Центробанке считают , что из-за различия ставок по льготной и рыночной ипотеке происходит переток кредитования в сегмент новостроек. Льготную ипотеку на новостройки можно оформить до 1 июля 2024 года — после этого программу должны свернуть. Но в ноябре 2023 года депутаты предложили разработать льготную программу ипотеки с дифференцированной ставкой, привязанной к уровню дохода в том или ином регионе. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина идею поддержала. По ее мнению, мера позволит «гражданам более равномерно, в зависимости от доходов, где они проживают, решать свои жилищные проблемы». Пока, по словам аналитика Банки.
Но мне кажется, что до конца года решение будет принято, — приводит слова замглавы Минфина издание. Также документом предлагается установить требования к уровню доходов граждан и другие меры по ужесточению выдачи кредитов с господдержкой. Напомним, в России действует несколько программ жилищного кредитования, по которым можно взять займы, субсидируемые государством. По данным ДОМ.
Учитывая праздники, к концу февраля рынок уже привыкнет к другой форме льготной ипотеки. Действие госпрограммы очень важно продлить. В экономике сохраняется сложная ситуация, внешние факторы продолжают негативно влиять на спрос. Доступная ипотека — единственная возможность для многих получить собственное жильё или переехать в более комфортную квартиру, — рассказала руководитель отдела ипотечного кредитования ГК "Гранель" Юлия Судакова. Рынок недвижимости в начале 2023 года ожидают перемены. Но они скорее связаны с геополитической обстановкой и общей неопределённостью. Прогнозы по ценам пока делать сложно. Особенно долгосрочные. Такое мнение высказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Сейчас можно сделать выгодную покупку, особенно если искать точечные интересные истории, — добавил Максим Лазовский.
Минфин хочет, чтобы семьям с высокими доходами льготная ипотека стала недоступной
Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года. Минфин РФ обсудит исключение из льготной ипотеки семей с высоким доходом. Последние поправки практически отменяют ипотеку под 8% для Москвы в старых границах.
Россиянам остался последний день выдачи льготной ипотеки: что дальше
Перед властями встала задача по сокращению числа россиян, которым доступны льготные ипотечные программы. Поэтому они поддерживают все льготные ипотечные программы, которые предлагает государство, поскольку они стимулируют развитие этого рынка. — За последние годы половина выдач в ипотечном кредитовании осуществляется за счет льготных программ, это программы формируются правительством. В Минфине обсуждают исключение из программы льготной ипотеки богатых семей, которые и без господдержки могут оплачивать рыночную ставку. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года.
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
Власти выделили на льготные ипотечные программы 2,3 трлн рублей. С 23 декабря по льготной ипотеке на новостройки нельзя будет взять дополнительную сумму кредита (так называемую комбинированную ипотеку) по рыночным ставкам. Новости. IT-ипотеку и «Господдержку» продлевать не планируется, заявили в Минфине. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024.
Что изменилось в условиях льготной ипотеки: пять новых ограничений
Количество выдач по «Семейной ипотеке» 90 тыс. Ставка по льготной ипотеке в два и более раза ниже обычной. Динамика ставок предложения топ-20 ипотечных банков данные аналитического центра Дом. Почему жители страны так активно начали покупать квартиры в ипотеку? По льготной ипотеку можно приобрести квартиры в строящемся доме; готовое жилье у застройщика или организации, которая является первым его собственником; строящийся индивидуальный жилой дом у застройщика по договору участия в долевом строительстве; возвести частный дом самостоятельно по договору подряда; купить земельный участок с дальнейшим строительством дома, а также оформить кредиты на жильё, которое входит в состав имущества закрытых паевых инвестиционных фондов если пайщики являются первыми собственниками помещений. Максимальная сумма займа по льготной ипотеке для Ульяновской области как и для большинства субъектов РФ, исключая столицы — 6 млн рублей. Получатели займа могут еще и сэкономить: в нашем регионе действует программа, по которой целому ряду льготников положены субсидии на первый взнос.
Сейчас суммы разнятся. Для сотрудников муниципальных и областных госучреждений это 150 тысяч рублей разница лишь в источниках — в первом случае это муниципальный и областной бюджеты, 50 на 50, во втором — только региональная казна. Айтишникам и авиастроителям субсидируют 250 тысяч рублей. Из них 11 — для работников IT-отрасли, 29 — для работников отрасли авиастроения. Также субсидии получили 44 работника областных учреждений.
В частности, регулятор обращал внимание на то, что дешевые кредиты активно берут инвесторы в недвижимость. Минфин намерен охладить рынок льготной ипотеки Минфин внес в правительство предложения по изменению в программах льготной ипотеки. Как заявил глава министерства Антон Силуанов, меры призваны несколько охладить рынок, чтобы не было «пузырей».
Между тем, как уверяет «Интерфакс» со ссылкой на слова осведомленного источника, изменения предстоят серьезные. Кроме того, предлагается уравнять в максимальной сумме кредита жителей Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти со всей Россией. Сейчас из-за высокой стоимости жилья она составляла 12 млн рублей против 6 млн рублей в других регионах. В то же время предполагается повысить адресность льготных ипотечных программ. При этом, как полагают эксперты, адресные льготные программы, вероятнее всего, останутся без изменений или даже расширятся. Хорошие перспективы сохранения у льготной ипотеки для специалистов IT-отрасли: хотя взрыва интереса к программе после ее введения не последовало, стабильный спрос есть. Чтобы увеличить привлекательность, власти в сентябре пошли на смягчение условий для IT-специалистов до 35 лет, исключив учет требований к минимальной зарплате заемщиков. Поэтому есть все основания предполагать, что эта программа будет продлена, а корректировка условий, если и произойдет, окажется минимальной.
Также возможно появление новых, социально-ориентированых программ», — высказал «РосБалту» мнение эксперт по недвижимости Виктор Галкин.
Власти продлевали инициативу несколько раз. Продолжит ли она действовать и дальше, «Парламентской газете» рассказали в Госдуме и в Минстрое. Более предметно этот вопрос будет рассмотрен только во втором квартале», — сообщил замминистра строительства и ЖКХ Юрий Муценек. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков отметил, что депутаты предложат решение уже в ближайшие два месяца.
Песня «День Победы» — оригинальный текст Он думает, что государство не пойдет на полную отмену льготной ипотеки, а предложит населению новые программы: «Я надеюсь, что у правительства хватит здравого смысла, чтобы этот рынок поддерживать и развивать. Сейчас хотят внедрить жилищные депозиты, повысить по ним систему страхования до 10 миллионов рублей, чтобы люди вносили и накапливали средства для первичного взноса и брали бы потом ипотеку. Есть хорошие идеи, которые, если их поддержат законодательно, подстегнут рынок».
Цены не упадут, но скидки вырастут Ян Арт тоже считает, что ЦБ полностью не перекроет льготные ипотечные программы, потому что тогда начнутся проблемы в строительном секторе. Он отметил, что перед ЦБ стоит макрозадача — таргетировать инфляцию и поддерживать курс рубля. Но из-за того, что огромная денежная масса идет по льготным программам, в том числе и по ипотеке, возникает нарушение баланса денежно-кредитной политики. Ведь ключевая ставка — 16 процентов, а льготную ипотеку выдают под 6—8 процентов, есть программы сельская, дальневосточная под 2—3 процента годовых. Он сравнил ситуацию с дыркой в сосуде, сквозь который утекает вода. Логично, что ЦБ хочет «заткнуть эту дыру», полагает Арт. Ситуация такая — кто кого переборет», — сказал эксперт. По его мнению, получить ипотеку станет сложнее, уже сейчас ЦБ запретил банкам выдавать ее без первоначального взноса.
Повысятся требования к заемщику. А вот снижения цены квадратного метра, как прогнозируют некоторые, думает Арт, ожидать не стоит. Вместо этого застройщики будут предлагать различные скидки и «плюшки». Сегодня шанс договориться с застройщиком о дисконте или бонусе — огромный.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
| Льготную ипотеку могут перестать выдавать семьям с высоким доходом | Чем всё-таки является льготная ипотека для граждан и государства — спасением девелоперов, накачиванием деньгами банков-кредиторов или реальной помощью людям? |
| Сбербанк с сегодняшнего дня отменил скидки по льготной ипотеке | Главная позитивная новость: никаких намёков на повышение самой ставки. |
| Минфин обсудит исключение из льготной ипотеки богатых семей | Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. |
| Дополнительный налог на льготную ипотеку: кто и зачем должен платить | Банки стали сворачивать программы льготного ипотечного кредитования с осени 2023 года, хотя официально об этом не сообщалось. |
| В России собираются ужесточить условия выдачи льготной ипотеки — 20.09.2023 — В России на РЕН ТВ | Поэтому они поддерживают все льготные ипотечные программы, которые предлагает государство, поскольку они стимулируют развитие этого рынка. |
Чебесков: Минфин обсудит льготную ипотеку для семей с высоким доходом
Рабочая группа обсуждает реализацию льготной ипотеки в нескольких форматах. Главная позитивная новость: никаких намёков на повышение самой ставки. Около 46 млрд из них пойдут на семейную ипотеку, 41 млрд – на самую востребованную, на льготную ипотеку, и еще почти восемь млрд – на дальневосточную.
Минфин поддержал завершение всех программ льготной ипотеки в 2024 году
Фото: freepik. В частности, Банк России в октябре указывал на возможный перегрев рынка недвижимости из-за действия этой программы и попросил правительство хотя бы ужесточить требования по ней. Власти к призывам регулятора прислушались. Это дало свои результаты, что заметили участники рынка.
Однако в Банке России посчитали это недостаточным и ужесточили риторику. В декабре председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина прямо заявила, что льготная ипотека должна быть завершена в июле будущего года. Оставить следует только адресные формы поддержки жилищного кредитования, например, семейную ипотеку.
В данной статье ответим на поставленные вопросы. Ипотека на льготных условиях — это кредит на приобретение квартиры по ставке, ниже рыночной. В свою очередь, нерыночность применяемой ставки государство компенсирует банкам, предоставляя субсидии. Таким образом, в программе льготной ипотеки участвует государство.
По статистике девелоперов, большинство квартир в новостройках приобретаются с использованием кредитных ресурсов. Государством совместно с банками запущено несколько льготных ипотечных программ. Почему государством не продлена льготная ипотека? Как показала практика, наиболее востребованными программами является льготная ипотека, позволяющая российскому гражданину приобрести жилье по низкой ставке.
Во 2 половине 2022 г. С одной стороны, рост цен из-за введенных антироссийских санкций, привел к существенному падению покупательской способности населения. С другой стороны, низкая ставка по ипотеке сделала рынок недвижимости более доступным. Поэтому задача государства сводилась к тому, чтобы и волки были сыты, и овцы целы.
Программа льготной ипотеки действует до 31 декабря 2022 г. Как заявил заместитель министра финансов, ее продление не планируется. Таким образом, государством в 2023 году не будет субсидирована программа по поддержке ипотечного кредитования.
Но поскольку этот процесс инерционный, то, наверное, это будет видно в начале следующего года", - сказал Силуанов. Мы видим, что здесь есть такой риск", - добавил он. Минфин будет следить развитием ситуации на рынке ипотеки в следующем году.
Потому что, как правило, цены на квартиры только растут.
Этим пользуются предприниматели. Выкупают самые выгодные варианты еще на этапе застройки. К моменту сдачи квартиры заметно дорожают и приносят многомиллионные прибыли", — рассказал корреспондент Сергей Хайдаров. В итоге повышается спрос, а с ним ползут вверх и цены на квадратные метры. Игроки рынка недвижимости опасаются, что запрет похоронит льготную ипотеку. Ожидаем, что будет увеличен первоначальный взнос до 30 процентов по госпрограммам. Но если еще введут запрет на покупку недвижимости в регионе, где нет регистрации, то в принципе ипотека с господдержкой будет сведена к нулю", — поделилась своим мнением директор агентства недвижимости Анна Губанова. Сейчас жители, зарегистрированные в регионах страны, покупают треть всех новых квартир в столице.
А жители северных регионов часто покупают квартиры на черноморском побережье. Там работает.
Ипотека с господдержкой
Ранее госпрограмму можно было сочетать с рыночной ипотекой комбоипотека и увеличивать общую сумму кредита сверх стандартного лимита, но, так как с 23 декабря 2023 года банки не смогут это предложить покупателям, для москвичей останется один выход — накопить большой первоначальный взнос, чтобы сумма, которой не хватает на покупку квартиры, ограничилась разрешённым лимитом в 6 млн рублей. В остальных регионах стоимость первички в основном ниже, и госпрограмма в них будет более комфортна для потребителей. Например, средняя цена реализованных квартир в новостройках Московской области в прошлом месяце составила 8,6 млн рублей, в Нижнем Новгороде — 7,9 млн рублей, во Владивостоке — 7,3 млн рублей, в Ленинградской области — 6,3 млн рублей, в Перми — 5,9 млн рублей.
Обратной стороной этой меры является рост цен более высокими, чем по стране в целом, темпами". Лучшей мерой поддержки для отрасли в целом, по словам Алексея Попова, было бы постепенное сворачивание субсидирования при снижении ключевой ставки ЦБ и рыночных условий по ипотеке. Компромиссным решением стало бы формирование гибкой системы льготных ставок, в том числе привязанных к уровню ключевой ставки ЦБ.
Стоит отметить, что в конце декабря 2023 года условия программы "Льготная ипотека" изменились. Минимальный размер первоначального взноса был увеличен с 20 до 30 процентов, а максимальный размер кредита во всех субъектах России теперь составляет шесть миллионов рублей - раньше для столичных регионов было 12 миллионов. Максимальная ставка осталась прежней - восемь процентов. Еще одно изменение коснулось кредитных организаций - на 0,5 процентного пункта была снижена предельная величина субсидий, получаемых банками при выдаче займов по госпрограммам. После этого в начале 2024 года некоторые банки ввели комиссию для застройщиков при выдаче ипотеки по льготным программам.
Несмотря на произошедшие изменения, спрос на льготную ипотеку есть, так как платежи по ней на 70-80 процентов ниже, чем по рыночным ставкам, отметил Алексей Попов. Пока номинальные цены предложения на первичном рынке не растут", - отметил эксперт. Программы кредитования с господдержкой могут ждать и другие изменения. К примеру, Банк России рассчитывает, что в этом году будут пересмотрены условия льготной ипотеки в пользу адресных, целевых программ, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.
При этом стоимость жилья не ограничена — лимит установлен именно для льготного кредита. Если нужно больше денег, недостающую сумму можно взять в банке уже по рыночной ставке.
Ранее россияне стали реже брать ипотеку. Что думаешь? Подписывайтесь на «Газету.