На фоне повышения ключевой ставки до 12%, Банк России с 16 августа по 31 декабря 2023 года отменил ограничение на полную стоимость кредита (ПСК).
Вам одобрен кредит. Что хотят запретить банкам при оформлении займов онлайн
Это означает проблемы для заемщиков, которые уже закредитованы или хотят получить ипотеку с низким первоначальным взносом. Им будут чаще отказывать и могут предложить более высокий процент по кредиту. Новые требования вступают в силу с 1 октября 2023 года. На сайте российского представительства «ОТП-Банк» можно оформить кредиты, вклады, карты на самых выгодных условиях. Онлайн заявка на различные банковские услуги для физических лиц. Экономика - 26 октября 2023 - Новости Омска - Ставки по уже действующим договорам меняться не будут, несмотря на то что ключевая ставка повысилась до 20%, а банки резко повышают ставки по таким кредитам. Однако изменения могут коснуться тех людей, которые купили квартиры с учетом плавающей ставки. На фоне действий Центробанка банки стали жестче относиться к заявкам на кредиты: в сентябре банки вынесли отказ по примерно 63% заявок на потребительские кредиты, а в начале октября этот показатель достиг более 80%.
Кредит в России в 2024 с фото и видео - последние новости
Но это не означает, что ставится цель запретить или существенно ограничить кредиты сами по себе. И, конечно, большой резонанс вызвала идея ужесточить условия выдачи новых кредитов для непривитых. Поэтому он не исключил, что в новом году при оформлении ипотечного или потребкредита придется предъявить сертификат о вакцинации. В противном случае, по словам Войлукова, стоимость займа может значительно вырасти. Вот как прокомментировал это директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин: Антон Лопатин директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings «Это достаточно спекулятивная новость. В принципе страхование жизни всегда является так или иначе условием для того, чтобы получить ипотечный кредит.
Его можно, конечно, получать без страхования жизни и в текущих реалиях, но при этом ставка по ипотеке будет выше. Так что на самом деле здесь, по сути, этот механизм уже действует на рынке, но просто для расчета страховой премии и ставки появится, возможно, еще такой фактор, как вакцинация».
Ведь всем уже понятно, что «дырявый» портал «Госуслуги» тут будет скорее вредить, то есть помогать мошенникам. Да и сами банкиры против, чтобы их информационные системы имели шлюзы с глюкавым госпорталом. Финансисты против и самого «периода охлаждения», и ведь в чём-то они правы. Данная штука работать точно не будет, а бюрократия и затраты на IT-сопровождение всего этого точно вырастут. Нужны альтернативные варианты.
А они нужны, в том числе самим банкирам. И число тех граждан, кому удалось опротестовать «левые» кредиты, неуклонно растёт. Правда, число мошеннических атак тоже увеличивается. Но в итоге банки тоже несут убытки, которые быстро прогрессируют. При этом возможность выпустить кредитную карту или оформить потребкредит есть. Соответственно, он похищает кредитные деньги. А для банка, на самом деле, это большая разница — своровали чужие деньги, которые находятся на дебетовой карте, либо кредитные.
Потери совсем другие. Потому, что клиент просто не будет платить по кредиту, и всё. И да, есть такая тенденция — получить кредит с использованием мобильного приложения становится всё проще, поэтому злоумышленники воруют кредитные деньги», — объясняет эксперт в области информационной безопасности и права в IT Евгений Царёв. То есть отчасти финансисты сами виноваты. И не только потому, что им хочется максимизировать прибыли.
Бесплатный сервис сравнит более 500 предложений банков и выберет варианты, наиболее подходящие под ваши параметры. Как будут меняться условия по кредитам и ипотеке в долгосрочной перспективе Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки. В свою очередь, это будет определять динамику корректировки условий по продуктам банков», — говорит Инна Солдатенкова.
Полная стоимость не сможет превышать размера 292 процента годовых вместо 365 процентов. Кроме того, кредитор не сможет начислять проценты и платежи за дополнительные услуги, за исключением пеней за нарушение обязательств, когда фиксируемая сумма платежей достигнет 15 процентов от суммы кредита.
Сейчас — 30 процентов.
Скоро всем россиянам спишут долги — 2024! Или всё само — собой спишется — все этого и ждут…
Экономика - 29 мая 2023 - Новости Самары - Потребкредит без дополнительных услуг. Сегодня вступили в силу поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», направленные на защиту прав заемщиков. Государственная Дума приняла в третьем чтении поправки в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно закону, кредитору будет запрещено проставлять за заемщика, без его собственноручной подписи, согласие с условиями кредитования. Каждый второй заемщик за последний год испытывал трудности с выплатой кредита. Речь идет как об обычных потребительских кредитах, так и об автокредитах и ипотеке. Об этом сообщили агентству в аналитическом центре НАФИ.
Госдума приняла закон о снижении максимальной ставки по кредитам
Ипотечную квартиру наконец-то оставят банкроту. Теперь есть 30 дней, чтобы отменить допуслуги за займы и кредиты! Каждый второй заемщик за последний год испытывал трудности с выплатой кредита. Речь идет как об обычных потребительских кредитах, так и об автокредитах и ипотеке. Об этом сообщили агентству в аналитическом центре НАФИ. последние известия.
Комитет ГД одобрил право Центробанка ограничивать выдачу ипотечных кредитов
| Госдума приняла закон о снижении максимальной ставки по кредитам - Парламентская газета | доля кредитов заемщикам с долговой нагрузкой выше 80% может составлять не больше 20% для банков и 30% для МФО (раньше было 25% и 35% соответственно); доля потребительских кредитов на срок больше 5 лет не может быть больше 5% (вместо 10%). |
| Вступили в силу поправки в закон «О потребительском кредите» | В рамках борьбы с мошенничеством Центробанк собирается установить период охлаждения для выдачи крупных кредитов на сумму от 1 млн рублей. |
| Период «кредитного охлаждения»: Не с того конца начали жуликов изводить | Каждый второй заемщик за последний год испытывал трудности с выплатой кредита. Речь идет как об обычных потребительских кредитах, так и об автокредитах и ипотеке. Об этом сообщили агентству в аналитическом центре НАФИ. |
| «Дом.РФ» оценил падение ипотечных выдач в феврале | Кредиты. Читайте последние новости на тему в ленте новостей на сайте РИА Новости. Что происходит с рынком потребительского кредитования России? |
| Актуальная информация о кредитах, их условиях, популярные новости о кредитах в России | Новости. Арест и взыскание средств со счёта. Банкротство физических лиц. |
Прощаемся с кредитами. Почему в октябре российские банки отклонили 80% заявок
Недавно регулятор повысил прогноз по инфляции на этот год до 7-7,5 процента, а в следующем году эксперты хотят видеть снижение уже до четырех процентов. Однако если специалисты в ближайшее время не увидят результата недавнего повышения ключевой ставки, им придется снова это сделать, то есть опять повысить данный показатель. Сделать это могут уже в середине декабря на новом заседании, если инфляционные ожидания россиян не будут охлаждены, предупредила Набиуллина. И если ставку снова повысят, это отразится на кредитах и вкладах: первые станут дороже, а вторые будут более выгодными для россиян.
Брать кредит нужно в случае, если он действительно необходим. Например, на покупку нового холодильника вместо сломавшегося или на оплату лечения, говорит Инна Солдатенкова: «Не нужно брать кредит на импульсивные покупки, поскольку эйфория пройдет, а возвращать его придется, и переплата при текущем уровне процентных ставок будет существенной». Начинайте выбор банка и продукта со сравнения условий исходя из необходимых параметров кредита сумма и срок. Если же кредит нужен на какую-то неважную цель, лучше дождаться смягчения банками ценовых условий продуктов либо стараться погасить его как можно раньше». Оно может сопровождаться усилением инфляционного давления. А это во многом будет зависеть от факторов со стороны спроса, — сказала глава ЦБ в докладе о денежно-кредитной политике. Что еще происходит на рынке кредитов Вот какие законопроекты и нововведения обсуждают на рынке кредитов в конце 2022 — начале 2023 года. Новые правила кредитных каникул Для россиян подготовили послабления по кредитам, о чем руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг ЦБ Михаил Мамута рассказал «Известиям». Они будут касаться кредитных каникул и периода охлаждения. Ко второму чтению уже планируется внести поправки, которые позволят обращаться за кредитными каникулами когда их введут на постоянной основе не только заемщикам, но также созаемщикам и поручителям. Мамута надеется, что законопроект будет принят в эту сессию.
RU юристы. Один из таких путей — объявить себя банкротом. Если банк не соглашается, то стоит идти на банкротство, — рассказал MSK1. RU юрист Андрей Сергеев. Если недвижимость куплена в ипотеку и вы решили оформить банкротство, то квартиры у вас не будет: ее просто продадут с молотка и выручка пойдет на погашение долга. Другой способ выйти из ситуации — взять кредитные каникулы, сообщила MSK1. RU юрист Ольга Савина. Это, конечно, высокая нагрузка для заемщика, потому что увеличивается срок выплаты и процентная нагрузка. Но такой шаг хотя бы даст некоторое время, — объяснила она. По ее словам, кредитные каникулы будут самым выгодным решением не только для заемщика, но и для банка. Банку лучше сохранить своего заемщика и предоставить ему кредитные каникулы, — добавила Савина. Последствия невыплаты по кредиту могут затронуть и семью того, кто не в состоянии его выплатить, отметил Сергеев. Совместно нажитое имущество банк может забрать. Он выделит долю супруга и может с ней что-то делать, — объяснил юрист. Если у человека были проблемы с выплатой кредита, но в итоге он заплатил всю сумму, то позднее он может снова взять долг.
На договоры ипотеки, к которым часто привязывают такие допуслуги, эта норма не распространяется. Тем временем в Госдуму внесли законопроект, согласно которому потребительские кредиты без обеспечения могут выдаваться на срок не более пяти лет. В записке к документу сказано, что такая мера позволит «снизить чрезмерную закредитованность населения». О мотивах регулятора и других инициативах, содержащихся в законопроекте, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Основная цель регулятора заключается в том, чтобы защитить наиболее уязвимых россиян, которые имеют наиболее высокие показатели закредитованности. Но это не означает, что ставится цель запретить или существенно ограничить кредиты сами по себе. И, конечно, большой резонанс вызвала идея ужесточить условия выдачи новых кредитов для непривитых. Поэтому он не исключил, что в новом году при оформлении ипотечного или потребкредита придется предъявить сертификат о вакцинации. В противном случае, по словам Войлукова, стоимость займа может значительно вырасти.
Ваша заявка уже обрабатывается
На что белорусы берут деньги? Это рекорд? В банках всплеск кредитования Банки за семь месяцев выдали белорусам кредитов на 7,039 млрд рублей. Все это происходит на фоне снижения ставки рефинансирования, с начала года она падала шесть раз, а вместе с ней и ставки.
Нашли варианты Белорус набрал кредитов на 18 000 рублей. Думал, что помогает милиции, а это были мошенники Белорус набрал кредитов на 18 000 рублей. Думал, что помогает милиции Мошенники не сдаются и снова пытаются завладеть деньгами белорусов.
На этот раз их жертвой стал житель Глубокого.
Общий портфель микрозаймов составлял на конец марта 380,5 млрд рублей против 365 млрд на конец 2022 года. Не ожидаем, что такая мера окажет сильно сдерживающее влияние. Темпы роста потребительского кредитования замедлятся, но не уйдут в отрицательную зону", — говорит он.
Как отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин, такие лимиты напрямую ограничивают банки в выдаче кредитов и могут оказаться достаточно действенным инструментом контроля уровня кредитной нагрузки на граждан. Также МПЛ позволяют регулятору предотвращать избыточную концентрацию наиболее рискованных розничных кредитов на балансах отдельных банков. ЦБ РФ сообщил, что по итогам I квартала 2023 года в целом и банки, и МФО соблюдали установленные МПЛ в основном за счёт предоставления заёмщикам меньшего размера кредита на меньший срок. Фактически с января 2023 года клиентам с высокой долговой нагрузкой стало сложнее оформить микрозаём до погашения уже имеющихся у него кредитных обязательств, отмечает директор по рискам ГК Eqvanta Ион Болобошенку.
А тем, кому всё же удастся оформить заём, кредитные организации будут медленнее наращивать суммы лимитов при последующих обращениях.
Также часто с проблемами сталкиваются россияне, не имеющие высшего образования. Чаще с трудностями обеспечения текущего кредита сталкиваются представители экономически активного населения, семейные люди, часто имеющие детей. Важно широко информировать россиян о возможности получить кредитные каникулы и пройти процедуру банкротства физических лиц», — заявила она. Ранее в апреле Госдума продлила период, в течение которого россияне и ряд субъектов малого и среднего предпринимательства могут обратиться в банки за предоставлением кредитных каникул.
Так, в январе — августе 2023 года такие организации выдавали россиянам в среднем 8,77 тыс. Об этом говорится в исследовании онлайн-сервис альтернативного кредитования Moneyman, которое поступило в редакцию «Газеты. Ранее в Госдуме предложили запретить выдавать кредиты иноагентам.
Центробанк ужесточает правила выдачи потребительских кредитов
ЦБ РФ сообщил, что по итогам I квартала 2023 года в целом и банки, и МФО соблюдали установленные МПЛ в основном за счёт предоставления заёмщикам меньшего размера кредита на меньший срок. Фактически с января 2023 года клиентам с высокой долговой нагрузкой стало сложнее оформить микрозаём до погашения уже имеющихся у него кредитных обязательств, отмечает директор по рискам ГК Eqvanta Ион Болобошенку. А тем, кому всё же удастся оформить заём, кредитные организации будут медленнее наращивать суммы лимитов при последующих обращениях. По его словам, в текущих реалиях долговая нагрузка клиента станет дополнительным фактором при принятии скорингового решения в тех МФО, в которых по какой—то причине этот фактор ранее отсутствовал. Гайки затягиваются Как рассказывает директор по управлению рисками финтех—сервиса CarMoney Павел Исаев, регулирование МФО ужесточается последние 10 лет.
Высокие требования регулятора положительно сказались и на качестве услуг, и на цивилизованности рынка, и на репутации сектора. В рублях выдачи тоже не сократятся", — делает прогнозы эксперт. По мнению Иона Болобошенку, ввод МПЛ положительно сказывается на среднем по рынку уровне закредитованности клиентов.
По итогам июня портфель кредитов физлиц в российских банках достиг 30 трлн руб. Для сравнения: в декабре 2020-го он составил 20 трлн руб. Помимо роста розничного кредитования, увеличивается и запрос населения на реструктуризацию уже существующих займов. Как сообщает Центробанк, банки во втором квартале реструктурировали свыше 190 тыс. Подавляющее большинство кредитов банки реструктурировали по собственным программам», — сказали в ЦБ. При этом запрос населения на реструктуризацию займов заметно выше фактического одобрения. Так, всего за второй квартал было получено свыше 555 тыс. В среднем за месяц банки получили свыше 185 тыс. Для сравнения: в первом квартале 2023 года поступало в среднем свыше 175 тыс. В целом же с марта 2022 года по июнь 2023 года банки получили свыше 3,4 млн заявлений от физлиц об изменении условий кредитных договоров, однако реструктурировано было за это время лишь 1,4 млн договоров на общую сумму в 643,6 млрд руб. Процент одобрения таких заявок продолжает неуклонно снижаться. Как замечают в ведомстве Эльвиры Набиуллиной, основными причинами отказов в кредитных каникулах являются неподтвержденные данные о снижении доходов заемщика, запрашивающего изменение условий кредитного договора. Схожий процент составляют и отказы по причине превышения максимального размера кредита.
Помимо роста розничного кредитования, увеличивается и запрос населения на реструктуризацию уже существующих займов. Как сообщает Центробанк, банки во втором квартале реструктурировали свыше 190 тыс. Подавляющее большинство кредитов банки реструктурировали по собственным программам», — сказали в ЦБ. При этом запрос населения на реструктуризацию займов заметно выше фактического одобрения. Так, всего за второй квартал было получено свыше 555 тыс. В среднем за месяц банки получили свыше 185 тыс. Для сравнения: в первом квартале 2023 года поступало в среднем свыше 175 тыс. В целом же с марта 2022 года по июнь 2023 года банки получили свыше 3,4 млн заявлений от физлиц об изменении условий кредитных договоров, однако реструктурировано было за это время лишь 1,4 млн договоров на общую сумму в 643,6 млрд руб. Процент одобрения таких заявок продолжает неуклонно снижаться. Как замечают в ведомстве Эльвиры Набиуллиной, основными причинами отказов в кредитных каникулах являются неподтвержденные данные о снижении доходов заемщика, запрашивающего изменение условий кредитного договора. Схожий процент составляют и отказы по причине превышения максимального размера кредита. Ранее в ЦБ утверждали новый стандарт по которому заемщик вправе претендовать на реструктуризацию долга. Указывалось, что условия кредита могут быть пересмотрены в случае смерти одного из заемщиков, длительной нетрудоспособности, беременности, получения инвалидности, статуса безработного, снижения среднемесячного дохода заемщика на треть, увеличения числа граждан, находящихся на иждивении.
Установить и снять запрет можно будет бесплатно с помощью портала Госуслуг или обратившись в МФЦ. Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение дня, если кредитное бюро получило соответствующее заявление до 22:00. Он будет служить для идентификации человека, так как на данный момент это единственный документ, который не меняется в течение жизни, в отличие, например, от номера паспорта. Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у всех квалифицированных кредитных бюро информацию о наличии запрета у клиента на выдачу кредитов. Если запрет установлен, то кредитная организация или МФО должны будут отказать в услуге.
Новости по тегу: Кредиты
3 правила грамотного заёмщика. Как выгодно оформить потребительский кредит? Финансы - 13 ноября 2023 - Новости Санкт-Петербурга - На сайте российского представительства «ОТП-Банк» можно оформить кредиты, вклады, карты на самых выгодных условиях. Онлайн заявка на различные банковские услуги для физических лиц. Экономика - 29 мая 2023 - Новости Новосибирска -