В поле «осуществляющий (осуществляющая) формирование накопительной пенсии через негосударственный пенсионный фонд» указывается полное наименование НПФ, в котором застрахованное лицо осуществляет формирование своей накопительной пенсии. Что такое негосударственный пенсионный фонд и чем он отличается от государственного. НПФ — это частные пенсионные фонды, действующие как инвестиционные. Их задача заключается в том, чтобы накопить денежные средства на счету. Если вы отказываетесь от формирования пенсионных накоплений, страховые взносы работодателя в Пенсионный фонд России – в размере вашего индивидуального тарифа 16% – начиная с 2015 года будут направляться на формирование страховой пенсии. Отметим также, что накопительную часть пенсии можно никуда не переводить, а оставить в нынешнем виде, и затем, по достижении 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин, обратиться за этой частью пенсии в пенсионный фонд (СФР или НПФ — смотря, кого выбирали).
Основы деятельности негосударственных пенсионных фондов
В прошлом году минимальная выплата составляла 7041,21 рубля. Дальше сумма увеличивается, если у человека больше «отработанных» лет и баллов. Есть еще нюанс: при опоздании с обращением сумму финансовой поддержки умножат на тот или иной установленный коэффициент — от 1,056 до 2,11. Минимальную величину берут, если обращение «опоздало» на 12 месяцев, максимальную — на 10 лет. Накопительная Особая надбавка к выплатам, которая копится на отдельном счете будущего пенсионера. Она состоит из того, что отчисляет наниматель, а также из прибыли от инвестирования вложений. Раньше эти средства делились: из них 16 процентов шли на страховую часть, а 6 процентов — на накопительную. С 2014 года вторую часть временно заморозили, так что сейчас все, что отчисляется в ПФР из зарплаты, уходит в фиксированную выплату. Заморозка была введена на 10 лет, но, возможно, ее продлят. Именно поэтому в текущем году невозможно формировать данную часть пенсии.
Однако средства, уже «отложенные» как накопления, дополнят ее. Зато получить уже накопленные средства можно. Но придется соблюсти пару требований: наличие накоплений на отдельном счете;достижение прежнего пенсионного возраста. Скопленные средства могут выплачиваться в разных формах: единовременно — все средства с лицевого счета выплачиваются единовременно;срочно — назначается на 10 лет, выплаты будут поступать в этот временной отрезок;накопительная пенсия — деньги поступают до конца жизни.
Смену фонда на управляющую компанию разрешено проводить в досрочном порядке. Однако такой вариант приводит к утрате инвестиционной прибыли.
Исключительный случай — застрахованное лицо направило заявление о преждевременном переходе в год истечения договора, т. Выбор НПФ по рейтингу доходности и надежности Основными критериями при выборе фонда являются: Надежность. Для определения по этому показателю рекомендуется ознакомиться с перечнем организаций, приведенных рейтинговым агентством «Эксперт РА»; Доходность. Сведения указывают на прибыльность совершенных финансовых операций. Информация указывается на сайтах компаний, рейтинговых агентств и ФСФР. Виды стратегий для размещения пенсионных накоплений Стратегия управления пенсионными накоплениями зависит от выбора института: Госкомпании предлагают консервативные виды вкладов — облигации, депозиты; Негосударственные УК , числящиеся в реестре Минфин России — сбалансированная стратегия, где накопления размещают в государственные и корпоративные акции; НПФ — сбалансированные виды инвестицией под управлением УК.
Занимается подписанием и расторжением договорных отношений с УК и специальными депозитариями, отобранных на конкурсной основе. Ведет прием заявлений от граждан на предмет выбора портфеля. На основании договора передает УК средства для управления и инвестирования. Получает и анализирует отчеты от организаций о финансовой деятельности по формированию будущего пособия. Орган отвечает за контроль над финансовым рынком, в т. Это орган федерального значения является представителем исполнительной власти.
Министерство финансов занимается регулированием, контролем и надзором в области инвестиций и формирования будущих пособий.
Страховщик при приеме заявления о назначении накопительной пенсии дает застрахованному лицу, обратившемуся за назначением накопительной пенсии, разъяснение, какие документы, находящиеся в распоряжении иных государственных органов, органов местного самоуправления либо подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организаций, он вправе представить по собственной инициативе. Заявление о назначении накопительной пенсии рассматривается не позднее чем через 10 рабочих дней со дня приема такого заявления страховщиком со всеми необходимыми документами, подлежащими представлению застрахованным лицом с учетом положений части 9 статьи 9 настоящего Федерального закона, которые застрахованное лицо вправе представить по собственной инициативе с учетом положений части 10 статьи 9 настоящего Федерального закона, либо со дня представления дополнительно документов в соответствии с частями 3 и 4 настоящей статьи, либо со дня поступления документов сведений , запрошенных страховщиком в государственных органах, органах местного самоуправления либо подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организациях. В случае проведения проверки документов, необходимых для назначения накопительной пенсии, непредставления государственными органами, органами местного самоуправления либо подведомственными государственным органам или органам местного самоуправления организациями в установленный срок документов сведений страховщик вправе приостановить срок рассмотрения заявления о назначении накопительной пенсии до завершения проверки, представления документов сведений , запрошенных в указанных органах и организациях, но не более чем на три месяца. В случае отказа в удовлетворении заявления страховщик не позднее чем через пять рабочих дней после дня вынесения соответствующего решения извещает об этом застрахованное лицо с указанием причины отказа и порядка его обжалования и одновременно возвращает все представленные застрахованным лицом документы. Накопительная пенсия назначается пожизненно. Статья 11. Приостановление и возобновление выплаты накопительной пенсии 1. Приостановление выплаты накопительной пенсии производится в случае: 1 неполучения установленной накопительной пенсии в течение шести месяцев подряд - на шесть месяцев начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором истек указанный срок; 2 истечения срока действия документа, выданного иностранному гражданину или лицу без гражданства в подтверждение его права на постоянное проживание в Российской Федерации вида на жительство , - на шесть месяцев начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором истек срок действия указанного документа; 3 поступления документов о выезде застрахованного лица, получающего накопительную пенсию, на постоянное жительство за пределы территории Российской Федерации в иностранное государство и отсутствия заявления застрахованного лица о выезде за пределы территории Российской Федерации - на шесть месяцев начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором поступили указанные документы. При устранении обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, возобновление выплаты накопительной пенсии производится в том же размере, в каком выплата накопительной пенсии осуществлялась на день приостановления выплаты накопительной пенсии с учетом корректировки размера накопительной пенсии в соответствии с частью 3 статьи 8 настоящего Федерального закона.
Возобновление выплаты накопительной пенсии производится с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором страховщиком были получены заявление о возобновлении выплаты накопительной пенсии и документы, подлежащие представлению застрахованным лицом с учетом положений части 9 статьи 9 настоящего Федерального закона. При этом застрахованному лицу выплачиваются не полученные им суммы указанной пенсии за все время, в течение которого выплата накопительной пенсии была приостановлена. В случае поступления в распоряжение страховщика документов сведений , подтверждающих устранение обстоятельства, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, выплата накопительной пенсии возобновляется без истребования заявления о возобновлении выплаты пенсии на основании документов сведений , подтверждающих устранение обстоятельства, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором к страховщику поступили соответствующие документы сведения. При этом застрахованному лицу выплачиваются неполученные им суммы указанной пенсии за все время, в течение которого выплата накопительной пенсии была приостановлена. Подача застрахованным лицом заявления о возобновлении выплаты накопительной пенсии, рассмотрение страховщиком указанного заявления, проверка достоверности документов, необходимых для возобновления выплаты накопительной пенсии, принятие решения о возобновлении выплаты накопительной пенсии либо об отказе в удовлетворении заявления застрахованного лица о возобновлении выплаты накопительной пенсии производятся в порядке и сроки, которые определены для возобновления выплаты страховых пенсий Федеральным законом "О страховых пенсиях". Статья 12. Прекращение и восстановление выплаты накопительной пенсии 1. Прекращение выплаты накопительной пенсии производится в случае: 1 смерти застрахованного лица, получающего накопительную пенсию, либо в случае объявления его в установленном законодательством Российской Федерации порядке умершим или признания его безвестно отсутствующим - с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступила смерть застрахованного лица либо вступило в силу решение суда об объявлении его умершим или о признании его безвестно отсутствующим. Решение о прекращении выплаты накопительной пенсии отменяется: 1 в случае обращения лица, выплата накопительной пенсии которому была прекращена в соответствии с пунктом 2 или 4 части 1 настоящей статьи, при представлении им заявления и документов в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации , подтверждающих наличие у него права на указанную пенсию в период после прекращения выплаты этой пенсии до указанного обращения; 2 в случае поступления документов сведений , подтверждающих наличие у лица, выплата накопительной пенсии которому была прекращена в соответствии с пунктом 2 или 4 части 1 настоящей статьи, права на указанную пенсию в период после прекращения выплаты этой пенсии до поступления соответствующих документов сведений. В предусмотренных частью 2 настоящей статьи случаях суммы накопительной пенсии выплачиваются за прошедшее время, но не более чем за три года, предшествующие месяцу, следующему за месяцем обращения или поступления соответствующих документов сведений.
В случае, если после прекращения выплаты накопительной пенсии в соответствии с пунктом 1 в связи с отменой решения суда об объявлении застрахованного лица умершим или о признании застрахованного лица безвестно отсутствующим , 2 или 4 части 1 настоящей статьи право на выплату накопительной пенсии было утрачено, выплата накопительной пенсии подлежит восстановлению в соответствии с частью 3 настоящей статьи. Восстановление выплаты накопительной пенсии производится: 1 в случае отмены решения суда об объявлении застрахованного лица умершим или о признании застрахованного лица безвестно отсутствующим - с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором вступило в силу соответствующее решение; 2 по желанию застрахованного лица в случае наступления новых обстоятельств или надлежащего подтверждения прежних обстоятельств, дающих право на установление накопительной пенсии, если со дня прекращения выплаты накопительной пенсии прошло не более 10 лет, - с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором страховщиком получены заявление о восстановлении выплаты этой пенсии и все необходимые документы, подлежащие представлению застрахованным лицом с учетом положений части 9 статьи 9 настоящего Федерального закона. Заявление и все необходимые документы могут быть представлены застрахованным лицом в форме электронных документов и переданы страховщику с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", включая федеральную государственную информационную систему "Единый портал государственных и муниципальных услуг функций "; 3 при подаче застрахованным лицом заявления о восстановлении выплаты накопительной пенсии после отказа от ее получения на основании пункта 5 части 1 настоящей статьи - с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором страховщиком получено соответствующее заявление застрахованного лица. При восстановлении выплаты накопительной пенсии право на накопительную пенсию не пересматривается. При этом размер накопительной пенсии определяется исходя из размера, установленного на день прекращения выплаты накопительной пенсии, с учетом корректировки размера накопительной пенсии в соответствии с частью 3 статьи 8 настоящего Федерального закона, имевшей место в период до дня восстановления выплаты накопительной пенсии включительно. По желанию застрахованного лица накопительная пенсия может быть назначена вновь. Подача застрахованным лицом заявления о восстановлении выплаты накопительной пенсии, рассмотрение страховщиком указанного заявления, проверка достоверности документов, необходимых для восстановления выплаты накопительной пенсии, принятие решения о восстановлении выплаты накопительной пенсии либо об отказе в удовлетворении заявления застрахованного лица о восстановлении выплаты накопительной пенсии производятся в порядке и сроки, которые определены для восстановления выплаты страховых пенсий Федеральным законом "О страховых пенсиях". Статья 13. Сроки выплаты и доставки накопительной пенсии 1. Выплата и доставка накопительной пенсии производятся за текущий месяц.
Начисленные суммы накопительной пенсии, выплата которых была приостановлена страховщиком и которые не были востребованы застрахованным лицом своевременно, выплачиваются ему за прошедшее время, но не более чем за три года, предшествующие месяцу, следующему за месяцем, в котором застрахованное лицо обратилось за получением начисленной накопительной пенсии. Накопительная пенсия, не полученная застрахованным лицом своевременно по вине страховщика, выплачивается ему за прошедшее время без ограничения каким-либо сроком. Начисленные суммы накопительной пенсии, причитавшиеся застрахованному лицу в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, не включаются в состав наследства и выплачиваются тем членам его семьи, которые относятся к лицам, указанным в части 2 статьи 10 Федерального закона "О страховых пенсиях", и проживали совместно с этим застрахованным лицом на день его смерти, если обращение за неполученными суммами указанной пенсии последовало не позднее чем до истечения шести месяцев со дня смерти застрахованного лица. При обращении нескольких членов семьи за указанными суммами накопительной пенсии причитающиеся им суммы накопительной пенсии делятся между ними поровну. При отсутствии лиц, имеющих на основании части 3 настоящей статьи право на начисленные суммы накопительной пенсии, причитавшиеся застрахованному лицу в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы наследуются на общих основаниях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации. Статья 14. Выплата накопительной пенсии застрахованным лицам, выезжающим на постоянное жительство за пределы территории Российской Федерации Выплата накопительной пенсии застрахованным лицам, выезжающим выехавшим на постоянное жительство за пределы территории Российской Федерации, осуществляется в порядке, определенном для страховых пенсий Федеральным законом "О страховых пенсиях". Статья 15. Ответственность за достоверность сведений, необходимых для установления и выплаты накопительной пенсии 1.
Накопительная часть пенсии находится теперь в Социальном фонде России или в одном из негосударственных пенсионных фондов, если таково было ваше решение. Организации инвестируют имеющиеся в их распоряжении средства, чтобы получить дополнительную прибыль. То есть деньги не просто лежат, а работают как инструмент для инвестиций. Вы можете повлиять на сумму, которую получите при выходе на пенсию. Для этого многие люди рассматривают различные инвестиционные предложения и выбирают то, которое приносит наибольший доход. Чтобы узнать, где находится накопительная часть, а затем — при желании — перевести ее в другой фонд, воспользуйтесь порталом госуслуг. Войдите в личный кабинет и выберите раздел «Услуги». Вы сможете получить выписку, чтобы узнать о пенсионных накоплениях и отчислениях работодателя. Запрос обещают обработать за день. Всю информацию можно увидеть в личном кабинете. Если переживаете, что пропустите выписку, включите уведомления в настройках телефона. В документе будет указано, в каком фонде находятся ваши накопления и какова сумма. Не дожидайтесь пенсии: позвольте накоплениям уже сейчас работать на вас и обеспечивать дополнительный доход. Откройте вклад под высокий процент в Совкомбанке. Подберите подходящие условия и начинайте копить на счастливую пору жизни. Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Подайте заявку онлайн!
Накопительная пенсия в 2023 году: кому положена, как получить выплаты
| Инвестирование пенсионных накоплений | В случае отказа от формирования пенсионных накоплений страховые взносы, начисленные работодателем в Пенсионный фонд РФ в размере 6%, начиная с 2016 г. будут направляться на финансирование страховой пенсии. |
| Назначение пенсионых выплат | Для этого можно заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд. С помощью калькулятора на сайте можно рассчитать желаемый размер негосударственной пенсии и подобрать оптимальный размер взносов. |
| Как выбрать фонд для пенсионных накоплений и перейти в него | По результатам рассмотрения заявления застрахованного лица, обратившегося за назначением накопительной пенсии, негосударственный пенсионный фонд (далее – НПФ) производит расчет ее размера и выносит решение о назначении накопительной пенсии. |
| Управление пенсионными средствами (накоплениями) | В статье вы узнаете о том, что такое накопительная пенсия и как её получить при соблюдении определённых условий. Здесь же вы ознакомитесь с порядком формирования накопительных отчислений. |
| Новая "программа сбережений" поможет не возвращать замороженные пенсионные отчисления | Если гражданин хочет перевести средства пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд, то с выбранным НПФ надо заключить договор об обязательном пенсионном страховании. |
Федеральный закон от 28.12.2013 N 424-ФЗ (ред. от 25.12.2023) "О накопительной пенсии"
Как формируется наша пенсия? Инвестиции в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и накопительное страхование жизни (НСЖ). Что выбрать: НПФ или НСЖ? Выплата средств пенсионных накоплений осуществляется страховщиком (НПФ или ПФР), у которого формируются пенсионные накопления застрахованного лица на дату обращения за выплатой. Чтобы узнать размер накопительной пенсии умершего, необходимо обратиться в Социальный фонд России или в негосударственный пенсионный фонд в зависимости от того, где находились денежные средства. Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) — это добровольные взносы граждан или его работодателя на формирование дополнительной пенсии по договору с НПФ и последующей ее выплаты. Что такое НПФ – негосударственный пенсионный фонд? Система негосударственных пенсионных фондов или НПФ – это одна из двух составляющих (наряду с Социальным фондом России) накопительной части пенсии.
В ПФР разъяснили, что происходит с накопительной частью пенсии
| Эксперт рассказал, когда можно полностью получить накопительную пенсию - Российская газета | Перечисленные на накопительную пенсию деньги инвестируются управляющей компанией Социального фонда (СФР) или негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Выбрать их можно самостоятельно, услуги бесплатны. |
| Негосударственный пенсионный фонд в как выбрать, как перейти | В 2021-2022 годах у российских пенсионеров сохраняется возможность получить накопительную часть пенсии единовременно. Деньги можно запросить как в государственном пенсионном фонде, так и в коммерческом. |
| Вопросы и ответы | страховая пенсия, 6% - накопительная. |
| Основы деятельности негосударственных пенсионных фондов – Администрация МО Кореновский район | Выплата средств пенсионных накоплений осуществляется страховщиком (НПФ или ПФР), у которого формируются пенсионные накопления застрахованного лица на дату обращения за выплатой. |
Порядок назначения выплаты средств пенсионных накоплений
Накопительная пенсия. Основные вопросы, которые важно знать каждому! В этом ролике мы вместе с Вами разберем основные вопросы по формированию накопительной п. Как работает НПФ. Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. С 1 января 2002 года в России изменился порядок формирования пенсии. В отличие от прежней системы новая пенсионная модель позволяет вам заранее позаботиться о своей будущей пенсии, которая будет складываться из 2-х частей: страховой и накопительной. Расчет размера негосударственной пенсии осуществляется в соответствии с Пенсионными правилами Фонда в зависимости от вида пенсионной схемы и условий договора негосударственного пенсионного обеспечения. После оформления договора об ОПС, не позднее 1 декабря необходимо подать заявление на переход/досрочный переход в негосударственный пенсионный фонд. Написать Заявление о переходе/досрочном переходе в НПФ возможно двумя способами.
Федеральный закон от 28.12.2013 N 424-ФЗ (ред. от 25.12.2023) "О накопительной пенсии"
Если УК не получила прибыли, а вошла в состояние убытка, это не значит, что пенсии потеряны для граждан. Свои накопительные взносы, внесенные в ПФР, они смогут получить при любых раскладах под гарантию государства. А вот инфляционные процессы частично компенсируются только для страховой части пенсии. Плюсы и минусы ПФР и НПФ Если нужно принять решение о том, в государственный или негосударственный пенсионный фонд отдать свои «кровные», следует предварительно изучить положительные стороны и «подводные камни» и того, и другого варианта. Хорошая новость в том, что данное решение не будет необратимым — свои средства всегда можно будет перевести из одного фонда в другой. Доводы за ПФР: невозможна потеря лицензии или банкротство; частично компенсируется инфляция за счет индексации средств; накопления в ПФР не облагаются налогами. Возможные недостатки НПФ: высокие процентные ставки могут обернуться «плавающими»; доходность нестабильна, может меняться с течением времени и ситуации на рынке; НПФ может обанкротиться или утратить лицензию, в этом случае вкладчик получит обратно только вложенные деньги, без процентов и индексации; необходимость для вкладчика постоянно мониторить фондовый рынок и быть готовым менять фонд при экстренных ситуациях. Оценив плюсы и минусы государственной и негосударственных структур, занимающихся пенсионным учетом, страхованием, накоплением, инвестициями и выплатой, каждый работающий гражданин РФ может принять ответственное и взвешенное решение. Как вернуться в ПФР Работник предоставил свою накопительную часть пенсии в распоряжение одного из НПФ, но впоследствии решил отдать предпочтение государственным гарантиям — захотел снова вернуть свои пенсионные средства в ПФР.
Прежде чем писать заявление, нужно точно определиться, какое именно. Это будет зависеть от того, переходит ли гражданин в ПФР досрочно минимум на следующий год после вступления или по истечении срока договора с НПФ. Истечение договорных сроков подразумевает следующий год после истечения 5 лет с написания предыдущего заявления.
Общая величина накопительной части трудовой пенсии учитывается в Пенсионном фонде РФ на лицевом счете будущего пенсионера. При этом в соответствии с действующим законодательством граждане РФ имеют право раз в год выбрать способ управления средствами своих пенсионных накоплений. Распоряжаться своими пенсионными накоплениями возможно либо через ПФР, доверив свои средства для инвестирования государственной управляющей компании ГУК — Внешэкономбанк или частной управляющей компании УК , либо через негосударственный пенсионный фонд НПФ. Инвестирование накопительной части будущей пенсии — это возможность создания, сохранения и приумножения существующего капитала. НПФ и УК могут инвестировать средства пенсионных накоплений не только в государственные ценные бумаги, но и в акции, облигации российских организаций, а также иные финансовые инструменты, разрешенные законодательством. Чтобы перевести пенсионные накопления в УК или НПФ необходимо до 31 декабря текущего года подать заявление о переводе накопительной части трудовой пенсии в НПФ или о выборе УК в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации или в организацию, с которой у Пенсионного фонда РФ заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей.
При этом в соответствии с действующим законодательством граждане РФ имеют право раз в год выбрать способ управления средствами своих пенсионных накоплений. Распоряжаться своими пенсионными накоплениями возможно либо через ПФР, доверив свои средства для инвестирования государственной управляющей компании ГУК — Внешэкономбанк или частной управляющей компании УК , либо через негосударственный пенсионный фонд НПФ. Инвестирование накопительной части будущей пенсии — это возможность создания, сохранения и приумножения существующего капитала. НПФ и УК могут инвестировать средства пенсионных накоплений не только в государственные ценные бумаги, но и в акции, облигации российских организаций, а также иные финансовые инструменты, разрешенные законодательством. Чтобы перевести пенсионные накопления в УК или НПФ необходимо до 31 декабря текущего года подать заявление о переводе накопительной части трудовой пенсии в НПФ или о выборе УК в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации или в организацию, с которой у Пенсионного фонда РФ заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей. Распространенным является вопрос, можно ли направить средства накопительной части частично в УК, частично в НПФ.
Правда, есть и еще одна — уже неприятная — особенность. Клиенту по индивидуальному пенсионному плану не гарантируется, что получит хотя бы какой-то доход. То есть, если конъюнктура на рынке будет неблагоприятной, и все 15-20 лет НПФ будет терять деньги, клиент получит выплату из того, что вносил в фонд. За минусом расходов на ведение дела НПФ, да еще и обесценившимися за это время деньгами. Судя по всему, систему НПО в России ждет большое будущее — власти намерены присоединить к ней все имеющиеся пенсионные накопления, а также подключить ее к системе гарантирования от АСВ причем рассматривается даже вариант, где государством гарантируется даже выплата накопленного дохода. В каких НПФ и на каких условиях можно оформить? Все они так или иначе связаны с государством — полностью или частично контролируются «Роснефтью», РЖД, «Газпромом», банком «Открытие» и «Транснефтью». Сравнивать условия в разных НПФ крайне сложно — ни один фонд не гарантирует доходность резервов, и ни один не может четко указать, какую пенсию получит клиент через десяток лет. Но они указывают ожидаемую доходность, по которой можно понять, сколько примерно НПФ рассчитывает заработать на клиентских вложениях.
Управление пенсионными средствами (накоплениями)
То, что Андрею Уколову отказали в единовременной выплате накоплений, - законно. В Пенсионном же фонде России пояснили "РГ", как происходит выплата пенсионных накоплений. Как выплачиваются пенсионные накопления За счет средств пенсионных накоплений осуществляются: единовременная выплата разово ; выплата накопительной пенсии ежемесячно бессрочно ; срочная пенсионная выплата ежемесячно в течение 10 лет или дольше ; выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего гражданина разово. Проще говоря, единоразово выплатят лишь небольшую сумму. Человек может повторно обратиться за единовременной выплатой, если на его индивидуальный лицевой счет поступят новые средства. Это можно сделать не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения. В 2021 году ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты пенсии - 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, необходимо общую сумму накоплений по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.
В соответствии с выполнением всех этих требований, НПФ и получили в народе определение «официальные» негосударственные пенсионные фонды аккредитованные АСВ. То есть, если негосударственный пенсионный фонд обанкротится, то АСВ компенсирует убытки участникам фонда. Рейтинг надежности рассчитывается регулярно российским рейтинговым агентством « Эксперт РА «. Наивысший российский рейтинг — ruAAA. На сайте этого агентства так же можно посмотреть и рэнкинги НПФ по отдельным показателям, например: по количеству участников, по величине активов и т. Таблицы рейтинга по доходности публикуются на различных порталах в Интернет. Например, на информационном портале « НПФ-эксперт » Отзывы о пенсионных фондах Отзывы о пенсионных фондах нужны для определения, так называемого, «народного рейтинга». Этот рейтинг имеет не маловажную роль при выборе фонда для размещения своих средств. Как правило в отзывах характеризуется отношение работников фонда к своим участникам, а также привлекательность и удобство пользования предлагаемыми условиями пенсионного фонда. В любом случае почитать отзывы реальных людей никогда не помешает. Где их можно найти? Например, на сайтах «Отзовик» или «Выберу». А так же на сайтах самих пенсионных фондов. Однако там могут быть и проплаченные отзывы. Какой НПФ выбрать? Какой НПФ выбрать лично вам? Выбирайте тот негосударственный фонд, который после анализа необходимой информации о всех фондах, подойдет конкретно вам. А как провести анализ? Когда я выбирал для себя НПФ было еще мало необходимой информации. Да и вообще все было каким-то «мутным» и непонятным. Сейчас ситуация несколько улучшилась. Если бы мне сейчас пришлось снова выбирать фонд, то я бы придерживался следующего алгоритма выбора: Скопировал бы перечень НПФ аккредитованных в Агентстве по страхованию вкладов Реестр АСВ — на данный момент там их 33; Посмотрел по ним информацию о надежности на сайте рейтингового агентства « Эксперт РА » и отобрал бы 10 самых надежных НПФ; Изучил по этим десяти фондам рейтинг доходности на портале « Пенсионный фонд «, « НПФ-эксперт » или каком-либо другом ресурсе и отобрал из них 3 фонда; Почитал бы отзывы на сайтах « Отзовик » или « Выберу «; И, наконец, досконально изучил информацию об этих НПФ на их сайтах. Если есть возможность, пообщался бы с ними по телефону или съездил в офис; Выбрал бы один из трех негосударственных пенсионных фондов для заключения договора. Тогда по предприятиям ходили представители пенсионного фонда РФ и разъясняли новые правила создания накопительной пенсии с помощью Программы софинансирования.
В течение 3-х месяцев с даты наступления указанного гарантийного случая Агентство перечисляет гарантийное возмещение в СФР. С даты аннулирования лицензии фонд-участник прекращает осуществление деятельности по обязательному пенсионному страхованию и новым страховщиком застрахованных лиц, формировавших накопительную пенсию в таком фонде-участнике, становится СФР. В срок не позднее 30 рабочих дней после получения от Агентства гарантийного возмещения СФР обязан отразить средства на индивидуальных лицевых счетах застрахованных лиц. При этом застрахованные лица могут воспользоваться своим правом на перевод пенсионных накоплений, выбрав один из фондов-участников. Что происходит с инвестиционным доходом в случае аннулирования лицензии у фонда-участника? Инвестиционный доход, отраженный на пенсионных счетах застрахованных лиц, не гарантируется Агентством, он в полном размере включается в реестр требований кредиторов фонда-участника, лишенного лицензии, и по мере реализации активов, составляющих средства пенсионных накоплений, передается в СФР. Полученные средства СФР отражает на индивидуальных лицевых счетах застрахованных лиц. Для финансирования выплат гарантийного возмещения Агентство формирует фонд гарантирования пенсионных накоплений ФГПН. Как узнать размер номиналов взносов, гарантируемых Агентством при наступлении гарантийного случая, связанного с аннулированием лицензии фонда-участника? Информацию о размере номиналов взносов, гарантируемых Агентством в случае аннулирования лицензии фонда-участника, можно узнать, обратившись в ближайший территориальный орган СФР или многофункциональный центр с запросом о предоставлении сведений о состоянии индивидуального лицевого счета, а также направив соответствующий запрос в электронном виде, воспользовавшись сервисом «Личный кабинет гражданина» на сайте СФР www. Система гарантирования прав участников СГПУ - система взаимосвязанных мероприятий правового, финансового и организационного характера, направленных на защиту прав и законных интересов участников, правопреемников участников в случаях и порядке, предусмотренных Федеральным законом от 28 декабря 2022 г. Что такое система гарантирования прав застрахованных лиц СГПН? Система гарантирования прав застрахованных лиц СГПН - система взаимосвязанных мероприятий правового, финансового и организационного характера, направленных на обеспечение восполнения и или возмещения недостающих средств пенсионных накоплений застрахованных лиц в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 28. Что такое договор негосударственного пенсионного обеспечения? Договор негосударственного пенсионного обеспечения далее - пенсионный договор — соглашение между негосударственным пенсионным фондом далее — фонд и вкладчиком фонда далее - вкладчик , в соответствии с которым вкладчик обязуется уплачивать пенсионные взносы в фонд, а фонд обязуется выплачивать участнику участникам фонда далее - участник негосударственную пенсию. В соответствии с пунктом 3 статьи 12 Федерального закона от 7 мая 1998 г. Что такое пенсионный счет негосударственного пенсионного обеспечения? Пенсионный счет негосударственного пенсионного обеспечения — форма аналитического учета в фонде, отражающая размер остатка средств на пенсионном счете, поступление пенсионных взносов, результаты размещения пенсионных резервов, осуществленные гарантийные восполнения резервов покрытия пенсионных обязательств, начисление выплат негосударственных пенсий участнику участникам , начисление выплат выкупных сумм вкладчику, участнику участникам или их правопреемникам, а также начисление выкупных сумм вкладчику, участнику участникам или их правопреемникам для перевода в другой фонд при прекращении пенсионного договора. Что такое именной пенсионный счет? Именной пенсионный счет — вид пенсионного счета негосударственного пенсионного обеспечения, открываемого фондом в отношении отдельного участника. Что такое солидарный пенсионный счет? Солидарный пенсионный счет — вид пенсионного счета негосударственного пенсионного обеспечения, открываемого фондом в отношении нескольких участников, в том числе без указания сведений об этих участниках. Что такое остаток средств на пенсионном счете? Остаток средств на пенсионном счете — сумма пенсионных взносов, результатов размещения пенсионных резервов и размеров гарантийных восполнений резервов покрытия пенсионных обязательств за вычетом начисленных выплат негосударственных пенсий и выкупных сумм, отраженная на пенсионном счете негосударственного пенсионного обеспечения на определенную дату. Что такое счет долгосрочных сбережений? Что такое остаток средств на счете долгосрочных сбережений? Остаток средств на счете долгосрочных сбережений — сумма сберегательных взносов, результатов размещения пенсионных резервов и размеров гарантийных восполнений резервов покрытия пенсионных обязательств за вычетом начисленных периодических выплат по договору долгосрочных сбережений, единовременной выплаты по договору долгосрочных сбережений и выкупных сумм, отраженная на счете долгосрочных сбережений на определенную дату. Кто является вкладчиком? Вкладчик — физическое или юридическое лицо, являющееся стороной пенсионного договора и уплачивающее пенсионные взносы в фонд, либо физическое лицо, являющееся стороной договора долгосрочных сбережений и уплачивающее сберегательные взносы в фонд. Кто является участником? Участник — физическое лицо, которому в соответствии с заключенным между вкладчиком и фондом пенсионным договором либо договором долгосрочных сбережений должны производиться или производятся выплаты негосударственной пенсии либо выплаты по договору долгосрочных сбережений. Участник может выступать вкладчиком в свою пользу. Что такое пенсионный взнос? Пенсионный взнос — денежные средства, уплачиваемые вкладчиком в пользу участника в соответствии с условиями пенсионного договора. Что такое сберегательный взнос? Сберегательный взнос — денежные средства, уплачиваемые вкладчиком в пользу участника в соответствии с условиями договора долгосрочных сбережений, а также единовременный взнос и дополнительный стимулирующий взнос. Что такое единовременный взнос? Единовременный взнос — средства пенсионных накоплений, перечисляемые в состав средств пенсионных резервов в качестве сберегательного взноса по договору долгосрочных сбережений в соответствии со статьей 36. Что такое заявление о единовременном взносе? Заявление о единовременном взносе — документ, на основании которого средства пенсионных накоплений застрахованного лица перечисляются в состав средств пенсионных резервов в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений, заключенному указанным лицом с фондом в свою пользу, в соответствии со статьей 36. Что такое дополнительный стимулирующий взнос? Дополнительный стимулирующий взнос — средства, переданные из федерального бюджета и или резерва Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по обязательному пенсионному страхованию фонду и направленные им в состав средств пенсионных резервов в качестве сберегательного взноса по договору долгосрочных сбережений в соответствии со статьей 36. Что такое негосударственная пенсия? Негосударственная пенсия — денежные средства, регулярно выплачиваемые участнику в соответствии с условиями пенсионного договора. Что такое периодические выплаты по договору долгосрочных сбережений? Периодические выплаты по договору долгосрочных сбережений — денежные средства, регулярно выплачиваемые участнику в соответствии с условиями договора долгосрочных сбережений. Что такое пенсионная схема? Пенсионная схема — совокупность условий, определяющих порядок уплаты пенсионных взносов и выплат негосударственных пенсий. Что такое пенсионные основания? Пенсионные основания — основания приобретения участником права на получение негосударственной пенсии или основания приобретения застрахованным лицом права на получение накопительной пенсии. Что такое выкупная сумма? Выкупная сумма — денежные средства, выплачиваемые фондом вкладчику, участнику или их правопреемникам либо переводимые в другой фонд при прекращении пенсионного договора или договора долгосрочных сбережений, а также выплачиваемые участнику договора долгосрочных сбережений при наличии особых жизненных ситуаций в соответствии со статьей 36. Что такое пенсионные резервы? Пенсионные резервы — совокупность средств, находящихся в собственности фонда и предназначенных для исполнения фондом обязательств перед участниками в соответствии с пенсионными договорами и договорами долгосрочных сбережений. Что такое гарантийное восполнение резервов покрытия пенсионных обязательств? Что такое гарантийное возмещение в СГПУ? Что такое договор об обязательном пенсионном страховании? Договор об обязательном пенсионном страховании — соглашение между фондом и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или его правопреемников, в соответствии с которым фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной пенсии и или срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты либо осуществлять выплаты правопреемникам застрахованного лица. К правопреемникам застрахованного лица относятся лица, указанные в части 7 статьи 7 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. Кто является страхователем? Страхователь — физическое или юридическое лицо, обязанное перечислять страховые взносы на финансирование накопительной пенсии в пользу застрахованного лица в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. Кто является застрахованным лицом? Застрахованное лицо — физическое лицо, заключившее договор об обязательном пенсионном страховании. Что такое страховой взнос? Страховой взнос — индивидуально возмездные обязательные платежи на обязательное пенсионное страхование на финансирование накопительной пенсии, уплачиваемые страхователем в пользу застрахованного лица в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации для последующей передачи в выбранный этим застрахованным лицом фонд в порядке, определяемом Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. Что такое накопительная пенсия?
N 422-ФЗ "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений". Информация об изменениях: См. Информация по запросу негосударственного пенсионного фонда далее - запрос , направленному в Пенсионный фонд Российской Федерации, предоставляется в электронном виде в соответствии с порядком, определяемым согласно пункту 7 статьи 36. N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах", на основании сведений, полученных из информационной системы Пенсионного фонда Российской Федерации, без истребования документов у застрахованного лица в срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня поступления запроса.
Инвестиционная политика
- В ПФР рассказали, когда можно получить все пенсионные накопления разом
- ао нпф эволюция заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений
- Как выбрать НПФ и перевести пенсионные накопления
- Пенсионные накопления
- «Коварные» НПФ. Подводные камни негосударственных пенсионных фондов
- Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта
Портал правительства Москвы
Означает ли выделенное,то что можно остаться в государственном пенсионном фонде и иметь накопительную часть,написать при этом соответствующее заявление в ПФ?Я раньше считала,что накопительная часть может быть,если только переходишь в НПФ или ЧУК. Вторая пенсия, которую я коплю в НПФ, называется негосударственным пенсионным обеспечением — НПО. Схема аналогична пополняемому вкладу: сначала делаете взносы, потом выходите на пенсию, а фонд постепенно платит вам деньги обратно. По заявлению о "пятилетнем переходе" из одного негосударственного пенсионного фонда в другой или в ПФР перевод накопительной пенсии осуществляется на следующий год после истечения пятилетнего срока с момента подачи такого заявления. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.
Основы деятельности негосударственных пенсионных фондов
Человек может повторно обратиться за единовременной выплатой, если на его индивидуальный лицевой счет поступят новые средства. Это можно сделать не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения. В 2021 году ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты пенсии - 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, необходимо общую сумму накоплений по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев. Срочная выплата Продолжительность выплаты пенсионер определяет самостоятельно, но она не может быть меньше 10 лет. Устанавливается при возникновении права на накопительную пенсию из средств, сформированных за счет: взносов по программе софинансирования пенсионных накоплений; средств материнского капитала, направленных на формирование пенсионных накоплений, и дохода от их инвестирования; дополнительных самостоятельных страховых взносов на накопительную пенсию. Выплата правопреемникам В случае смерти человека его пенсионные накопления при определенных условиях могут быть выплачены правопреемникам. Заявление подается не позднее шести месяцев с даты смерти.
N 422-ФЗ "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений". Информация об изменениях: См. Информация по запросу негосударственного пенсионного фонда далее - запрос , направленному в Пенсионный фонд Российской Федерации, предоставляется в электронном виде в соответствии с порядком, определяемым согласно пункту 7 статьи 36. N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах", на основании сведений, полученных из информационной системы Пенсионного фонда Российской Федерации, без истребования документов у застрахованного лица в срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня поступления запроса.
Заключить такие договоры можно только с управляющими компаниями, которые отобраны по результатам конкурса. Заявление можно подать лично в территориальное отделение ПФР или через трансфер-агента ПФР, то есть организацию, с которой у ПФР заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей. Заявление также можно направить почтой или с курьером, выдав ему доверенность, нотариально заверенную в соответствии с требованиями законодательства. Возможна подача заявления и в электронном виде через Единый портал государственных и муниципальных услуг www. Подчеркну еще раз — несмотря на то, что при выборе этого варианта накопительной пенсией будет по-прежнему управлять Пенсионный фонд РФ и выплачивать ее в будущем будет Пенсионный фонд РФ, нужно обязательно написать заявление о выборе. Если заявления не будет — вы окажетесь среди «молчунов» см. Все средства будут зачисляться на страховую пенсию. При выборе варианта продолжения формирования накопительной пенсии через негосударственный пенсионный фонд именно данный фонд будет назначать и выплачивать накопительную пенсию. Пенсионный фонд РФ к выплате накопительной пенсии никакого отношения иметь не будет. Застрахованному лицу до подачи в территориальное отделение ПФР заявления о переходе в негосударственный пенсионный фонд необходимо заключить с выбранным фондом соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании. НПФ помимо соответствия общим требованиям, установленным к таким фондам Федеральным законом от 07. Таким образом, совсем не все НПФ могут законно управлять накопительной пенсией. Прежде чем разговаривать с ними, стоит проверить, а входит ли тот НПФ, который они представляют, в перечень, утвержденный ПФР. А передумать и что-то изменить я смогу? До того момента, когда Вам будет назначена негосударственная пенсия, вы можете: - выбирать в рамках ПФР либо инвестиционный портфель управляющей компании, отобранной по конкурсу, либо расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании, либо инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной управляющей компании; - отказаться от формирования накопительной пенсии через ПФР и выбрать негосударственный пенсионный фонд; - отказаться от формирования накопительной пенсии через негосударственные пенсионные фонды и осуществлять формирование накопительной пенсии через ПФР, выбрав либо инвестиционный портфель управляющей компании, отобранной по конкурсу, либо расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании, либо инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной управляющей компании. Формы заявлений для такого выбора утверждены нормативными документами, иногда эти формы меняются, но либо в ПФР, либо в негосударственном пенсионном фонде Вам всегда помогут с актуальными бланками. Если вы решили поменять один НПФ на другой, до уведомления об этом ПФР а уведомить его надо, потому что именно в реестре в ПФР записано, где находятся ваши средства нужно заключить договор об обязательном пенсионном страховании с новым фондом. А если я сейчас откажусь от всех этих сложностей с накопительной пенсией? Если вы откажетесь, то это будет означать, что ваша пенсия в будущем будет складываться только из одного «кусочка» - из страховой пенсии. Все уплаченные работодателем суммы будут направляться исключительно на страховую пенсию, на накопительную ничего направляться не будет. А следовательно, размер пенсии будет ограничен не только индивидуальными «баллами» пенсионных прав, но и стоимостью индивидуального пенсионного коэффициента, которая регулируется государством. Еще раз подчеркнем, что в случае с накопительной пенсией размер выплаты определяется количеством средств, находящихся на накопительном счете, и государством не ограничивается. Но, конечно, это несет за собой риск того, что данные средства вообще «прогорят».
Популярные вопросы и ответы С пенсионной системой уже в новой России несколько раз происходили кардинальные изменения. Люди не всегда могут понять, из каких алгоритмов рассчитывается их пенсия. С другой стороны, чиновничий аппарат вынужден маневрировать, когда в стране и мире непростая экономическая ситуация: пенсионеров все больше и всем нужно платить. Многие россияне периодически вспоминают про накопительную часть, которая была заморожена несколько лет назад, но все еще влияет на размер пособия. Что такое накопительная часть пенсии Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются. Фиксированная выплата Дается всем, кто накопит минимально необходимые стаж и число баллов. На 2024 год она равна 8 134,9 рубля. При этом фиксированная выплата может быть умножена на определенный коэффициент. Его используют, если гражданин обратился за начислением пенсии позже положенного срока. Проще говоря, дольше работал — позже вышел на пенсию. Коэффициент равен от 1,056 до 2,11 и соответствует сроку от 12 до 120 месяцев после наступления права на пенсию. То есть если вы работали на один год дольше, тогда фиксированная выплата 8 134,9 рубля будет умножена на 1,056. Страховая часть Получается путем умножения количества накопленных баллов на стоимость пенсионного коэффициента для тех, кто ушел на пенсию в 2024 году, составляет 133 рубля. Каждый год страховая часть индексируется, то есть прирастает на несколько процентов. Накопительная часть — прибавка к этим двум составляющим госпенсии. Как узнать накопительную часть пенсии Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.
Вопросы и ответы
| Как управлять пенсионными накоплениями? | Накопительная пенсия формируется у страховщика. По умолчанию, если вы не переводили пенсионные средства в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), ваши накопления находятся в Пенсионном фонде РФ, и он выступает страховщиком. |
| Портал правительства Москвы | сумма средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная пенсия. |
| Когда и как можно получить пенсионные накопления? | Прием, рассмотрение заявления застрахованного лица о досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд и принятие решения по нему. Услугу предоставляет. |
| Выплата накопительной части пенсии предпенсионерам | Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) — это добровольные взносы граждан или его работодателя на формирование дополнительной пенсии по договору с НПФ и последующей ее выплаты. |
| Пенсионные накопления: как инвестируются | Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный. |