Пенсионная система в России состоит из трёх уровней: Обязательное пенсионное страхование. В нём участвуют все работающие жители страны, из их взносов формируется страховая и накопительная пенсия, а также фиксированная выплата к страховой пенсии. что лучше выбрать для размещения накопительной части пенсии. Кто дает больше прибыли, куда перевести пенсию в 2024 году. Причём «старого» пенсионного возраста. То есть мужчины получают накопительные пенсии с 60 лет, а женщины — с 55 лет. Поэтому в 2024 году пенсионные накопления смогут получить мужчины 1964 года рождения и женщины 1969 года рождения.
Основная проблема пенсионеров
- Страховая и накопительная части пенсии: в чем разница?
- Типы пенсий в России: какую часть выбрать — страховую или накопительную
- Накопительная пенсия
- Страховая и накопительная части пенсии
- Banki.ru: «Добровольное пенсионное страхование vs пенсионный план НПФ. Что выбрать?»
- Страховая или накопительная часть пенсии что лучше
Накопительная пенсия — что это и как выбрать НПФ
До недавнего времени в нашей стране было два вида пенсионного обеспечения: государственные и трудовые, которые включали в себя страховую и накопительную часть. Все те, кто сознательно такой выбор не сделают, так называемые «молчуны», останутся без накопительной части пенсии. Есть два варианта выбора своего накопительного пенсионного обеспечения. Накопительная пенсия отличается от страховой тем, что гражданин может распоряжаться ей по своему усмотрению — например, перевести в НПФ и получать дивиденды на более выгодных условиях.
Типы пенсий в России: какую часть выбрать — страховую или накопительную
Страховая пенсия по старости складывается из трех частей: фиксированной выплаты, основной части и накопительной пенсии. Фиксированная выплата — это гарантированная сумма, которую выплачивает государство, базовая часть страховой пенсии. 1 В каком возрасте можно выйти на пенсию. Если она будет меньше 5% от суммы страховой и накопительной частей, все пенсионные накопления можно получить сразу. А если накопления больше, их будут платить несколько лет. Все эти пункты закреплены в законе «О накопительной пенсии». накопительная пенсия – ежемесячно, бессрочно срочная пенсионная выплата – человек сам определяет продолжительность, но не менее 10 лет единовременная выплата – единовременно в виде разовой суммы.
Портал правительства Москвы
Сначала нужно высчитать общий размер накоплений. Делается это просто: срок работы 12 лет умножить на количество месяцев в году 12 и умножить на получаемую заработную плату в месяц. Полученная сумма — пенсионные средства. Теперь, для определения накопительной части пенсии делаем следующее. Для этого делим цифру, полученную в предыдущем рассчете на количество месяцев выплаты средств такого типа в 2015 году это 228 месяцев. То есть именно ее и обязательную страховую часть он будет получать ежемесячно. Возможно, если бы все средства перечислялись на страховую часть, он бы получил больше, а может, и намного меньше.
Данный момент можно высчитать только непосредственно при выходе на пенсию и совершении соответствующих расчетов. Отличия Как уже сказано было выше, страховая и накопительная часть пенсии отличаются в основном именно тем, что накопительной можно самостоятельно управлять, размещая ее в НПФ или любых других подобных организациях. С начала этого года страховая и накопительная пенсии разделены и вся сумма начисляется непосредственно на страховую, при этом можно выбрать вариант с разделением, при котором часть баллов идет на одну пенсию, а остаток — на другую. Таким образом, вопрос о том, страховая и накопительная часть пенсии - что это, сколько процентов, на данный момент уже не настолько актуален. Плюсы НПФ Преимущества от использования негосударственных пенсионных фондов для управления накопительной частью пенсии очевидны — получаемый доход, который сильно может помочь в старости. Для перечисления такого типа положенных в старости платежей в выбранный НПФ следует обратиться в отделение пенсионного фонда по месту регистрации с соответствующим заявлением.
После этого данная часть средств станет доступна для управления указанной организацией. По сути, риск — вот чем отличается страховая и накопительная часть пенсии. Что это значит? Перечисляя все средства непосредственно в пенсионный фонд, гражданин ничем не рискует, но и в старости не может рассчитывать на повышенный доход.
Центробанк, а также Минфин выступают за то, чтобы каждый человек самостоятельно решал вопрос о том, в каком размере он хочет откладывать деньги на пенсию. В настоящее время действие моратория продлено как минимум до 2019 года, но учитывая, что данная мера, начиная с 2014 года, продлялась уже не раз, не исключено, что это еще не конечная дата.
Таки образом, лица, вышедшие на пенсию после 2014 года и не успевшие забрать свои пенсионные накопления, смогут сделать это не ранее 2020 года. Добровольное негосударственное пенсионное обеспечение Параллельно обязательной программе пенсионного обеспечения в РФ существует еще и необязательная часть, которая формируется параллельно зарабатыванию основной пенсии после заключения соответствующего договора с негосударственным пенсионным фондом. В этом случае гражданин делает самостоятельные личные отчисления на определенный счет. Сюда же могут отчислять средства и работодатели корпоративная добровольная пенсия. Также в накоплении дохода велика роль инвестиционных отчислений. Договор с негосударственным пенсионным фондом может быть заключен на различных условиях и с различным сроком исполнения.
Действуют такие негосударственные организации на основе лицензии, полученной от Банка России. Итоги Таким образом, наиболее распространенными видами пенсионного обеспечения в нашей стране являются социальные и страховые выплаты. Основная разница между базовой социальной и страховой пенсией: Страховая Этот тип пенсии заметно выше и отличие составляет 4-5 тысяч рублей Фиксированный ежемесячный платеж без каких-либо дополнительных начислений Если пенсионер продолжает трудиться — это может стать заметным плюсом к уже имеющейся сумме пенсии Изменяется только за счет ежегодной индексации на незначительную сумму Требуется наличие определенного стажа Выплачивается нетрудоспособным лицам, независимо от наличия стажа работы Если вы хотите получать стабильный доход, находясь на пенсии и не имея возможности работать в полную силу, позаботьтесь об этом заранее, формируя свою страховую пенсию либо накапливая деньги самостоятельно.
Главное преимущество страховой пенсии — гарантии государства на ее ежегодную индексацию. Об этом следует помнить, определяясь с вариантом накоплений. От вашего выбора в пользу страховой или накопительной пенсии зависит также, сколько в итоге пенсионных баллов вы наберете. Остановившись на варианте только страховой пенсии, максимум, на который можно рассчитывать, — 10 балов.
Вариант комбинации страховой и накопительной пенсии даст вам, самое большое, 6,25 баллов. Минусами страховой пенсии принято считать следующее: ее невыгодно формировать частным предпринимателям и тем, кто работает неофициально: страховая пенсия — это процент от официального заработка; на объеме страховых взносов негативно сказывается незаинтересованность работодателя в росте отчислений, из-за которой он оформляет сотрудников на минимальную ставку; право распоряжения средствами на пенсионном счете наступает лишь после достижения гражданами пенсионного возраста; величина государственной пенсии с учетом низкой доходности не «дотягивает» до размера стандартного прожиточного минимума в России. Недавние изменения в законодательстве увеличение возраста выхода на пенсию заставили многих пересмотреть свои предпочтения относительно варианта управления пенсионными накоплениями — в пользу накопительной пенсии. Она, в отличие от страховой, не лежит бесполезным грузом, а работает на дополнительный доход в будущем. Еще один аргумент: возможность унаследования накопительной пенсии невостребованная страховая в случае смерти пенсионера распределяется между другими получателями. Минусы накопительной пенсии: с дохода от инвестирования берется большая комиссия за услуги негосударственного пенсионного фонда; своевременность тарифицированных взносов жестко контролируется; с большой долей вероятности можно потерять накопления в случае банкротства компании; есть риск утраты вклада из-за мошенников; страховые резервы оплачиваются дополнительно. Читайте также: «Как не оказаться жертвой пенсионных мошенников, схемы обмана и противодействия» Принципиальная разница между ПФР и НПФ Каждый россиянин трудоспособного возраста рано или поздно задается вопросом: куда лучше всего перечислять пенсионные накопления, в государственный ПФР или в частные организации, негосударственные фонды?
Пенсионный фонд РФ — это масштабная федеральная государственная структура, которая существует уже почти сто лет и занимается оказанием широкого спектра услуг в сфере соцобеспечения. Власть заинтересована в стабильной и непрерывной работе фонда, который является одним из ключевых в государственной казне. Делать свои пенсионные накопления посредством ПФР — подходящий вариант для граждан с высоким уровнем доверия руководству и готовностью принимать любые создаваемые им нормативные акты. Негосударственный пенсионный фонд НПФ — это частная компания, не связанная с правительством, кроме как обязательствами выполнения действующих в стране законов. Подобные организации — некоммерческие, они наделены правом принимать взносы граждан и в установленное время, при достижении нужного возраста, выплачивать своим клиентам накопления. Главное различие НПФ и ПФР в том, что негосударственные фонды — это частные заведения, не включенные в бюджетную систему страны.
Таковы результаты исследования аналитического центра Национального агентства финансовых исследований НАФИ , проведенного в сентябре 2022 года. По обеим характеристикам этот вид инвестиций достиг максимальных значений за все время наблюдений.
Вложения в негосударственные пенсионные фонды сегодня по-прежнему воспринимаются россиянами как один из наименее надежных и выгодных способов размещения денег, прокомментировала для «РБК Инвестиций» результаты исследования директор направления социально-экономических исследований аналитического центра НАФИ Екатерина Сушко. Эксперт отметила, что суммы взносов застрахованы государством в системе обязательного пенсионного страхования, и это должно добавлять уверенности в их стабильности. Однако, несмотря на это, опасения россиян все еще вызывают такие факторы, как необходимость вложения денег на долгий срок, изменчивость пенсионной системы например, мораторий, наложенный на накопительные пенсии россиян в 2014 году и общей конъюнктуры.
Страховая и накопительная часть пенсии: в чем разница
Ее формированием и выплатой занимается Пенсионный фонд РФ. Пенсия по государственному пенсионному обеспечению Данный вид пенсионных выплат назначается в строго определенных законом случаях, к которым относятся: прекращение федеральной службы по выслуге лет; прекращение службы в связи с инвалидностью; выход на пенсию по выслуге лет космонавтов и лиц из числа летно-испытательных служб; в целях компенсации утраты здоровья тем, кто получил ее в результате военной службы, катастроф техногенного или радиационного типа, при наступлении инвалидности или потере кормильца по аналогичным основаниям. Социальная пенсия Социальная пенсия — это минимальный размер пенсионных выплат нетрудоспособным гражданам, которые постоянно и на законных основаниях проживают в РФ и не имеют необходимого количества пенсионных баллов или стажа для получения более высоких сумм дохода. По закону на социальную пенсию могут рассчитывать следующие граждане: те, кто достиг пенсионного возраста и отказался от трудовой пенсии; те, кто имеет право на трудовую пенсию, но не обращался за ее расчетом; те, кто не соответствует условиям для получения более высокого размера пенсии или не может подтвердить свой трудовой стаж; те, кто подал документы для получения пенсии, а затем по каким-то причинам забрал их преждевременно. Накопительная пенсия Накопительная часть пенсии формируется у лиц, которые родились после 1967 года, если до конца 2015 года они выбрали именно этот вид накопления трудовых сбережений для обеспечения старости.
Накопительная пенсия формируется за счет взносов, уплачиваемых работодателем и дохода от их инвестирования. Обратите внимание Накопительная пенсия отличается от страховой тем, что гражданин может распоряжаться ей по своему усмотрению — например, перевести в НПФ и получать дивиденды на более выгодных условиях. Однако обратите внимание, что хороший ПФ — не тот, который предлагает самые высокие проценты, а тот, надежность которого подтверждена к примеру, НПФ Сбербанк Лица более старшего возраста могут формировать свои пенсионные накопления за счет добровольного ежемесячного взноса в рамках Программы государственного финансирования пенсионных накоплений. Накопительная часть пенсии может иметь место в случае, когда лица, родившиеся в 1953-1966 годах мужчины и 1957 — 1966 годах женщины , начиная в 2002-2004 гг.
Если гражданин решил отказаться от накопительной системы формирования пенсии, то ранее накопленные средства сохраняются, продолжают инвестироваться и преумножаться. Получить гражданин их сможет после достижения пенсионного возраста.
При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода. Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.
Чтобы обналичить пенсионные накопления, необходимо подать заявление в НПФ в течение 6 месяцев после смерти гражданина. Для открытия наследственного дела нужно представить такие документы: заявление; документ, подтверждающий родство, — свидетельство о браке, о рождении; СНИЛС умершего; свидетельство о смерти. Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ. Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше.
Категория молодых работников, устроившихся на работу впервые после 2015 года, все же имеет право на выбор в пользу накопительной части. Для этого необходимо успеть определиться в течение 5 лет с момента первичного начисления на зарплату страховых взносов. Но если к моменту принятия решения лицу нет 23 лет, то для него срок выбора продлевается до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23.
Источником пополнения пенсионных накоплений на данный момент могут быть: страховые взносы на ее финансирование; дополнительные страховые взносы; взносы государства в форме софинансирования; материнский капитал; положительные результаты инвестирования НПФ. На период 2014-2021 годов введен мораторий на пополнение накопительной части трудовой пенсии. Это значит, что обязательные страховые взносы, перечисляемые работодателями, увеличить сумму накоплений не могут.
Условия назначения накопительной пенсии Главным условием назначения является достижение гражданами пенсионного возраста: женщинами — 60 лет, мужчинами — 65 лет. В связи с недавним повышением пенсионного возраста существует ряд исключений.
Banki.ru: «Добровольное пенсионное страхование vs пенсионный план НПФ. Что выбрать?»
Планируемый средний размер накопительной пенсии (фактически это дополнение к основной выплате — страховой) в 2024 году составит 1605 рублей, в 2025-м — 1898 рублей, в 2026-м — 2142 рубля, говорится в документе к проекту бюджета СФР. Единовременная выплата — выплачивается разово вся сумма пенсионных накоплений. Право на получение единовременной выплаты имеют в основном люди, у которых накопительная пенсия составляет не более 5% от размера страховой пенсии по старости. Кому положена накопительная пенсия (что это такое) и как получить выплату из средств пенсионных накоплений в 2023 году единовременно, ежемесячными и пожизненными выплатами, срочной выплатой или выплатить наследникам.