Рост в сегментах страхования жизни заемщика и страхования от несчастных случаев связан с динамикой розничного кредитования. Статистика страховых выплат по каско показывает, что соотношение различных инцидентов с машинами клиентов «Росгосстраха» в 2019-2021 гг. оставалось практически неизменным.
Самый опасный вид мобильного транспорта назвали эксперты
Это связано с эффективной страховой и инвестиционной деятельностью компаний, указал ЦБ. Регулятор также отметил, что росту прибыли во многом помог высокий спрос на накопительное страхования жизни и здоровья НСЖ , а также на страхование, связанное с кредитованием. ЦБ объяснил это увеличением кредитования физлиц и их высокими сберегательными настроениями. В обзоре отметили также рост цен на автострахование — это связано с подорожанием автомобилей, запчастей и ремонта.
Рисунок 5. Снижение продаж новых автомобилей ограничивает спрос на автострахование Источник: АЕБ, расчеты АКРА На фоне ограниченного спроса ужесточается ценовая конкуренция между страховыми компаниями, что ведет к существенному ухудшению показателей операционной эффективности в сегменте автокаско. В результате в первом полугодии 2019 года средний комбинированный коэффициент вырос примерно на 0,1 и, скорее всего, уже находится на границе рентабельности. При этом поквартальная динамика этого показателя пока не свидетельствует о замедлении, что, по мнению АКРА, говорит о рисках появления демпинга в ближайшей перспективе. Высокая конкуренция также сдерживает рост тарифов по ОСАГО, который можно было ожидать в результате расширения тарифного коридора. Напротив, мы наблюдаем тенденцию снижения средней премии на один полис при этом показатели убытков и комиссионных расходов, как минимум, не улучшаются, что служит дополнительным свидетельством обострения конкуренции среди автостраховщиков. Рисунок 6.
Единственный вопрос, произойдет ли это после очередных шагов регулятора по либерализации ОСАГО или до? Ряд факторов может оказать благоприятное влияние на развитие данного сегмента: общая мировая тенденция повышения заинтересованности людей в сохранении своего здоровья и здоровом образе жизни; развитие медицинских технологий; развитие цифровых медицинских технологий, включая телемедицину и анализ медицинских данных; обсуждаемый в настоящее время проект реформы обязательного медицинского страхования ОМС , в случае реализации которого роль страховых организаций в системе ОМС значительно возрастет. Очевидно, что рост произошел не в сегменте крупных корпоративных программ, на которые традиционно приходится основная доля рынка ДМС, а в сегменте розничного страхования. Рисунок 7. Рост премий и количества заключенных договоров по ДМС в первом полугодии 2019 года может стать началом долгосрочной тенденции Источник: ЦБ РФ, расчеты АКРА Проект реформы системы ОМС, который был представлен для обсуждения в этом году, предполагает существенное расширение роли страховых организаций. Они должны будут принять на себя страховой риск, который в настоящее время фактически лежит на плечах государства. Кроме того, значительно улучшится доступ страховых компаний к клиентам, что может быть использовано для продажи дополнительных услуг, в том числе в сегменте ДМС. Высокая социальная значимость системы ОМС и риски, связанные с ее изменением, пока не позволяют прогнозировать сроки реализации реформы.
Договоры рискового и накопительного страхования жизни от СберСтрахования жизни доступны для оформления в отделениях Сбера и в мобильном приложении СберБанк Онлайн. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» СберСтрахование жизни — дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка.
Агрегированная информация по страховому рынку публикуется по-прежнему ежеквартально. В настоящий момент Банк России проводит дополнительный анализ перечня информации, который может подлежать раскрытию", - пояснили в ЦБ. Сокращение зоны видимости Как показал опрос агентства, страховщикам не хватает информации о деятельности коллег по цеху, это создает своего рода эффект "зашоренности", мешает в планировании их повседневной деятельности, построении планов, корректировке стратегических приоритетов. Так, в СК "МАКС" сообщили, что "в рамках финансового планирования компания традиционно анализирует ключевые показатели деятельности в разрезе страховых компаний. Более того, наличие таких оперативных данных дает возможность предметнее анализировать свои текущие показатели и при необходимости корректировать ранее выбранную стратегию в зависимости от регионального субъекта, своей доли рынка в нем и текущих результатов у конкурентов". До этого года в компании МАКС был реализован и активно использовался целый комплекс управленческих статистических отчетов по ключевым показателям деятельности страховых компаний в разрезе региональных субъектов, базирующихся на исходных массивах, ежеквартально публикуемых Банком России. То, что статистика ЦБ по страховщикам обязательно используется при построении бизнес-планов, а также при определении развития маркетинговых и IT-стратегий, подтвердили в компании "Страховой дом ВСК". В "РСХБ Страховании" считают - "чем больше качественной статистики, тем более выверенными могут быть управленческие решения". Статистика позволяет "сделать анализ положения компании на страховом рынке, в том числе в разрезе линий бизнеса. Степень устойчивости игрока косвенным образом также можно оценить". Данные ЦБ в разрезе страховщиков "очень важны для оценки уровня конкуренции и положения страховых компаний на рынке, полагают в "РСХБ Страховании", они учитываются "при бизнес-планировании, используются как для анализа текущей ситуации, так и для построения прогнозов. Наличие детальной информации по рынку важно для всех линий бизнеса. Это касается как розничного, так и корпоративного сегментов". В то же время СК "Абсолют Страхование" всегда больше интересовалась "агрегированными цифрами по различным секторам страхового рынка и по различным периодам". Стратегия "Абсолют Страхования" никогда не предполагала захват и удержание определенной доли рынка или вхождение в некую целевую группу страховщиков топ-10 по сборам или топ-20, иную аналогичную цель , сообщил первый заместитель генерального директора компании Виктор Кривошеев. По его словам, задачами компании "всегда было обеспечение прибыльности операций и обеспечение общей динамики развития бизнеса, прежде всего в инновационном поле. Это создает хорошие перспективы будущего роста. В то же время было бы странно, если бы мы не отслеживали успехи своих непосредственных конкурентов, не сравнивали свои достижения с достижениями других страховщиков.
Публикации по теме
- Страховщики рассказали, из-за каких травм россияне чаще к ним обращаются
- Страховая статистика
- ОСАГО: статистика страховых выплат в 2022 году
- Как импортозаместить страхование жизни
- Статистика рынка страхования
В сентябре средняя выплата по ОСАГО поставила новый рекорд
Согласно данным РСА, итоговая сумма выплат в 2021 году составила 8,16 миллиарда рублей. 5. Страховые взносы по 2 видам обязательного социального страхования за январь – июнь 2022 года поступили в объеме 395 304,34 млн рублей (47,1 % прогнозируемого годового объема). Специалисты компании по страхованию жизни Freedom Finance Life выявили катастрофы с самыми крупными страховыми выплатами за 20 лет. Ниже приведены важнейшие относительные показатели статистики страхования: Показатель убыточности страховой суммы имеет особое значение для расчета тарифов.
2001 год – теракт 9/11
- Страховщики рассказали, из-за каких травм россияне чаще к ним обращаются
- Публикации по теме
- Контактная информация
- Другие записи в разделе «ОСАГО»
- Работа сайта временно приостановлена
ОСАГО: статистика страховых выплат в 2022 году
Общий объем выплат «Росгосстраха» в 2023 году по договорам имущественного страхования физических лиц превысил 2,04 млрд рублей — эта сумма почти на 6,5% больше. В 2022 году СК "Сбербанк страхование жизни" выплатила заёмщикам 15,5 млрд рублей, урегулировав 142,7 тыс. страховых случаев. Средняя выплата по одному страховому случаю в 2020 г. находилась на уровне 13,1 тыс. руб. (+2,5%), а количество отказов в страховой выплате росло в 3,5 раза быстрее средней. Специалисты компании по страхованию жизни Freedom Finance Life выявили катастрофы с самыми крупными страховыми выплатами за 20 лет. Об этом говорит статистика страховых выплат. В корпоративном сегменте страхования жизни и здоровья Совкомбанк Страхование Жизни урегулировала 120 страховых случаев на сумму 25,3 млн рублей.
Страховые выплаты по ОСАГО установили новый рекорд
При этом общая средняя выплата по итогам 10 месяцев 2023 года составила 88,3 тыс. При этом средняя премия немного снизилась. Если в первом квартале 2023 года средняя премия по ОСАГО составляла 7 943 рублей, то по итогам 10 месяцев 2023 года она равняется 7 803 рублям.
Международная страховая компания, предоставляющая свои услуги в более чем ста странах, была когда-то и на казахстанском рынке.
В 2014 году она остановила свою деятельность в РК. СК "Евразия" может выплатить за крупнейшую катастрофу 2020 года 2008 год — банкротство банка Lehman Brothers В 2008 году произошло еще одно масштабное событие — крупнейший банк США Lehman Brothers объявил о банкротстве. Однако на фоне глобального финансового кризиса лишилась инвесторов и не смогла выполнить финансовые обязательства.
Частично выплаты были произведены на основании Федерального закона США о страховании вкладов, но большая часть взыскана при заключении и действии страховых договоров. В результате взрыва погибло 11 человек, а в океане оказалось 5 млн баррелей сырой нефти. Утечку нефти удалось остановить только через три месяца.
Взрыв на нефтяной платформе «Глубоководный горизонт» привел к глобальной экологической катастрофе, которая нанесла ущерб целому ряду штатов США - Луизиане, Алабаме, Миссисипи, Флориде и Техасу. Вследствие стихии на Японию обрушилась десятиметровая волна цунами с продолжающимися мощными подземными толчками. На этом бедствия не прекратились: на АЭС в Фукусиме произошла сильнейшая после Чернобыльской катастрофы авария.
Четвертую строчку занимают травмы, полученные на производстве. Средняя выплата по ним — 45 тыс. Реже клиенты обращались в страховую компанию с травмами криминального характера после нападения на застрахованного — с переломами костей носа и нижней челюсти, колото-резаными ранениями брюшной стенки, сотрясениями и ушибами головного мозга. Средняя выплата — 34,3 тыс. Виктория Морозова, руководитель управления страхования корпоративных клиентов от несчастных случаев «АльфаСтрахование»: — Полис «АльфаСтрахование» покрывает большинство несчастных случаев, которые могут произойти в быту, на производстве, на дороге, во время занятий спортом.
Социальное страхование на производстве обеспечивает гарантии сотрудников по следующим направлениям: Оплата больничного листа. Возмещение вреда нанесенного здоровью работника при исполнении им своих профессиональных обязанностей. Добровольное страхование от болезни подразумевает возмещение расходов возникших при лечении внезапного заболевания. Сюда также относится профессиональное страхование. Если была совершена врачебная ошибка , то пациенту компенсируется нанесенный ущерб. Для женщин есть страхование по временной нетрудоспособности в связи с материнством. Они получают пособие по беременности и родам. Строительные риски Строительному страхованию в мире более 100 лет. В России его применяют около 20 лет. Это одна из важнейших и наиболее сложных отраслей. Строительство длительный процесс, который связан с разными рисками. СК возмещают ущерб, полученный в результате гибели или повреждения объекта строительства, оборудования, механизмов или имущества других лиц. Размер премий определяется исходя из сложности и периода работ, величины франшиз и других факторов. Банковские вклады В России уже давно существует система страхования банковских вкладов физических лиц. Статистика страхования вкладов за 10 лет насчитывает около 2,25 млн. Авиационные риски Статистика авиационного страхования за 2016 год показывает, что у всех страховщиков воздушного транспорта выплаты не превышают премии. А высокая конкуренция способствует снижению тарифов. Однако количество договоров сократилось на 17 тыс.
Самые масштабные страховые выплаты в истории XXI века
В них показывается, сколько доживает до того или иного возраста, сколько умирает в том или ином возрасте, какова вероятность для лиц каждого возраста умереть в этом возрасте или дожить до следующего года возраста. Нетто-ставки для клиентов из числа городского и сельского населения, а также в зависимости от пола страхователя различны. Литература 1. Бурцева финансов: Учебник. Теслюк финансов: Учеб.
Международная страховая компания, предоставляющая свои услуги в более чем ста странах, была когда-то и на казахстанском рынке. В 2014 году она остановила свою деятельность в РК. СК "Евразия" может выплатить за крупнейшую катастрофу 2020 года 2008 год — банкротство банка Lehman Brothers В 2008 году произошло еще одно масштабное событие — крупнейший банк США Lehman Brothers объявил о банкротстве. Однако на фоне глобального финансового кризиса лишилась инвесторов и не смогла выполнить финансовые обязательства.
Частично выплаты были произведены на основании Федерального закона США о страховании вкладов, но большая часть взыскана при заключении и действии страховых договоров. В результате взрыва погибло 11 человек, а в океане оказалось 5 млн баррелей сырой нефти. Утечку нефти удалось остановить только через три месяца. Взрыв на нефтяной платформе «Глубоководный горизонт» привел к глобальной экологической катастрофе, которая нанесла ущерб целому ряду штатов США - Луизиане, Алабаме, Миссисипи, Флориде и Техасу. Вследствие стихии на Японию обрушилась десятиметровая волна цунами с продолжающимися мощными подземными толчками. На этом бедствия не прекратились: на АЭС в Фукусиме произошла сильнейшая после Чернобыльской катастрофы авария.
Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка. Объём собранной страховой премии за 2021 год составил 155,7 млрд рублей по данным ОСБУ. Активы компании по состоянию на 31 декабря 2021 года — 643,177 млрд рублей, страховые резервы — 548,623 млрд рублей.
Тогда у рынка только два выхода из ситуации. Первое — страховщики увеличивают процент рисков, оставляемых на собственном удержании. Второе - совместными усилиями создают независимого перестраховщика. Третье — сами становятся перестраховщиками. Еще одна точка роста — цифровизация. В мире, в России один из главных драйверов иншуртеха это цифровизация именно убытков. Если мы раньше говорили про API, про продукты, теперь «шагаем» внутрь продукта. Электронное урегулирование ОСАГО, которое стало возможно через портал Госулсуги с июля этого года, яркое тому подтверждение. Развитие цифровизации в b2c бурным не назовешь. Хотя в коробочных продуктах бесшовная сделка становится классикой. Страхование — это сложный продукт, требующий времени, внимания, экспертизы, и людям надежнее закрывать этот вопрос с человеком, а не с системой. Поэтому агентские сети растут, а магазина страховок так и нет. В b2b мы предрекаем развитие скорренговых, андерайтинговых продуктов не страховыми компаниями, а для страховых компаний. Даже банки закупают готовые решения, чтобы делать максимально точечные, костомизированные предложения для клиентов. Страхование тоже идет в персонализацию.
Навигация по записям
- Проекты по теме:
- Общая динамика роста страхового рынка замедлилась
- Страховые выплаты по ОСАГО установили новый рекорд
- Сбер назвал самые частые страховые случаи с жильём в 2023 году
- В России возросло число выплат по страховке из-за рака и болезней сердца
4.3. ПОКАЗАТЕЛИ СТРАХОВОЙ СТАТИСТИКИ В АКТУАРНЫХ РАСЧЕТАХ
Региональная статистика страхового рынка по всем видам выплат и премий с 2009 года, Порядка 100 оперативных ежеквартальных показателей в региональном разрезе. Выплаты тоже упали (на 4,3%), но при этом оказались в два раза больше сборов: 104,6 млрд (годом ранее – 109,4 млрд руб.). Динамика выплат и страховых случаев. Объем выплат по страхованию жизни в 2021 году составил 288 млрд рублей (+41% по сравнению с аналогич-ным периодом прошлого года). из него: с условием периодических страховых выплат пенсионное страхование. от несчастных случаев и болезней медицинское имущественное страхование имущества юридических лиц.
В России возросло число связанных с тяжёлыми болезнями страховых выплат
Увеличению прибыли игроков рынка практически в равных пропорциях способствовал рост результата от страховой и инвестиционной деятельности. Акции нашей компании — единственная возможность для инвесторов заработать на росте страхового рынка. С более подробной информацией можно ознакомиться по ссылке.
Согласно данным РСА, итоговая сумма выплат в 2021 году составила 8,16 миллиарда рублей.
При этом показатель по основному требованию на 16 процентов превышал суммы 2022 года, а величины накладных расходов были почти равны. Отмечается, что по итогам 2022 года доля судебных выплат по ОСАГО в общем объеме выплат по обязательной "автогражданке" составила 4,8 процента против 5,3 процента годом ранее.
Она полагает полезным не просто возвращение к раскрытию статистики, но и ее углубление, изменение частоты раскрытия данных. При финансовом планировании в меньшей степени, особенно с учетом того, что в отличие от годовой МСФО-отчетности, ежеквартально публикуемые данные по статистическим формам и основные формы бухгалтерской отчетности а их тоже публиковали далеко не все страховщики и раньше , не дают достаточной и прозрачной информации, - полагает Шабанова. При этом практику раскрытия ЦБ данных желательно не просто вернуть, но и усовершенствовать, считает Шабанова. По ее мнению, практическое использование статистики сегодня сильно затруднено несколькими обстоятельствами. Во-вторых, статистика выходит со значительной задержкой до 1,5 месяцев. В-третьих, начиная с первого квартала 2022 года отчетность ЦБ не публикуется в разрезе отдельных страховщиков, что было бы очень полезно". Степень детализации отчетности ЦБ по видам страхования в принципе недостаточна, считают в "Росгосстрахе".
Сейчас невозможно отделить классическое страхование имущества физлиц строения, квартиры, дачи от страхования имущества в категории "товары и техника" бытовая техника, мобильные телефоны и другие товары при их продаже , а это принципиально разные сегменты с разными технологиями продаж. Первый заместитель генерального директора Игорь Черкашин отметил: "Статистика, конечно, полезна, но её закрыли не просто так. Учитывая геополитическую турбулентность, было бы полезно для рынка не открывать её минимум ещё год". Каким может быть компромисс Возможно ли на первом этапе возвращения к более широкому раскрытию информации удовольствоваться детализацией агрегированной статистики, в каких областях это важнее? На этот вопрос страховщики ответили, что им труднее всего обходиться без информации по розничным линиям бизнеса. Например, первое, что нужно добавить для более или менее адекватной оценки - это уровень убыточности, тогда как сейчас можно вычислить только уровень выплат , среднюю частоту страховых событий, средний уровень выплаты, средний чек средняя премия на 1 договор страхования , - предложила Шабанова из "Росгосстраха". В числе наиболее востребованных - данные "о прямом возмещении убытков по ОСАГО, о страховых премиях по договорам страхования с посредником в том числе в разрезе по видам страхования , сведения о вознаграждении посредникам также по видам страхования ". В ВСК отмечают критически важную "информацию в разрезе страховщиков внутри субъектов РФ по видам страхования". В СК "РСХБ Страхование" полагают, что "для ориентации при построении планов в линиях розничного бизнеса необходимо располагать минимальной детализацией статистики, которая включала бы виды линий розничного бизнеса, объемы премий, убыточность.
Это позволит оценить состояние рынка, место компании на рынке, а также улучшить бизнес-планирование". Если невозможна полная отчетность, то нужна хотя бы по ключевым показателям, соглашается Кривошеев из "Абсолют Страхования". Мы пользуемся агрегированными показателями по страховому рынку при финансовом планировании.
Самый опасный вид мобильного транспорта назвали эксперты Самый опасный вид мобильного транспорта назвали эксперты 24 апреля 2022, 04:00 В России Транспорт Специалисты Страхового Дома ВСК проанализировали статистику страховых выплат, и озвучили самое опасное мобильное транспортное средство, сообщает ИА DEITA. Аналитики исследовали статистику страховых выплат по травмам, и выяснили, что наиболее часто за выплатой страховки по причине травмы обращаются велосипедисты, пишет «РГ». Аналитики связывают частое обращение велосипедистов за страховыми выплатами с тем, что велосипед сам по себе является довольно громоздким спортивным снарядом, и при падении его владелец получает сильные травмы.
Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков в 1 квартале 2023 года
Статистика по сборам и выплатам возмещений по конкретным сегментам является важнейшим, хотя и не единственным элементом анализа финансовой устойчивости страховых компаний, обратил внимание Кривошеев. Правда, для получения такой информации не обязательно пользоваться открытыми источниками. Мы запрашиваем необходимую для анализа отчетность у потенциальных партнеров. Страховые компании и сейчас продолжают взаимно обмениваться такими данными как на двустороннем уровне, так и на многосторонней основе например, в рамках антитеррористического и ядерного пулов ", - развил он тему. При этом она считает публикацию регулятором статистики по отдельным страховым компаниям "очень важным ориентиром для игроков".
Она полагает полезным не просто возвращение к раскрытию статистики, но и ее углубление, изменение частоты раскрытия данных. При финансовом планировании в меньшей степени, особенно с учетом того, что в отличие от годовой МСФО-отчетности, ежеквартально публикуемые данные по статистическим формам и основные формы бухгалтерской отчетности а их тоже публиковали далеко не все страховщики и раньше , не дают достаточной и прозрачной информации, - полагает Шабанова. При этом практику раскрытия ЦБ данных желательно не просто вернуть, но и усовершенствовать, считает Шабанова. По ее мнению, практическое использование статистики сегодня сильно затруднено несколькими обстоятельствами.
Во-вторых, статистика выходит со значительной задержкой до 1,5 месяцев. В-третьих, начиная с первого квартала 2022 года отчетность ЦБ не публикуется в разрезе отдельных страховщиков, что было бы очень полезно". Степень детализации отчетности ЦБ по видам страхования в принципе недостаточна, считают в "Росгосстрахе". Сейчас невозможно отделить классическое страхование имущества физлиц строения, квартиры, дачи от страхования имущества в категории "товары и техника" бытовая техника, мобильные телефоны и другие товары при их продаже , а это принципиально разные сегменты с разными технологиями продаж.
Первый заместитель генерального директора Игорь Черкашин отметил: "Статистика, конечно, полезна, но её закрыли не просто так. Учитывая геополитическую турбулентность, было бы полезно для рынка не открывать её минимум ещё год". Каким может быть компромисс Возможно ли на первом этапе возвращения к более широкому раскрытию информации удовольствоваться детализацией агрегированной статистики, в каких областях это важнее? На этот вопрос страховщики ответили, что им труднее всего обходиться без информации по розничным линиям бизнеса.
Например, первое, что нужно добавить для более или менее адекватной оценки - это уровень убыточности, тогда как сейчас можно вычислить только уровень выплат , среднюю частоту страховых событий, средний уровень выплаты, средний чек средняя премия на 1 договор страхования , - предложила Шабанова из "Росгосстраха".
Мы хотим, чтобы они всегда были уверены, что мы как их страховой партнер всегда рядом. Поэтому мы делаем процесс урегулирования максимально простым, удобным и быстрым».
Расходы на ведение дела. По состоянию на 31. Страховые резервы. Общая сумма страховых резервов, сформированных страховыми организациями республики, по состоянию на 31. Активы и собственный капитал.
Так, предельная база для начисления страховых взносов в Фонд социального страхования Российской Федерации в 2017 году составляла 755 тыс. Кроме того, увеличатся пособия по беременности и родам и по временной нетрудоспособности. В 2020 году максимальная сумма пособия по беременности и родам и пособия по временной нетрудоспособности составит 69 961,65 рубля в среднем за месяц. В 2019 году максимальная сумма пособия по беременности и родам и пособия по временной нетрудоспособности составляет 65 416,6 рубля в среднем за месяц. Аналогичные тарифы будут действовать и в 2020 году.