Власти предпринимают меры для охлаждения рынка — сократили субсидии на ипотеку банкам, увеличили до 30% первоначальный взнос и снизили лимит на льготную ипотеку с 12 до 6 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Центробанк России считает нужным повысить взнос по льготной ипотеке, заявила на пресс-конференции глава регулятора Эльвира Набиуллина. Она уточнила, что итоговое решение по этому вопросу останется за правительством, отметив, что массовые льготные программы по. Ипотека — вариант залога недвижимого имущества, при котором объект недвижимости остаётся во владении и пользовании должника. Новости ипотеки. Центробанк хочет получить право вводить количественные ограничения в сегменте ипотеки. Набиуллина: Ситуация на Ближнем Востоке влияет на политику ЦБ. ЦБ предлагает снова повысить минимальный размер первого взноса по льготной ипотеке.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
«Сегодня на рынке сложилась ситуация, когда банки в рамках совместных с застройщиками программ предлагают выгодные, казалось бы, для заемщиков ставки по ипотечным кредитам», − рассказывает спикер. На самом деле стоимость кредита закладывается в цену квартиры. Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки. В ЦБ отметили ухудшение качества ипотечных кредитов. Текущая инфляция намекала на то, что ЦБ РФ может выразить готовность возобновить снижение ставки. При этом совместные программы ипотеки у банков и застройщиков существуют достаточно давно, однако в 2022 году они обрели значимую популярность у населения. В ЦБ же считают такие займы рисковыми как для заемщиков, так и для кредитных организаций.
Комитет ГД одобрил право Центробанка ограничивать выдачу ипотечных кредитов
Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ. Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности. Ставки выгодны. Но все понимают, что речь о краткосрочном периоде — до трёх-четырёх месяцев. А потом ЦБ РФ скорректирует ситуацию, и ставки депозитов станут "обычными".
Люди снимут деньги и направят их в недвижимость как самый надёжный нефиатный актив. В ИЖС, в частности. Поэтому девелоперы не спешат со снижением цен и займут несколько выжидательную позицию, — добавил Максим Лазовский. Цены на дома плавно продолжат свой рост, но без резких изменений.
На отдельные лоты, требующие быстрой продажи, собственники могут снижать цены, но это будут единичные случаи. Он считает, что для строительства загородного дома сограждане будут черпать капитал из других собственных объектов недвижимости — зачастую квартир. То есть они будут выставлять квартиры на продажу и ждать, когда она совершится. Так получится высвободить деньги.
Данилова отметила, что Банк России обладает лишь одним инструментом для регулирования этого сегмента кредитования - макропруденциальными надбавками. Они работают путем экономического стимулирования и не слишком подходят для банков с большим запасом капитала. Данилова добавила, что депутаты предложили регулятору вернуться к использованию макропруденциальных лимитов в ипотеке.
Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, внесенный группой депутатов и сенаторов и позволяющий Банку России с 1 июля ограничивать выдачу ипотечных кредитов гражданам. Документ был инициирован группой депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Законопроект распространяет макропруденциальные лимиты, которые устанавливает ЦБ, на ипотечные кредиты физлицам, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Скорее это можно будет назвать «ледниковым периодом», — приводит мнение президента Международной академии ипотеки и недвижимости Ирины Радченко Единый ресурс застройщиков. Продавцы в ответ на это будут снимать свои квартиры с продажи. На новом витке такой перекос может привести к некоторым корректировкам и на первичном рынке. В сегменте новостроек можно ожидать потери части сделок — в том случае, если для покупки новой квартиры люди планировали реализовать сначала уже имеющееся жилье, пояснил директор департамента недвижимости группы «ЦДС» Сергей Терентьев.
Хотя, по его уточнению, эта категория покупателей не слишком значительна. Помимо этого назревает другой вопрос — о том, что теперь будет с льготными программами. Как ранее сообщали в аналитическом центре ДОМ. РФ, российские банки предоставили во втором квартале 2023-го почти 190 тыс. По данным, которые в начале августа приводил президент Владимир Путин, с помощью льготных программ за семь месяцев текущего года примерно 400 тыс.
Элитный жилой комплекс у метро Черная речка
Почему ставку сохранили На решения ЦБ влияет множество факторов. Главный из них — это инфляция. В январе она снова немного подросла. Годовая инфляция не снижается. За пару дней до решения по ставке неприятный для аналитиков сюрприз пришел от Росстата. И тем не менее, комментируя решение по ставке, регулятор отметил, что зимой рост цен был уже не таким сильным, как осенью.
В пресс-релизе по итогам заседания ЦБ подчеркивает, что инфляционное давление остается высоким: «Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике». Источник: Банк России Инфляционные ожидания снизились. Причем уже второй месяц подряд.
Это, напротив, позитивный для ЦБ сигнал, отчасти уравновешивающий негатив от Росстата. Для регулятора это важная информация, которая может говорить о том, что число россиян, верящих в скорое обуздание инфляции, стало больше. А чем ниже инфляционные ожидания людей, тем меньше у них желания брать кредиты и тратить деньги и тем больше шансов охладить высокой ставкой потребительский спрос, который как раз и превращает ожидаемую инфляцию в реальную. Источник: Банк России Кредитование замедляется. Это важный индикатор того, что высокая ставка работает.
Объемы кредитования в России хоть и продолжают расти за счет ипотеки и бизнеса, но уже меньшими темпами. В потребительском сегменте эта динамика проявляется ярче, потому что там не так велика доля льготных кредитов и ставки в полной мере реагируют на рост ключевой. Замедление потребительского кредитования сказалось на динамике продаж непродовольственных товаров, которая снижается два месяца подряд, притормаживая общий рост цен.
Мои ожидания, что каких-то быстрых изменений не произойдет. В лучшем случае замедлится рост цен. А вот со следующего года, если такие высокие ставки сохранятся до весны, цены могут начать снижаться. Скорее всего, стоимость метра будет топтаться на месте: продавцам потребуется время на осознание того, что спрос закончился, - согласен руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Если со вторичкой шансов на дешевую ипотеку — никаких, то с новостройками дела обстоят получше.
Хотя… - Условия льготных программ тоже ухудшились, - напоминает Олег Репченко. Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке. Но главный вопрос, который возникает — а останется ли вообще льготная ипотека? Ведь разница между льготной ставкой и обычной, которую государству надо покрывать банкам из госбюджета, сильно выросла. При этом Центробанк и Минфин постоянно заявляют, что льготная ипотека разгоняет цены на жилье и пора уже лавочку прикрывать. И правда, странноватая поддержка граждан получается. В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать. Еще раз повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где реально плохо с деньгами и спросом.
При этом эксперт добавила, что даже в том случае, если в конце октября произойдет повышение ключевой ставки, большая часть банков, скорее всего, начнут ужесточать свою кредитную политику.
Этому будет способствовать желание финансовых организаций заключать договоры с клиентами, несущими меньший риск. Эксперт отметила, что затронуть такие меры могут тех россиян, кто до оформления ипотеки имеет серьезную долговую нагрузку, а также планирует взять заем на жилье с небольшим первоначальным взносом.
Все понимают, что такая ключевая ставка долго существовать не может. Мои ожидания, что каких-то быстрых изменений не произойдет. В лучшем случае замедлится рост цен. А вот со следующего года, если такие высокие ставки сохранятся до весны, цены могут начать снижаться. Скорее всего, стоимость метра будет топтаться на месте: продавцам потребуется время на осознание того, что спрос закончился, - согласен руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Если со вторичкой шансов на дешевую ипотеку — никаких, то с новостройками дела обстоят получше. Хотя… - Условия льготных программ тоже ухудшились, - напоминает Олег Репченко. Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке. Но главный вопрос, который возникает — а останется ли вообще льготная ипотека? Ведь разница между льготной ставкой и обычной, которую государству надо покрывать банкам из госбюджета, сильно выросла. При этом Центробанк и Минфин постоянно заявляют, что льготная ипотека разгоняет цены на жилье и пора уже лавочку прикрывать. И правда, странноватая поддержка граждан получается. В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать.
Новое заседание ЦБ по ключевой ставке: что будет с ипотекой
Сам спрос будет концентрироваться в первую очередь на госпрограммах, ставки по которым в несколько раз ниже рыночных. Спрос на льготную ипотеку также будет зависеть от того, придут ли к консенсусу банки и застройщики в вопросе комиссий, и от имеющихся у банков лимитов, указала старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА. В то же время январский фактор сезонности в феврале-марте станет неактуален, поэтому некоторое восстановление спроса мы все же увидим», — добавила эксперт. По мнению младшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА», в ближайшие месяцы будет наблюдаться снижение выдач как в результате сохраняющихся высоких ставок на рыночную ипотеку, так и из-за ужесточения условий льготной ипотеки. Интерес к ипотеке может вырасти во втором полугодии 2024 года, продолжила эксперт.
Во-вторых, с 30 мая все банки, выдающие ипотеку по ставкам ниже рыночных, будут обязаны формировать дополнительные резервы — опять из своих собственных средств это коснётся только кредитов, выданных после 15 марта 2023 года , что тоже повлечёт невыгодную для них заморозку средств. То есть у банков, участвующих в схемах застройщиков с околонулевой ипотекой или минимальным первоначальным взносом, есть только один вариант, как не отвлекать свои собственные деньги на резерв, — повысить ставки, что, в свою очередь, делает такие ипотечные предложения экономически бессмысленными для заёмщиков.
В-третьих, Банк России вводит запрет на навязывание ипотечным заёмщикам страховок по завышенной цене от компаний, аккредитованных банком. Теперь заёмщик вправе выбрать любую страховую компанию, имеющую кредитный рейтинг. При этом заёмщик, приобретая страховой полис на конкурентном рынке, лишает банк комиссионных доходов, которые кредитным учреждениям выплачивают дружественные страховые компании за клиентов, направленных к ним этим самым банком. По оценкам аналитиков, принятые Центробанком меры могут уменьшить доходы банков примерно на 80 миллиардов рублей. Как сократятся прибыли страховщиков и расходы самих заёмщиков — никто оценивать не берётся. Но многие россияне соглашаются с таким предложением, рассчитывая либо досрочно погасить кредит, либо перепродать приобретённую таким способом недвижимость после завершения её строительства, но уже с существенной наценкой, которая должна покрыть все затраты и принести прибыль.
В прошлом году на околонулевые кредиты приходилось почти две трети всех займов, выданных для приобретения новостроек.
Значит, взять кредит станет сложнее. Такая ситуация отразится на стоимости недвижимости. Что сейчас ожидается на рынке и как это скажется на ценах на квартиры? Делается это, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. С 1 октября 2023 года Банк России уже значительно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и высоким значением предельной долговой нагрузки ПДН. Тем не менее постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса. Это создаёт риски чрезмерной долговой нагрузки на покупателя жилья. Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН.
Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках. Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков.
В ЦБ считают, что такая ситуация опасна для рынка. Банк России указывает, что принципиально важно, чтобы первоначальный взнос формировался из собственных средств заемщика.
В ноябре ЦБ принял решение об ограничении банков в выдаче займов уже закредитованным клиентам.
Уже все? ЦБ снова ужесточает условия по кредитам
Информацию об этом представила вице-премьер России Татьяна Голикова. Об этом заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов. В то же время предельная сумма займа при покупке жилья на вторичном рынке будет повышена с 6 млн до 9 млн рублей.
Соответственно, возникает вопрос: какое отношение планируемое региональное субсидирование будет иметь к уже существующим адресным программам? Или они будут жить своей жизнью, независимо друг от друга? У меня пока нет ответа». Кроме того, когда говорят, что надо учесть доходы населения на местах, забывают о следующем: цены на недвижимость имеют, во-первых, чисто рыночную природу, во-вторых, жесткую региональную привязку. И если мы сейчас сделаем ипотечную ставку слишком низкой для каких-то субъектов РФ, то неизбежно получим там рост цен на квартиры. Чтобы этого не произошло, надо смотреть на такой критерий, как коэффициент доступности жилья: сколько семье понадобится месяцев или лет на покупку квартиры, с учетом годового дохода и налоговых вычетов. Понятно, рассуждает Апрелев, что разрабатывать сейчас долгосрочные ипотечные программы на основе этого коэффициента будет не совсем объективно.
А потому, что ипотечный кредит берут на 30 лет, а степень доступности жилья может существенно измениться в регионе за два-три года. Непонятно также, хватит ли в бюджете денежных средств на выполнение всех обязательств государства по льготным ипотечным программам в течение 30 лет. Скорее, ставка будет плавающей.
Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке. Надбавка зависит от величины первого взноса и ПДН — показателя долговой нагрузки заёмщика. Новые значения надбавок для долевого участия в строительстве На вторичном рынке не наблюдается существенного завышения стоимости жилья, поэтому надбавки здесь меньше. При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога. Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска». Надбавки для уже готового жилья значительно ниже, они учитывают другие показатели Обычным заемщикам нужно знать одно: когда для банков назначают надбавки и требуют увеличить резервы, кредиторы ужесточают требования к клиентам. Это значит, что получить ипотеку, также легко как раньше, не получится. Заемщики с маленьким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки станут невыгодны банкам: под них кредитору нужно создавать больше резервов на счетах регулятора, и терять прибыль. Соответственно, таким клиентам банки начали чаще отказывать, либо одобрять заявку только под завышенный процент. Поэтому потенциальному заемщику нужно либо сокращать количество действующих кредитов, либо копить более крупный первоначальный взнос. Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования В этом году поменялись не только общие требования для банков и заемщиков, изменились и условия по большинству программ кредитования с государственной поддержкой.
При этом, если в прошлом году в условиях высоких рыночных ставок у потенциальных ипотечных заемщиков была альтернатива в виде льготных программ, то с конца года их доступность для населения существенно снизилась из-за ужесточения условий». Это можно расценивать как высокую вероятность сохранения ставки и на следующем заседании, говорит Инна Солдатенкова: «Поэтому, по моему мнению, сегодняшнее решение не окажет на кредитный рынок значимого влияния, а банки не будут пересматривать свои политики. В пользу такой позиции выступает и то, что на условия по кредитным продуктам сейчас в большей степени влияют регуляторные ограничения со стороны ЦБ для банков, нежели ключевая ставка — в реалиях слабой динамики реальных располагаемых доходов заемщиков банкам с экономической точки зрения выгоднее снижать уровень одобрений, нежели брать повышенную нагрузку на свой капитал, увеличивая кредитные портфели». На Банки.
ЦБ РФ: В октябре 2023 года объем выдачи ипотек снизился до 770 млрд рублей
Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. О таком решении регулятор сообщил на своем официальном сайте 27 декабря. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ от 28 июля 2023 года БАНК РОССИИ ПОВЫШАЕТ МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ Банк России повышает с 1 октября 2023 года надбавки к. Ипотечные рекорды в России обновляются более 5 лет, и все это время ЦБ обеспокоен растущей долговой нагрузкой россиян и объемом необеспеченных кредитов на балансе банков. Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина заявила, что программа льготной ипотеки завершится летом 2024 года, рассказала она в интервью РБК. Снижение объема выдач заметно во всех сегментах кредитования, за исключением ипотечного. Ипотека в сентябре выросла на 12%, достигнув отметки в 962,1 млрд рублей.
Sorry, your request has been denied.
Взимание комиссий с застройщиков в рамках льготной ипотеки создает риски. Об этом заявили в пресс-службе Центробанка РФ. Регулятор считает, что льготная ипотека, несмотря на изменения в условиях, сегодня остается прибыльной для банков. Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. О таком решении регулятор сообщил на своем официальном сайте 27 декабря. Сегодня, по данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке составляет 7,92% годовых.