В России собрались ужесточить условия выдачи льготной ипотеки. В случае принятия поправок кредит можно будет оформить на жилье только в том регионе, где у заемщика есть прописка. Первоочередная цель – сдержать рост цен из-за так называемых квартирных инвесторов. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Новосибирска -
Не для всех. Министры и ЦБ обсуждают новые предложения по льготной ипотеке
По словам парламентариев, в некоторых городах новостройки подорожали на 20 процентов. Чтобы строящееся жилье стало снова доступным для россиян, авторы инициативы предлагают снизить ставку до трех процентов. Депутаты отметили, что распространение льготной ипотеки только на новостройки сужает выбор жилья для граждан.
Для девелоперов, которые пользуются комплексным продуктом банка, когда доходы от остатков на эскроу-счетах направляются на компенсацию процентов по ипотеке, субсидирование отменяется. Нововведения затронули ипотечные госпрограммы, причиной ввода комиссий стала низкая доходность льготного кредитования для банков на фоне резкого роста рыночных ставок. Ситуация обострилась после уменьшения размера бюджетной компенсации: с 23 декабря предельный размер субсидий банкам по госпрограммам снизился на 0,5 п.
На рынке может возникнуть дефицит квартир Михаил Хорьков также подчеркивает, что обсуждение вопроса о повышении первоначального взноса должно затрагивать и Минстрой, чтобы не вызвать дефицит на рынке. Пока мы говорили про спрос, но есть и долгосрочные перспективы: будут ли застройщики дальше инвестировать в новые проекты или займут выжидательную позицию и сократят вывод объектов? Нужно искать баланс интересов, — предупреждает Михаил Хорьков.
Логично при этом учесть и позицию банков, которые, по мнению Дмитрия Ракуты, могут оказаться в довольно печальном положении. Сократиться могут не только объемы выдачи ипотеки, но и объем кредитов для самих застройщиков. Это достаточно много. На объемах выдачи ипотеки, безусловно, это отразится, — считает ипотечный брокер. Получается, в бизнес-модели они рассчитывают на одни программы и спрос, а если льготная ипотека встанет на стоп и льготные условия застройщикам вряд ли будут предоставлять, как быть с новыми проектами? Что думают девелоперы? Сами же застройщики смотрят на такую новость с большим оптимизмом. По мнению гендиректора «ЛСР.
Недвижимость — Урал» Владимира Крицкого, первичный рынок всё равно сохранит лидерство на рынке.
Электронное периодическое издание «Парламентская газета» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Роскомнадзор 05 августа 2011 года. Издается с 1997 года. Издание является официальным публикатором федеральных законов, постановлений, актов и других документов Федерального Собрания.
Что происходит со льготной ипотекой в 2023 году
| Льготная ипотека | вводится единый лимит кредитных средств для всех регионов РФ. |
| Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна | Из-за льготной ипотеки цены на квартиры в новостройках выросли относительно вторичного жилья более чем на 40%. Но в случае продажи такой квартиры её стоимость будет в полтора раза ниже той, за которую купили. |
| Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы | Более 4,1 тысячи льготных ипотечных кредитов выдано в 2023 году на территории Волгоградской области. Годом ранее их число составляло 2,9 тысячи, то есть на 40 % меньше. |
Что изменилось в льготной ипотеке с декабря 2023 года?
Экономика - 31 октября 2023 - Новости Москвы - вводится единый лимит кредитных средств для всех регионов РФ. Если до этого минимальный размер субсидии, которую должен был выплатить застройщик, если он продает квартиру в своем жилом комплексе покупателю с льготной ипотекой, полученной в Сбере, находился на уровне 7,5% от суммы кредита, то теперь она будет начинаться с 3,9%. Льготная ипотека для граждан РФ на новостройки и строительство дома — будет продлена до 1 июля 2024 года по ставке 8%. Программа со ставкой 7% закончится 31 декабря 2022 года. В Минфине заявили, что программа льготной ипотеки должна завершиться в середине следующего года и продлевать ее не нужно. По задумке властей, воспользоваться региональной льготной ипотекой под низкий процент смогут те, кто купят жилье в кредит в определенном субъекте РФ, работая при этом на определенном предприятии или в конкретной компании.
Сбер снизил комиссии для застройщиков по льготной ипотеке
Сегодня на льготные кредиты имеют право IT–специалисты, которым займы даются под 5%. По этой программе установлена максимальная сумма кредита 18 млн рублей (у семейной — 12 млн, у дальневосточной — 9 млн). Льготная ипотека для многодетных семей станет доступнее. На эти цели государство выделяет дополнительные деньги, сообщил Михаил Мишустин на заседании правительства. Установлено, что максимальная ставка по льготной ипотеке – 2% годовых. Условия предоставления льготной ипотеки для жителей новых регионов. Для получения льготного ипотечного кредита действуют следующие условия.
Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
| Что происходит со льготной ипотекой в 2023 году | В конце января на встрече с участниками и победителями всероссийских семейных конкурсов Президент России Владимир Путин заявил о том, что программу льготной семейной ипотеки под 6% необходимо продлить. |
| Власти поделят РФ на пять «ипотечных кластеров». Какие регионы лишат льготной ипотеки? | Экономика - 31 октября 2023 - Новости Москвы - |
| Первый взнос по льготной ипотеке увеличен | Экономика - 31 октября 2023 - Новости Москвы - |
| Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна | Современный предприниматель | В 2023 году банк «» выдал около 36 тыс. льготных ипотечных кредитов на общую сумму более 214 млрд рублей, что почти в полтора раза больше, чем в 2022 году. |
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Напомним, крупнейшие банки ввели комиссии для застройщиков при выдаче льготной ипотеки после того, как в конце декабря вышло постановление правительства, которое внесло изменения в условия госпрограмм. В результате размер субсидии из бюджета, которую получают банки, выдающие ипотеку по госпрограммам, оказался снижен. Реакцией на это изменения, а также на новые требования, которые для банков, выдающих ипотеку, продолжает устанавливать ЦБ, и стало появление дополнительных комиссий, объясняли представители крупнейшего банка. После появления комиссий ряд застройщиков временно отказался от работы с крупнейшими банками и стал переориентировать покупателей на получение ипотеки в тех кредитных организациях, что не ввели для застройщиков дополнительные комиссии.
Кричевский: Распределяются они очень просто: у кого больше доля рынка, тому больше субсидий и перепало.
И, в принципе, это более-менее логично. Потому что чем больше банк, тем больше у него доля и тем больше он выдает кредитов. Что касается комиссий за эту льготную ипотеку, то откаты берутся не только с застройщиков, но и с заемщиков. Барсуков: Понимаю, что тема скользкая, но я все-таки немного защищу банки.
С одной стороны, обратите внимание: кто вводил комиссии? Это в основном банки с госучастием. Для меня странно, что государство как акционер не сказало им: теперь вы не можете на этом зарабатывать. Но ведь банк при этом терпит убытки.
Получался приличный заработок. В итоге банки зарабатывают намного меньше. Это первое. Во-вторых, Центробанк ужесточает требования к резервированию, то есть обслуживание ипотеки для банка становится дороже.
Значит, он мало того что зарабатывает мало, так еще и платить приходится больше. Выдача льготной ипотеки для банков в текущих условиях превращается в убыток. Поэтому они стали брать комиссию с застройщиков. Но есть у этой проблемы и обратная сторона: крупные банки неплохо зарабатывали на льготных ипотечных программах два года.
Теперь государство им говорит: «ребята, вы не будете больше столько зарабатывать», а банки, в том числе с госучастием, отвечают демаршем и говорят: «нет, мы хотим зарабатывать». Первая продлеваться не будет, со второй вопрос еще обсуждается. Есть ли необходимость продления? Если программы продолжат работать, будут ли внесены в них какие-то коррективы?
Барсуков: Президент Путин ранее сказал, что семейную ипотеку продлевать надо. С учетом этого было бы странно, если бы правительство решило, что не будет этого делать. Я не вижу никаких предпосылок для того, чтобы льготная программа семейной ипотеки была пересмотрена, чтобы в правительстве взяли и сказали: давайте повысим адресность, давайте распространим программу на вторичку. И мне это кажется странным, так как для семьи с детьми большая проблема ждать, когда сам дом построится, а потом еще делать в нем ремонт.
Семейная ипотека в основном используется на однокомнатные квартиры и студии. Потому что люди берут хоть что-то в этой ситуации — им надо жить и поднимать ребенка здесь и сейчас. Пусть будет инвестиция на будущее, для ребенка, для себя на пенсию. Но в идеале программа должна распространяться не только на новостройки, но и на вторичку.
Она должна учитывать конкретику отдельной семьи. Барсуков: Да, но в каком формате?
При этом Денис Крахоткин отметил, что конкуренция среди застройщиков после принятия такого закона вряд ли увеличится, поскольку он повлияет на спрос. При увеличении спроса застройщики будут чувствовать себя хорошо, поэтому особого смысла конкурировать не будет. Еще одной важной задачей эксперт считает правовое регулирование: — Пока непонятно, кто это всё будет контролировать и регулировать, на кого возложат эту ответственность. Можно предположить, что это будет какая-то обязанность банков, должен поучаствовать и Росреестр. В Росреестре видят, сколько у человека сделок в год было — одна за 20 лет или 30 за год. Они смогут приостановить сомнительные сделки, поэтому, если закон примут, нужно, чтобы Росреестр выступал в качестве контролирующего органа. Что еще почитать по теме В России значительно подорожала аренда квартир. Некоторые винят в этом застройщиков — мол, они завышают цены на новостройки и поэтому дорожает аренда.
Другие предполагают, что стоимость жилья искусственно поднимают банки. Корреспонденты MSK1. RU поговорили с экономистом, урбанистом и риелтором о том, что на самом деле влияет на цену аренды и чего ждать дальше. Российские банки начали отказывать в выдаче ипотеки по ранее согласованным условиям. Они снижают размер одобренной суммы, увеличивают размер первоначального взноса или просят дополнительно подтвердить доход. В результате тысячи россиян лишаются возможности приобрести собственное жилье в кредит. При этом проблемы могут возникнуть и с получением льготной ипотеки.
Но если заявка подана, а кредитный договор не подписан, его условия пересмотрят с учетом новых правил. Ограничение по количеству кредитов не распространяется на семейную ипотеку. Но для получения повторного кредита нужно соблюсти несколько условий: это рождение следующего ребенка, приобретение имущества большей площади и погашение предыдущего кредита. Наиболее значимые изменения коснулись государственной программы на приобретение нового жилья. Так, предусмотрено увеличение первоначального взноса с 20 до 30 процентов и снижение размера кредита для отдельных регионов до единого значения 6 млн рублей. То есть жители Москвы и Питера уже не смогут получить кредит в повышенном размере 12 млн рублей.
Сбер улучшил условия субсидирования ипотеки для ряда застройщиков
| Банки начали снижать комиссии для застройщиков по льготной ипотеке - новости Право.ру | Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону - |
| Банк России выступил за постепенное сворачивание слишком разогнавшейся льготной ипотеки | По словам замглавы Минпромторга Василия Шпака, президент РФ уже одобрил введение льготной ипотеки для работников ОПК, и программу могут ввести уже до конца 2023 года. 4. Может появиться льготная ипотека под 2% для участников СВО. |
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Так финансовый рынок отреагировал на действия Центрального банка и кабмина, которые сокращают объем выдачи ипотек с господдержкой. Антимонопольная служба указывает, что оценит обоснованность установления комиссии для застройщиков и, если найдет нарушения, примет меры реагирования в отношении кредитных компаний. Forbes 16 февраля писал , что Центробанк также просит ФАС проверить законность действий кредитных компаний.
Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2024 году, кто и как может ими воспользоваться. Содержание Развернуть Что такое ипотека с господдержкой? Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.
Условия получения льготной ипотеки Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома. Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.
Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз.
Финансировать льготную ипотеку предлагается за счет федерального бюджета. Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье. Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не больше 36 квадратных метров в расчете на заемщика и каждого члена семьи, живущего вместе с ним.
Если заемщик живет один, его жилплощадь не должна превышать 64 квадратных метров. Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров. Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов.
Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале.
Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль. Но проблема решается просто.
Не в таком масштабе, конечно, как в США в конце 2000-х годов, но все же. Александр Данилов: В США к кризису привело сразу несколько факторов, один из них - большая доля ипотечных кредитов там выдавалась по плавающим ставкам. И когда ставки выросли, увеличился и платеж по кредиту. Многие заемщики не смогли платить в новых реалиях. Банки тоже понесли значительные убытки, что и привело к масштабному кризису. У нас, к счастью, ипотека выдается по фиксированным ставкам.
То есть ситуация, когда, условно, ваш ежемесячный платеж по ней составлял 50 тыс. Но при этом мы не застрахованы от гипотетической ситуации, когда у человека снижается доход - в случае кризиса, стресса в экономике и т. Понятно, что есть возможность реструктурировать кредит, воспользоваться ипотечными каникулами. Но если человек после каникул и реструктуризации не восстановил свое финансовое положение, то банк будет вынужден продать заложенную квартиру. При этом если цены на недвижимость упали и ее стоимости не хватает, чтобы погасить кредит, человек, лишившись квартиры, останется еще и должен банку. Вот это самый страшный гипотетический сценарий, который может быть. К сожалению, история тут не показательна, потому что у нас сильно изменился состав заемщиков. Из-за льготных программ ипотеку берут менее финансово обеспеченные люди, более чувствительные к ситуации, когда в экономике происходит что-то негативное, у них часто нет финансовой подушки безопасности.
К тому же мы видим, что в льготных программах первоначальный взнос существенно снижался, многим и на низкий взнос с трудом удавалось накопить. По поводу первоначального взноса по ипотеке: какой его процент вы считаете приемлемым? И можно ли как-то бороться с тем, что люди берут для него потребительские кредиты? Александр Данилов: Первоначальный взнос должен покрывать возможное снижение цен в случае стресса. Но в отдельных сегментах, где сильно завышены цены на жилье, может быть, нужно даже больше. Возвращаясь к теме потребкредитов, которые используются в качестве первоначального взноса по ипотеке. Аналитически определить, что потребительский кредит берется именно на первоначальный взнос, можно через бюро кредитных историй. С большой вероятностью, если заемщик за две недели или месяц до взятия ипотеки оформил крупный потребкредит, деньги пошли именно на первоначальный взнос.
Деньги, к примеру, могли быть взяты на мебель, свадебное путешествие и т. В этом случае ограничить кредитование в каком-то временном окне до оформления ипотеки тоже неправильно. Поэтому лучше использовать уже существующий инструментарий, это показатель долговой нагрузки ПДН. Банк, выдающий ипотеку, должен принимать в расчет полученный ранее заемщиком потребительский кредит. Если у человека есть возможность обслуживать и то и другое, общий уровень долговой нагрузки у него адекватный, то это нормально.
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
сообщается в материалах. В 2023 году в России был установлен рекорд по вводу жилья. Этому способствовал высокий спрос, драйвером которого стали льготные государственные ипотечные программы. В государственных ипотечных программах появился принцип однократности выдачи. С 23 декабря разрешается оформить только какую-то одну льготную ипотеку, при этом вы можете быть заёмщиком, созаёмщиком или поручителем.