Устав мотаться по съемным квартирам, я взял ипотеку больше чем на четверть века, чтобы приобрести собственное жилье. Когда эйфория от покупки прошла, я понял, что финансовые выплаты длиной в 30 лет совершенно не входят в мои планы. Тогда я продал дачу, научился. «Из своего личного опыта могу сказать, что когда я взяла ипотеку, то свои ежемесячные расходы сократила в три раза. Ну и, соблюдая все условия, про которые я сказала выше, ипотеку я выплатила за два года», — рассказала Краснова. Заемщик сам выбирает, как он собирается досрочно погасить кредит: полностью или частично. Если вы выбираете частичное погашение, то банк оформит перерасчет графика платежей. Существует три варианта погашения: Сократить срок ипотеки. Как и в предыдущем случае каждый официально работающий человек имеет право вернуть из государственного бюджета подоходный налог, если платит проценты по ипотеке. Вернуть можно сумму в размере до 390 тысяч рублей – это 13 % от суммы 3 млн. рублей ипотечных процентов.
Как меня задолбала ипотека...
Как можно досрочно погасить ипотеку и сэкономить на переплате. Описание способов погашения и расчета выгоды. Как работает досрочное погашение ипотечного кредита на квартиру. График иллюстрирует то, как растёт выплата основного долга. Если все 25 лет мы будем просто вносить платежи без «досрочки», то картина будет такой. Вспоминаем цель — закрыть ипотеку как можно быстрее. Вне зависимости от того, что вы решите уменьшить, срок ипотеки или ежемесячный платеж, выгоды досрочного погашения очевидны. Перечислим основные плюсы. В среднем, ипотечный договор заключается на 10-15 лет. Иногда этот срок может составлять 20-30 лет.
Когда можно сделать досрочное погашение
- Эксперт рассказала, как выгодно погасить ипотеку досрочно
- Досрочное погашение ипотеки в году: как заранее выплатить ипотечный кредит
- 5 способов погасить ипотеку быстрее
- Пожалей свой кошелек: имеет ли смысл гасить ипотеку досрочно - ПРАЙМ,
- Нечем платить ипотеку. Что делать, если нет возможности погашать кредит за квартиру
Нечем платить ипотеку. Что делать, если нет возможности погашать кредит за квартиру
Реально ли выплатить ипотеку на 2мил. 400тыс рублей за 15 лет? Будем брать ипотеку сыну, он сам работает (20тыс. в месяц), я (мать) работаю (20 тыс в мес), жена его работает (9тыс. в мес), отец и мать жены будут помогать. Хорошо рассчитайте первый взнос, иногда стоит подольше копить, чтобы снизить нагрузку в дальнейшем. Мы, получается, собирали деньги три года и гасили ипотеку ещё три года. А если бы взяли кредит с минимальным взносом, то и выплачивали бы его все 15 лет. Так как уменьшается основной долг, то и проценты будут меньше. Как придется выплатить ипотеку, зависит от срока выплаты. Если берется ссуда на 20-30 лет, то выгоднее дифференцированная схема. «Из своего личного опыта могу сказать, что когда я взяла ипотеку, то свои ежемесячные расходы сократила в три раза. Ну и, соблюдая все условия, про которые я сказала выше, ипотеку я выплатила за два года», — рассказала Краснова. Вне зависимости от того, что вы решите уменьшить, срок ипотеки или ежемесячный платеж, выгоды досрочного погашения очевидны. Перечислим основные плюсы. В среднем, ипотечный договор заключается на 10-15 лет. Иногда этот срок может составлять 20-30 лет.
Как выплачивать ипотеку: ставки, виды платежей, досрочное погашение
Когда пройдёт три года, можно взять кредит и потратить деньги на счёте на первоначальный взнос. По военной ипотеке есть лимит — 2 400 000 рублей. Пока служба идёт, за военного ипотеку платит государство. Как быстро погасить ипотеку: все методы быстрее выплатить ипотечный кредит, расчеты выгоды. Как закрыть ипотеку с помощью маткапитала или налогового вычета. Для расчётов возьмём ипотечный кредит в размере 1,2 миллиона рублей под 10% годовых на срок в 8 лет (96 месяцев).
Когда на погашение ипотеки берется другой кредит
- Как досрочно погасить ипотеку и где взять на это деньги. Инструкция — Недвижимость Екатеринбурга
- Капкан для заëмщика: чем опасно досрочное погашение кредита и как можно сэкономить на выплатах
- Как закрыть ипотеку досрочно: эти 4 приема сократят срок кредита
- Почему не выгодно гасить ипотеку досрочно | Роскачество
Как выгоднее досрочно погасить ипотеку: сократить срок или уменьшить ежемесячный платеж
Таким образом, за один месяц мы гасили сразу три платежа. После того как ежемесячные платежи стали 10 тысяч рублей, мы стали сокращать срок платежа, тем самым приближая конец ипотечного рабства», — рассказал молодой человек. В быстром погашении ипотеки помогло и то, что Анатолию удалось оформить налоговый вычет в полном объёме — 156 тысяч рублей. На прежнем месте работы зарплату выплачивали по белому. Правда, с первого раза сделать это не удалось, в пакете документов отсутствовала одна справка. Зато когда она была отправлена в налоговую инспекцию, то деньги поступили на счёт, буквально в течение недели.
Заполнение декларации и отправка всех документов проходила через личный кабинет налогоплательщика на сайте Госуслуги. И вот, спустя менее трёх лет последний платёж был отправлен в банк. А в ответ пришло смс-оповещение: «Поздравляем! Ваш ипотечный кредит погашен полностью. Документы на снятие обременения отправлены в Росреестр».
Ипотека — это не страшно За эти три года мы научились экономить буквально на всём и в тоже время мы особо не ограничивали себя. Захотели — купили фрукты или мороженое, сходили в кафе на обед или съездили к друзьям. Мы не боялись браться за подработки в свободное время. Каждый рубль мы старались вкладывать в ипотеку», — уточнил Анатолий.
И даже не раз в месяц. В интернете есть калькуляторы, которые позволят вам пересчитать процентную ставку из годовых процентов в месячные и дневные. Например, для моей ставки 10. Что это значит в реальности? Давайте посмотрим на табличку из варианта, когда я не вносил дополнительные платежи самое начало статьи : 24 марта 2018 года я заплатил банку 13 609,73р. И остаток долга составлял 1 331 140. Я надеюсь, что расчет выше понятен. И так будет продолжаться каждый день. К концу месяца вы заметите, что ваш долг банку вообще может оказаться больше той суммы, которую вы брали в кредит. Проценты, которые начислились за месяц плюс минимальная сумма из тела кредита — это и есть ваш ежемесячный платеж. Почему проценты каждый раз разные? Да потому что в месяцах разное количество дней, и сумма долга каждый раз хоть и незначительно, но уменьшается. Отсюда и ответ на вопрос, когда лучше вносить досрочный платеж: лучше это делать в день, когда вы «обнуляете» свой ежемесячный долг, то есть вносите обязательный платеж. В этот момент никакие проценты на тело кредита еще не были начислены и вся сумма, которую вы внесете для частичного досрочного погашения ипотеки, уйдет в уменьшение суммы долга. Что будет, если внести деньги в середине месяца? Сразу предупрежу, все, что описано ниже, актуально для досрочного погашения ипотеки в сбербанке. Как работает оплата в других банках, я не знаю. Если вы внесете деньги в середине месяца, то к этому времени на ваш долг уже были начислены проценты. Мне не очень хочется высчитывать все до рубля для моего случая, поэтому давайте возьмем условные цифры. Допустим, ваш ежемесячный платеж 15000р. К текущему моменту на ипотечном счете уже образовались проценты на 5000р. У вас появились лишние 9000р и вы решаете их внести, чтобы частично погасить долг. В первую очередь гасятся 5000р процентов которые вы должны были оплатить при следующем ежемесячном платеже , остаток от 9000р. А дальше произойдет интересная вещь. И получается, что вы положили на ипотечный счет 15000р, а банк взял 10000р, а разница так и осталась бездельно лежать на ипотечном счете. Как раз этим свойством я и пользуюсь при выплате. У меня подключена копилка, которая каждый месяц списывает 15000р на ипотечный счет, но банк оттуда списывает только обязательный платеж. Оставшиеся деньги копятся, пока их не будет хватать на частичное досрочное погашение.
Созданные денежные резервы позволят протянуть только полгода. А потом будут просрочки выплат, звонки из банков и масса неприятных эмоций. Принимаем следующие решения: нарастить финансовые резервы за счет переноса крупных расходов на более поздний срок; планируем обеспечить себе дополнительный доход через полгода после рождения ребенка частными заказами в сфере разработки проектов. Выводы: лучше заранее просчитать личный финансовый план, в котором предусмотреть возможные негативные сценарии развития событий и подготовиться к ним. Стоит ли досрочно погашать ипотечный кредит? Желательно, так как это уменьшает размер Ваших последующих выплат. Мы производили расчеты и убедились, что оптимально расплатиться за ипотеку в пределах двенадцати лет. Дальше сложный процент, с которым возрастает Ваш долг, увеличивает выплаты в таком размере, что за 30 лет Вы выплатите стоимость четырех квартир вместо одной. Когда опасно досрочное погашение? Если у Вас нет финансовых резервов. Мы рекомендуем любому человеку иметь резервы, которые позволили бы минимум 5-6 месяцев прожить без дополнительных доходов. Если Вы взяли ипотечный кредит, то Ваш резерв должен возрасти на сумму 5-6 месячных взносов за кредит. В противном случае, при потере дохода Вы рискуете нарушить график выплат.
Может, не надо в ипотеку-то? Про ипотеку написано и сказано много, но остаётся она тайной, покрытой мраком на самом деле нет. Продолжаем серию статей «Правильные советы при покупке квартиры» совместно с «Капитал — строитель жилья! Сегодня говорим про ипотеку и только про неё. Маша с Серёжей задумались… Вот возьмём, а платить-то сможем? Или стоит подождать несколько лет и накопить? Копим или берём квартиру в ипотеку Про ипотечные страхи мы уже писали, но и в этой статье про них тоже вспомним. С чего начинается ипотека? С огромного желания купить квартиру. Если всё же — это ваш вариант, то открывайте пополняемый депозит без возможности снятия год-два , копите проценты и помните про инфляцию. Вариант с накоплением подойдёт, если у вас уже есть какая-то весомая сумма, и до квартиры мечты осталось совсем чуть-чуть. Брать рассрочку выгодно, если вы можете выплатить оставшуюся сумму где-то за год. Условия рассрочки могут быть разными. Ипотека — это долгосрочный целевой кредит, который дают под залог покупаемой недвижимости. Квартира станет вашей не сразу, а только после возврата долга, до этого ваша квартира будет в залоге у банка. Придумали её ещё в Древней Греции, и называли так ответственность одного грека-должника перед другим кредитором , который давал в долг первому под залог земли. Может, но такие случаи очень редкие. Надо стать злостным должником, чтобы квартиру отобрали. Банк сначала пойдёт на уступку, например, предоставит кредитные каникулы, подскажет, как можно сделать рефинансирование ипотеки или даст отсрочку, а потом только начнёт применять крайние меры. Чтобы не доводить до крайностей, к ипотеке надо подготовиться. Для начала зайдите на сайт застройщика или банка, найдите ипотечный калькулятор и рассчитайте сумму ипотеки. Свою-то выгоднее будет, ребята! Главное — правильно оценить свои возможности. Узнайте, сможете вы платить ипотеку или нет Для начала устройте репетицию. Каждый месяц откладывайте сумму, которая равна ежемесячному платежу, если знаете, каким он будет. Как рассчитать ежемесячный платёж? Опять же с помощью ипотечного калькулятора. Допустим, вы хотите купить евродвушку стоимостью 2 200 000 рублей. Общая зарплата вашей семьи — 90 000 рублей, первоначальный взнос — 500 000 рублей. В кредит вам нужно взять 1 700 000 рублей. По ипотечному калькулятору считаем и получаем сумму ежемесячного платежа — 16 980 рублей. Если вы снимаете жилье, например, за 15 000 рублей, то постарайтесь откладывать еще 5 000 рублей, чтобы понять, удобно ли вам будет платить 15 000 — 25 000 рублей плюс коммуналку в месяц. Не снимаете квартиру — просто откладывайте с зарплаты 20 000 рублей. Так и себя проверить можно, и на первоначальный взнос накопить! Маша с Сережей посчитали и поняли, что могут взять сразу и двушку, точнее евротрёшку от «Капитал — строитель жилья! Только теперь им важно узнать подробности про ипотеку. Какие документы нужны? Как происходит оформление? Изучаем словарь ипотечника Ипотеку берёт заемщик, который отвечает перед банком. Другой участник ипотеки — созаёмщик, он почти, как заёмщик, потому что тоже несёт ответственность перед банком. Если заёмщик перестал платить, то платит созаёмщик. О как! Для тех, кто в море в браке, все тягости ипотеки несёт на себе также супруг, причём автоматически. Конечно, можно подписать брачный договор и отметить, что имущество принадлежит только одному. У заёмщика часто есть доля в ипотечном жилье. Третий, но не лишний в ипотеке — поручитель. Он почти, как созаёмщик, но с другой ответственностью. Если у вас есть поручитель, то вы для банка становитесь более надёжным заёмщиком, и тот охотнее даст вам кредит. Поручитель же рискует и не получает вообще никакой выгоды: ему придётся гасить долг за вас, если вы не сможете платить. Определяет ипотеку ипотечная ставка — процент, который определяет, сколько вы в итоге переплатите по кредиту. Чем меньше ставка, тем меньше сумма переплаты. Когда вы берёте ипотеку, то платите сначала первоначальный взнос.
Наши преимущества:
- Как погасить ипотеку быстро, закрыть ее, рассчитаться с банком: правильные способы
- Возможно ли погасить ипотечный кредит досрочно?
- Содержание
- Досрочное погашение ипотеки. Как выгоднее и быстрее рассчитаться с банком
«Я молодец!»: как я выплатила ипотеку за 3 года вместо 12 лет
Мы рекомендуем любому человеку иметь резервы, которые позволили бы минимум 5-6 месяцев прожить без дополнительных доходов. Если Вы взяли ипотечный кредит, то Ваш резерв должен возрасти на сумму 5-6 месячных взносов за кредит. В противном случае, при потере дохода Вы рискуете нарушить график выплат. Штрафы за просрочки и моральные издержки сведут на нет любую экономию от досрочного погашения. Быстрее выплатить ипотеку можно, уменьшив размер ежемесячных выплат Существует несколько способов: Грамотное управление личными финансами и жизнь по средствам позволит Вам ежемесячно накапливать определенные суммы денег, которые можно направить на досрочное погашение кредита. Когда лучше начать это делать, видно при расчете личного финансового плана. Перекредитование в другом банке под низкий процент. Под давлением конкуренции банки постоянно снижают ставки по кредитам. Другой банк с большей вероятностью выдаст Вам новый более дешевый кредит на покрытие старого. Во-первых, Вы прошли одобрение в одном банке. Это повышает Вашу надежность как клиента в глазах других банков.
Во-вторых, Вы показали свою платежеспособность, оплатив часть кредита. Использование выгодных условий банка, где Вы получаете зарплату на карту.
А что же делать дальше? Рассказываем: 1 При желании полностью погасить кредит, Вам необходимо узнать точную сумму для закрытия кредита.
Для этого можно позвонить на телефон горячей линии банка либо прийти в офис банка. А если вы кредитовались в Банке ДОМ. РФ, то легко сможете сделать это в мобильном приложении. Вы сами указываете в заявлении сумму, на которую хотите погасить кредит.
Не забудьте, что подать заявление нужно заранее. А еще через несколько дней, необходимых для операционной деятельности банка, кредит будет закрыт. Теперь можно идти в банк за справкой о полном исполнении обязательств по кредитному договору. Можно ли досрочно погасить ипотеку с помощью средств материнского семейного капитала?
Как известно, средства материнского капитала можно тратить на улучшение жилищных условий. Можно ли отнести к этому досрочное погашение ипотечного кредита? Да, средства материнского капитала можно направить на досрочное погашение ипотечного кредита в любом банке. Правда, процедура погашения такого кредита в случае с материнским капиталом немного иная: 1 Изучить условия досрочного погашения по ипотечному кредиту, они должны быть прописаны в кредитном договоре.
Если суд удовлетворит иск банка, залоговое имущество может быть принудительно реализовано. За счет вырученных средств будет погашена текущая задолженность с учетом пени и штрафов. Если часть средств останется, она передается заемщику. В случае обращения финансовой организации в суд заемщик имеет право добиться пересчета суммы неустойки, которую банк хочет получить. Это возможно при наличии оснований и при условии, что обозначенная банком сумма слишком большая с учетом последствий нарушения заемщиком обязательства.
Что делать, если нечем платить ипотеку Чтобы дело не доходило до суда, а банк начислил меньше пени или штрафа, нужно как можно раньше связаться с финансовой организацией. Лучше сделать это сразу, как только заемщик понимает, что он не сможет погасить ежемесячный платеж и вовремя выплачивать следующие платежи. В интересах банка помочь своему клиенту погасить кредит, поскольку обращаться в суд и продавать квартиру чаще всего не выгодно. При отсутствии возможности погашать долговое обязательство может помочь может страховка, оформление кредитных каникул , реструктуризация кредита, рефинансирование ипотеки. Получение страховой выплаты При оформлении ипотечного кредита есть одна обязательная страховка, без которой банк не выдаст кредит.
Это страховка залогового имущества — квартиры или дома. В случае повреждения жилья выгодоприобретатель, которым выступает банк, получит страховую выплату. Но заявитель может оформить и другие страховые полисы. Например, приобрести страховку жизни и потери трудоспособности. Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку из-за потери трудоспособности, страховая выплата поможет погасить определенную сумму задолженности.
При желании можно застраховаться от недобровольной потери работы. Если заемщик потеряет работу из-за ликвидации компании, сокращения, он получит страховую выплату, которая в течение определенного времени поможет погашать кредит. Но страховка не работает в случае увольнения по собственному желанию или по статье. Еще нужно учитывать, что страховка поможет только в случае, если полис оформлен до страхового случая — потери трудоспособности, увольнения с работы. Оформление добровольных страховок выгодно не только возможностью получить страховую выплату.
В большинстве случаев банки могут предложить более выгодные условия кредитования. Например, оформление ипотеки с более низкой процентной ставкой. Ипотечные каникулы При потере работы или возникновении определенных ситуаций заемщик имеет право оформить кредитные каникулы. Кредитными каникулами называется период, в течение которого собственник ипотечной квартиры может не погашать задолженность или платить меньше, чем предусмотрено заключенным договором.
Перед началом внесения дополнительных средств нужно обратить внимание на порядок списания в погашение тела кредита в своем банке в ряде банков платеж списывается в дату очередного платежа, а в других- при фактическом внесении на счет.
Если досрочное погашение происходит в дату очередного платежа, не нужно забывать внести и обязательный платеж. Другие способы снижения ипотечных расходов Есть и другие способы снижения ипотечных расходов, которые в совокупности с частичным досрочным погашением помогут справиться с погашением ипотеки быстрее: Рефинансирование в другом банке. Если при рефинансировании ставка снизится на 2 и более процентов, а срок кредитования еще долгий-это выгодно, даже с учетом необходимых расходов на рефинансирование на оценку объекта недвижимости, возможные нотариальные услуги, переоформление страховки и повышенной ставки кредитования в период перехода закладной. Использование материнского капитала как федерального, так и регионального и выплаты на ипотеку многодетным. В этом случае «тело» кредита снизится и ежемесячный платеж станет меньше.
Но нельзя забывать про обязательства, ввиду использования материнского капитала - нужно будет наделить долями членов семьи прежде всего-детей. Не забывать возвращать имущественные налоговые вычеты ежегодно. Вычет по приобретению жилья до 260 тысяч с 2 млн. Максимально удастся вернуть 650 тысяч рублей.
Страшный сон. Что делать, если нечем платить ипотеку
Погасить ипотеку, сдавая квартиру в аренду посуточно, можно в среднем за восемь лет. Эффективность этого способа избавления от долговой нагрузки разнится от региона к региону. График иллюстрирует то, как растёт выплата основного долга. Если все 25 лет мы будем просто вносить платежи без «досрочки», то картина будет такой. Вспоминаем цель — закрыть ипотеку как можно быстрее. Сегодня знаменательный день. Чуть меньше, чем за 3 года мы выплатили свою ипотеку. Хотя изначально брали на 15 лет. Расскажу как это сделали, получая среднюю ЗП по региону. Как правильно и быстро погасить ипотеку, кредит на погашение и другие схемы. Кто может выплатить кредит досрочно и как не платить проценты. В нашем случае было выгодно. Тк ипотека была взята на 14 лет, а закрыта за три года. Первые года в основном процент платите и чем раньше закроете, тем он в итоге меньше. Как выгодно закрыть ипотеку досрочно? Особенности досрочного погашения ипотеки Какие есть возможные варианты Как сделать частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита Можно ли досрочно закрыть ипотеку с помощью материнского капитала?