При этом правила пункта 1 статьи 370 ГК РФ о независимости банковской гарантии не исключают требований принципала к бенефициару о возмещении убытков, вызванных недобросовестным поведением последнего при получении суммы по банковской гарантии. Можно ли привязать срок действия банковской гарантии к исполнению основного договора (уплате аванса)? Да, можно. В обзоре приводится дело, где банк отказался выплачивать гарантию, потому что, по его мнению, не был определен ее срок. Содержание банковской гарантии по 44-ФЗ. Условия банковских гарантий: размер, срок действия. Банковская гарантия на обеспечение заявки.
Как работает банковская гарантия
Наш адвокат в сфере тендеров, закупок, торгов поможет в вопросе возврата и взыскания по банковской гарантии: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Процентная ставка, при условии выплату Гарантом (Банком) Бенефициару (организатору торгов) за отказ от подписания договора со стороны Принципала (победителя торгов): До 11,5% годовых (сумма банковской гарантии конвертируется в кредит). Один из способов обеспечения исполнения обязательств — банковская гарантия предполагает, что банк обязуется по требованию кредитора в обязательстве (бенефициара) выплатить ему определенную в банковской гарантии сумму вместо должника. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц. Этот пакет документов нужно подать в банк-гарант, дополнив письменным заявлением с требованием выплаты денежных средств по банковской гарантии.
Взыскание задолженности по банковской гарантии: порядок, необходимые документы + причины отказа
Например, в некоторых случаях гарантия должна распространяться не только на период действия контракта, но и на весь период гарантийных обязательств по контракту на гарантийные обязательства также может требоваться отдельная гарантия. По сложившейся на сегодняшний день практике, банковская гарантия предоставляется в электронном виде и публикуется в реестре банковских гарантий на сайте zakupki. Получение оригинала гарантии в разных организациях происходит различными способами. Некоторые банки требуют личного присутствия руководителя компании при получении гарантии в отделении, другие, более клиентоориентированные, отправляют оригинал с помощью курьерской службы или почтой России. Ключевые понятия, с которыми придется столкнуться, как только речь зайдет о банковской гарантии 44-ФЗ, — бенефициар, гарант и принципал. Бенефициар — государстверственный заказчик закупки. По сути он является выгодоприобретателем, в пользу которого и оформляется гарантия. Именно этот участник процедуры обратится в финансовую организацию, выдавшую гарантию, в случае, если условия договора оказываются нарушенными. Гарант — это банк, выдающий гарантию. Он резервирует на своем счету определенную денежную сумму, которая в случае возникновения необходимости выплачивается бенефициару.
Принципал — участник госзакупки, поставщик услуг, который обращается к гаранту за получением БГ с целью подтверждения своей благонадежности и готовности к исполнению всех взятых на себя обязательств. Также она должна содержать следующие данные: Сумму. Для удобства ее расчета Министерство экономического развития Российской Федерации предложило ряд методических рекомендаций. Эта сумма указывается в извещении о проведении торгов, и сумма БГ рассчитывается как процент от нее.
Гарант отказал в выплате, ссылаясь на имеющиеся у него сведения об оплате товаров, которую в пользу Бенефициара осуществила третья организация. Бенефициар потребовал оплаты во второй раз, и Гарант снова ему отказал, после чего спор перешел на рассмотрение в арбитражный суд. Рассмотрев спор, суд установил, что Бенефициар - кредитор в основном обязательстве, уже получил оплату за поставленный Принципалу товар за счет средств банковского кредита, что было подтверждено документально. При таких условиях обращение Бенефициара к Гаранту за получением средств по банковской гарантии суд расценил как злоупотребление правом и отказал в иске на основании статьи 10 ГК РФ. Банковская гарантия и уплата неустойки Смысл банковской гарантии в предоставлении Бенефициару возможности получить исполнение в кратчайшие сроки, если Принципалом не исполняются исполняются ненадлежащим образом обязательства по договору. Во многих случаях банковской гарантией, помимо обеспечения исполнения контракта, предусматривается обязанность Исполнителя по выплате неустоек.
Нередки ситуации, когда Заказчик, независимо от того, исполнен ли контракт или нет, требует уплаты неустойки за нарушение Исполнителем обязательств, предусмотренных контрактом. Важно отметить, что далеко не всегда у Заказчика есть правовые основания требовать уплаты неустойки. Однако банк после получения от Заказчика такого требования обязан удовлетворить его. Ответить на требование отказом Гарант может лишь в случаях, предусмотренных частью 1 статьи 376 ГК РФ: если требование представлено после окончания срока действия гарантии, либо если представленные документы противоречат условиям гарантии. Как правило, банки удовлетворяют большинство требований Бенефициаров. При этом не всегда Гарантом выясняется, правомерно ли требование Заказчика, правильно ли осуществлен платеж. После того, как банк выплатит Заказчику средства по гарантии, согласно статье 379 ГК РФ Исполнитель должен будет возместить банку эти средства. Следовательно, после исполнения требования Заказчика по оплате гарантии, а также после уплаты неустойки, банк обратится с требованием возместить указанные суммы к Исполнителю. Как исполнителю защитить свои права? Исполнитель вправе законными методами противодействовать Заказчику в случае, если считает его требование по выплате банковской гарантии необоснованным.
Возможные способы такого противодействия: - взыскание сумм, выплаченных банком; - взыскание убытков. Исполнитель имеет такое право в случае, если отсутствовали основания для признания Исполнителя нарушившим основное обязательство.
Во избежание спорных ситуаций в тексте банковской гарантии должен быть установлен четкий перечень документов, которые бенефициар обязан представить гаранту при предъявлении требования. Если выдается безусловная банковская гарантия, в текст договора о предоставлении банковской гарантии между банком и принципалом должно быть включено указание на то, что принципал согласен с безусловной формой гарантии и обязуется безусловно возместить гаранту сумму произведенного платежа в установленный в договоре срок с момента получения требования банка. Если в перечне документов, которые бенефициар обязан представить гаранту при предъявлении требования, отсутствуют документы, подтверждающие полномочия лиц, подписавших данное требование, это несет риск признания его недействительным, а следовательно, приведет к дальнейшим спорам между банком и принципалом. Поэтому при отсутствии указанных документов в перечне документов, прикладываемых бенефициаром к требованию платежа по гарантии, целесообразно включить в текст договора оговорку о том, что принципал не возражает против отсутствия в перечне документов, прикладываемых бенефициаром к требованию об осуществлении платежа по гарантии, и документов, подтверждающих полномочия лиц, подписавших указанное требование. При удовлетворении гарантом требования бенефициара к гаранту переходит право требования к принципалу по исполненным в рамках гарантии требованиям. Это называется регрессными требованиями гаранта к принципалу и описывается в п.
Размер возмещения в порядке регресса не может превышать денежную сумму, фактически уплаченную гарантом бенефициару. Как было сказано выше, в договоре предусматривается срок, в течение которого принципал должен возместить гаранту сумму произведенного платежа. Однако для банка выдача гарантии является банковским операцией без отвлечения денежных средств, а выплата платежа бенефициару — операцией с отвлечением денежных средств. Для отвлечения денежных средств с целью выплаты бенефициару банк должен данную сумму зафондировать, то есть привлечь на стороне на платной основе. Следовательно, в договоре о предоставлении банковской гарантии указывается отдельная плата, выраженная в процентах годовых, уплачиваемая принципалом банку в случае, если банком был произведен платеж в пользу бенефициара, а также размер неустойки, начисляемой в случае неисполнения принципалом своих обязательств по возмещению гаранту суммы произведенного платежа. С целью минимизации рисков банка-гаранта в договоре о предоставлении банковской гарантии может предусматриваться обязанность принципала заключить договор о согласии заранее данном акцепте банку-гаранту на списание со своих счетов, открытых в данном банке, денежных средств, без своего распоряжения, с целью погашения срочной и просроченной задолженности по договору о предоставлении банковской гарантии. Также в данном договоре может быть закреплено обязательство принципала по поддержанию оборотов по счетам в банке-гаранте в определенных объемах, с целью обеспечения наличия источников погашения. Заключение Банковская гарантия является самым удобным и надежным механизмом защиты интересов заказчика.
Она позволяет исполнителям обеспечить участие в контрактах с минимальными затратами на обеспечение, а банку-гаранту — получить дополнительный доход. С целью минимизации споров, возникающих между банком-гарантом и принципалом, разумно согласовать все условия предоставления гарантии на этапе заключения договора о ее предоставлении.
В случае отзыва Центральным банком Российской Федерации лицензии на осуществление банковских операций у выдавшего банковскую гарантию банка, назначения в банк временной администрации по управлению кредитной организацией и или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка принципал обязан не позднее одного месяца со дня отзыва лицензии представить таможенному органу новое обеспечение исполнения обязанностей. В случае вступления в силу федерального закона, определяющего порядок и сроки ликвидации ВЭБ. РФ, принципал обязан не позднее одного месяца со дня вступления в силу указанного федерального закона представить таможенному органу новое обеспечение исполнения обязанностей. В случае вступления в силу международного договора Российской Федерации, определяющего порядок и сроки ликвидации Евразийского банка развития, принципал обязан не позднее одного месяца со дня вступления в силу указанного международного договора представить таможенному органу новое обеспечение исполнения обязанностей.
По истечении указанного в частях 25 - 27 настоящей статьи срока действие банковской гарантии прекращается. Максимальная сумма одной банковской гарантии и максимальная сумма всех одновременно действующих банковских гарантий, выданных одним банком, включенным в реестр, для принятия указанных гарантий таможенными органами устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в области таможенного дела, в зависимости от величины собственных средств капитала , значений обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации Банке России ", и иных критериев. Максимальная сумма одной банковской гарантии и максимальная сумма всех одновременно действующих банковских гарантий, выданных ВЭБ. РФ или Евразийским банком развития, для принятия указанных гарантий таможенными органами устанавливаются Правительством Российской Федерации. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выдачи банковской гарантии в виде документа на бумажном носителе, гарант направляет в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору в области таможенного дела, в электронном виде сведения о выдаче банковской гарантии. Указанные сведения направляются и подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью лица, обладающего правом от имени банка подписывать соответствующие сведения. Передача банками в таможенные органы, а также таможенными органами в банки электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, и информации в электронном виде, предусмотренных настоящей статьей, осуществляется в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в области таможенного дела.
Передача ВЭБ. РФ или в Евразийский банк развития электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, и информации в электронном виде, предусмотренных настоящей статьей, осуществляется в порядке, установленном соглашением федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в области таможенного дела, с ВЭБ. Состав и структура информации в электронном виде, направляемой банками в таможенные органы, а также таможенными органами в банки, предусмотренной настоящей статьей, устанавливаются Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в области таможенного дела.
Процедура взыскания денежных средств по банковской гарантии
Когда и на каких условиях производится выплата по гарантии банка? Гражданским кодексом РФ предусмотрена выплата банком-гарантом денежных средств по первому требованию кредитора. Если компания захочет получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов и взносов на срок более полугода, то ей может понадобиться оформить банковскую гарантию. Кстати, с помощью гарантии можно застраховаться от невыполнения контрагентом договора. Заказчик обязан проверить БГ победителя в течение 3 рабочих дней (ч. 6 ст. 83.2 44-ФЗ). Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять минимум два месяца с момента окончания периода подачи предложений участников. Главные их отличия от банковской в том, что срок действия короче — до одного месяца после завершения приёма заявок на участие в тендере, — а срок оплаты больше: до десяти рабочих дней вместо пяти, как в случае с банковской. Договорные банковские гарантии.
Срок действия банковской гарантии, установленный по 44-ФЗ
Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ, виды банковских гарантий. Какие требования в 2021 году, порядок и сроки оформления банковской гарантии по 44-ФЗ. Наш адвокат в сфере тендеров, закупок, торгов поможет в вопросе возврата и взыскания по банковской гарантии: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Обеспечение авансовых платежей, если в контракте указано основное требование в банковской гарантии, в выплате заказчиком продавцу предоплатой суммы, то она может достигать до 25-30% от общего финансового объема договора.
Как составить банковскую гарантию
После заключения договора производится получение гарантом вознаграждения. Соглашение начинает действовать с момента выдачи БГ принципалу либо бенефициару. Сведения на этом портале доступны банкам и коммерческим учреждениям. Кроме того, договорённость можно проверить, обратившись в казначейство, ведущее учёт выданных поручительств. Возврат Возврат обозначает, что бенефициар не нуждается в договорённости и кредитное учреждение не должно осуществлять выплату по поручительству. Если срок действия БГ истёк, её не следует возвращать коммерческой организации — поскольку такое поручительство утратило юридическую силу, и по ней банк не сможет произвести оплату. Соглашения для государственных закупок не подлежат возврату. Часто задаваемые вопросы БГ активно используется в российском и международном коммерческом обороте. Ниже представлены ответы на некоторые вопросы о такой договорённости.
Как описать суть БГ? Ответ: Суть любого такого соглашения заключается в предоставлении защиты от убытков и нарушений обязательств. Этот инструмент активно используется контрагентами, а кредитным учреждениям подобное поручительство обеспечивает дополнительный доход. Согласно ч. Как правильно называются участники финансовой операции? Ответ: Участниками финансовой операции являются принципал любое лицо , бенефициар кредитор принципала по основному обязательству и гарант страховая либо кредитная организация. Какие виды БГ встречаются на практике особенно часто?
В это время специалист проверяет подлинность страховки и порядок ее составления. Если есть основания для отказа, заказчик обязан направить поставщику соответствующее уведомление в течение 3 рабочих дней. Вот какие требования для проверки гарантийных документов победителя закупки: Заказчик обязан проверить БГ победителя в течение 3 рабочих дней ч. Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять минимум два месяца с момента окончания периода подачи предложений участников. Аналогичный показатель для обеспечения контракта и обязательств по его исполнению — превышение периода поставки товара, выполнения работ, оказания услуг минимум на один месяц. Если у организации-заказчика нет замечаний по документам исполнителя, специалист публикует в ЕИС и на электронной площадке готовый госконтракт, подписанный ЭЦП. Выводы Минфина о времени действия банковской гарантии Организации, закупающие товары, работы и услуги в рамках Федеральной контрактной системы, настаивают на том, что необходимо законодательное продление банковской гарантии. Одна из форм обеспечения госконтракта и договорных обязательств — документы от банка-гаранта ч. Допускается страхование путем внесения денег на расчетный лицевой счет заказчика. Способ обеспечения, период и формат страховки исполнения контракта и гарантийных обязательств заказчик устанавливает самостоятельно в извещении, проекте контракта и закупочной документации. По закону 44-ФЗ, срок банковской гарантии по 44 ФЗ должен превышать выполнение обязанностей сторон на один месяц. Иных требований к периодичности страховки в ФКС не предусмотрено ст.
Не согласившись с вынесенными судебными актами, университет обжаловал их в кассационном порядке в Верховный суд. Так, в пункте 25 названного постановления разъясняется, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Следовательно, каждый день за период с момента нарушения обязательства по выплате платежа по независимой гарантии до момента исполнения данного обязательства на стороне гаранта возникало обязательство по уплате неустойки, поясняет ВС. Он указывает, что ответчик, являясь субъектом предпринимательской деятельности, в соответствии со статьей 2 Гражданского кодекса осуществляет предпринимательскую деятельность на свой риск, а, следовательно, должен и мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий такой деятельности, в том числе связанных с неисполнением обязательств, принятых по гарантийному договору. Поэтому вопреки выводам судебных инстанций, учреждением правомерно произведен расчет неустойки за период с 31.
Сумма банковской гарантии Максимальную сумму отдельной банковской гарантии, также, как и максимальную сумму всех единовременно действующих гарантий, которые выданы одним банком, включенным в перечень, устанавливает правительство РФ для того, чтобы указанные гарантии были приняты налоговыми органами. Это зависит от величины наличных средств банка, а также значение установленных обязательных нормативов, которые предусматривает Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ. Значение имеют и другие критерии, которое установлены настоящей статьей. Автор статьи Кузнецов Федор Николаевич Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация - разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы. Вопросы и ответы юристов Бесплатная онлайн юридическая консультация по всем правовым вопросам Задайте вопрос бесплатно и получите ответ юриста в течение 30 минут Срочный вопрос Спросить юриста Несоответствие требованиям документации о закупке Заказчик признал заявку участника несоответствующей требованиям документации о закупке в связи с тем, что банк-гарант, выдавший банковскую гарантию, не соответствовал требованиям документации о закупке. Требование относительно банка-гаранта было определено следующим образом: «Произведение собственного капитала на коэффициент достаточного капитала должен быть не менее трех миллиардов рублей по данным последней отчетности. Теперь встает вопрос в данной ситуации: 1. В данном случае банковская гарантия является самостоятельным полноценным или дополнительным способом исполнения обязательств??? Однако, при этом заказчик обязан определить требования к банк-гаранту в соответствии с законодательством РФ и документацией о закупке. В данной ситуации заказчик установил требование к банку-гаранту на основании документации о закупке и признал заявку участника несоответствующей требованиям документации о закупке в связи с тем, что банк-гарант не соответствовал установленным требованиям. В такой ситуации участник имеет право обжаловать решение заказчика в соответствии с законодательством о закупках. Для ответа на дополнительные вопросы и разъяснений по ФЗ-44 необходима полноценная юридическая консультация от опытного юриста, специализирующегося в данной области. Наша компания может предоставить такую консультацию, где наш юрист с опытом работы по ФЗ-44 более 20 лет ответит на все ваши вопросы и поможет разобраться в сложных ситуациях.
Вправе ли банк приостановить выплату гарантийной суммы по просьбе бенефициара на длительный срок?
Все требования, которые будут относиться к исчерпывающим требованиям банковской гарантии перечислены в ПП под номером 1005, в проекте контракта, в информационной карте и в документации в целом, а также в приложения к ней. Расторжение контракта банковская гарантия Процедура по расторжению контракта осуществляется, когда происходит неисполнение условий контракта. В самом тексте контракта обязаны иметься данные о штрафных санкциях, которые подразумеваются при невыполнении или недобросовестном исполнении контракта. Процедура по возврату денежных средств, которые направляются в счет обеспечения исполнения договора, осуществляются после того, как происходит исполнение обязательств по договору. Но, если обратиться к законодательству о контрактной системе, то там не имеется положений, в которых имелись бы сведения о неисполнении или ненадлежащем исполнении условий.
В ГК России также не имеется сведений об этом. В обязанности заказчика входит определение порядка предоставления обеспечения и требований к нему, это он указывает в извещении о закупке согласно с ч 8 ст 42 44 ФЗ. Нельзя будет вернуть банковскую гарантию, если возникают следующие случаи: Участник одержавший победу в закупочной процедуре, уклоняется от исполнения обязательств или отказывается в подписание договора; Если исполнитель допускает нарушения нормативных требований на уровне законодательства, с помощью которого осуществляются тендерные отношения; При отзыве заявок или внесение в них правок, были нарушены сроки В том случае, если возврат обеспечения исполнения контракта будет осуществляться в денежной форме, то потребуется в начале написать заявление о возврате, и на основании этого сформировать поручение. Затем происходит сбор документальных доказательств, которые будут свидетельствовать о подтверждении исполнения договора.
Далее на счет принципала будет передано гарантийное обеспечение.
Нет, не вправе, если не будет доказано, что бенефициар, получая гарантию, действовал заведомо недобросовестно. Этот вывод содержится в п. Обратите внимание: Недействительность или незаключенность соглашения о выдаче гарантии, подписанного принципалом и гарантом, не свидетельствуют об отсутствии обязательства из гарантии. Оформленное между банком и принципалом соглашение о выдаче гарантии может быть признано судом недействительным, например, как крупная сделка, заключенная с нарушением корпоративных правил об одобрении такого рода сделок. Однако это обстоятельство не освобождает банк от обязанности уплаты денег в случае возникновения гарантийного обязательства перед бенефициаром.
Вместе с тем если бенефициар, получая гарантию, действовал заведомо недобросовестно, то есть если он доподлинно знал об отсутствии законных оснований для выдачи гарантии во время ее получения, то банк, которому предъявлено требование по гарантии, вправе ссылаться на свои отношения с принципалом ст. Банк не вправе углубляться в детали, должен ограничиться формальной проверкой документа по его внешним признакам и перечислить деньги Гарант не вправе отказать бенефициару в удовлетворении его требования, если приложенные к этому требованию документы по внешним признакам соответствуют условиям независимой гарантии п. Например, если условиями банковской гарантии предусматривалось представление бенефициаром копии платежного поручения о перечислении аванса принципалу в качестве приложения к требованию о платеже, банк не вправе отказать в оплате, сославшись на то, что к требованию была приложена не заверенная надлежащим образом копия платежного поручения. Обратите внимание: Гарант проводит проверку приложенных к требованию о платеже документов по внешним признакам п. Другая возможная ситуация. Согласно условиям гарантии к требованию бенефициара о платеже должен быть приложен расчет истребуемой суммы.
В гарантии отсутствуют какие-либо положения о порядке выполнения, оформления и содержании такого расчета. Банк не вправе отказать бенефициару в перечислении денег, сославшись на неполноту расчета суммы убытков возникших, в частности, вследствие поставки некачественных товаров. Оценка данного расчета на предмет полноты и обоснованности означала бы исследование отношений между принципалом и бенефициаром, что выходит за рамки формальной проверки документа гарантом по его внешним признакам и не может влиять на решение о выплате по гарантии. Обязательство банка перед бенефициаром не зависит от основного обязательства Обязательство банка-гаранта перед бенефициаром не зависит от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого выдана гарантия, даже если в самой гарантии содержится ссылка на это обязательство п. В качестве иллюстрации вывода представлена следующая ситуация. Дирекция строительства бенефициар обратилась к банку гаранту с иском о взыскании основного долга по банковской гарантии, выданной на случай неисполнения обществом принципалом, подрядчиком обязанности по возврату неотработанного аванса, перечисленного дирекцией строительства заказчиком в рамках государственного контракта.
Банк перечисление денег не произвел. Бенефициар обратился в суд. По мнению банка, обязанность перечисления денег по гарантии не возникла, поскольку государственным контрактом предусмотрено перечисление только одного авансового платежа, который подрядчик отработал. Согласно двустороннему акту сверки расчетов: дирекция строительства зачла первый авансовый платеж в счет оплаты фактически выполненных обществом работ, но были перечислены второй и последующие авансовые платежи, не предусмотренные договором подряда; итоговое сальдо сложилось в пользу заказчика. Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ указала: гарант не вправе выдвигать против требования об осуществлении платежа по гарантии возражения, вытекающие из основного обязательства п. Независимость гарантии обеспечивается наличием специальных и при этом исчерпывающих оснований для отказа гаранта в удовлетворении требования бенефициара, которые никак не связаны с основным обязательством п.
При этом из поведения бенефициара нельзя было сделать однозначный вывод, что его действия были направлены исключительно на недобросовестное получение обогащения за чужой счет. В результате судьи обязали банк выплатить денежные средства по выданной гарантии. Обратите внимание: Отказывая в выплате денег, банк не вправе ссылаться на то, что не наступил срок исполнения обеспеченного гарантией обязательства принципала по возврату авансового платежа, перечисленного по договору поставки, поскольку бенефициар не уведомил принципала об одностороннем отказе от исполнения основного договора. Рассматривая такой спор, арбитры будут исходить из наличия оснований, по которым гарант вправе отказать в удовлетворении требования бенефициара п. Важно, чтобы требование было предъявлено бенефициаром до окончания срока действия гарантии, размер требования не превышал определенную в гарантии сумму, а приложенные к требованию о платеже документы по своим внешним признакам соответствовали условиям гарантии. Если контракт расторгнут по вине заказчика, подрядчик вправе взыскать с него средства на оплату банковской гарантии.
Расходы принципала поставщика, подрядчика, исполнителя на оплату банковской гарантии по государственным муниципальным контрактам, прекращенным по обстоятельствам, за которые отвечает бенефициар покупатель, заказчик , являются убытками принципала, подлежащими возмещению бенефициаром п. Пример 5 Подрядчик заключил с администрацией заказчиком муниципальный контракт на выполнение строительных работ.
Процедура взыскания начинается с того момента, как бенефициар сочтет принципала не выполнившим какие-либо свои обязательства по контракту. Подобные обязательства должны быть прописаны заранее в конкурсной документации, иначе гарант будет иметь право отклонить притязания заказчика. Итак, заказчику, понесшему ущерб, перед подачей заявления нужно собрать следующие документы: Подписанный с исполнителем контракт со всеми приложениями. Банковскую гарантию. Расчетную стоимость суммы возмещения. Документы, доказывающие адекватность требуемой суммы ущербу, в случае если размеры взыскания не оговорены в тексте контракта. Этот пакет документов нужно подать в банк-гарант, дополнив письменным заявлением с требованием выплаты денежных средств по банковской гарантии.
Не предоставление полного пакета документов. Для получения выплаты в банк необходимо представить сам заключенный на торгах контракт со всеми перечисленными в тексте соглашения приложениями, а также банковскую гарантию. В заявлении о выплате необходимо четко отметить требуемую сумму, которая не может превышать оговоренный размер возмещения по контракту. Отсутствие нарушений условий контракта. Обязательным условием для банковской гарантии является нужное нарушение контракта. Поэтому немаловажно банку представить доказательства допущенных нарушений условий контракта со стороны исполнителя. Например, подтверждением нарушения сроков строительства является соответствующее заключение либо двусторонний акт о нарушении сроков и этапов строительства. Иные споры требующие привлечения нашего адвоката для урегулирования и получения выплаты. Важно: помимо основной суммы банковской гарантии, при допущенной кредитной организацией просрочки в выплате средств, последней дополнительно будет выставлена неустойка по банковской гарантии в суде. Оспаривание банковской гарантии в суде Инициирование процесса признания недействительной банковской гарантии может исходить как от самого банка, так и от исполнителя. В действительности подобные споры возникают лишь с единственной целью — отсрочить получение денег по банковской гарантии заказчиком.
Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?
Банковская гарантия должна быть безотзывной ч. Дополнительными требованиями далее — Дополнительные требования , утвержденными постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. При оформлении банковской гарантии в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах все листы банковской гарантии должны быть пронумерованы, прошиты, подписаны и скреплены печатью банка п.
Также гарантии разделяются по видам в зависимости от типов сделок, бенефициаров и принципалов. Тендерная Тендерная гарантия предоставляется в рамках госзакупок, которые в России проводятся в форме тендеров или открытых торгов. Отличие в том, что 223-ФЗ разрешает участвовать офшорным компаниям, а 44-ФЗ — нет. По условиям торгов, компания, которая предложит наименьшую цену, получает контракт на оказание услуг, выполнение работ или поставку товаров. Но в тендерах могут принимать участие недобросовестные подрядчики, которые получают контракт, а потом не выполняют его условия. Поэтому применяется схема, защищающая госучреждения от неисполнения подрядчиками договорных обязательств. Деньги замораживаются до заключения контракта или до выполнения его условий.
Компания может внести собственные средства или воспользоваться тендерной гарантией на сумму залога. Есть три вида гарантий, в зависимости от того, что обеспечивается: Заявка на участие. В рамках банковской гарантии на обеспечение заявки гарант поручается за то, что компания, выигравшая тендер, заключит контракт с заказчиком. Исполнение обязательств по контракту. Победитель аукциона исполнит обязательства. Гарантируется факт исполнения, без учёта всех требований. Соблюдение требований контракта. Гарантируется, что объём и качество товаров и услуг будут соответствовать тому, что зафиксировано в контракте. Это касается характеристик товаров, качества работ, беспроблемной работы оборудования или эксплуатации материалов в течение гарантийного срока.
Начиная с января 2022 года, тендерные гарантии могут быть не только банковскими, но и независимыми. Полный перечень организаций, имеющих право выступать в качестве гарантов, содержится в п. В тендерной гарантии обязательно указывается следующее: список документов, предоставленных поставщиком гаранту; срок, в течение которого действует гарантия; информация о неустойке, которую банк обязан заплатить заказчику в случае просрочки со стороны поставщика; обязательства поставщика по заключенному договору; сумма, которую должен выплатить гарант заказчику, если подрядчик откажется от исполнения обязательств по контракту. В некоторых случаях заказчик не требует обеспечивать исполнение контракта. Требуется ли обеспечение, прописывается в тендерной документации. Налоговая При оформлении налоговой гарантии принципалом выступает налогоплательщик, а бенефициаром — налоговые органы. Налоговые гарантии может предоставлять только банк, присутствующий в реестре Минфина. Гарантия этого вида оформляется в следующих ситуациях: Необходимо возместить НДС в ускоренном порядке. В случае с банковской гарантией на возмещение требуется 11 дней, без неё возместить НДС можно только после окончания квартала, плюс время, необходимое на проверку — до 2 месяцев.
Необходимо получить отсрочку по уплате акциза на подакцизные товары. Также гарантия позволяет использовать право на освобождение от уплаты акциза при экспортных поставках подакцизных товаров. Необходимо отсрочить уплату налогов и сборов.
Банк не вправе отказаться оплачивать гарантию, если обязательство было не исполнено, и бенефициар направил правильно оформленное требование о выплате в пределах срока действия гарантии. Получив требование о выплате гарантии, банк обязан сразу сообщить об этом принципалу и передать ему копию требования и приложенных к нему документов. Банку неважно, на самом ли деле принципал не исполнил своих обязательств. Главное, чтобы правильно были составлены документы. Например, банк может отказаться платить, если бенефициар не подписал расчёт долга. Принципал обязан возместить банку суммы, выплаченные бенефициару по гарантии.
Но если банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал может не возмещать его расходы. Может произойти такая ситуация: бенефициар потребовал оплатить гарантию, хотя принципал выполнил своё обязательство. Банк оплатил гарантию и получил от принципала возмещение. В таком случае принципал может потребовать у бенефициара возместить ему эту сумму. Проверка банковской гарантии поставщиком Банковская гарантия — самый удобный способ обеспечения гарантийных обязательств поставщика перед заказчиком. Этим часто пользуются мошенники и выдают недействительные банковские гарантии. Обман раскрывается обычно только тогда, когда заявку на участие в торгах отклоняют или заказчик отказывается подписывать контракт. Чтобы этого избежать, можно проверить подлинность банковской гарантии самостоятельно. На этапе оформления гарантии следует обратить внимание на следующие факторы.
Долги организации-гаранта. При заключении договора с должником есть риск, что должник превратится в банкрота. Маленький список документов для получения банковской гарантии. Обычно гарант запрашивает много документов, подтверждающих финансовую стабильность принципала. Если гарантию выдают по одному-двум документам, велика вероятность, что гарантия недействительна. Низкая стоимость банковской гарантии. Гарант зарабатывает на комиссии за выдачу гарантии. Но единой формулы нет — у каждого банка свой способ расчёта. Подлинность полученной гарантии можно проверить в электронном виде.
Для успешного участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ предлагаем воспользоваться комплексным решением Астрал. Вы можете подобрать как готовый набор услуг, так и конкретный необходимый сервис. Для подключения оставьте заявку на нашем сайте. Способы проверки гарантии в электронном виде На сайте Минфина На сайте Минфина есть перечень банков, которые вправе выдавать независимые гарантии по 44-ФЗ.
Чтобы этого избежать, можно проверить подлинность банковской гарантии самостоятельно. На этапе оформления гарантии следует обратить внимание на следующие факторы. Долги организации-гаранта.
При заключении договора с должником есть риск, что должник превратится в банкрота. Маленький список документов для получения банковской гарантии. Обычно гарант запрашивает много документов, подтверждающих финансовую стабильность принципала. Если гарантию выдают по одному-двум документам, велика вероятность, что гарантия недействительна. Низкая стоимость банковской гарантии. Гарант зарабатывает на комиссии за выдачу гарантии. Но единой формулы нет — у каждого банка свой способ расчёта.
Подлинность полученной гарантии можно проверить в электронном виде. Для успешного участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ предлагаем воспользоваться комплексным решением Астрал. Вы можете подобрать как готовый набор услуг, так и конкретный необходимый сервис. Для подключения оставьте заявку на нашем сайте. Способы проверки гарантии в электронном виде На сайте Минфина На сайте Минфина есть перечень банков, которые вправе выдавать независимые гарантии по 44-ФЗ. Проверить, есть ли выбранный вами банк в списке, можно до оформления гарантии. Кредитные организации из перечня соответствуют высоким требованиям, предъявляемым к капиталу, собственным средствам и кредитному рейтингу банка.
В Едином Реестре независимых гарантий До 1 июля 2018 года участники закупок могли увидеть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок — ЕИС. Но сейчас этого реестра нет в открытом доступе. Проверить, есть ли в нём ваша гарантия, может только банк или заказчик. Попробуйте обратиться к заказчику, чтобы он проверил гарантию в реестре. Ведь подлинность гарантии в его интересах — действительная гарантия поможет быстро подписать контракт, а значит, поставщик быстрее приступит к его выполнению, а заказчик — получит результат. При этом следует помнить, что 44-ФЗ не содержит обязанность заказчика по предварительной проверке гарантии до момента её предоставления в качестве обеспечительных мер. Банк также может подтвердить, что гарантия включена в реестр.
В соответствии с ч. Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы — она может выглядеть как скриншот или распечатка из ЕИС. Такой файл легко подделать. Проверка гарантии через ЦБ РФ Проверить, действительно ли банк, а не мошенники, предлагает вам выдать банковскую гарантию, можно на сайте Центробанка РФ.
Банковская гарантия по 44-ФЗ: сроки, действия, получение, требования и проверка
Общая схема гарантийных обязательств выглядит примерно так пошаговая схема, которую я привожу, взята на просторах интернета : Для получения выплаты по гарантии бенефициар направляет в банк требование и приложенные к нему документы. Гарант их рассматривает в течение 5 дней и, если признает требование надлежащим, производит выплату. При этом, условиями гарантии может быть предусмотрен другой срок рассмотрения требования, не превышающий 30 дней п. Если требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии или предоставлены по истечение срока действия гарантии, банк отказывает гаранту.
При истечении срока и отсутствии оснований для отказа гарант производит выплату по гарантии п.
При оформлении банковской гарантии в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах все листы банковской гарантии должны быть пронумерованы, прошиты, подписаны и скреплены печатью банка п. Согласно ч. В соответствии с названными нормами в банковскую гарантию обязательно включаются: — сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в установленных ч.
Критерии крупной сделки с разъяснениями вы найдете в Готовом решении от КонсультантПлюс. Пробный доступ к правовой системе можно получить бесплатно. Проводки в учете бенефициара и принципала при неисполнении обязательства Принципалу не всегда удается своевременно выполнить обязательства перед бенефициаром. В таком случае бенефициар может письменно потребовать у гаранта выплату неполученной по договору суммы. После получения от бенефициара документов и рассмотрения его требования на соответствие условиям выданной гарантии гарант принимает решение о выплате долга принципала ст. После признания претензии гарантом бенефициар производит в учете следующие записи: Банк сообщает принципалу: о прекращении гарантии; необходимости возмещения суммы, уплаченной банком бенефициару по гарантии. Получив уведомление из банка, принципал в своем учете отражает регрессные требования банка. Какие используются проводки по оплате банковской гарантии, покажем на примере. ООО «Гринвич» оформило банковскую гарантию сроком на 1 месяц, но за этот период не сумело выплатить продавцу ООО «Коррида» предусмотренную договором купли-продажи сумму 12 378 533 руб.
Банк, погасивший это обязательство за ООО «Гринвич», потребовал от него возмещения уплаченной суммы. В учете принципала появятся две проводки: Бухгалтерские проводки.
Обычно дата получения считается началом действия договора, но бывают и исключения. Например, есть вам нужно сделать закупку для сезонных работ, которые начнутся через месяц, тогда гарантия начинает действовать с установленной даты, а не с момента выпуска документа. Срок действия гарантии должен быть дольше срока действия контракта хотя бы на месяц.
Например, если при строительстве школы вы запросите гарантию на семь лет — до мая 2028 года, то документ должен действовать до июня 2028-го. Вы вправе требовать и больший гарантийный срок — информацию об этом нужно зафиксировать в документации. Иногда временные рамки действия БГ можно изменить, в частности: - когда изменен срок действия контракта и изначально оформленная БГ перестала покрывать период его исполнения; - если условия были выполнены раньше; - при заключении контракта на продолжительный период. Для изменения сроков нужно будет обратиться в банк или воспользоваться опцией ежегодного продления действия. Реестр банковских гарантий Стороны закупки могут сталкиваться с определенными рисками — например, получить поддельный документ.
Все будет выглядеть как положено: официальный бланк, подпись, печать. Однако такой документ не гарантирует получение денег за счет юридических тонкостей. Поскольку недобросовестных кредитных организаций было много, решить ситуацию отчасти помогло создание Реестра банковских гарантий. Реестр — список всех БГ, которые уже были выданы другим участникам госзакупок. Если документ есть в базе, волноваться за его подлинность не нужно.
Взыскание задолженности по банковской гарантии: порядок, необходимые документы + причины отказа
Однако такой срок может быть предусмотрен специальным законом, например, в ч. 3 ст. 96 о государственных закупках, закреплено, что срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц. В практике возникла интересная ситуация: бенефициар, направивший банку требование о выплате по банковской гарантии, просит приостановить (задержать) выплату на 30 дней. Заказчик обязан проверить БГ победителя в течение 3 рабочих дней (ч. 6 ст. 83.2 44-ФЗ). Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять минимум два месяца с момента окончания периода подачи предложений участников.