Министерство финансов России отреагировало на слухи о предстоящем повышении ставок по льготной ипотеке на 2%. Как сообщает, в ведомстве назвали ее недостоверной. Новый, 2024 год готовит гражданам России один весьма неприятный сюрприз, касающийся ипотеки. И решающую роль в этом сыграл подъём ключевой ставки. Эксперты предупреждают: у русских остался лишь месяц. С 2024 года правительство ужесточило условия выдачи льготной ипотеки под 8% — повысило минимальный первоначальный взнос по таким кредитам и сократило предельную сумму ссуд в столичных регионах. 6 миллионов рублей, включая Москву и Петербург. Банки "Уралсиб", "АкБарс" и Московский кредитный банк остановили выдачу "Семейной ипотеки", сообщили эксперты. По данным , кредитные организации израсходовали лимиты на оформление кредитов по программе на 77-90%.
Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
Почему это произошло Предложение отменить льготную ипотеку целиком связано со стремлением Банка России нормализовать ситуацию с долгами у населения, заявил в разговоре с MSK1. RU экономист и политолог Василий Колташов. По данным Федеральной службы судебных приставов, россиян, которые не выплачивают кредиты, сейчас стало более 14 миллионов человек, а в 2020 году их было 7,6 миллиона. То есть почти вдвое выросло число «надорвавшихся», — объяснил эксперт. Наступил момент, когда нужно дать рынку недвижимости остыть. К тому же в России значительно выросло инфляционное давление, рассказала MSK1. Эксперт отметила, что сейчас многие россияне не могут в принципе получить ипотечные кредиты. Банки анализируют финансовое положение своих клиентов и многим могут отказывать. Для государства же отмена льготной ипотеки — просто способ сэкономить деньги в условиях стремительного повышения ключевой ставки, подчеркнул Колташов. В принципе, льготная ипотека должна быть помощником там, где недвижимость недорогая, там, где мало жилья, — добавил экономист.
Ставки становятся высокими, государство просто надорвется выплачивать по таким ставкам» Василий Колташов, экономист и политолог Подводные камни льготной ипотеки Вариантов льготной ипотеки достаточно много: есть семейная — для тех, кто растит несовершеннолетних детей, дальневосточная, сельская — для желающих уехать подальше от шума большого города, ипотека с поддержкой бюджетников и IT-специалистов.
При рассрочке застройщики предоставляют покупателям возможность оплатить квартиру в несколько этапов, сообщают РИА Новости. Эксперты «Циан. Аналитики» отмечают, что стремительный рост числа сделок с рассрочкой зафиксирован в Москве, однако в регионах показатель пока увеличился незначительно.
Согласно пояснительной записке, это позволит снизить закредитованность граждан и предотвратить накопление рисков кредитными организациями, ограничив их возможность выдавать рискованные ипотечные кредиты. Ограничения предлагается распространить как на кредитные, так и на микрофинансовые организации, чтобы исключить риски переуступки банками рискованной ипотеки аффилированным МФО. Разработчики обращают внимание, что сейчас риски в ипотечном кредитовании выросли в связи с ростом цен на строящееся жилье.
Регулятор заметил, что растёт число заёмщиков, взявших кредиты на квартиры, которые на самом деле не стоят уплаченных за них денег. Ведомство заявило, что если эти заёмщики не смогут расплачиваться по кредитам с нерыночной ставкой, то банки останутся с залогами, которые нельзя будет быстро реализовать. Это может нанести вред банковской системе РФ.
Однако процент может расти в зависимости от возраста заёмщика, его первоначального взноса и набора оформляемых одновременно с кредитом страховок. С этим согласен и Владимир Ковалёв, аналитик TeleTrade, который утверждает, что действия Центробанка повлияют на цены недвижимости. Но, с другой стороны, для компенсации выпадающих доходов банки могут повысить рыночные ставки и тарифы по кредитам, то есть ипотека может стать менее доступной. Что, в свою очередь, отразится на ценах вторичного рынка недвижимости в сторону их снижения. То есть для тех, кто планирует покупать вторичку вовсе без ипотеки или с небольшим кредитом, появятся хорошие возможности. На что смогут рассчитывать желающие купить жильё в ипотеку — Крупные банки вряд ли снизят активность в предложении ипотеки, но рынок таких кредитов будет трансформироваться, — заявляет аналитик инвестиционной компании «Регион» Михаил Киселёв.
Банки жалуются на отрицательную доходность по ранее одобренным кредитам
- В новом году жилье может подешеветь
- Поделиться
- Ипотека — оформить ипотечный кредит онлайн | Банк ДОМ.РФ
- Ипотека: последние новости на сегодня, самые свежие сведения | НГС.ру - новости Новосибирска
Публикации в категории «Ипотека»
Консультация на вебинар: Как перед покупкой проверить квартиру и собственника чтобы не нарваться на мошенников? https://c. Правительство подготовило несколько мер, чтобы остановить рост ипотечного кредитования с господдержкой. Именно льготная ипотека выступает драйвером роста цен на новостройки. Она позволяет оформить ипотеку на жилье в новостройке, строительство частного дома и покупку участка земли, а также рефинансировать ипотеку на жилье на первичном рынке. Самые крупные ипотечные платежи относительно зарплат зафиксированы в Карачаево-Черкесии: жители региона отдают за ипотеку почти 92% дохода. Высокая доля платежей по ипотеке также в Тыве и Северной Осетии — 83% и 78% соответственно. Всего с начала 2024 года было выдано 108,6 тыс. ипотечных кредитов на 407 млрд руб. Одновременно аналитики отметили снижение ипотечных выдач крупными банками, которые ранее ввели комиссии по льготной ипотеке.
Курсы валюты:
- Какие изменения ждут ипотеку после 1 июня 2023 года - Новости
- Новости ипотеки на сегодня
- Все материалы
- Что будет со ставками по ипотеке
- Ипотеку отгораживают от россиян / Экономика / Независимая газета
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Против таких практик выступали Минфин и ЦБ. А 31 января ФАС запросила у Сбера», ВТБ, «Альфа-банка», «Промсвязьбанка», «Открытия» и «Совкомбанка» обоснование комиссий для застройщиков-партнёров при выдаче льготной ипотеки. В результате к концу года ипотеку на вторичное жилье можно было оформить в среднем под 16-17% годовых. Емельянов уточнил, что в некоторых банках ставки по жилищным кредитам на готовые квартиры уже дошли до 20%, а в ряде случаев превышают 25%. Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке. То есть если раньше банки еще и скидки давали от «потолочного» процента (скажем, «семейную ипотеку» можно было взять под 5,5%), то теперь этого нет. Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. Это, конечно, не понравится банкам. Ипотечное кредитование и спрос на него, ставки по ипотеке, проценты, субсидии, рефинансирование ипотеки, размер первоначального взноса и коэффициенты риска, подорожание ипотеки в процентных пунктах (п. п.), объем выданных ипотечных кредитов.
Какие изменения ждут ипотеку после 1 июня 2023 года
Для каких заёмщиков это актуально? Светлана Ковалёва: - Рефинансирование в рамках собственных программ банков сегодня в целом по рынку неактуально. Но, как правило, заёмщики, оформлявшие ипотеку на таких условиях, провели рефинансирование гораздо раньше. Выгодное рефинансирование могут провести заёмщики, которые приобретали когда-либо квартиру в новостройке и теперь соответствуют обновлённым требованиям по «Семейной ипотеке». То есть у них есть либо двое несовершеннолетних детей, либо один ребёнок, который родился после 1 января 2018 года.
В этом случае они могут рефинансировать ипотеку и значительно снизить размер ипотечного платежа, а значит, и финансовую нагрузку. Важно: рефинансирование в рамках «Семейной ипотеки» не обязательно проводить в том же банке, в котором вы изначально брали кредит. Антон Сандалов: - Рефинансирование в целях уменьшения стоимости ипотечного займа сегодня действительно неактуально. Но это не значит, что оно не работает совсем.
Я могу выделить две категории заёмщиков, для которых рефинансирование сейчас имеет смысл. Первая - это люди, у которых снизился ежемесячный доход, и текущий ипотечный платеж стал некомфортным. В этом случае можно уменьшить его, рефинансировав ипотечный кредит с увеличением срока кредитования. Вторая категория - люди, которым требуется изменить состав созаёмщиков в кредитном договоре.
Например, при покупке недвижимости вам не хватало собственного дохода для одобрения ипотечной сделки, и вы привлекли созаёмщиков - брата, сестру, родителей. При этом, у созаёмщиков нет фактических прав на это жилье. Вашим созаёмщикам, в свою очередь, понадобилось купить объект недвижимости с помощью ипотеки. В такой ситуации также поможет рефинансирование.
Елена Холопова: - Клиенты стали более тщательно подходить к выбору банка для получения ипотеки, оценивают, где более выгодная ставка. Не ждите лучших условий, берите сейчас Bankinform. Елена Холопова: - Наблюдая общую картину на рынке недвижимости, видя прогнозы аналитиков как Альфа-Банка, так и других компаний и понимая последние тренды, я бы посоветовала брать ипотеку сейчас. Стабильность в конкретном моменте важнее долгосрочных планов.
Если сейчас вы понимаете, что есть силы и возможности оформить сделку, делайте это и не откладывайте. Каждый день рынок делает новые повороты и лучше не рисковать ожиданием. Выраженных тенденций к снижению цен нет ни на первичном рынке, ни на вторичном. В случае с новостройками - потому что стройматериалы и рабочая сила не дешевеют.
А вторичка традиционно «подтягивает» цены вслед за новостройками. Кроме того, если застройщик заинтересован реализовать квартиры в чётко определенный срок, то владельцы готовых квартир обычно могут действовать более гибко и не заинтересованы в значительном снижении цены на свою недвижимость.
А еще я потыкал в калькулятор надеюсь, что ошибаюсь. Удивился полученным результатам. Не поверил. С повышением "ключа" и затраты должны расти, причем в разы. Или это не так работает?
Если грубые прикидки верны, то фактор нагрузки "льготки" на бюджет, в зависимости от ключевой ставки, очень значим. И тут уже открывается обширное пространство для предположений.
Однако пока банки не торопятся об этом рассказывать. Раньше-то чего? Тем не менее уже в четверг, 17 августа, Сбербанк объявил, что с 22 августа поднимет все ипотечные ставки на 2 процентных пункта, хотя после первого повышения ключевой ставки в июле стоимость кредитов не менялась, да и сейчас льготные и субсидированные программы остаются без изменений. Что будет со ставками по ипотеке Источник в крупном российском банке, который также на захотел пока официально комментировать вопросы роста ставок по ипотеке, объясняет: «Срок отлагательного решения по ипотечному кредиту на данный момент остаётся длительностью 90 календарных дней с даты принятия банком предварительного решения о предоставлении кредита». Также неофициально он рассказывает историю из жизни. Так, в принципе, было и всегда, за исключением страшной весны 2022 года, но и тогда решения, принятые до конской ключевой ставки, откатили на прежние условия, как вы помните. Как и срок отлагательного решения, — рассказывает сотрудник банка. Тем не менее грядущее повышение ставок — не секрет для тех, кого это касается, то есть потенциальных покупателей.
На волне этих ожиданий петербуржцы еще в июне массово пошли за ипотекой. За месяц в городе выдано 30,1 тысячи кредитов на покупку жилья. Средний размер — 5,13 млн рублей. Для сравнения: год назад было всего 2,9 тысячи сделок. При этом риелторы говорят, что сейчас, после двух объявлений о росте ключевой ставки, на рынке начался настоящий ажиотаж.
Традиционно люди переживают, что вырастет ставка по кредиту или цена, и торопятся завершить сделку по старым ставкам, — говорит Ольга Трошева, директор Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» Setl Group. А в текущем августе это наложилось на панические настроения населения». В целом одномоментно на рынке выставлено чуть больше 40 тысяч квартир в новостройках и примерно 30 тысяч — на вторичном рынке. При том что в городе ежедневно выдается около тысячи ипотечных кредитов, с точно такой же скоростью, естественно, вымывается и предложение на рынке. Разумеется, это не значит, что все квартиры в Петербурге закончатся через два месяца — строители постоянно «выбрасывают» новые предложения, и ручеек новых предложений на «вторичке» пока тоже не иссякает. И хотя заметная часть из этих предложений «нарезанные» на студии коммуналки, доли, комнаты в общежитиях, а то и нежилые помещения, взять ипотеку на которые нереально, выбрать из чего пока есть. Самые дешевые квартиры в новостройке в Петербурге «Фонтанка» изучила предложения на трех популярных сайтах объявлений. Минимум, что нашлось из «ипотекопригодного» — студия в 24 м2 в Шушарах за 2,99 млн рублей. Также он обещает рядом школу и садик, но, судя по наблюдениям «Фонтанки», особо рассчитывать на них не стоит. Еще похожий вариант — тоже новостройки, на Охте, за КАДом. Формально в объявлении это «Девяткино», но нет. Один взрослый собственник, полностью выплачена, без обременений. Прекрасный вид на город, хорошая отделка, большая застекленная лоджия, рядом вся инфраструктура», — нахваливает продавец свою студию на 22-м этаже площадью 19 м2 и стоимостью 3,1 млн рублей.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
По данным аналитиков «Домклик» Сбербанка, в декабре 2023 года доля ипотеки на новостройки в общем объёме выдач выросла до рекордных 39,7%. В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой. II Всероссийский ипотечный форум «Ипотека 2024» 15 марта. Если 80 тыс. в месяц семья тратит на выплаты других кредитов (т.е. ПДН становится 80%), то процент по ипотеке вырастет на 7% (допустим, если базовый равен 17%, то полученный для нашей семьи — 24%). В настоящее время Правительство России готовит решение о продлении семейной ипотеки. В экспертном сообществе обсуждают изменения, которые следует внести в условия этой программы льготного кредитования.
Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования
- Навигация по записям
- Пресс-релизы
- Ипотека — последние и свежие новости сегодня и за 2024 год на | Известия
- Портал государственных услуг Российской Федерации
Новости ипотеки на сегодня
Банк России анонсировал новые ограничения по ипотеке – регулятор хочет запретить заемщикам, у которых на руках уже есть потребительский кредит, брать ипотеку. Макропруденциальные лимиты по-прежнему не будут распространяться на автокредиты, а также на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания. Самые крупные ипотечные платежи относительно зарплат зафиксированы в Карачаево-Черкесии: жители региона отдают за ипотеку почти 92% дохода. Высокая доля платежей по ипотеке также в Тыве и Северной Осетии — 83% и 78% соответственно. Все новости об ипотечном кредитовании в России. Льготы, изменения, ипотека для военных и молодых семей.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Последние новости ипотеки февраль 2024, процентные ставки по ипотеке, условия выдачи ипотеки в банках, требования к заемщикам 2024. Банки, которые перестали принимать заявки на IT-ипотеку из-за исчерпания лимитов по ней, получили новые объемы средств и скоро возобновят выдачу кредитов по этой программе. Сбер обновил рекорд по ипотеке на ИЖС и прогнозирует её рост. В этом году доля ипотек на строительство своего дома в общем объёме выданной ипотеки достигнет 6%. Банки, которые перестали принимать заявки на IT-ипотеку из-за исчерпания лимитов по ней, получили новые объемы средств и скоро возобновят выдачу кредитов по этой программе.
Ипотека и финансы
По словам экономиста, такая система будет работать до тех пор, пока жив рынок аренды. Дома строятся для новых покупателей, которые инвестируют в недвижимость в надежде заработать на ней. Неудивительно, что квартиры в новостройках разлетаются как горячие пирожки. Раз доходов нет, а коммуналку платить надо. И они выяснят, что продать по той цене, по которой брал, с учетом инфляции не получается. И тогда начнется то, что Америка, Соединенные Штаты, прошла на своей шкуре в 2007 году — знаменитый ипотечный кризис, который спровоцировал кризис финансовый по всему миру, докатившийся полтора года спустя и до России. И дорого нам обошелся. Это безответственная жилищная политика в США. В рамках России мы всеми силами идем к этому же. Потому что не нужно столько жилья в большинстве районов страны.
Происходящее рационально в пределах жизни одного-двух поколений, но не больше, — объяснил специалист. Мы публиковали большое интервью с экономистом и брокером по недвижимости.
В таких условиях эксперты не исключают пересмотра некоторых параметров льготных программ. Ставки по рыночной, несубсидируемой ипотеке «обычно примерно на 3—4 процентных пункта выше ключевой». Эксперты «НГ» внесли коррективы в этот прогноз. Временной лаг, по оценкам экспертов, у покупателей действительно есть. Соответственно уже в ближайшее время все те, кто планировал покупку квартиры, отправятся в банки, чтобы успеть в последний вагон. Падения спроса на рынке жилья не стоит ждать до конца года, а возможно, и до конца зимы, сказал «НГ» руководитель аналитического центра «Инком-Недвижимость» Дмитрий Таганов.
Но что будет происходить дальше, зависит, по его словам, уже от трех факторов: дальнейших шагов Центробанка, решений правительства по поддержке ипотечного кредитования, резервов застройщиков. Банки, как предупредил в своем обзоре руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко, все же не смогут удерживать на приемлемом уровне ипотечные ставки долго, особенно если Центробанк продолжит ужесточать денежно-кредитную политику. Главные опасения сейчас вызывают перспективы именно вторичного рынка.
Максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, теперь составляет 6 миллионов рублей. При этом есть основания для дальнейшего совершенствования финансового инструмента, убежден председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. От массовой льготной ипотеки, по мнению депутата, в принципе, следует отказаться, поскольку она дезориентирует и деформирует рынок жилья. Такой вид жилищного кредитования имеет смысл оставить для отдельных категорий граждан: инвалидов, многодетных, участников СВО и в тех регионах, где власти остро заинтересованы в привлечении кадров. Потому что, с одной стороны, вроде бы мы помогаем гражданам, выделяем деньги на поддержку тех, кто хочет приобрести жилье, а с другой стороны, подогреваем спрос на рынке первичного жилья.
В результате цена здесь значительно оторвалась от цены на вторичном рынке. И вот что получается: выигрывая на низкой ставке по кредиту, люди фактически проигрывали, причем больше проигрывали, покупая более дорогое жилье». Анатолий Аксаков. А воспользоваться этими программами теперь смогут и работники оборонно-промышленных предприятий. Напомним, программа льготной ипотеки для Дальнего Востока начала действовать с декабря 2019 года. Программа предполагает выдачу кредита под два процента годовых молодым семьям на покупку жилья или на строительство дома на Дальнем Востоке. В июне 2022 года Правительство расширило ее действие на работников медицинских и образовательных организаций. Еще одно возможное нововведение на рынке льготной ипотеки предложил Президент РФ 14 декабря на прямой линии с россиянами.
Рассказываем, к чему стоит готовиться россиянам. Льготная ипотека — это федеральная программа помощи в приобретении жилья, позволяющая приобрести дом или квартиру под более низкий процент. Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей. Исключение составили Москва и Подмосковье, а также Санкт-Петербург и Ленинградская область — там можно приобрести квартиру или частный дом стоимостью до 12 миллионов рублей.
В последний раз программу льготной ипотеки продлили в 2022 году. Принять участие в ней в настоящее время можно до 1 июля 2024 года. Почему это произошло Предложение отменить льготную ипотеку целиком связано со стремлением Банка России нормализовать ситуацию с долгами у населения, заявил в разговоре с MSK1. RU экономист и политолог Василий Колташов.
По данным Федеральной службы судебных приставов, россиян, которые не выплачивают кредиты, сейчас стало более 14 миллионов человек, а в 2020 году их было 7,6 миллиона. То есть почти вдвое выросло число «надорвавшихся», — объяснил эксперт. Наступил момент, когда нужно дать рынку недвижимости остыть.