В России может появиться льготная ипотека для покупки жилья на вторичном рынке. Заместитель министра финансов Алексей Моисеев считает, что распространение программы льготной ипотеки на вторичное жилье нецелесообразно. С 2023 года программа «Семейная ипотека» действует на новых условияхПостановление Правительства от 09.03.2023 № 369Кредит на льготных условиях можно получить до 01.07.2024. По информации «Комсомольской правды», в результате доля ипотечных сделок на рынке вторичной недвижимости сократилась и составила на 15 декабря 29%.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Семейная ипотека стала доступнее — теперь ее могут оформить все семьи с одним и больше детьми, при условии, что они младше 18 лет. В результате таких изменений, льготные программы стали доступнее, да и в целом планируется, что количество выданных займов останется на том же уровне с незначительным повышением. Семейная ипотека Купить своими силами квартиру с маленькими детьми практически нереально, особенно, когда один из родителей в декрете. Даже если есть маткапитал, он не покроет всю стоимость жилья и молодой семье приходиться скитаться по съемным квартирам. Решение в такой ситуации — семейная ипотека по сниженной ставке, тем более теперь она еще доступнее.
Программа была запущена в 2018 году, но под нее подходили только семьи, в которых второй ребенок родился в этом же году. Сейчас условия лояльнее. С 23 года семейную ипотеку можно оформить при условии, что первый или последующий ребенок родился или был усыновлен в период с начала 2018 по конец 2023 года. Программа также распространяется на детей-инвалидов, причем для них срок действия увеличен — если стандартная семейная ипотека действует до 1 июля 2024 года, то родители ребенка с ограниченными возможностями могут участвовать в ней до конца 2027 года.
Почему такая ипотека называется льготной? Срок кредитования — до 30 лет, сумма — до 12 млн для Москвы и области, для Питера и Ленинградской области. В остальных регионах кредитный лимит — до 6 млн. Главное, что нужно помнить — программа рассчитана на покупку жилья у юридического лица.
Это значит, что вы можете выбирать не только среди новостроек, как любят утверждать многие источники. На самом деле вы можете купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке, это может быть частный дом или квартира, все на ваше усмотрение. Можете даже использовать кредитные средства на строительство жилого дома. Главное, чтобы в роли продавца выступало юридическое лицо, а при строительстве вы обратились к официальным подрядчикам по договору.
Какие возможности для маневра это дает? Вы можете купить квартиру в строящемся доме, но по договору уступки у физлица. Конечно, здесь есть свои нюансы, и такую сделку не каждый сможет провести. В этом деле может помочь Смарент — мы сэкономим вам пару миллионов и обеспечим качественное юридическое сопровождение.
С семейной ипотекой работают практически все банки, поэтому оформить ее не составит труда. ИТ-ипотека Это одна из новых и очень выгодных ипотечных программ, о которой еще не все знают. Но она стремительно набирает обороты — в 2022 году было выдано почти шесть тысяч жилищных займов на общую сумму 53 млрд. Что такое ипотека для айтишников?
Кстати, здесь и сумма максимальная — до 18 млн в Москве и области, в Питере и Ленинградской области. В регионах можно получить до 9 млн. Эти деньги можно потратить на квартиру в новостройке или на строительство дома. Как и с семейной ипотекой продавцом должно быть юридическое лицо, а при строительстве нужно заключать официальный договор с подрядчиками со статусом ООО или ИП.
Какие особенности у ипотеки для айтишников? Первая — самая очевидная, вы должны работать в аккредитованной айти компании. Оставляю в комментариях ссылку, по которой можно за пару секунд проверить, соответствует ли фирма этому требованию. Но это не значит, что льготная ипотека доступна только программистом.
На самом деле вы можете работать кем угодно — юристом, бухгалтером, даже копирайтером. Не имеет значения и формат работы — офис или удаленка, главное, официальное оформление по трудовому договору. И, конечно, есть требования к зарплате — больше 150 тысяч, если работаете в Москве, больше 120, если в другом городе-миллионнике и больше 70 тысяч, если население города до 1 млн. Здесь сделаю небольшое уточнение — имеется ввиду расположение филиала, в котором вы работаете.
Если головной офис в Москве, а вы, например, в воронежском отделении, исходите из его населения при расчете зарплаты. Льготная ставка действует только, пока вы работаете в айти-компании, которая аккредитована Минцифрой РФ.
Центробанк в данном случае преследует две основные цели.
Это — снижение рисков в банковской системе кредитование с низкими первыми взносами считается более рискованным и снижение темпов закредитованности россиян. Ситуация следующая: нововведения ЦБ РФ не запрещают ипотеку с небольшими взносами, но делают эту услугу невыгодной для банка. В создавшихся условиях у банков, по сути, два пути.
Первый — резервировать большие объёмы дополнительных средств под рискованную ипотеку, а это неизбежно приведёт к сокращению одобряемых кредитов. Альтернатива — повышение ставки или минимального взноса, что, естественно, сократит спрос на ипотеку среди населения. Тем временем в пресс-службе Управления Росреестра по Воронежской области нашим корреспондентам рассказали, что за первые 4 месяца 2023 года воронежцы подали 12792 заявления на оформление ипотеки: 2812 — в январе, 3193 — в феврале, 4041 — в марте и 2746 — в апреле.
По мнению экспертов, проблема сокращения ипотечных продаж будет только усугубляться после введения новых правил регулирования ипотеки. В Союзе строителей Воронежской области считают, что существенно повлиять на ситуацию могут только дополнительные меры государственной поддержки для отдельных категорий граждан.
Александр купил в ипотеку квартиру в старом фонде. Район неблагополучный, строительство и реновация в ближайшие десять лет не планируются.
Дом буквально трещит по швам, о капитальном ремонте никто уже и не мечтает. Штукатурка сыплется, но Саша счастлив. Спустя несколько лет он теряет все из-за банкротства. Теперь Александр не владеет недвижимостью, мыши на кухне и трещины на потолке тоже не его забота.
Для банка сделка с таким заемщиком оказалась убыточной, а продать эту недвижимость будет очень сложно. Читать далее Необходимые документы При покупке в ипотеку любой недвижимости понадобится целый пакет документов. Также банк может запросить технический паспорт БТИ. Это документ, в котором содержится информация о планировке помещения и о самом доме.
Максимальный размер кредита по льготной ставке составляет 6 млн рублей. Первый ипотечный кредит был выдан в начале июня 2023 года. В декабре на пресс-конференции Путин предложил обсудить распространение льготной ипотеки в новых регионах на вторичное жилье.
О программе
- Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
- Александр Якубовский: Льготная ипотека должна помогать людям, а не девелоперам
- Как изменятся правила выдачи жилищной ипотеки после 1 июня 2023
- В ГД предложили расширить действие программы семейной ипотеки на вторичный рынок — РТ на русском
Рынок недвижимости готовит сюрпризы: что будет с ценами на жилье в 2024 году
статья о недвижимости от 2023-11-22 - «Вторичка»-2024: что будет с ценами, ипотекой и предложением? Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2024 году. С января 2023 года в России можно подать заявку на ипотеку под 2% на территории новых регионов — ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей. Ипотечная программа на покупку квартиры, апартамента или таунхауса на вторичном рынке от Райффайзен Банка — выгодный и удобный способ обрести свое собственное жилье.
Ипотека на покупку квартиры в новостройке
- Банк ДОМ.РФ снижает ставку по ипотечному кредиту для вторичного рынка
- Что будет с ценами на недвижимость с 1 марта
- Интересы россиян вместе с ипотекой сместились с новостроек на вторичное жильё
- Вторичная ипотека рухнула.
Александр Якубовский: Льготная ипотека должна помогать людям, а не девелоперам
В 2023 году ипотечный рынок в России претерпел значительные изменения. Власти ограничили околонулевую ипотеку от застройщика, запустили новую программу «Арктическая ипотека». Что такое ипотека с господдержкой С 2018 года в России действует ряд ипотечных программ с. Как будет работать льготная ипотека на вторичку и как она повлияет на цены на жильё? Что ожидать от ипотеки в 2024? Прогнозы ставок, перспективы рынка жилья. Ответы экспертов о ценах, ипотеки и предложениях на вторичном рынке!».
В России предложили давать льготную ипотеку на вторичку. Кому она достанется и подорожает ли жильё
Короткая ссылка 23 июня 2023, 15:23 Председатель комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Нина Останина рассказала, что рекомендации о распространении условий льготной семейной ипотеки на объекты вторичного рынка включены в проект постановления Государственной думы. Останина отметила, что предложение распространить семейную ипотеку на всю вторичку подготовлено на основании многочисленных обращений в профильный комитет. Она назвала это не просто социальным, а «семейным заказом».
Содержание Развернуть Что такое ипотека с господдержкой? Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.
Условия получения льготной ипотеки Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года.
Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки.
Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы.
Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия. По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий. Эксперт назвал её успешным образцом адресной программы и отметил, что «ипотеку не пытаются искоренить, а вносят адресные поправки».
Она сообщила «Форпосту», что в 2024 году ожидается откат количества сделок к показателям 2022 года. По этой причине более дорогие квартиры с двумя и более комнатами станут недоступными для некоторых клиентов», — отметила Трошева. По словам Трошевой, высокий уровень продаж в 2023-м обеспечивался во многом именно за счёт льготной ипотеки. Годик-другой Подводя итог, Константин Апрелев отметил, что в целом идея льготных ипотек на ещё строящиеся дома выглядит странно. Гораздо лучше, по его мнению, было бы развивать в стране проектное финансирование возведения жилья, когда деньги покупателей привлекались бы только на финальном этапе, когда объект уже введён в эксплуатацию. Для меня вообще представляется странной действующая ипотека, когда люди берут кредит и три-четыре года его платят, не пользуясь этой квартирой.
Мне кажется, льготная ипотека должна распространяться на готовое жильё», — заключил эксперт. Что касается попыток снизить риски для банков за счёт ужесточения условий кредитования — чтобы ипотеку не брали те, кто потом не сможет её вернуть, — Александр Лякин назвал иные меры, которые стоило бы принять задолго до повышения первоначального взноса. Кроме того, есть целая сфера под названием микрокредитные организации.
Рынок недвижимости готовит сюрпризы: что будет с ценами на жилье в 2024 году Несмотря на рост ставок по кредитам, россияне продолжат покупать квартиры, а спрос на «вторичку» повысится. Ужесточения Центробанка сильнее всего скажутся на ценах на квартиры в столицах. Рост ипотечных ставок, угроза отмены льготных ипотечных программ, а также последовательное ужесточение требований к заемщикам мотивировали покупателей к приобретению жилья. На этом фоне ожидаемо росли цены. В том, как будет развиваться ситуация на рынке недвижимости в 2024 году, «РосБалт» разбирался вместе с экспертами. В итоге начиная с августа мы наблюдали стремительный рост продаж. При этом покупатели разбирали ипотечные кредиты как горячие пирожки.
Спрос потянул за собой цены. Средняя цена квартиры подросла до 14 млн рублей. При этом регулятор останавливаться не собирается: в самом конце декабря он заявил о намерении с 1 марта 2024 года вновь повысить надбавки к коэффициентам по кредитам с высоким показателем долговой нагрузки.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
Ставки по ипотеке на вторичном рынке достигли в ряде банков 26% годовых. В Минфине заявили, что программа льготной ипотеки должна завершиться в середине следующего года и продлевать ее не нужно. С 18 мая оформить ипотеку можно будет по ставке 8,99% на весь срок кредитования. сумма кредита – до 6 миллионов рублей во всех российских действия: до 1 июля 2024 всего, льготная ипотека со ставкой до 8% не будет действовать после 1. Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2024 году. В России можно будет приобрести вторичное жилье в ипотеку по той же ставке кредитования, по которой ипотечный кредит.
Учредители:
- Вторичный рынок жилья в РФ теряет покупателей и ждет снижения цен
- Нервное ожидание
- ЦБ считает полезным распространить адресную льготную ипотеку на "вторичку" - ПРАЙМ, 28.04.2023
- Путин запускает льготную ипотеку на вторичку. Как это изменит цены на жилье
- Путин поручил распространить льготную ипотеку на "вторичку" в новых регионах
- Банк ДОМ.РФ снижает ставку по ипотечному кредиту для вторичного рынка
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
— Вторичка почти всегда дешевле, пока не появится факт, влияющий на рост цен. В Госдуме решили улучшить условия льготной ипотеки. Интересно, что основным драйвером роста стала рыночная ипотека, а не льготная. В июне этого года выдачи кредитов на жилье с господдержкой выросли на умеренные 6%, а обычные на 11%. 9 из 10 ипотечных кредитов на рынке новостроек выдаются по программам с государственной поддержкой. банки, финансы, новости, россия, цб рф, эльвира набиуллина, льготная ипотека, "вторичка".
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
В минувшие выходные мы увидели увеличение запросов от таких покупателей. Повышения цен со стороны продавцов у нас пока не было. Рынок всё же не слишком активный, и повышение цены приведёт к зависанию объекта в продаже. Правда, есть несколько больших "но". Во—первых, ЦБ РФ стал ужесточать требования к кредиторам. Пока это не заградительные меры, но экономически они уже влияют на выдачи. И, как правило, они формируются за счёт продажи вторички. Людей на рынке готового жилья с "живыми" деньгами крайне мало, и это могло бы застопорить рынок. Но кто—то вынужден продавать жильё, чтобы купить квартиру в новостройке, а кому—то приходится его продавать, чтобы расшириться или разъехаться. Поэтому заёмщики вынуждены прибегать к ипотеке и никто от заградительных ставок не пострадал. Процесс цикличен: после периода повышения начнётся снижение.
И тогда банки вновь вспомнят про рефинансирование, наращивая свои портфели, переманивая от конкурентов заёмщиков более низкими ставками. Татьяна Хоботова.
В таком случае из-за конкуренции может произойти демпинг цен, стоимость недвижимости упадет.
Это благоприятное развитие событий, поскольку уровень общей инфляции тоже снизится. В таком случае люди смогут иметь больше возможностей для покупки доступного жилья, по крайней мере за наличку. Речь идет о крахе американского рынка недвижимости и связанных с ним ценных бумаг. Он произошел как следствие резкого количества просрочек и невыплат по ипотечным кредитам.
В те годы банки понизили требования и выдавали кредиты ненадежным заемщикам. Произошедшее стало первым звеном в обвале мировой экономики. Что касается очередного повышения ставки, то, согласно открытым данным, очередное заседание Центробанка запланировано на 15 декабря, где данный вопрос, вероятно, тоже будет рассмотрен. Какую недвижимость выгоднее всего приобретать особенно если денег не так много?
Риелтор отметил, что цена на любую недвижимость в настоящее время достаточно высокая. Но «дешево и сердито» сейчас не получится. Эксперт рекомендует заранее определить цели для покупки недвижимости и адекватно оценивать свои возможности. Если жить в квартире планирует один человек, то имеет смысл посмотреть жилье на окраине, даже в жилых комплексах.
Если и эта цена окажется слишком кусачей, то стоит обратить внимание на вторичку. Например, если в зоне объекта появляется метро. В качестве бюджетных вариантов также можно рассмотреть комнаты, переделанные под студии. Чаще всего они продаются в общежитиях.
Это самый бюджетный вариант на сегодняшний день. Есть еще апартаменты, коммуналка в них будет ниже, а вот налог на недвижимость — наоборот. Как выбрать своего риелтора и не попасть к черным специалистам? Вахтанг Хоргуани отметил, что черных риелторов, по сути, не бывает, а вот мошенники в этой сфере — реальный факт.
Чтобы подобрать порядочного профессионала, лучше всего обращаться по рекомендации. То есть поговорить со знакомыми, которые уже работали с тем или иным специалистом и могут поручиться за него. Еще один важный факт — посмотреть, где работает риелтор. Лучше всего, если он аккредитован от крупного агентства, которое также можно посмотреть и проверить.
При заключении договора нужно обратить внимание, чтобы все условия и пункты были прописаны и обозначены. Так, например, при заключении договора купли-продажи не должно быть каких-либо штрафных санкций. Есть стоимость услуги, которая просто по факту должна быть оплачена. Во всех агентствах есть как хорошие ответственные сотрудники, так и не очень грамотные специалисты.
Чтобы не наткнуться на недобросовестного специалиста, когда заключаете договор с агентством и с агентом, вы должны понимать ответственность, которую берет на себя это лицо и которую вы берете на себя. Если там не прописано штрафных санкций, то в этом случае на себя вы, по сути, берете ответственность только за оплату услуг перед агентством. Любые платежи должны быть отражены на бумаге.
Если совсем упростить, то с повышением первоначального взноса будут покупать меньше квартир, спрос на них снизится, и цены перестанут расти. Об их снижении речь вряд ли будет идти.
Рынок очень инерционный, быстрых перемен не случается. Но так, чтобы после подъема цены снизились на тот же процент или больше — так рынок жилья, к сожалению, не функционирует, — отмечает эксперт. Он также уверен, что льготные программы ужесточат и цены расти перестанут. Это скажется и на банках, и на застройщиках, и в целом на продажах. Вызовет ли это эффект снижения стоимости квадратного метра на первичном рынке — тоже вопрос.
С одной стороны, застройщики, может, и смогут предложить какие-то дисконты, но я в сильное падение стоимости квадрат не очень-то верю. Ввиду того, что большинство тех же застройщиков строят на кредитные деньги и сильно снижать цену не рентабельно на фоне того, что всё дорожает — и стройматериалы, и рабочая сила, — считает Дмитрий. При этом вся эта ситуации вообще никак не затронет рынок вторички, который зависит от взвинченной ипотечной ставки. Количество покупателей в этой категории стремительно сокращается — в основном это те немногие, кто покупает за наличку, те, у кого еще действует одобрение по старой ставке. На рынке может возникнуть дефицит квартир Михаил Хорьков также подчеркивает, что обсуждение вопроса о повышении первоначального взноса должно затрагивать и Минстрой, чтобы не вызвать дефицит на рынке.
Конкретные места, где можно будет получить такой заём, по задумке депутатов, будут определять власти каждого субъекта. Так жителям небольших городов не придётся переезжать в города покрупнее или даже другие регионы ради собственных квадратных метров. Опрошенные изданием эксперты оценили задумку положительно. По их мнению, это уравняет россиян в правах, а то сейчас право на жильё есть у каждого, а вот условия для его покупки не для всех одинаковы. А заодно льготная ипотека укрепит рынок вторичного жилья, уверены представители отрасли. А что будет с ценами? Льготная ипотека стала одной из причин роста цен на новостройки. Если она будет доступна для рынка вторичного жилья, не приведёт ли это к тому, что «квадраты» в старых домах резко подорожают? Сейчас разрыв между ценами на новостройки и вторичку довольно большой, рассказал эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.
Когда Центробанк повысит ключевую ставку, рынок вторичного жилья ещё сильнее просядет, а ипотека станет дороже.
Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки
| Депутаты Госдумы рассказали о плюсах льготной ипотеки для "вторички" | это пока дорого, в связи с тем, что льготные программы ипотеки распространяются исключительно. |
| Банки подняли ставки по ипотеке. «Вторичка» стала еще дороже: новость от 2 мая 2023 | | ЦБ: адресные льготные программы по ипотеке нужно распространить на вторичное жилье. |
| ДОМ.РФ снижает ипотечную ставку для вторичного жилья | Интересно, что основным драйвером роста стала рыночная ипотека, а не льготная. В июне этого года выдачи кредитов на жилье с господдержкой выросли на умеренные 6%, а обычные на 11%. |
| «Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки | Как пояснили в пресс-службе Банка РФ, новые правила касаются, в том числе, ипотеки на строящееся жильё с первоначальным взносом менее 20. |
| ЦБ оценил идею распространить ипотеку на «вторичку»: Дом: Среда обитания: | Ипотека на покупку квартиры или апартаментов на вторичном рынке. |