На первом в 2024 году заседании по ключевой ставке Банк России сохранил ее на уровне 16%. Что будет с условиями по кредитам и ипотеке — в нашем материале. Глава государства на Совете по стратегическому развитию поставил ключевые задачи в экономике на наступающий год. Сегодня конкретная работа над ними продолжилась в правительстве. В конце января — начале февраля крупные розничные банки на своих сайтах стали сообщать о приостановке выдач кредитов по госпрограмме IT-ипотеки. В частности, об этом сообщили Сбербанк, Альфа-банк, УБРиР, банк «Центр-инвест». В результате, как отмечается, по программе «Господдержка» минимальная ставка вырастет до 8%, по «Семейной ипотеке» – 6%, по «Ипотеке для ИТ» – 5%, а по «Дальневосточной ипотеке» и «Ипотеке по госсертификату» – до 2% при оформлении страхования жизни и здоровья.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
Руководитель продукта "Ипотека" в "Сравни" Дмитрий Сафронов, в свою очередь, считает, что в ближайшее время сохранятся тренды начала 2024 года. Уже сейчас заканчиваются лимиты по ряду программ, например, по IT-ипотеке у части банков", - отметил он. При этом ЦБ обновил прогноз среднего значения ключевой ставки на этот и следующие года. По мнению Сафронова, он содержит позитивную динамику. RU" Олег Репченко. В условиях высоких рыночных ипотечных ставок продажи на вторичном рынке просядут, что будет давить на цены, отметил эксперт. А в перспективе года стоимость метра на "вторичке" может упасть на 10 и более процентов, как за счет торга, так и снижения цен в объявлениях", - прогнозирует Репченко.
Согласно оперативным данным института развития ДОМ. Позже «Ведомости» сообщили , что представители «Уралсиба» опровергли информацию о приостановке выдачи «Семейной ипотеки». Представители «Ак Барса» сообщили, что лимит бюджета по семейной ипотеке в банке действительно был полностью освоен.
Значимые нововведения Среди факторов, значительно влияющих на ипотечное кредитование, можно выделить следующие. Повышение ключевой ставки. Аналогичный показатель применяется при покупке квартиры в новостройке, если заёмщик не пользуется льготной ипотечной программой. Увеличение размера первоначального взноса. С января 2024 года вступили в силу новые требования Центробанка. Они касаются размера резерва, который банки должны создавать для каждого нового кредита. Схема работает так: чем меньше размер первоначального взноса и выше долговая нагрузка заемщика, тем больше должен быть резерв. Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв.
Таким образом, многие из тех, кто намерен взять ипотеку, после 1 марта получат отказ. Данная мера позволит охладить перегретый рынок ипотеки и снизить закредитованность населения. Дело в том, что многие недобросовестные заемщики использовали потребительские кредиты для внесения первоначального взноса, что повышало их закредитованность. Хотя, на мой взгляд, крайне маловероятно, что их действительно удастся избежать, поскольку закредитованность заемщиков из-за роста цен на недвижимость и так запредельная», — передает слова Кричевского « Московский Комсомолец ». По словам эксперта, в некоторых российских регионах она превысила доходы домохозяйства.
Sorry, your request has been denied.
Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее. Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения. Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования.
Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина.
Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка. Материал по теме Так выглядит вероятный сценарий развития событий по льготной ипотеке в РФ.
До 1 июля 2024 г.
Нововведения скажутся и на кредитных организациях. Помимо того, что им будет необходимо адаптироваться к новым условиям, они могут пережить резкий всплеск спроса на ипотеку, а за ним такой же резкий спад. Спрос может возникнуть из-за того, что люди постараются взять ипотеку до вступления изменений в силу.
А когда нововведения заработают, больше людей предпочтут воздержаться от ипотеки. ЦБ РФ не исключает возможности смягчения требований в будущем, однако пока благодаря этим мерам рассчитывает сделать темпы роста ипотеки более сбалансированными. Как изменится ипотека на новостройки На официальном сайте Банка России представлена таблица с надбавками к коэффициентам риска, которые зависят от размера ПВ и ПДН. При нём процент по кредиту вырастает значимо.
Банк тем самым стимулирует заёмщиков делать более значительные первоначальные взносы, что может снизить риски и повысить финансовую устойчивость кредитной системы. Объясним на примере. Представим, что у нас есть семья, доход которой 100 тыс. Она собирается купить квартиру за 1 млн рублей.
Срок ипотеки — 10 лет. Если семья принесёт в банк 300 тыс.
Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв. Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы. Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами! В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков.
В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков.
Более того, общий ипотечный портфель за год увеличился на треть, как полагают в ЦБ, за счет выдачи ипотеки заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Набиуллина предложила пересмотреть подход ко льготному кредитованию, в частности перейти к более адресным программам льготной ипотеки и их дифференциации с учетом индивидуальных особенностей регионов РФ. Программа льготной ипотеки действует до 1 июля 2024 года, она распространяется на покупку нового жилья у застройщиков.
Три крупных российских банка перестали выдавать «Семейную ипотеку»
Минфин предлагает внести в программу льготного ипотечного кредитования следующие перемены: повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 30%; снизить максимальную сумму кредита для Москвы, Петербурга и областей c 12 млн до 6 млн рублей. Конец ипотеки, видимо, наступил. Власти не в силах остановить порожденный льготными госпрограммами ипотечный бум и хотят ужесточить условия. Минфин внес в правительство проект постановления, которое по сути сводит ипотечное кредитование на «нет». ипотечные программы для всех, решение за 2 минуты, материнский капитал, низкие процентные ставки, быстрое оформление кредита на квартиру или другое жилье. Экономика - 31 октября 2023 - Новости Москвы - Падения ждет и второй по величине игрок рынка — ВТБ — в начале ноября он прогнозировал снижение объемов выдач ипотеки в 2024 году примерно на 24-30%, до 5-5,5 трлн рублей.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
Спрос на льготную ипотеку рухнул в регионах с дорогим жильем За неполный январь количество заявок на льготную ипотеку в Москве упало больше чем на треть год к году, а в Петербурге — на 28,9%, подсчитал РБК. Банки начали отказывать россиянам в выдаче ипотеки по уже одобренным условиям. Глава государства на Совете по стратегическому развитию поставил ключевые задачи в экономике на наступающий год. Сегодня конкретная работа над ними продолжилась в правительстве. Как и кто может взять льготную ипотеку. Ипотечный кредит по льготной ставке до 8% может оформить любой совершеннолетний гражданин России без ограничений по возрасту и семейному положению.
Крах ипотеки: первоначальный взнос повышается, предельная сумма снижается
Последние новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2024 год. Свежие новости военной, сельской ипотеки, 450 многодетным по ипотеке и другим мерам господдержки. Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, внесенный группой депутатов и сенаторов и позволяющий Банку России с 1 июля ограничивать выдачу ипотечных кредитов гражданам. Экономика - 2 ноября 2023 - Новости Магнитогорска -
Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
Согласно оперативным данным института развития ДОМ. Позже «Ведомости» сообщили , что представители «Уралсиба» опровергли информацию о приостановке выдачи «Семейной ипотеки». Представители «Ак Барса» сообщили, что лимит бюджета по семейной ипотеке в банке действительно был полностью освоен.
Это не рыночная мера, это не рыночная ситуация. И если он еще может быть оправдан в Москве, Петербурге и южных городах, куда люди переезжают, то в других местах — большой вопрос. В Ярославле на одного человека, у которого уже есть квартира, придется несколько, кто покупает жилье, просто чтобы вложить деньги, — рассказал Александр Прохоров. По словам экономиста, такая система будет работать до тех пор, пока жив рынок аренды. Дома строятся для новых покупателей, которые инвестируют в недвижимость в надежде заработать на ней. Неудивительно, что квартиры в новостройках разлетаются как горячие пирожки. Раз доходов нет, а коммуналку платить надо.
И они выяснят, что продать по той цене, по которой брал, с учетом инфляции не получается. И тогда начнется то, что Америка, Соединенные Штаты, прошла на своей шкуре в 2007 году — знаменитый ипотечный кризис, который спровоцировал кризис финансовый по всему миру, докатившийся полтора года спустя и до России. И дорого нам обошелся. Это безответственная жилищная политика в США. В рамках России мы всеми силами идем к этому же.
В условиях высоких рыночных ипотечных ставок продажи на вторичном рынке просядут, что будет давить на цены, отметил эксперт. А в перспективе года стоимость метра на "вторичке" может упасть на 10 и более процентов, как за счет торга, так и снижения цен в объявлениях", - прогнозирует Репченко.
Что же касается ситуации на первичном рынке, то она, по мнению эксперта, будет зависеть от решений властей в части льготной ипотеки: если курс на сворачивание масштабного субсидирования сохранится, спрос на льготную ипотеку и в целом спрос на новостройки существенно сократится. Кроме того, застройщики вполне могут "прожить" и на низком спросе благодаря активным продажам во время прошлогоднего ажиотажа. Так что серьезного пересмотра цен в прайсах ожидать не стоит. Но может увеличиться число скидочных и акционных предложений", - заключил Репченко. Сейчас читают.
В госкомпании не стали комментировать, возможно ли перераспределение квот, как это было сделано ранее по IT-ипотеке. Как отмечал ранее вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, программа "Семейной ипотеки" стала самой популярной и большой по объему выдачи в 2023 году. Программа должна завершиться 1 июля 2024 года, однако правительство РФ обсуждает возможность ее продления.
Какие новшества ждут ипотечников с 1 марта
- Первичку держит льготная ипотека
- Путин поручил распространить льготную ипотеку на "вторичку" в новых регионах
- Крах ипотеки: первоначальный взнос повышается, предельная сумма снижается
- Какие новшества ждут ипотечников с 1 марта
- Ипотека — новости об ипотечном кредитовании населения: субсидирование и льготы
- Все материалы
Что изменится на рынке ипотеки после решения ЦБ по ключевой ставке
При этом глава Гильдии риелторов отметила, что высокие ставки по ипотечным кредитам сформировали благоприятную для покупателей ситуацию на вторичном рынке: там цены заметно ниже, чем в новостройках. «Эта ситуация на рынке не будет вечно. Соответственно заемщики, которые хотят воспользоваться любой льготной ипотечной программой, должны накопить минимальный первый взнос в размере 20%. С меньшими накоплениями в выдаче ипотеки с госсубсидированием откажут. Осторожно, льготы закрываются: что будет с ипотекой в 2024 году. По данным аналитиков «Домклик» Сбербанка, в декабре 2023 года доля ипотеки на новостройки в общем объёме выдач выросла до рекордных 39,7%. Регион закончил 2023 год с рекордными показателями по выдаче ипотечных кредитов. За этим стоит не только улучшение жилищных условиях для большого количества семей, но и увеличение числа тех, кто может не справиться с ипотекой.
ЦБ впервые с июля сохранил ключевую ставку: станет ли ипотека доступнее
Государство уходит от массового жилищного кредитования на льготных условиях из-за перегрева рынка. Это неминуемо отразится на рынке жилой недвижимости в целом. В то же время, как ожидается, власти сделают больший акцент на адресные программы. Ранее Центробанк неоднократно заявлял, что льготная ипотека на новостройки лишь разогнала цены на жилье, но не сделала его доступнее для граждан. В частности, регулятор обращал внимание на то, что дешевые кредиты активно берут инвесторы в недвижимость. Как заявил глава министерства Антон Силуанов, меры призваны несколько охладить рынок, чтобы не было «пузырей». Между тем, как уверяет «Интерфакс» со ссылкой на слова осведомленного источника, изменения предстоят серьезные. Кроме того, предлагается уравнять в максимальной сумме кредита жителей Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти со всей Россией. Сейчас из-за высокой стоимости жилья она составляла 12 млн рублей против 6 млн рублей в других регионах.
В то же время предполагается повысить адресность льготных ипотечных программ. При этом, как полагают эксперты, адресные льготные программы, вероятнее всего, останутся без изменений или даже расширятся.
Со временем банкам выделяются новые лимиты и подача заявок возобновляется. Ранее вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщил, что государственную программу «Семейная ипотека» планируют продлевать. Срок действия «Льготная ипотека» и «Семейная ипотека» завершается 1 июля 2024 года.
Помимо этого ведомство хочет снизить на 0,5 п. Тем не менее эта мера не смогла затормозить крайне высокие темпы роста жилищного кредитования, которые привели к подорожанию жилья и ухудшению качества выдаваемых займов, рассказала в середине ноября председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Более того, общий ипотечный портфель за год увеличился на треть, как полагают в ЦБ, за счет выдачи ипотеки заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов. Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль. Но проблема решается просто. Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья. Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия. При этом в правительстве законопроект не поддержали. В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов. Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы.
Новости по тегу: Ипотека
| Комитет ГД одобрил право Центробанка ограничивать выдачу ипотечных кредитов // Новости НТВ | «Семейная ипотека» в 2023 году стала самой популярной программой ипотечного кредитования в России. Общий объем выданных кредитов составил 2,1 триллиона рублей, что составляет 46% от общего числа льготных займов за этот год. |
| Банки вновь ужесточат требования к выдаче ипотеки | Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, внесенный группой депутатов и сенаторов и позволяющий Банку России с 1 июля ограничивать выдачу ипотечных кредитов гражданам. |
| Ипотека - последние новости на сегодня - РБК Инвестиции | Последние рекорды. Россияне массово берут кредиты на жилье, не дожидаясь исполнения своих страхов. Август 2023 года станет рекордным по числу выданных ипотечных кредитов. |
| ипотека - последние новости по теме сегодня - ПРАЙМ | Банк «Уралсиб» увеличил ставки по ипотеке на 0,2–0,3%. Например, при кредите до 6 миллионов рублей ставка выросла до 12,59%, при большей сумме — до 11,99%. Ипотека по госпрограммам пока осталась без изменений. |
| Три банка в РФ перестали выдавать "Семейную ипотеку" | Последние новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2024 год. Свежие новости военной, сельской ипотеки, 450 многодетным по ипотеке и другим мерам господдержки. |