На днях увидел очень интересный рассказ одного молодого предпринимателя, который грамотно расписал про то как лучше подготовиться себя к пенсии. Думаю мне еще рано об этом думать но с другой стороны это будем и думать все равно нужно. В этой статье мы поговорим, как можно накопить на пенсию даже при маленькой зарплате. Как это сделать наиболее правильно и сколько денег потребуется. Что нужно успеть сделать перед тем, как уйти на пенсию. Выход на пенсию — значимый шаг в жизни зрелого человека, ведь резкие перемены могут негативно сказаться на здоровье и эмоциональном состоянии, особенно если заранее не подготовиться. Правильно подготовиться к жизни на пенсии почти невозможно. Некоторые люди по собственному желанию или вынужденно досрочно уходят на пенсию. Они тщательно готовятся, копят деньги, планируют финансовое будущее и времяпрепровождение на заслуженном отдыхе.
Как подготовиться к выходу на пенсию: восемь необходимых шагов
| Как самостоятельно накопить на пенсию: финансовые инструменты формирования будущей пенсии | Выход на пенсию – дорогое удовольствие. По оценкам экспертов, для поддержания уровня жизни после прекращения работы Вам понадобится от 70 до 90 процентов от уровня Вашего допенсионного дохода. Возьмите на себя ответственность за свое финансовое будущее. |
| Как накопить на пенсию самостоятельно, способы накопления на пенсию | Что нужно успеть сделать перед тем, как уйти на пенсию. Выход на пенсию — значимый шаг в жизни зрелого человека, ведь резкие перемены могут негативно сказаться на здоровье и эмоциональном состоянии, особенно если заранее не подготовиться. |
| Как финансово подготовиться к пенсии | Жильё, купленное как инвестиционное, можно сдавать уже сейчас, откладывая полученные доходы, или же сдавать квартиру после выхода на пенсию. Ещё один вариант — продать. Каждый из этих способов обеспечит прибавку к вашей пенсии. |
| А вы думали, чем займетесь на пенсии? 4 шага, которые предстоит сделать | Как финансово подготовиться к пенсии, чтобы накопления позволили жить на пассивный доход. Читайте статью и узнайте как накопить на пенсию самостоятельно в России. |
Пенсия: как подготовиться и обеспечить себе будущее
Англичанин Лесли Карвер в возрасте 72 лет собрал компанию из своих сверстников и совершил кругосветный автопробег, во время которого был снят документальный фильм. Вырученную сумму от сбора кинопоказа пенсионеры — экстремалы хотят передать в помощь голодающим детям. А вот один американец отличился тем, что решил отметить свой 90-й юбилей в воздухе, но не просто прыгнув с парашютом. Он совершил полет, стоя на крыле небольшого самолета. Но безусловное первенство в списке сумасшедших пенсионеров завоевывает британская долгожительница Дорис Лонг. С благородной целью сбора денег для местного хосписа женщина, находясь в возрасте 101 года, совершила спуск с башни в порту Портсмута высотой 94 метра. Это отважное нисхождение принесло Дорис звание Кавалера ордена Британской империи. Жизнь после выхода на пенсию стала для Дорис неожиданно активной. Причем заниматься альпинизмом долгожительница начала уже в преклонном возрасте 85 лет. Жизнь на пенсии может быть даже лучше, чем до нее. Так как есть время и возможность раскрыть в себе неизведанные ресурсы, попробовать реализовать себя в новых сферах жизни.
Найдите верный способ , как счастливо жить на пенсии, и проведите с пользой и позитивом этот период вашей жизни. У поэта Евтушенко есть строка «Мы живём, умереть не готовясь…». Да, подготовка к финалу жизни - удел сильных и цельных натур, которых мало. В большинстве люди стараются об этом не задумываться. Так во всем современном мире. Но в России есть одна особенность. В развитых странах люди всегда готовятся достойно встретить старость. В России же люди трудоспособного возраста и о своей пенсии, как правило, не думают. В советской России о пенсии особо нечего было думать: как ни крутись, а выше 120 рублей для рядовых граждан она быть не могла. Зато и меньшая пенсия обеспечивала большинству пенсионеров минимум необходимого для жизни.
Словом, к концу советской эпохи выработался стереотип: выход на пенсию предполагает значительное понижение уровня жизни неработающего пенсионера , но обязательно гарантирует ему реальный прожиточный минимум. С крушением Советского Союза изменилось буквально всё. В частности, платными стали здравоохранение, жилищно-коммунальные услуги, даже любовь народа к своему вождю. Неизменным осталось одно - россияне по-прежнему к пенсии не готовятся. Сложилась ситуация, когда огромное число людей, которые сегодня, возможно, едут на работу на иномарке, а в отпуск — за границу, утратив трудоспособность по старости, рухнут в нищету, от которой впадут в отчаяние. Ведь помощи в такой ситуации ждать неоткуда… Как же готовиться к пенсии? Вопрос сложный и многоплановый. Прежде всего, следует избавиться от иллюзий и заблуждений. Это предварительное условие успешной подготовки. На мой взгляд, есть три основных заблуждения, которые следует преодолевать большинству, озадачившихся данной проблемой.
Во-первых, пенсионеру нельзя рассчитывать на государство. Для государства пенсионеры — бремя. Ожидать, что в обозримом будущем государство создаст механизмы пенсионного обеспечения , позволяющие сталевару, скажем, или врачу, имеющему сегодня постоянную работу, выйдя на пенсию, сохранить достигнутый уровень благосостояния, - по меньшей мере, наивно. Государственные средства массовой информации часто морочат трудящимся голову, утверждая, что размер их будущей пенсии зависит от их сегодняшних отчислений в Пенсионный фонд. Эти отчисления в определённой части якобы накапливаются, превращаются в капитал, обрастают процентами. За счёт этого, мол, будущий пенсионер сможет получать достойную пенсию. На самом деле Пенсионный фонд дефицитен, его обязательства по выплате пенсий больше всех поступлений, за счёт отчислений работающих. Но если все деньги Пенсионный фонд «проедает», как можно говорить о накоплении? Какой будет пенсия у сегодняшнего сорока- или даже пятидесятилетнего работника, не знает никто. Чем же тогда определяется размер пенсий?
У пенсионеров есть для государства единственно нужная ему функция. Пенсионеры, которых становится всё больше население стареет активно голосуют на выборах и в большинстве случаев за действующую власть. Поэтому пенсионная политика должна быть такой, чтобы пенсионеры правильно голосовали. Во-вторых, пенсионеру нельзя рассчитывать на системную помощь своих детей и внуков. В советской, постсоветской России и по сей день большинство взрослых детей рассчитывают на поддержку родителей. Исключением являются некоторые мусульманские диаспоры, в которых забота о старших - ещё не изжитая религиозная традиция. В-третьих, нельзя верить бытующему мнению, что с выходом на пенсию желания и, соответственно, потребности человека резко сокращаются. Пытаться обеспечить себе прежний уровень жизни меньшими материальными средствами лишь на том основании, что раньше мог выпить бутылку, а теперь хватает и четвертинки, - значит совершить грубую ошибку. На самом деле изменяется структура потребностей, а вовсе не их размер. Например, пожилые люди меньше тратят на одежду, зато гораздо больше - на лекарства и подарки, причем общий объем потребностей может и возрастать.
О заблуждениях, пожалуй, достаточно. Следующий вопрос. Когда и с чего нужно начинать готовиться к пенсии. Есть два периода. Период молодости и зрелости. Для молодости лет до 35-40 подготовка к пенсии сводится к тому, чтобы правильно распорядиться получаемыми например, наследуемыми ценностями. Общий принцип здесь таков. Получив через дарение или наследование нажитое родственниками, не тратить по пустякам. Наследуемые деньги должны пойти на повышение вашего уровня профессионального образования и квалификации, допустимы траты на медицинские услуги. Наследуемая недвижимость, особенно земля, должна быть обустроена или обменена на другую, более нужную, недвижимость, а не продана ради денег.
Наиболее типичная ситуация. Умирают стрики в деревне, которая для окрестностей Магнитогорска - дачная местность. Скажем, трое их детей не хотят совладеть унаследованным, не могут договориться, тяготятся предстоящими тратами и хлопотами.
Большинство респондентов около 36 процентов назвали сумму в 30 тысяч рублей. Вторым по популярности 28 процентов опрошенных был ответ — от 45 до 60 тысяч. При этом на начало 2019 года средняя пенсия составляла чуть больше 15 тысяч рублей: эта сумма соответствует ожиданиям менее одного процента человек. Разумеется, проблема разрыва между вероятной пенсией и суммой, достаточной для комфортной жизни, касается всех будущих пенсионеров. Решение проблемы многие видят в самостоятельном накоплении денег. Около четверти опрошенных планируют оформить банковский вклад, еще 21 процент собираются хранить сбережения дома. О финансовых инструментах, направленных на увеличение пенсии, знает лишь 58 процентов респондентов, а использовать их собирается менее 20 процентов. Разберемся, в чем преимущества и недостатки существующих способов увеличения пенсионных сбережений. Не копить — а накапливать К началу 2019 года в России официально работали свыше 70 миллионов человек. Все эти люди вернее, их работодатели ежемесячно делают обязательные пенсионные отчисления. Первая 16 процентов — идет нынешним пенсионерам. Вторая 6 процентов — формирует накопительную часть пенсии. Выплата последней не зависит от повышения пенсионного возраста и начинается с 60 лет для мужчин и с 55 для женщин. Именно накопленные пенсионные сбережения , по замыслу законодателей, должны влиять на увеличение пенсионных выплат. Чем больше накопил человек на своем индивидуальном счете в пенсионном фонде, чем лучше распорядился этими деньгами страховщик, тем больше будет пенсия при желании на этот счет можно перечислять деньги дополнительно, а также использовать для его увеличения материнский капитал. Однако здесь есть подводные камни: с 2014 года накопительные пенсии россиян «заморожены», поэтому все отчисления граждан 16 плюс 6 процентов уходят на выплаты сегодняшним пенсионерам. Мораторий на «заморозку» несколько раз продлевался, и в результате на индивидуальные накопительные счета россиян соответствующая часть пенсии не будет поступать вплоть до 2021 года, а возможно, и дальше. Таким образом, с 2014 года россияне не могут пополнять свои накопительные счета, однако имеют возможность распоряжаться этими средствами: отдавать их под управление тем или иным пенсионным фондам или управляющим компаниям если накопления формируются в ПФР , которые показывают более высокую инвестиционную доходность и надежность. Узнать эту информацию можно разными способами. Один из самых удобных — запросить на сайте Госуслуг услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
В России существует прямая зависимость между зарплатами и пенсиями. В этой связи нужно говорить об изменении системы доходов и перераспределении валового внутреннего продукта. Надо пересматривать, сколько и кому должно от ВВП доставаться. Считаю, что нынешняя система пенсионного обеспечения не является справедливой и она приводит к тому, что сейчас в стране такие низкие пенсии — фактически на уровне прожиточного минимума или чуть выше. Кудюкин: — Без каких-то очень серьезных изменений в общей экономической системе, в социально-экономической политике получать такую сумму в виде пенсии невозможно. Надо уходить от экономики дешевого труда. Между тем в России живуч такой вредный предрассудок, что низкий уровень оплаты труда — это конкурентное преимущество. Но это в корне неверно. Низкие зарплаты — тормоз для развития страны. А без изменения этой политики достичь желаемого уровня пенсии, которая обеспечивает достойный уровень жизни в старости, не получится. То есть проблема в обозримой перспективе нерешаема. Сафонов: — На самом деле для определенных категорий пенсионеров 60—70 тыс. Для этого нужно стать военнослужащим, например, или служить в силовых структурах, где уровень пенсии в первую очередь зависит от должностных окладов. Понятно, что при этом должность должна быть достаточно высокой — не ниже майора или подполковника. В этом случае можно на пенсии получать такие деньги. Либо надо идти в депутаты регионального или федерального уровня. Для отдельной категории государственных служащих такая пенсия тоже вполне достижима. Но опять же для этого нужно пройти очень большой карьерный путь. Что касается массового контингента, мы должны исходить из того, что у нас медианная заработная плата, самая распространенная, в пределах 47—49 тыс. Соответственно, при том тарифе, который сейчас действует, по страховой пенсии можно получить не больше 16 тыс. Плюс к этому фиксированная часть — ну где-то в районе 20 тысяч с небольшим и получается. Это при условии, что человек будет иметь достаточно большой рабочий стаж, не меньше 38 лет. Но в последнее время на рынке труда у нас наблюдается не очень хорошая тенденция: появление большого количества так называемых самозанятых почти 9 миллионов. Я уже не говорю про тех людей, которые работают в теневом секторе занятости. Вот эти лица вообще не формируют пенсионного стажа, соответственно, для них проблема будет уже не столько в получении средней пенсии, сколько вообще в получении пенсии как таковой. Если такими темпами мы будем двигаться, активно развивать самозанятость а это отголоски модели дешевого труда, когда работодатели экономят на всем, не только на заработной плате, но и на страховых взносах , то люди скоро будут претендовать только на социальную пенсию, которая находится на уровне прожиточного минимума субъекта Российской Федерации. Это очень серьезная проблема, которая является долгосрочным вызовом для нашей страны, особенно в условиях старения населения. Или она слишком мала для исполнения мечты? Иванова-Швец: На самом деле индексация важна и нужна с учетом инфляции. Но все дело в том, что официальный уровень инфляции отличается от реальных цифр, с которыми сталкивается каждый потребитель. Дело в том, что даже если бы государство индексировало пенсии в двойном или тройном размере, мы бы все равно не догнали реальный рост цен, скорее всего. Фактически индексация — это просто поддержание уровня жизни пенсионеров чуть выше границы прожиточного минимума. Рязанский: — Согласен, что индексация — это только погашение накопленных из-за инфляции потерь.
Отказ от брендов и банковские вклады Генрих, Москва, 79 лет: Мы с женой ровесники, а пенсия разная. У меня большой рабочий стаж — 50 лет, а пенсия 17 тысяч, у жены — 20 тысяч с надбавкой за инвалидность, за отказ от лекарств и за стаж работы в 48 лет. Все наши, как выражается молодёжь, лайфхаки заключаются в долгих прогулках: мы выходим с утра и два часа гуляем по району, заглядывая в магазины, — и для здоровья такой моцион полезен, и товары дешёвые находим. Как выберем что-то — обязательно состав смотрим, чтобы безо всякой гадости было. Ещё один важный способ экономии — покупка фармацевтического справочника. В нём перечислены аналоги всех лекарств. Назначит нам врач что-нибудь, мы в справочнике поглядим и купим тот же самый препарат в десять раз дешевле — действующее лечебное вещество то же самое, а название другое и производитель попроще. За бренд не переплачиваем. Есть накопления, сделанные ещё во время работы, в которые приходится влезать и которые, увы, не очень-то и пополняются. Хотя мы придумали относить эти деньги в разные банки под проценты. Прибыль, конечно, смешная выходит, но хоть что-то! Не в службу, а в дружбу Наталья, Санкт-Петербург, 83 года: Моя пенсия — 13 тысяч. Помогают дети, которые, правда, живут далеко — в Москве. Они покупают мне дорогие лекарства и одежду. И ещё я не могу жить без театров — у меня очень насыщенная светская жизнь в Петербурге, поэтому я и не переезжаю в Москву. Но билеты купить пенсионеру совершенно нереально, выручают многочисленные знакомства — у меня есть приятельницы, работающие как в крупнейших театрах города, так и в тех, что поменьше. Кто-то выписывает контрамарки или приглашения, а в некоторых театрах потихоньку проводят через служебный вход. На какие-то спектакли продаётся несколько очень дешёвых билетов — можно купить рублей за сто, а потом, после третьего звонка, просто пересесть. Я — заядлая театралка, и мне это в большую радость! Трачу всё в основном на еду из магазина. Но всё-таки что-то пока выращиваем, а ещё до сих пор держим свиней, уток и кур, так что это помогает сильно. Не скажу, что мне приходится экономить, — вроде на всё хватает, ещё и внуку на машину откладываю помаленьку. Вообще, я чувствую себя барыней: всю жизнь делала всё своими руками, жила в избе, а сейчас у меня большой кирпичный дом в селе, своё хозяйство, всё под рукой, есть водопровод и вместительные холодильники — что ещё-то надо?
Как правильно готовиться к пенсии. Психологическая подготовка людей предпенсионного возраста
По какой-то причине мысли о том, «что если», не отступают: возможно, потому, что мы понимаем — второй попытки не будет и поэтому наши финансовые ресурсы ограничены, пишет Куинн. Читайте также:Простых эффективных решений для пенсионеров больше нет Между тем планы могут полететь в тартарары сразу после выхода на пенсию, отмечает Мамула. Он сам намеревался подрабатывать физиотерапевтом, тем самым обеспечив переходный период и в финансовом, и в психологическом плане. Однако увлекся двумя проектами — написанием книги и ведением блога: «В результате первые два года я работал гораздо больше, а зарабатывал — гораздо меньше по крайней мере какое-то время , чем планировал». Аналогичная ситуация сложилась с расходами. В течение пяти лет перед уходом на пенсию Мамула с женой очень внимательно следили за расходами и рассчитывали в первые годы после завершения работы перестать сберегать, но не забирать средства из инвестиций. В 2018 г.
В 2019 г. Пришлось брать деньги из инвестиционного портфеля. Эксперты сходятся во мнении: даже на пенсии нужно стараться зарабатывать, восполнять потраченные сбережения. Следовать традиционному пенсионному планированию, предполагающему отсутствие дохода и регулярный вывод средств, — это все равно что тянуть время в футбольном матче, пытаясь удержать счет, сравнивает Мамула. По его мнению, чтобы «выиграть», нужно атаковать: «Никогда не прекращайте расти и учиться. Найдите интересный способ получать дополнительный доход».
Куинн считает исключительно важной способность восполнять сбережения.
Как инвестиции В современном мире все больше людей хотят выйти на пенсию когда они захотят, а не когда это положено в государстве. Как инвестиции помогут вам спокойно отдохнуть? И как взаимосвязаны психика и капитал?
Интервью с потенциальными пенсионерами Был ли у вас платный финансовый консультант, обладающий опытом в области пенсионного планирования, и пересматривал ваш пенсионный план? Вы можете найти консультантов, которые будут делать это по фиксированной ставке, а также консультантов, которые будут управлять вашими пенсионными инвестициями и помогут с планированием решений.
Вероятно, стоит получить второе мнение о таком важном решении. Выбирайте пенсионные выплаты только после анализа Если у вас есть пенсия, понимаете ли вы свой выбор пенсии и знаете, какая из них лучше всего подходит для вас и вашей семьи? Пенсионные решения не подлежат отмене, то есть вы не можете их изменить. Эти решения нельзя принимать без анализа. Узнайте, как забрать деньги из своего 401 k Если у вас есть план 401 k , знаете ли вы, оставите ли вы свои деньги в плане или переведете их на счет IRA? Правильный ответ может зависеть от того, сколько вам лет.
Если вам больше 59,5 лет, объединение счетов, вероятно, будет вашим лучшим вариантом. Узнайте, как работа может повлиять на ваши пособия по социальному обеспечению Если вы планируете работать на пенсии, знаете ли вы, как ваш заработок может повлиять на размер вашего пособия по социальному обеспечению, если вы начнете получать пособие до достижения полного пенсионного возраста? Если вам меньше 66 лет, вы начали получать пособия и зарабатываете слишком много, возможно, вы должны вернуть часть своих пособий по социальному обеспечению. Изучите основы Medicare Понимаете ли вы основы своих льгот по программе Medicare и какой размер страховых взносов по программе Medicare Part B может составлять? Medicare начинается с 65 лет, а взносы в Medicare Part B очень высоки для людей с высоким доходом.
Нужно спрогнозировать ожидаемую продолжительность жизни; если человек уходит на пенсию в традиционном возрасте, у него остается примерно треть жизни, но если раньше — около половины, а то и больше. Но как можно разработать план на столь длинный, да к тому же еще и неопределенный срок?
Нужно учесть экономические факторы, такие как будущая доходность фондового рынка, процентные ставки, уровень инфляции, однако даже многие профессионалы делают это плохо. Наконец, надо предсказать себя, добавляет Мамула: будем ли мы жить так, как нам хочется, понравится ли делать то, что планировали? За десятилетия подготовки к пенсии и после вполне могут произойти события, которые серьезно повлияют на финансовое положение пенсионера, например, такие, которые Нассим Талеб назвал «черными лебедями» — плохо предсказуемые, редкие события, имеющие масштабные негативные последствия. Они могут быть связаны и с политикой: изменения налогового законодательства, реформа пенсионной системы или здравоохранения. Но невозможно предугадать суть этих изменений и их последствия. Так, в 2014 г. И хотя некоторые министры клялись, что это разовая мера, разморозки так и не произошло.
А теперь в недрах правительства созрел новый механизм пенсионных накоплений — гарантированный пенсионный план. Кроме того, за последние пять лет был изменен способ расчета будущей пенсии по старости, введена мало понятная система баллов, государство отказалось от индексации по инфляции пенсий работающим пенсионерам из-за этого у них стало меньше средств для сбережений. Сокрушительный удар по планам будущих российских пенсионеров нанесло решение о постепенном повышении с 2019 г. Правда, период для накоплений на пенсию для них увеличился. Понятно, что многие траты, например на поддержание здоровья, с возрастом будут увеличиваться, но никто не знает, как именно и в течение какого времени.
Как правильно готовиться к пенсии. Психологическая подготовка людей предпенсионного возраста
Что нужно успеть сделать перед тем, как уйти на пенсию. Выход на пенсию — значимый шаг в жизни зрелого человека, ведь резкие перемены могут негативно сказаться на здоровье и эмоциональном состоянии, особенно если заранее не подготовиться. это важный аспект финансовой грамотности, который позволяет обеспечить себя комфортной жизнью после завершения активной трудовой деятельности. В этой статье мы рассмотрим ключевые шаги, необходимые для того, чтобы обеспечить финансовую. Представим, что вам сейчас 30 лет, сбережений у вас нет, но вы готовы откладывать по 5 000 рублей в месяц до тех пор, пока вам не исполнится 65. На пенсии вы бы хотели тратить 80 000 в месяц. В этой статье рассматриваются 10 лучших способов подготовиться к выходу на пенсию и побуждают думать не только о традиционных пенсионных планах и сберегательных счетах. Вот контрольный список для выхода на пенсию, который содержит список вещей, которые вы должны сделать, чтобы финансово подготовиться к выходу на пенсию. Согласно предварительным расчетам Минтруда России, размер средней страховой пенсии в 2023 г. составит менее 22 000 руб. Что касается накопительной части, которая зависит от стажа, а также размера зарплаты и отчислений, то с ней постоянно что-то происходит.
Как страховка поможет накопить на пенсию
До пенсии супруги много времени проводят порознь, а «когда находишься рядом с человеком дополнительно 8–12 часов в день, приходится приспосабливаться», отмечает Ричард Куинн, чьи наблюдения публикует MarketWatch. Заключив такой договор на длительный срок — до пенсии, вы сможете получать социальный налоговый вычет в размере своего страхового взноса (в рамках 120 тыс. руб. в год). Треть жизни — на пенсии. Все говорят, что к пенсии нужно подготовиться финансово. И это, безусловно, так. Но почему-то никто не рассказывает, что подготовиться нужно и психологически. Лабковский Михаил Как подготовиться к пенсии морально советы психолога. Если пенсия пугает, то чем — безденежьем или отсутствием занятости, ощущением "я никому не нужна"? Готовы постепенно снижать нагрузку — или "пока здоровье позволяет, буду работать"? И вообще — готовитесь к старости?
10 способов финансово подготовиться к пенсии
Когда и с чего нужно начинать готовиться к пенсии. Есть два периода. Период молодости и зрелости. Для молодости (лет до 35-40) подготовка к пенсии сводится к тому, чтобы правильно распорядиться получаемыми (например, наследуемыми) ценностями. «Стоимость» пенсионного коэффициента утверждается на каждый год – она увеличивается по мере индексации пенсии. В 2019 году это 87,24 рубля, в 2020 году будет 93 рубля. То есть, коэффициент в 10 даст 872,4 рубля к пенсии. Вот контрольный список для выхода на пенсию, который содержит список вещей, которые вы должны сделать, чтобы финансово подготовиться к выходу на пенсию.
Как финансово подготовиться к пенсии?
| Где моя пенсия, господа? Или как самостоятельно подготовиться к пенсии | И то, насколько безбедными и комфортными будут наши зрелые годы, полностью зависит от нашей заблаговременно проведенной подготовки к выходу на пенсию. |
| Как накопить на пенсию самостоятельно — пошаговый план | В основе ответа на этот вопрос, с финансовой точки зрения, лежат два ролика:1. Бюджет и зароботки. |
| Без клада и наследства: эксперт назвала 4 способа накопить на достойную пенсию - Российская газета | Как финансово подготовиться к пенсии, чтобы накопления позволили жить на пассивный доход. Читайте статью и узнайте как накопить на пенсию самостоятельно в России. |
| Как накопить на пенсию: советы экспертов людям с разным доходом | [HOST] | Неизвестно, сможете ли вы обслуживать кредиты, будучи на пенсии. Несмотря на то, что некоторые банки выдают ипотеку и потребкредиты до 70-80 лет, не рекомендуем затягивать с выплатой долга до последнего. Лучше закрыть займы ещё до выхода на пенсию. |
| Как финансово подготовиться к пенсии? | Эксперты дают советы, как финансово и эмоционально подготовиться к пенсии. Современные пенсионеры больше предоставлены себе, чем поколение их родителей, говорят эксперты. |
Хотите достойную пенсию? 6 шагов на пути к сытой старости
При правильном отношении к своему здоровью можно долгое время находиться в прекрасной физической форме и получать удовольствие от жизни. Даже в пожилом возрасте стоит заниматься спортом, правильно питаться Если вы на пенсии хотите наслаждаться заслуженным отдыхом, а не бегать по врачебным кабинетам, то решайте проблемы со здоровьем заранее. Чтобы после выхода на пенсию не испытывать материальных затруднений, необходимо заранее сформировать пассивные источники дохода Подготовка к пенсии должна идти параллельно финансовому планированию. Материальное положение пенсионера определяет то, как он распоряжался денежными средствами ещё задолго до выхода на пенсию. При этом совсем неважно, какой политический режим в данный момент существует стране, главное — это ответственность человека за свою старость. Многие люди, серьезно занимающиеся планированием пенсии, придерживаются следующих принципов. С любого дохода они часть суммы или определённый процент откладывают в накопления.
При этом в расчёт не берутся никакие отговорки. Можно с молодости откладывать средства на пенсию Никогда не брать деньги в кредит или в долг. Современным людям это может показаться невозможным, но для многих пожилых людей это норма жизни, которой они следуют даже в тяжёлых жизненных ситуациях. Совершать покупки нужно только на те деньги, что удалось заработать, не влезая в долги. В этом может помочь строгое планирование семейного бюджета. Чтобы не бедствовать, необходимо искать дополнительные источники дохода, а значит, иметь подработку.
Если человек не ленивый и целеустремлённый, он будет продолжать обучение, чтобы получить высокооплачиваемую работу, при этом можно совмещать учёбу с подработкой, не гнушаясь даже грязной и тяжёлой работой. В семье должно быть не меньше 3 источников дохода. Если каждый из супругов будет иметь помимо основной работы какое-либо занятие, приносящее доход, семья будет обеспеченной. К тому же это даёт возможность получить финансовую независимость и не хвататься за любую работу, а иметь выбор. Это позволяет объективно оценивать собственные финансовые возможности, составлять план покупок и других расходов, а также прогнозировать своё финансовое положение на будущее. Для того чтобы вести такой учёт, совсем не нужно обладать знаниями бухгалтерии, достаточно завести тетрадь и фиксировать в ней все свои финансовые операции.
При существующих рыночных отношениях сформировать хотя бы несколько источников пассивного дохода труда не составляет. Если учесть все финансовые риски и сделать такой доход стабильным, то можно забыть о материальных затруднениях на пенсии и посвятить себя любимым занятиям. На протяжении всей жизни необходимо инвестировать в себя, повышать собственную «стоимость». Начинать нужно ещё с успешной учёбы в школе, затем в ВУЗе, но и после этого необходимо постоянно повышать свой профессиональный уровень, осваивать новые технологии, посещать тренинги и обучающие курсы. Нужно больше вкладывать в свое образование: проходить различные курсы, получать новые знания Все крупные финансовые затраты нужно произвести ещё до выхода на пенсию Перед выходом на заслуженный отдых нужно постараться решить как можно больше бытовых вопросов, требующих денежных затрат. Необходимо сделать так, чтобы на пенсии беспокоили лишь текущие расходы, не требующие больших финансовых вложений.
Сделать это, конечно, непросто. У многих просто опускаются руки, и они решают отложить решение проблемы на старость. Но если человек не вы состоянии решить эти проблемы ещё в зрелом и трудоспособном возрасте, что он сможет сделать, уже будучи пожилым и ограниченным в финансах? Рекомендуется производить крупные покупки до выхода на пенсию Запланировать те мероприятия, на которые вы будете тратить своё время после ухода на пенсию По мнению психологов, выход на заслуженный отдых пенсионера, который всю жизнь занимался трудовой деятельностью, — очень болезненный процесс. Такое вполне возможно для людей, у которых кроме работы нет никаких других интересов. Но если посмотреть на активных пенсионеров, то их жизнь настолько «кипит», что им не хватает времени, чтобы всему уделить внимание: общению с друзьями, детьми, родственниками и внуками; занятия любимым делом или хобби, путешествия и т.
В настоящее время повсеместно создаются развлекательные и обучающие проекты для пенсионеров, которые не могут занять свой досуг или желают чему-то научиться. На пенсии досуг должен быть максимально разнообразным: стоит больше общаться, посещать какие-либо курсы, учиться чему-то новому Финансовая подготовка к выходу на пенсию Для начала стоит определиться с той суммой, которая потребуется пенсионеру для выхода на пенсию. Для этого рассчитайте, сколько денег вам нужно ежемесячно, чтобы жить, ни в чем не нуждаясь. Конечно, вы будете получать пенсионные выплаты, однако их не всегда хватает на полноценную жизнь. Нужно понимать, что у каждого человека свои уровень нормы и потребности, в связи с чем определить «универсальную» сумму довольно сложно. Нужно получить информацию о том, сколько вам будет начислять система соцзащиты.
Эта сумма складывается с учётом того заработка, что был у пенсионера до выхода на пенсию. Ежегодно всем работникам приходят брошюры, в которых указаны нормативные месячные взносы. Стоит уточнить информацию о том, какой необходим уровень заработка, чтобы получать надбавку по системе соцзащиты. Полученную сумму нужно умножить на 12 и разделить на то количество лет, которое пенсионер рассчитывает прожить по выходу на пенсию. Таким образом, можно получить сумму, которая должна быть заработана за год. Вполне возможно, что полученное число будет преувеличено, так как невозможно учесть инфляцию.
Важно помнить, что у каждого есть возможность рано уйти на пенсию, при этом обеспечив себе солидный доход. С чего начать — первые шаги к пенсии Большинство обычного населения далеки от инвестиций и фондового рынка ценных бумаг. Они знают два основных способа накопления денег: Инвестиции в недвижимость для сдачи в аренду; Это самые малодоходные инструменты. Вкладывая в них, можно упустить множество возможностей заработка на акциях , которые в среднем растут в 2-3 раза быстрее согласно историческим данным.
В нашей стране только начинает зарождаться "культура инвестирования". На западе всё население уже давно копит себе на пенсию, самостоятельно накапливая портфель из акций. Относительно недавно была надежда на НПФ негосударственные пенсионные фонды. Они активно рекламировались, как надёжные способы сохранения платёжеспособности денег.
Но их результаты работы сильно проигрывают фондовому рынку и даже простому хранению денег на вкладе. Рядовым гражданам надеяться на НПФ не стоит. Тем более денежные средства лежат у них и вкладчик даже не может ничего с ними сделать. Гораздо лучше самостоятельно управлять денежными средствами.
С чего начать копить на пенсию? Нужно откладывать ежемесячно денежные средства. Большинство задают вопрос: "как копить, если нет лишних денег"?
Развитие Навыков и Хобби: Пенсия — это не только время отдыха, но и возможность заняться тем, что всегда хотели. Развивайте свои интересы, обучайтесь новым навыкам, углубляйтесь в хобби. Это поможет сохранить активный образ жизни и предотвратить упадок умственных и физических способностей.
Социальные Связи и Планы на Будущее: Пенсия — это время для общения с близкими и друзьями. Уделяйте внимание поддержанию социальных связей, участвуйте в мероприятиях, встречайтесь с друзьями. Также размышляйте о своих планах на будущее: как вы видите себя в пенсионные годы, какие мечты хотели бы реализовать. Подготовка К Переменам: Пенсия — это новый этап жизни, и он может требовать адаптации. Подготовьтесь к психологическим и социальным изменениям, которые могут возникнуть после выхода на пенсию. Размышляйте о том, как сохранить чувство удовлетворенности и смысл жизни в новом контексте.
Помимо этого, нужно заниматься поиском жильцов, решать возникшие проблемы, проводить периодический ремонт. И не забудьте про уплату налога от сдачи квартиры в аренду! И главное не забывать про инвестиции в себя - следите за своим здоровьем, повышайте квалификацию и финансовую грамотность. С последним мы стараемся вам помогать всеми возможными способами!
И пусть ваше будущее будет максимально приятным и беззаботным. Предлагаем разобраться вместе. Начиная с 2015 года, выход на пенсию в Российской Федерации усложнился, в первую очередь благодаря нескольким фундаментальным нововведениям, отраженным в пенсионной реформе.
Как накопить на безбедную старость: эксперты дали инструкцию
Сейчас стоимость коэффициента 81,49 руб. Она ежегодно индексируется государством. Длительный страховой стаж - основа высокого размера будущей пенсии. Важен не только размер «белой» зарплаты, но и срок, в течение которого ее получаешь. C 2024 года минимальный страховой стаж для получения страховой пенсии по старости достигнет 15 лет. Те, у кого трудовых лет не хватит, смогут претендовать только на социальную пенсию по старости. Во-первых, она назначается на 5 лет позже страховой для женщин — с 60 лет, для мужчин — с 65. А во-вторых, гораздо меньше и, по факту, равна прожиточному минимуму.
К тому же, чем дольше ты будешь официально работать, тем больше баллов накопишь. Это тоже важно, ведь есть минимальный «порог» для страховой пенсии не только по стажу, но и по баллам. С 2025 года нужно будет иметь не менее 30 пенсионных баллов на своем счету. В идеале баллов нужно заработать как можно больше.
Мы в ITinvest знаем, как свести риски к минимуму. Для тех, кто решил вложить свои накопления в ценные бумаги на длительный срок, наши аналитики составили готовые инвестиционные решения. В ITinvest мы предлагаем только долгосрочные инвестиции , они низкорискованные, — рассказывает Кирилл Упатов, начальник отдела инвестиционного консультирования ITinvest. Лучше если ваш портфель состоит из комбинации облигаций и акции. Начинать инвестировать можно с любой суммы — от 10 000. Такая схема популярна на западе. При тех же вводных вам 30 лет и вы откладываете по 5 000 рублей ежемесячно картина уже меняется.
Можно класть деньги на краткосрочный или долгосрочный вклад с возможностью капитализации, чтобы проценты по нему использовать для приумножения накоплений. Тогда через определенные промежутки времени периоды выплаты процентов, например, ежемесячно накопившиеся проценты будут прибавляться к сумме вклада. Таким образом, в следующий период проценты будут начислены уже на большую сумму. Подобрать вклад Накопительные счета Накопительный счет — это гибрид текущего счета и вклада. Накопительный счет в отличие от вклада предусматривает возможность изменения ставки, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению. Накопительные счета также бывают с капитализацией процентов. Подобрать накопительный счет Облигации Облигации — это консервативный и наименее рискованный инструмент фондового рынка с гарантированной доходностью. Доход от размещения сбережений в облигации в среднем выше, чем по вкладам, но и риск больше.
И как взаимосвязаны психика и капитал? В подкасте «Короче, на богатом» я разбираю эти и другие вопросы о заработке, психологии и мышлении.
Позаботиться заранее: 3 способа накопить на пенсию
Кто будет платить за ЖКХ, лечение и иные расходы? В каком размере каждый из нас будет получать государственную пенсию? Думаю, мало кто не понимает, что бедность в старости стала для большинства реальностью. Если вы здоровы и в настоящее время работаете, предлагаем рассмотреть вопрос о создании своего фонда.
Спрашиваете: так что ж делать? Теоретически ответ прост: накапливать деньги и генерировать активы.
К концу срока договора или при наступлении страхового случая вы получаете все накопления плюс инвестиционный доход. Минус такого типа накоплений на пенсию - большой срок действия договора, в течение которого вы обязуетесь регулярно вносить платежи иначе счет закроется и отсутствие государственных гарантий на случай банкротства страховщика. Более стабильны по доходу традиционные банковские вклады не забудьте про застрахованную сумму , паевые фонды, металлические счета. Самый современный вариант - открыть ИИС и самостоятельно сформировать портфель инвестиций. Или доверить управление своими активами брокеру. Отдельно хотим рассмотреть вариант покупки квартиры для последующей сдачи. Плюсы этого решения понятны - риск потерять квартиру минимален, ее можно передать по наследству. Но это очень консервативный инструмент, ориентированный скорее на сохранение уровня жизни, нежели на получение дохода.
Но ведь и в родной стране есть много интересных и красивых мест и достопримечательностей, которые можно посетить. Если позволяет здоровье, то смело составляйте маршруты путешествий и не пренебрегайте таким отличным способом узнать что-то интересное и получить новые впечатления. Участие в общественной жизни.
Не стоит закрываться дома и отгораживаться от внешнего мира. Тем более если раньше ваша жизнь была активной, то нет нужды менять ее стиль после выхода на пенсию. Активная жизнь пенсионеров подразумевает под собой участие в различных общественных мероприятиях — подготовке городских праздников и ярмарок, посещение семинаров и митингов.
Пенсионеры зарубежья Жизнь после выхода на пенсию различается у людей в зависимости от места их проживания. Например, в Турции практически отсутствуют дома престарелых. Старость у турков в почете, поэтому близкие родственники никогда не оставят стариков в одиночестве и без средств к существованию.
Пенсионеры в Турции чаще всего проводят свой досуг лениво и неспешно — в кофейнях и походах друг к другу в гости. В Германии же наоборот не принято содержать пожилых родителей, это считается моветоном. Поэтому на территории Германии очень много домов для пенсионеров.
Швейцария отличается высоким уровнем жизни, поэтому швейцарцы в возрасте имеют достаточную сумму на своем счету, чтобы весь пенсионный период наслаждаться жизнью. Музыка, живопись, танцы, литература — нет такой культурной ниши, в которой не могли бы реализовать себя пенсионеры Швейцарии. Для поляков жизнь после выхода на пенсию приобретает тихий умиротворенный окрас, многие из них находят себя в работе на приусадебном участке.
Оплата коммунальных услуг в Польше крайне высока, поэтому путешествия им недоступны. А вот пенсионеров — французов крайне сложно назвать оседлыми. Во Франции время выхода на пенсию означает новую жизнь.
Путешествия по миру, активный образ жизни, выходы в свет — отличительные особенности жизни после выхода на пенсию у жизнелюбивых французов. Экстремальная жизнь после выхода на пенсию И старость полна наслаждений, если только уметь ею пользоваться Сенека Луций Анней Доказано, что активные пенсионеры живут гораздо дольше тех, кто предпочитает проводить пенсионный период в прострации перед телевизором. Есть даже такие экземпляры, активность которых настолько бьет через край, что даже молодежь с восхищением называет их сумасшедшими пенсионерами.
Спокойная старость — это не про них. Прыжки с парашютом, занятия серфингом, пешие походы — все это доступно даже в возрасте от 60 лет. Например, якутский пенсионер Петр Наумов пробежал марафон, преодолев 3850 км.
Англичанин Лесли Карвер в возрасте 72 лет собрал компанию из своих сверстников и совершил кругосветный автопробег, во время которого был снят документальный фильм. Вырученную сумму от сбора кинопоказа пенсионеры — экстремалы хотят передать в помощь голодающим детям. А вот один американец отличился тем, что решил отметить свой 90-й юбилей в воздухе, но не просто прыгнув с парашютом.
Он совершил полет, стоя на крыле небольшого самолета. Но безусловное первенство в списке сумасшедших пенсионеров завоевывает британская долгожительница Дорис Лонг. С благородной целью сбора денег для местного хосписа женщина, находясь в возрасте 101 года, совершила спуск с башни в порту Портсмута высотой 94 метра.
Это отважное нисхождение принесло Дорис звание Кавалера ордена Британской империи. Жизнь после выхода на пенсию стала для Дорис неожиданно активной. Причем заниматься альпинизмом долгожительница начала уже в преклонном возрасте 85 лет.
Жизнь на пенсии может быть даже лучше, чем до нее. Так как есть время и возможность раскрыть в себе неизведанные ресурсы, попробовать реализовать себя в новых сферах жизни. Найдите верный способ , как счастливо жить на пенсии, и проведите с пользой и позитивом этот период вашей жизни.
У поэта Евтушенко есть строка «Мы живём, умереть не готовясь…». Да, подготовка к финалу жизни - удел сильных и цельных натур, которых мало. В большинстве люди стараются об этом не задумываться.
Так во всем современном мире. Но в России есть одна особенность. В развитых странах люди всегда готовятся достойно встретить старость.
В России же люди трудоспособного возраста и о своей пенсии, как правило, не думают. В советской России о пенсии особо нечего было думать: как ни крутись, а выше 120 рублей для рядовых граждан она быть не могла. Зато и меньшая пенсия обеспечивала большинству пенсионеров минимум необходимого для жизни.
Словом, к концу советской эпохи выработался стереотип: выход на пенсию предполагает значительное понижение уровня жизни неработающего пенсионера , но обязательно гарантирует ему реальный прожиточный минимум. С крушением Советского Союза изменилось буквально всё. В частности, платными стали здравоохранение, жилищно-коммунальные услуги, даже любовь народа к своему вождю.
Неизменным осталось одно - россияне по-прежнему к пенсии не готовятся. Сложилась ситуация, когда огромное число людей, которые сегодня, возможно, едут на работу на иномарке, а в отпуск — за границу, утратив трудоспособность по старости, рухнут в нищету, от которой впадут в отчаяние. Ведь помощи в такой ситуации ждать неоткуда… Как же готовиться к пенсии?
Вопрос сложный и многоплановый. Прежде всего, следует избавиться от иллюзий и заблуждений. Это предварительное условие успешной подготовки.
На мой взгляд, есть три основных заблуждения, которые следует преодолевать большинству, озадачившихся данной проблемой. Во-первых, пенсионеру нельзя рассчитывать на государство. Для государства пенсионеры — бремя.
Ожидать, что в обозримом будущем государство создаст механизмы пенсионного обеспечения , позволяющие сталевару, скажем, или врачу, имеющему сегодня постоянную работу, выйдя на пенсию, сохранить достигнутый уровень благосостояния, - по меньшей мере, наивно. Государственные средства массовой информации часто морочат трудящимся голову, утверждая, что размер их будущей пенсии зависит от их сегодняшних отчислений в Пенсионный фонд. Эти отчисления в определённой части якобы накапливаются, превращаются в капитал, обрастают процентами.
За счёт этого, мол, будущий пенсионер сможет получать достойную пенсию. На самом деле Пенсионный фонд дефицитен, его обязательства по выплате пенсий больше всех поступлений, за счёт отчислений работающих. Но если все деньги Пенсионный фонд «проедает», как можно говорить о накоплении?
Какой будет пенсия у сегодняшнего сорока- или даже пятидесятилетнего работника, не знает никто.
Запустить накопления в «фонд на черный день» применительно к блогу «Проблему решим! Получить медицинскую страховку. Иметь одну свою зарплату, отложенную для пенсии.
Выплатить все не ипотечные долги. Написать завещание. Начинать накопления в фонде для поступления детей в образовательные учреждения для получения высшего и специального образования. Оформить собственное страхование жизни.
Увеличить размер своего «фонда на черный день». Начинать экономить и откладывать деньги на покупку собственного дома. Учиться финансовому планированию систематически. Иметь три своих текущих зарплаты, отложенных для пенсии.
Увеличить фонд для поступления детей в ВУЗы. Систематически учиться финансовой грамотности, проверять и развивать свои финансовые планы и проекты накопления.
Как готовитесь к пенсии?
Чтобы достойно жить на пенсии необходимо иметь достаточную сумму накоплений. Та пенсия, которую предлагает государство, будет хватать лишь на минимальные нужды. Поэтому о беззаботной старости следует позаботиться заранее. Что нужно успеть сделать перед тем, как уйти на пенсию. Выход на пенсию — значимый шаг в жизни зрелого человека, ведь резкие перемены могут негативно сказаться на здоровье и эмоциональном состоянии, особенно если заранее не подготовиться. Статья для тех, кто не надеется на государственную пенсию и хочет в старости жить хорошо. О всех способах накопить на обеспеченное будущее рассказывает эксперт. Узнайте, как правильно подготовиться к пенсии, обеспечить финансовую стабильность и здоровый образ жизни для комфортного будущего. Важность долгосрочного мышления и инвестиций в достойную пенсию. Урок по теме Как сделать пенсию достойной. Теоретические материалы и задания Основы финансовой грамотности, 9 класс. ЯКласс — онлайн-школа нового поколения. Если все это кажется сложным, то для начала миссии «Как накопить себе на пенсию» просто определите себе один или два-три дня в месяц, когда будет уделяться время вашей пенсии.
Три варианта накопить на пенсию. Как получать в старости больше
Жильё, купленное как инвестиционное, можно сдавать уже сейчас, откладывая полученные доходы, или же сдавать квартиру после выхода на пенсию. Ещё один вариант — продать. Каждый из этих способов обеспечит прибавку к вашей будущей пенсии. Покупка государственных ценных бумаг. Это позволит не только сохранить собственные средства, но и приумножить личный капитал, отвечая на вопрос, как подготовиться к пенсии финансово. Итак, готовиться можно и нужно. Вот 9 вещей, о которых необходимо позаботиться каждому, чтобы выход на пенсию принес радость, а не депрессию. Подсчитайте, в каком возрасте вы уйдете на пенсию.