Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО. В случае, если полис ОСАГО выдан в пользу ограниченного круга лиц, а виновника там нет, требуйте возмещения от страховой компании, которая выдала полис владельцу автомобиля, причинившего вред.
Страховые выплаты по ОСАГО в 2024 году
Теперь не нужно бегать за нарушителями и выбивать долги. Достаточно цивилизованно обратиться в офис страховой компании и получить страховое возмещение за ее счет. Наверняка на слуху ситуации, когда «потерпевшая сторона» ремонтировалась за свой счет. Неужели у страховой компании нет денег на компенсацию? Если раньше желание «потерпевшего» компенсировать ущерб входило в противоречие с желанием виновника, чтобы о его долге забыли, то теперь аналогичное желание «потерпевшего» входит в противоречие уже с имущественными интересами целой страховой компании в лице ее многочисленного персонала.
Не секрет, что на рынке страховых услуг можно встретить как добросовестного страховщика, так и непорядочного. Задача последнего получить страховую премию, а в случае возникновения страхового случая всеми силами пытаться законными способами или теми способами, которые на первый взгляд могут иметь название законных, не выплатить страховку или уменьшить ее размер. Иными словами — сэкономить. Ошибка на любом из этапов означает ремонт за свой счет.
Вопрос вины Вопрос вины — главный при принятии решения о страховой выплате. Следует помнить, что привлечение одного из участников ДТП к административной ответственности и вынесение в отношении него соответствующего Постановления органами милиции еще не означает вину данного лица в причинении вреда пострадавшему имуществу. Страховым случаем, согласно Закону об ОСАГО, признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда, что влечет в соответствии с договором обязанность страховщика осуществить страховую выплату ст. Ответственность за причинение вреда определяется в соответствии с гражданским законодательством.
Исходя из положений статьи 1064 Гражданского кодекса, ответственным за причинение вреда считается лицо, причинившее вред по своей вине. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Это владельцы источников повышенной опасности, то есть автомобилей ч. Таким образом, закон четко не называет лиц, которые будут считаться ответственными за ущерб, причиненный имуществу при ДТП.
В каждом конкретном случае ответственные лица будут определяться в соответствии с общими нормами гражданского законодательства. Это и используется недобросовестными страховыми компаниями. Ниже приведем три различных способа. Вариант 1 Страховая компания отказывает в страховой выплате ввиду отсутствия вины водителя автотранспортного средства, ответственность владельца которой застрахована.
При этом страховщик, отказывая в выплате, может сослаться на то, что вина водителя не установлена по материалам административного дела, то есть отсутствует соответствующее постановление ГИБДД о привлечении виновного в нарушении ПДД к административной ответственности. Пример 1 Административное производство было прекращено в связи с истечением срока давности привлечения лица к административной ответственности. При этом, согласно требованиям пункта 5 части 1 статьи 29. Возможность решения вопроса о виновности лица в нарушении Правил дорожного движения при прекращении производства по делу нормами Кодекса об административных правонарушениях не предусмотрена в связи с тем, что в представленных для осуществления страховой выплаты документах не содержалось протокола о привлечении к ответственности виновного, страховщик отказал в выплате.
Вариант 2 Страховая компания частично отказывает в страховой выплате ввиду наличия обоюдной вины водителей в дорожно-транспортном происшествии, тем самым наполовину сокращая свои расходы по страховым выплатам. Пример 2 Страховщику был представлен протокол об административном правонарушении, из которого следовало, что водитель при перестроении не уступил дорогу, чем допустил нарушение ПДД. В действиях второго водителя нарушений правил дорожного движения не усматривалось. Страховщик выплатил собственнику автомобиля, которым управлял второй водитель, страховое возмещение в размере половины установленного размера ущерба.
Страховая компания произвела трассологическую экспертизу, в заключении которой содержался вывод о том, что второй водитель двигался с нарушением скоростного режима. Вариант 3 Страховщик уведомляет потерпевшего о приостановке страховой выплаты до определения виновного судом по основаниям пункта 74 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07. Согласно данной норме «если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок страховой выплаты может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда». Что делать?
Фактически все указанные варианты реакции страховщика основаны на оспаривании виновности лица, ответственность которого застрахована. Действительно, какого-либо официального органа, который во всех случаях выдавал бы документ о виновном в ДТП лице, нет. Вопрос вины должен решаться страховой компанией в процессе рассмотрения заявления потерпевшего и представленных им документов. Их задача иная — привлечь виновных в нарушении ПДД к административной ответственности по соответствующей процедуре, установленной Кодексом об административных правонарушениях.
Лицо, допустившее правонарушение, может быть признано виновным только в том случае, если будет доказана прямая причинная связь между допущенным им нарушением и наступившими вредными последствиями.
При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением. При несоблюдении срока возврата страховой премии или ее части в случае досрочного прекращения договора обязательного страхования в соответствии с пунктом 4 статьи 10 настоящего Федерального закона страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку пеню в размере одного процента от подлежащей возврату страховой премии или ее части за каждый день просрочки, но не более размера подлежащей возврату страховой премии или ее части. Федерального закона от 25. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки пени , суммы финансовой санкции и или штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего. О выявлении конституционно-правового смысла п.
Страховщик, как правило, принимает документы и организует осмотр автомобиля, а уже потом может что-то там попытаться потребовать дополнительно и, скорее всего, незаконно. Но чаще всего машину все же осматривают, ну или делают видимость, организации осмотра, а после уже присылают письмо, что вы не предоставили какие-то документы, а может и машину на осмотр. И они возвращают вам документы, пока вы не исполните их желания. Самый распространенный вариант отказа — когда машина, не имеющая возможности участвовать в дорожном движении, предоставляется страховщику по месту её нахождения. Но страховщик присылает уведомление, что машину надо привезти куда-то к ним, после чего осмотр машины, естественно не проводят. А после присылают отказ, что якобы потерпевший не предоставил авто на осмотр и пока он не предоставит, они ничего ему не должны. Сама по себе причина отказа здесь законна, то есть, если машину не показать страховщику или отремонтировать до осмотра, то страховщик может указать основание, которое прописано в законе, но прикрыть законным основанием страховщик может и свои незаконные действия. После трасологической экспертизы Предоставив авто на осмотр, потерпевший ждет, что ему скоро или заплатят или выдадут направление на ремонт, но он получает письмо с отказом, в котором говорится, что на основании какой-то экспертизы, которую провёл сам страховщик, данный случай не признан страховым, так как ДТП вообще не было или повреждения не от этого ДТП. В таком случае не стоит особо переживать, если у вас есть доказательства того, что ДТП было на самом деле: фотографии непосредственно с места ДТП, может быть, видеозапись аварии, свидетели и тому подобное. Но страховщику что-то доказывать особо нет смысла. Если они хотят отказать, то будут стоять на своём, далее нужно подавать заявление о разногласиях и обращаться к финансовому уполномоченному. Если у виновника был поддельный полис , то ОСАГО в таком случае не работает, и вы не получите возмещения ни с его страховой компании, ни со своей. Только лично с виновника иногда с собственника авто через суд. То есть в данном случае отказ в выплате страхового возмещения будет законным. Какие распространённые незаконные причины отказа при ДТП? Отказ в страховом возмещении, как правило, подкреплён каким-нибудь пунктом и обоснованием из закона, то есть, по сути, страховщики не пишут незаконные причины, а указывают законные, но при этом, назвать сам такой отказ законным нельзя. Как уже упоминалось выше, СК может потребовать какой-нибудь документ , который не предусмотрен Правилами страхования, или говорить, что вы не показали им машину и они не могут без осмотра определить ущерб. Могут придумать, что-нибудь про диагностическую карту , что на момент ДТП истек срок её действия, но основанием для отказа это тоже не является. При любом неблагоприятном действии страховщика нужно почитать закон, как там про это написано, и подавать претензию. Какой срок для подачи претензии? Заявление о разногласиях можно долго не подавать — 3 года с момента как вы узнали, что вам незаконно отказали , или когда срок на ответ истёк, но ответ так никакой и не направили.
Как составить претензию Претензия, оформляемая в адрес страховщика, нужна для достижения двух целей: психологического давления на провайдера, который может не захотеть, чтобы конфликт интересов перерос в судебную тяжбу, и удовлетворить требование потребителя; реализации процедуры досудебной попытки урегулирования конфликта, без формализованного подтверждения которой, ни одна инстанция системы правосудия не примет исковое заявление. Основная часть, включающая ссылку на действующий договор страхования, описание обстоятельств происшедшего дорожного инцидента, первичного обращения за покрытием ущерба, результаты взаимодействия с должностным лицом страховщика и однозначно сформулированное требование. Требование должно заключаться в указании вреда, который должен быть покрыт и его выражения в денежном эквиваленте. Перечень прилагаемых документов и копий. Личная подпись и дата составления претензии. Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО Претензионное заявление надлежит оформлять в двух экземплярах, на одном из которых должностное лицо провайдера страховых услуг должно проставить отметку о приеме к рассмотрению с указанием даты, должности, ФИО и подписи. С момента обращения с претензией, у страховщика есть 10 дней, чтобы её удовлетворить или направить заявителю мотивированный отказ. По истечении указанного срока и отсутствии обратной связи или эффекте не соответствующем ожидаемому, надлежит готовить обращение в орган правосудия. Какие документы нужны для суда При обращении в органы правосудия потребуется полный комплект документов, в том числе: справка о ДТП, постановление о нарушении административного кодекса или иные свидетельства рассмотрения дела органами правопорядка; копии документов на средство передвижения ПТС, свидетельство о регистрации, полис ; копии личных удостоверений права, паспорт ; экземпляр претензии с визой представителя страховщика; исковое заявление в адрес судебной инстанции. Наличие заключения экспертизы не является обязательным, так как в большинстве случаев оценка ущерба и его причин проводится по инициативе судьи у определенного независимого специалиста. Выплаты по закону Под автогражданской ответственностью водителя понимают гарантию возмещения вреда, который причинен либо жизни, либо здоровью, либо имуществу потерпевшего участника дорожно-транспортного происшествия. Машина относится к средству повышенной опасности. Страховая компания виновника столкновения покрывает причиненный вред пострадавшему автолюбителю. Если виновник автомобильной аварии получил ранения, то он может обратиться за компенсацией причиненного вреда его здоровью в Российский Союз Автостраховщиков РСА. Родственники погибшего автолюбителя, виновного в ДТП имеют право получить страховые выплаты на погребение или пособие по потере кормильца у РСА. Когда виновник автоаварии не установлен или у него нет полиса автогражданки, то страховые выплаты производит РСА. Также, получить причитающуюся компенсацию за причиненный при автоаварии вред пострадавшие водители смогут в РСА, если у страховой компании Центральный Банк Российской Федерации отозвал лицензию по системе ОСАГО или страховщик обанкротился. Если в авто погибло несколько людей, то страховая компания выплатит компенсацию каждой семье, у которой погиб кормилец в размере 475 тыс. Максимальный размер расходов на погребение, умерших при аварии людей, принят на уровне 25 тыс. Родственники или друзья, которые занимаются похоронами, смогут получить выплаты по полису погибшего. Максимальное возмещение при оформлении Европротокола были увеличены до 50 тыс. На сегодняшний день соблюдается условие, что когда оба водителя оформили страховые договора после 02. Если один или два договора автогражданки оформлены до 02. Для того чтобы получить повышенные страховые выплаты нужно иметь договор автогражданки оформленный после 01. Таким образом, система ОСАГО заботится о компенсации причиненного ущерба пострадавших участников автоаварии. Ведь, после ДТП пострадавший водитель сможет обратиться за возмещением нанесенного ему вреда к страховой компании виноватой стороны. При оформлении Европротокола предусмотрено прямое возмещение убытков. Когда точно откажут? Страховщики почти всегда обязаны платить, ведь они практически не имеют оснований для отказа. Однако в ряде случаев потерпевшему всё же могут обоснованно отказать в выплате. Страховая компания точно не возместит ущерб, причинённый при наличии следующих обстоятельств.
Если виновник не застрахован по ОСАГО! Кто возмещает ущерб?
| Страховая компания подала в суд на виновника ДТП. Что делать? | 6. Ответственность виновника не была застрахована на момент ДТП. Самый известный способ отказа в выплате страхового возмещения по данному основанию – указание на то, что ДТП произошло по истечению периода использования автомобиля, установленного полисом ОСАГО. |
| Как получить выплату после ДТП – как возместить ущерб, срок подачи заявления | Блог Совкомбанка | К иску я приложил все имеющиеся документы, относящиеся к ДТП: копию европротокола, досудебную претензию, отказ страховой в выплате по ОСАГО, ответ страховой на досудебную претензию. |
| Что делать, если отказали в выплате по ОСАГО в году: образец претензии, причины | Если же страховая компания, у которой застрахован потерпевший, отказывает в выплате страхового возмещения по некорректным причинам, то потерпевшему рекомендуется обратиться в судебный орган с заявлением о защите своих прав и интересов. |
| Отказ в выплате по ОСАГО: причины и что делать в ? | Но платит ущерб всё равно всегда страховщик виновника ДТП – либо вам, когда вы обращаетесь в страховую виновника, либо вашей страховой, если вы обратились в свою, и ваша организация вам напрямую произвела компенсацию вреда. |
| Страховое возмещение по ОСАГО: ответы на нестандартные вопросы | Проблемы с выплатами по страховке. Страховая компания зачастую занижает размер страховой выплаты, иногда и вовсе без каких-либо оснований отказывает в осуществлении выплаты или затягивает со сроками. |
Если виновник не застрахован по ОСАГО! Кто возмещает ущерб?
Страховая компания не заплатила полную стоимость ущерба или отказала в выплате: что делать в таком случае? Как доказать, что сумма должна быть больше? Правда ли, что можно потребовать компенсацию недостающей суммы у виновника ДТП даже при наличии ОСАГО? Если застрахована ответственность виновника, а не ваша квартира, то о страховом случае страховую компанию уведомляет виновник. Шаг 4. Подготовьте и подайте в страховую компанию заявление о выплате страхового возмещения. В остальных случаях обязана выплачивать страховая, в которой заключал договор страхования виновник. Если страховая отказывает в выплате, обращаться в другую все равно нельзя. Право на регресс от страховой компании по ОСАГО закреплено законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. В соответствии со ст. 14, к страховой компании переходит право требовать выплату компенсации ущерба с виновника в размере суммы, выплаченной потерпевшему. Частыми стали ситуации, когда виновник ДТП через большой промежуток времени получает судебную повестку с требованием страховой о возмещении материального ущерба.
Что делать при отказе страховой компании в возмещении по ОСАГО? Пошаговая инструкция
| Страховое возмещение по ОСАГО: ответы на нестандартные вопросы - новости Право.ру | Что нужно делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП? Что может предъявить страховая виновнику? Советы юристов, алгоритм действий. |
| Что делать, если у виновника ДТП нет страховки | Причины для законного отказа в страховой выплате по ОСАГО. Для начала необходимо отметить, что вред страховщиком не возмещается при следующих страховых случаях. |
Отказ в страховой выплате по ОСАГО
В ситуации, когда страховщик отказывает потерпевшему в выплате, не всё однозначно. Страховая отказывается выплатить страховое возмещение по заливу квартиры – что делать потерпевшей стороне. Как поступить, если суммы возмещения недостаточно для ремонта. Страховая компания может требовать возместить ущерб с виновника ДТП двумя способами — в порядке регресса или суброгации. В любом из перечисленных случаев отказ страховщика от выплаты компенсационного покрытия является необоснованным и подлежит оспариванию в трех последовательных инстанциях, а именно: В заявительном порядке в отношении страховой компании виновника ДТП. Страховая компания не заплатила полную стоимость ущерба или отказала в выплате: что делать в таком случае? Как доказать, что сумма должна быть больше? Правда ли, что можно потребовать компенсацию недостающей суммы у виновника ДТП даже при наличии ОСАГО? физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.
Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО
Например, если водитель «подрезал» другого и создал опасную ситуацию, а потерпевший, маневрируя, врезался в столб. Хотя в законе нет понятия бесконтактного ДТП, его можно определить как «экстренное торможение с повреждением деталей автомобиля, уход от столкновения транспортных средств с наездом на какой-либо объект», считает юрист «Европейской юридической службы» Евгений Иванов. Как определил Верховный суд в Обзоре от 22 июня 2016 года , подавать документы надо к страховщику виновника, который не может отказать в ремонте или выплате компенсации. Часто страховые компании выбирают более выгодный для себя вариант, рассказывает управляющий партнер юрфирмы Кирьяк и Партнеры Кирьяк и Партнеры Региональный рейтинг. Например, если машина клиента новая, то ее ремонтируют, а если старая и ставить новые детали дорого — выплачивают деньги. Если по закону автовладельцу положена выплата, навязывать ремонт нельзя. Согласно п.
Фирма подождет еще 15 дней других обращений и в течение последующих пяти дней перечислит деньги.
Можно сделать вывод, что если машину не показать и сделать ремонт, то денег не вернуть. Единственное исключение — если утилизация или ремонт поврежденного автомобиля не позволяют установить факт страхового случая и размер ущерба.
Тогда в страховом возмещении могут отказать. Например, если водитель «подрезал» другого и создал опасную ситуацию, а потерпевший, маневрируя, врезался в столб. Хотя в законе нет понятия бесконтактного ДТП, его можно определить как «экстренное торможение с повреждением деталей автомобиля, уход от столкновения транспортных средств с наездом на какой-либо объект», считает юрист «Европейской юридической службы» Евгений Иванов.
Как определил Верховный суд в Обзоре от 22 июня 2016 года , подавать документы надо к страховщику виновника, который не может отказать в ремонте или выплате компенсации. Часто страховые компании выбирают более выгодный для себя вариант, рассказывает управляющий партнер юрфирмы Кирьяк и Партнеры Кирьяк и Партнеры Региональный рейтинг. Например, если машина клиента новая, то ее ремонтируют, а если старая и ставить новые детали дорого — выплачивают деньги.
Следует помнить, что в этой ситуации будет нелишним обратиться к юристу, имеющему опыт решения подобных проблем. Как правило, определить, насколько платежеспособен виновник, можно по месту его проживания, стоимости жилья в данном районе. Можно обратить внимание на его привычки и образ жизни: дорогостоящее хобби например, коллекционирование картин вряд ли позволит себе неплатежеспособный гражданин. Место работы виновника и вообще ее наличие также может многое сказать о его финансовых возможностях.
Получить достоверную информацию относительно трудоустройства гражданина можно, сделав соответствующий запрос в налоговую. Если адвокат потерпевшего явится с визитом на работу к виновнику, это может крайне негативно отразиться на репутации последнего. А значит, гражданин, с большой степенью вероятности, постарается не допустить подобного сценария. Серьёзным поводом к возмещению ущерба может быть наложение запрета на выезд из страны, отказ в предоставлении кредитов и других банковских услуг.
В этом случае компенсацию пострадавшим выплатит фонд РСА. Авто использовалось не по назначению. Если вред получен в результате обучения вождению, соревнований или испытаний автомобиля — страховая откажет в выплате. Неправильно оформлены документы о ДТП или предоставлен неполный комплект документов. Пострадавший водитель должен предоставить страховщику после ДТП пакет документов: заявление, извещение о ДТП, протокол и постановление от ДПС, копию водительского удостоверения и паспорта.
Если в документах есть ошибки или неточности, нет подписи инспектора, какого-то документа не хватает — страховая откажет в рассмотрении. Сбор всех документов или исправление неточностей в них может занять какое-то время, но после получения полного комплекта документов страховая рассмотрит дело и выплатит компенсацию. Страховщик выявил факт мошенничества. Специалисты страховой проверяют каждый случай на предмет инсценировки аварии с целью получения компенсации. Если факт мошенничества подтвердится, выплаты по ОСАГО от страховой компании не будет, а дело передадут в правоохранительные органы.
Случай не является страховым. Так, например, страховая не возместит моральный вред, упущенную выгоду, вред антикварным или уникальным предметам, памятникам или зданиям. Что делать, если страховая отказала в выплате В некоторых случаях при отказе в выплате от страховой компенсацию можно получить в РСА: когда виновник ДТП не установлен, страховая компания обанкротилась или потеряла лицензию. Если это не ваш случай, и вы считаете, что страховая отказывает неправомерно — нужно подать жалобу в Центральный банк России или обратиться в суд. Для этого необходимо: Написать досудебную претензию в страховую компанию.
Что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО
Кроме того, пригодится решение суда о выплатах, выписка из больничной карты, чеки за лекарственные препараты и другие документы, подтверждающие расходы на лечение и восстановление после ДТП. Оценка ущерба — основание для определения величины страховой выплаты пострадавшей и только пострадавшей в аварии стороне. В то же время согласно статье 7 Закона об ОСАГО существуют и крайние суммы, выше которых выплаты не насчитываются: при повреждении транспортного средства — не больше 400 000 рублей;при нанесении увечий или летальном исходе ДТП — не более 500 000 рублей в случае смерти потерпевшего 25 000 рублей отводится на погребение, а 475 000 — выплачивается семье по потере кормильца. Если расходы на восстановление повреждённого автомобиля или лечение его пассажиров превышают указанные значения, тогда оставшуюся сумму пострадавшая сторона может получить несколькими основными способами: потребовать разницу у виновника инцидента желательно в добровольном порядке и с помощью судового иска, что актуально при отказе в добровольной компенсации.
Обычно суд становится на сторону пострадавшего, поскольку его право на полное возмещение убытков в данном случае прописано в первой части, первого пункта статьи 1064 ГКРФ, которая гласит, что компенсация должна быть выплачена виновником в полном объёме. Потерпевшему не придётся требовать от другой стороны полного возмещения ущерба только в том случае, если у него имеется и полис так называемой «автогражданки» ДСАГО , позволяющий получить от страховой компании сумму, несколько превышающую выплаты по ОСАГО, что будет выгодно обоим участникам транспортного происшествия. То есть если потерпевший водитель успел оформить ещё и КАСКО, то уже эта страховка обычно «платит» недостающую сумму.
По этой страховке максимальная сумма выплаты достигает 1 млн рублей. От виновника в страховую компанию направляется схема ДТП, оформленная участниками ДТП, справка о происшествии из ГИБДД, результаты независимой экспертной организации со всей доказательной базой касательно причинённого вреда. Правда, в случае добровольной компенсации всё это будет только личной инициативой человека, не имеющей никакого отношения к игнорированию страховиками их обязанностей.
Что нужно делать, если у виновника поддельный ОСАГО или полис отсутствует Если в результате аварии и дальнейших разбирательств выясняется, что у стороны-виновника нет полиса, тогда уже не приходится надеяться, что за него заплатят страховщики. Компенсировать все убытки он сможет только личными средствами в добровольном или принудительном порядке. В последнем случае следует оформить протокол с чёткой фиксацией всех подробностей происшествия и отправить инициатору ДТП досудебную претензию.
При отказе в выплате компенсации дело передаётся в суд. Иногда встречаются ситуации, когда полис ОСАГО оказывается ненастоящим, что, соответственно, приравнивается к его отсутствию. Чтобы на месте откинуть все сомнения, стоит позвонить в страховую компанию виновной стороны и расспросить сотрудников, действительно ли в их базе зарегистрирован конкретный автомобиль, а его водитель допущен к управлению в рамках ОСАГО.
Если в процессе выяснений окажется, что полис поддельный, а второй участник ДТП не оплачивает ремонт авто в добровольном порядке, придётся искать адвоката и составлять иск в суд.
Кто виноват? Подобную практику документально закрепили на совещании в конце декабря прошлого года с участием представителей Госавтоинспекции Тюменской области, прокуратуры и судебных органов. В протоколе совещания записали, что в подобных случаях «участникам ДТП необходимо рекомендовать обратиться в суд через исковое производство для определения наличия вины в действиях водителей». Казалось бы, из определения исчезло лишь указание на виновника и то, какие пункты правил дорожного движения он нарушил.
Но на этом основании страховые компании начали отказывать водителям в выплате материального ущерба по договору ОСАГО. Очевидно, руководствуясь принципом: нет виновника — нет страхового случая. Ранее же они без каких-либо претензий принимали определения с указанием виновного и производили выплаты. По другим пунктам правил дорожного движения, за нарушения которых предусмотрена ответственность, в случае ДТП таких проблем не возникает — выписывается протокол, постановление и гражданин обращается в страховую. Приходит человек с со справкой о ДТП, с определением, где никаких указаний на виновника, и на каком основании страховщики должны выплатить возмещение?
На основании объяснения второго водителя, который признает свою вину? Возможно, человек написал это объяснение, находясь в стрессовом состоянии, или под гнетом непреодолимых обстоятельств, или под чьим-то нажимом, и завтра от своих слов откажется. А что еще хуже, придет в страховую и также потребует выплаты на восстановление своего автомобиля», — рассказывает автоюрист Алексей Уханов. Впрочем, по его мнению, возможно и другое объяснение. Страховые компании не очень-то хотят расставаться со своими средствами и нести убытки.
Давая отказ в выплате страховки, они надеются, что человек не станет обращаться в суд, поскольку это долгая и затратная процедура. Что делать? Теперь в подобных ситуациях Госавтоинспекция действует следующим образом: при ДТП, где нарушены пункты 10.
У виновника нет страховки, у пострадавшего есть Если у виновника аварии нет страховки, то он не может возместить ущерб за счет компании. Если речь идет об ОСАГО, то важно помнить, что полис страхует других участников движения от действий застрахованного, но не его самого.
То есть, обратиться в свою страховую компанию за возмещением пострадавший не сможет. Однако можно действовать через страховую, если есть КАСКО — уже компания будет разбираться с виновным и искать пути решения вопроса. Если же у вас нет КАСКО, то требуется оформить по общему протоколу ДТП и пытаться договариваться полюбовно, чтобы виновник компенсировал расходы на ремонт. Если же договориться не удается, то необходимо обращаться в суд. Если в результате ДТП без ОСАГО у виновника причинен вред здоровью или жизни потерпевшего потерпевших , обязанность возмещения вреда возлагается на профессиональное объединение страховщиков - Российский союз автостраховщиков РСА.
Страховщик в этом случае не освобождается от выплаты страхового возмещения. Но после выплаты возмещения у него появляется право на регресс к лицу, причинившему вред. Правда, это не касается случаев, когда виновник ДТП завладел автомобилем противоправно — такое лицо не является законным владельцем транспортного средства, а значит, его гражданская ответственность не застрахована, даже если у владельца автомобиля есть полис ОСАГО.
Адвокат водительницы подал в суд заявление об установлении виновника ДТП. Но судья отказал в его удовлетворении, мотивировав тем, что исковое заявление должно быть подано в соответствии с Гражданско-процессуальным кодексом РФ, с указанием в качестве ответчика страховой компании, которая должна выплатить возмещение по договору ОСАГО. Получается формально виновных в аварии нет». Верховный суд поправил гаишников Жизнь водителям «усложнил» Верховный суд РФ, который 26 января 2010 года вынес постановление по результатам рассмотрения законности определения инспектора ГИБДД об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. В определении сотрудник Госавтоинспекции указал, что водитель нарушил пункт 10. Данное определение было обжаловано в Верховный суд, и судьи указали на то, что подобные выводы основаны на ошибочном толкования норм действующего законодательства, поскольку «возможности обсуждения вопросов о нарушении лицом правил дорожного движения при отказе в возбуждении дела об административном правонарушении положениями КоАП РФ не предусмотрено». То есть, если инспектор отказывает в возбуждении дела, то он не имеет права рассуждать о том, кто из водителей нарушил какие-либо пункты правил. Конкретно у нас отсутствует ответственность за нарушение пунктов 10. Пункт 10. Стоит заметить, что названные пункты правил касаются большинства незначительных ДТП. Допустим, водитель не учел погодные условия — дождь, снег, гололед, туман, и скорость свой машины и допустил столкновение с впереди идущим автомобилем. Или, разворачиваясь на парковке задним ходом, задел стоящую машину. За такое нарушение ответственность не предусмотрена, а значит и дело не возбуждается. То есть все наши определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, где были указаны пункты ПДД 10. Кто виноват? Подобную практику документально закрепили на совещании в конце декабря прошлого года с участием представителей Госавтоинспекции Тюменской области, прокуратуры и судебных органов. В протоколе совещания записали, что в подобных случаях «участникам ДТП необходимо рекомендовать обратиться в суд через исковое производство для определения наличия вины в действиях водителей».
Что делать при отказе страховой компании в возмещении по ОСАГО? Пошаговая инструкция
| Страховые выплаты по ОСАГО условия, суммы, сроки, причины отказа | Скрывшийся с места ДТП водитель также может стать причиной в отказе выплаты. В этой ситуации виновник есть, но его личность нужно установить и найти. Пока не появится конкретный человек с полисом ОСАГО, страховая не будет производить выплаты. |
| Страховая подала на вас в суд, как такое может быть? | В тех случаях, когда страховая компания не имеет права не заключать новый договор, она сделает полис на порядок дороже. Это, прежде всего, касается обязательного страхования ОСАГО. Что делать, если страховая отказала в выплате. |
Взыскание страховой выплаты с виновника ДТП в порядке регресса. Стоит ли платить?
Если вы пришли в офис страховщика, вам сказали что "все заняты и приходите через неделю, мы все сделаем", а вы им поверили и ушли, то возможен отказ в страховой выплате в связи с нарушением сроков уведомления о ДТП. Страховые компании разработали порядок обращения за компенсацией: потерпевшая сторона подает документы на оплату урона своему страховщику, и тот связывается со страховщиком виновника аварии. Эта процедура называется прямым возмещением ущерба. Но платит ущерб всё равно всегда страховщик виновника ДТП – либо вам, когда вы обращаетесь в страховую виновника, либо вашей страховой, если вы обратились в свою, и ваша организация вам напрямую произвела компенсацию вреда. К иску я приложил все имеющиеся документы, относящиеся к ДТП: копию европротокола, досудебную претензию, отказ страховой в выплате по ОСАГО, ответ страховой на досудебную претензию. В каких случаях отказ в выплатах по ОСАГО законен. Полис ОСАГО страхует вашу гражданскую ответственность. То есть в случае аварии, страховая компания возмещает ущерб пострадавшему вместо вас. Если же страховая компания, у которой застрахован потерпевший, отказывает в выплате страхового возмещения по некорректным причинам, то потерпевшему рекомендуется обратиться в судебный орган с заявлением о защите своих прав и интересов.
Страховая отказала в выплате по ДТП
Если суд принял решение в пользу пострадавшего, а виновник упорно не желает платить, аргументируя отсутствием необходимой суммы, пострадавший может принять меры, чтобы всё же добиться возмещения вреда. Следует помнить, что в этой ситуации будет нелишним обратиться к юристу, имеющему опыт решения подобных проблем. Как правило, определить, насколько платежеспособен виновник, можно по месту его проживания, стоимости жилья в данном районе. Можно обратить внимание на его привычки и образ жизни: дорогостоящее хобби например, коллекционирование картин вряд ли позволит себе неплатежеспособный гражданин. Место работы виновника и вообще ее наличие также может многое сказать о его финансовых возможностях. Получить достоверную информацию относительно трудоустройства гражданина можно, сделав соответствующий запрос в налоговую. Если адвокат потерпевшего явится с визитом на работу к виновнику, это может крайне негативно отразиться на репутации последнего. А значит, гражданин, с большой степенью вероятности, постарается не допустить подобного сценария.
Помимо вышеперечисленного не редкость, когда страховая отказывает пострадавшему в выплате по ОСАГО из-за неверно оформленного европротокола. При оформлении могут быть допущены следующие ошибки: нет фотоматериалов места происшествия; неправильно или не полностью заполнены графы европротокол; в бланке указаны ошибочные данные; наличие в протоколе исправлений. Незаконные основания отказа Нередки случаи, когда страховая отказывает в выплате по ОСАГОне имея на то законных оснований.
К наиболее распространенным относятся: Водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения. Это не есть основание для отказа. Согласно Правилам, страховщик обязан передать денежные средства пострадавшему. Виновный скрылся с места дорожного происшествия. Если виноватая сторона зафиксирована, но покинула место происшествия, страховщик обязан выплатить страховку пострадавшему. Для начала нужно убедиться в незаконности действий страховщика, изучив правила и законы, регулирующие сферу страхования. Затем получить письменный отказ с четким описанием причин и оснований. После этого составляется досудебная претензия, в которой указывают анкетные данные, сумму вреда, пункты правил, по которым необходимо сделать перечисление денег, реквизиты расчетного счета и сроки выплаты страховщиком средств. Если страховаяпосле рассмотрения претензии отказывает в выплате по ОСАГО — это повод обратиться в суд на общих основаниях, предусмотренных положениями гражданского законодательства. Надо признаться, что в большинстве случаев, именно только через суд потерпевшие добиваются денежного возмещения за оплату восстановительного ремонта транспортного средства.
Зачастую нанесенный дорожно-транспортным происшествием ущерб в разы больше выплат, сделанных страховой компанией. Занижение восстановительно-ремонтной стоимости компаниями вполне оправдано.
Страхование жизни, от несчастных случаев, имущества, гражданской ответственности Объектами страхования могут являться имущественные интересы, связанные с: дожитием граждан до определенного возраста или срока, наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью страхование жизни ; причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни, оказанием им медицинских услуг и иных услуг вследствие расстройства здоровья страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование ; риском утраты гибели , недостачи или повреждения имущества страхование имущества ; неполучением доходов, возникновения непредвиденных расходов страхование финансовых рисков ; осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов страхование предпринимательских рисков ; наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу, нарушение договора страхование гражданской ответственности. Когда страховая компания вправе отказать страхователю в выплате страховой суммы Страховая организация имеет право отказать в выплате страховой суммы в случае: сообщения страхователем при заключении договора заведомо ложных сведений, имеющих значение для определения вероятности страхового случая и убытков, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховой организации; неуведомления страховой организации о наступлении страхового случая; наступления страхового случая из-за умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица; наступления страхового случая вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения, военных действий, маневров, иных мероприятий, гражданской войны, народных волнений или забастовок. Если иное не предусмотрено договором, страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества по распоряжению госорганов. Обращение к финансовому уполномоченному при отказе в выплате страховой суммы В случае отказа в выплате страховой суммы спор разрешается в судебном порядке.
Вместе с тем по спорам между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями предусмотрен обязательный досудебный порядок их разрешения.
А, например, из-за пробитого колеса и отсутствия запаски. Вы вообще можете не называть причину этого, а просто сообщить о том, что автомобиль не на ходу. В последнем случае читайте ниже инструкцию по отстаиванию своих прав в случае отказа в выплате или ремонте из-за непредставления машины.
Если полис ОСАГО поддельный Очевидно, что когда полис у виновника оказался поддельным, то страховая не обязана выплачивать компенсацию за ДТП потерпевшему, и в этом случае также придётся обращаться за возмещением к виновнику. Но не всегда липовая страховка приводит к отказу. Такие случаи и что делать в таких случаях мы рассмотрели отдельно в статье про поддельный полис ОСАГО. Если страховая — банкрот Тогда придётся обращаться в Российский союз автостраховщиков, который уже страхует сами страховые компании от банкротства.
Порядок обращения в этот орган аналогичен обращению в страховую с тем же набором документов. Разница только в том, что гораздо менее вероятен отказ от РСА, чем от страховой, а также никакого ремонта — только выплата деньгами. Инструкция по обращению в этом случае находится на официальном сайте РСА. Если Вы обратились не в ту страховую Страховая отказывает в выплате, если Вы обратились не по адресу.
Дело в том, что закон чётко регулирует , когда нужно обращаться в свою страховую, а когда — только к страховщику виновника. Итак, в компанию, где оформляли полис ОСАГО Вы, нужно обращаться, когда: вред нанесён только автомобилям или другому имуществу, но нет пострадавших или погибших, у всех участников аварии есть действующий полис ОСАГО. Есть ряд исключений, когда страховая может законно отказать в выплате или ремонте, и инструкции в этом случае просто не помогут. Итак, отказ страховой правомерен в следующих случаях: Вы обратились за компенсацией морального вреда от ДТП, Вы обратились за возмещением упущенной выгоды, компенсацией потери рабочих часов, автомобиль во время ДТП участвовал в соревнованиях или проводил учебную езду, Вы требуете возместить вред, причинённый окружающей среде или редким или уникальным объектам, а также если в результате ДТП уничтожились наличные деньги, драгоценности, акции и объекты авторского права.
Все эти пункты регламентирует статья 6 нашего закона. Когда страховая не имеет права отказать в выплате? Между тем, большой ряд случаев не может быть основанием для страховщика мотивированного отказа в возмещении ущерба. К таким случаям относятся: пропуск срока обращения, в том числе при оформлении аварии по европротоколу , отказ страховой ехать к автомобилю, который не на ходу, и об этом указано в заявлении о выплате, если полис ОСАГО поддельный, но сам бланк принадлежит страховщику подробнее в статье , если потерпевший водитель был пьян, отказался от свидетельствования и допустил любые другие нарушения, которые не влияют на его виновность в ДТП, если у Вас нет страховки ОСАГО — в этом случае Вам просто нужно обращаться в компанию виновника, если страховая требует документов, которых нет в обязательном списке , а Вы их не предоставлили, у Вас или виновника нет диагностической карты, Обращаемся в страховую — пошаговая инструкция Итак, что делать при наступлении страхового случая?
На самом деле порядок действий прост: Скачать бланки заявления о страховой выплате 2. Далее необходимо либо отвезти эти документы лично в страховую, но тогда требовать акт приёма документов который Вам выдавать, собственно, не обязаны , снимать процесс сдачи документов по-одному на видео. Но лучше отправить набор документов почтой заказным письмом обязательно с уведомлением о вручении, хранить чек отправки и уведомление. Далее при поступлении письма в страховую Вам придёт уведомление о вручении — его тоже нужно хранить, а также запомнить дату вручения — от неё начинается отсчёт срока возмещения.
Теперь нужно ждать 20 календарных дней сюда не включены дни, которые официально считаются праздничными нерабочими для выплаты или направления на ремонт. Также с даты получения письма с документами или вручения Вами их лично в руки в офисе у страховой есть 5 дней для осмотра автомобиля. По результату этого срока возможны 3 варианта исхода событий: Вы получите выплату или направление на ремонт в течение 20 дней либо немного позже , Вы получите мотивированный отказ в выплате или ремонте от страховой, страховая компания никак не отреагирует — не будет ни отказа, ни возмещения ущерба. Последний пункт, собственно, равносилен отказу.
Что делать в каждом таком случае, мы и рассмотрим ниже.
Страховая компания подала в суд на виновника ДТП. Что делать?
А раз так, то он обязан выплатить сумму, эквивалентную страховой премии, ранее уплаченной компанией потерпевшему. Но так ли это? Давайте разбираться… Кто в случае вины должен платить страховой компании? Сотрудник, управлявший служебным автомобилем или непосредственно сама организация, являющаяся собственником машины?
Ответ на этот вопрос дал Верховный Суд РФ еще в 2010 году. Основываясь на нормах Гражданского Кодекса РФ, он указал, что юридическое лицо может быть собственником автомобиля. Работник, состоящий в трудовых отношениях с собственником автомобиля, не признается его владельцем в данном случае, несмотря на то, что он управляет им.
Ответственность за причинение вреда возлагается на работодателя. Речь шла о ДТП с причинением вреда жизни и здоровью. Но в 2020 г.
Верховный суд вернулся к разъяснениям десятилетней давности. Поводом для этого стал спор по требованиям о возмещении ущерба в порядке регресса, когда вред был причинен только имуществу лиц. Верховный суд фактически распространил свое прошлое толкование на ситуации, когда вред причинен только транспортным средствам нет вреда жизни и здоровью и ДТП оформлено без привлечения полицейских.
Таким образом, по общему правилу, водитель служебного транспорта в силу трудовых отношений или иных оформленных договором гражданско-правовых отношений не отвечает за вред, причиненный автомобилем. Ответственность несет работодатель, являющийся владельцем этого источника повышенной опасности. Законно ли вообще это требование страховой компании?
Действительно ли владелец нарушил закон и обязан компенсировать страховую выплату или это просто попытка страховщиков покрыть свои убытки по формальным основаниям?
Но страховщик подал апелляцию. И апелляционный суд отменил решение суда первой инстанции, указав, что Балаов не был вписан в полис, оформленный на машину, причинившую ущерб. А сам Салихов "не указан ни в страховом полисе, ни в материалах о ДТП", да и полис на его имя на поврежденный автомобиль не выдавался.
Обрадованный страховщик тут же заявил, что выплаты истцу произведены отделом убытков ошибочно, в связи с чем будет заявлен иск о взыскании с него выплаченных сумм. Кассационный суд почему-то поддержал это решение. Однако Верховный суд пришел к другим выводам. Он указал, что по закону об ОСАГО потерпевший, не застраховавший свою гражданскую ответственность, вправе направить страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда, заявление о страховом возмещении в связи с нанесением ущерба его имуществу.
При этом оснований для освобождения страховщика от выплаты из-за незастрахованной ответственности потерпевшего не имеется. Доводы суда апелляционной инстанции о том, что истец не включен в страховой полис причинителя вреда, какого-либо значения не имеют, поскольку это законом об ОСАГО не предусмотрено. Оснований для освобождения страховщика от выплаты ущерба из-за того, что потерпевший не застраховал свою ответственность, не имеется Довод о том, что водитель Балаов не включен в полис страхования в качестве лица, допущенного к управлению автомобилем, также не основание для отказа в выплате.
Отметка ставится с указанием даты, должности и ФИО принявшего сотрудника. Обращение с жалобой в РСА и ЦБ Помимо взаимодействия с недобросовестным страховщиком и судом, помочь в скорейшем разрешении ситуации позволит обращение в надзорные органы.
Для организаций, предоставляющих страховые услуги автомобилистам, такими инстанциями являются: Центральный Банк РФ; Российский союз автостраховщиков. Для того чтобы добиться справедливого решения, иногда бывает достаточным информирование о нарушении контролирующих организаций. В любом случае, вышеуказанные органы обязаны провести разбирательство и в 30-дневный срок представить ответ страхователю, ущемленному в правах на компенсацию по ОСАГО. Направить жалобы на действия СК можно обычной почтой, передав лично или онлайн. Работа с формой онлайн-обращения гораздо проще, так как не требует дополнительной работы по правильному оформлению жалобы согласно установленных в каждой из организаций образцов.
Для подачи обращения в РСА можно использовать электронную почту, адрес которой можно также найти на официальном сайте. Подготовка досудебной претензии Если сразу урегулировать финансовый вопрос не удалось, без досудебного разбирательства не обойтись. Иногда оно позволит донести серьезность намерений до компании, в других случаях отправка претензии является подготовительным этапом перед рассмотрением дела в суд. Структура претензии состоит из нескольких блоков. Можно скачать образец претензии, либо воспользоваться бланками, разработанными страховщиками.
Оно должно включать: Информацию о сторонах — заявителе и страховщике. Название типа документа пишется по центру. Описательная часть с информацией о страховщике, договоре, обстоятельствах происшествия, действий водителя по оформлению возмещения. Перечень приложений. Подпись и дата подписания.
Все утверждения автовладельца и детали описываемых событий нуждаются в документальном подтверждении. Помимо личных документов и тех. Как правило, ответ от СК приходит в течение последующих 10-20 дней. Если страховая задерживает ответ или игнорирует обращение, и в установленный срок официальной бумаги не поступило, автовладельцу нужно обращаться в следующую инстанцию — суд, с приложением тех же документов, которые фигурировали при подаче досудебной претензии. При желании, претензия может быть подана онлайн.
На сайтах многих крупных компаний, например, Росгосстраха, есть специально разработанные формы для электронного обращения. Иск в суд Только после официально подтвержденной попытки мирно договориться со страховщиком во внесудебном порядке, можно обращаться в суд. Если компания назначила выплату, с которой не согласился страхователь, средства должны быть перечислены хотя бы в том установленном ранее размере. В зависимости от суммы взыскания определяют место подачи иска. При небольших повреждениях, оцененных в пределах 50 тысяч рублей, заявление подают в мировой суд.
Более серьезные иски рассматривает районный суд, к которому территориально относится офис ответчика.
Страховая выплата, причитающаяся за причинение вреда здоровью в результате ДТП, осуществляется в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка дохода в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП. Чтобы получить страховую выплату в связи с причинением вреда здоровью, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма. Известите страховую компанию о страховом случае Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Водитель - участник ДТП обязан сообщить другим участникам ДТП, намеревающимся предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре ОСАГО, в том числе уникальный номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховщика. Для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью дополнительно необходимо представить следующее: 1 документы, выданные и оформленные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности; 2 заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности при наличии такого заключения ; 3 справку, подтверждающую факт установления потерпевшему инвалидности или категории "ребенок-инвалид" при наличии такой справки ; 4 справку станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте ДТП при наличии такой справки.
Если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего в результате ДТП, по результатам МСЭ потерпевшему установлена группа инвалидности или категория "ребенок-инвалид", для получения страховой выплаты также представляются дополнительные документы. Для получения компенсации утраченного заработка дохода в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - повлекшим утрату общей трудоспособности, дополнительно необходимо представить: 1 заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности; 2 справку или иной документ о среднем месячном заработке доходе , стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью; 3 иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка дохода.