В свою очередь, в России действует два вида страховки для владельцев транспортных средств. Они отличаются по своему предназначению и порядку выплат. Поэтому стоит подробнее рассмотреть, чья страховая компания платит при ДТП по ОСАГО и по КАСКО. Рассказываем о сроках страховых выплат страхового возмещения по КАСКО: что говорит закон, как страховые затягивают выплаты и что с этим делать. КАСКО – универсальная страховка, которая помогает решить материальные проблемы не только автовладельцев, попавших в аварию, но и в ряд других неприятных ситуаций.
Sorry, your request has been denied.
| Как взыскать КАСКО: 6 шагов, инструкция | Порядок выплаты страхового возмещения по каско. Страховое возмещение выплачивается страхователю (выгодоприобретателю) на основании его письменного заявления, содержащего описание обстоятельств страхового случая. |
| Каско: зачем нужна страховка, что покрывает, сколько стоит, как оформить, выплаты по каско | Ответы на часто задаваемые вопросы от действующих и потенциальных клиентов: урегулирование убытков по КАСКО в страховой компании «АльфаСтрахование». |
| Срок выплат по КАСКО согласно законодательству | У вас заключен договор добровольного страхования имущества (страхование КАСКО). |
| Как взыскать КАСКО | Если полис включает работу аварийного комиссара, то он соберёт необходимые документы, займётся оценкой ущерба. Выплаты по КАСКО могут включать услуги эвакуатора, прочие расходы. |
В каких случаях действует страховка КАСКО и какой максимум выплачивают
В зависимости от внесенных в договор рисков, страховой пакет может быть, как полным, так и частичным. Страховые случаи Ввиду значительной стоимости пакета страховки, клиент должен иметь представление о том, когда и при каких обстоятельствах наступает момент выплат по КАСКО. Список страховых случаев указывается в договоре в соотвествии с тарифом страховой компании, в основном выплаты по КАСКО производятся при наступлении следующих ситуаций: столкновение в ДТП двух транспортных средств или транспортного средства с каким-либо препятствием; повреждения, полученные от предмета, отлетевшего от другого ТС в процессе движения это могут быть как части самого транспортного средства, так и предметы, вылетевшие из-под колес ; наезд на посторонний объект находящийся на проезжей части, бордюр, урну; съезд в яму или кювет. Дополнительная информация Существует ряд ограничений, при которых страховка по КАСКО не выплачивается, эти случаи будут также рассмотрены в данной статье. Но если это создает опасность и препятствует движению, авто должно быть убрано с дороги после предварительной съемки обстоятельств происшествия на фото или видео п. Если возникает спорная ситуация по поводу необходимости освобождения проезда, не стоит рисковать — лучше оставить машину на месте ДТП, оплатив штраф в две тысячи рублей, предусмотренный ч. Включить аварийное освещение и установить знак аварийной остановки. Если ДТП произошло в пределах населенного пункта — на расстоянии не менее пятнадцати метров от автомобиля, на трассе за городом — не менее тридцати пп. Проверить, имеются ли пострадавшие, если это потребуется — вызвать медиков. В случае значительных повреждений и наличия пострадавших — сообщить в ГИБДД и дождаться прибытия сотрудников дорожной полиции для расследования и оформления документов о происшествии, при незначительных повреждениях — подготовить европротокол с другим участником ДТП. Изучить место происшествия, зафиксировав обстоятельства аварии фото или видео съемкой.
Обменяться контактной информацией с другими участниками ДТП и возможными свидетелями. Если предусмотрено договором КАСКО, оповестить о повреждении машины страховую компанию или вызвать аварийного комиссара. Нельзя приступать к восстановлению автомобиля до его осмотра представителем страховщика или, в случае необходимости, обследования независимой экспертной организацией. Поэтому в такой ситуации не стоит составлять европротокол по результатам происшествия, чтобы избежать проблем с получением компенсации по страховке. Убедиться, что обстоятельства происшествия изложены объективно и в полном объеме, указаны все повреждения, полученные автомобилем при ДТП. Если обстоятельства происшествия позволяют, ДТП может быть оформлено европротоколом, не требующим привлечения представителей ГИБДД детальнее об этом — ниже. Внимание Нельзя забывать о необходимости немедленного извещения страховщика о произошедшем ДТП телефонным звонком на горячую линию, чтобы избежать отказа в выплате по КАСКО, если это предусмотрено условиями договора со страховой компанией. После составления протокола нужно обязательно записать номера полисов, названия страховых компаний, и контакты самих участников ДТП. Для правильного оформления ДТП по КАСКО, водитель должен получить максимально возможное количество документальных подтверждений факта инцидента и степени повреждений. При составлении протокола важно подробно описать ваши действия, а также, после составления, внимательно перечитать и убедиться, что с ваших слов все отражено верно и указаны все детали происшествия.
Внимание Отказываться от претензий к виновной стороне в ДТП категорически не рекомендуется. Когда протокол будет оформлен, необходимо обязательно взять копию. И только после того, как у вас на руках окажутся все необходимые документы, стоит обращаться в страховую компанию по КАСКО. Оформление Европротокола при ДТП если у водителя КАСКО Вызов представителей ГИБДД для оформления результатов аварии сопряжен с рядом трудностей — большим количеством формальностей, длительной процедурой подготовки документации, необходимостью дождаться прибытия сотрудников полиции на место происшествия и пр.
Основанием стал факт, что договор страхования распространяется именно на машину, а не лицо, которое ею управляет. Мнение эксперта Наталья Балашова Опыт работы судебным экспертом в области автотехнической экспертизы более 2-х лет, более 3-х лет работы в области страховых споров, обжалования вины в ДТП Перед заключением договора его следует внимательно изучить. Некоторые страховщики вписывают отдельный пункт, который гласит, что выплаты производятся только при управлении машиной настоящим владельцем.
Размер выплат Определить, сколько заплатит страховая, невозможно. Сумма высчитывается индивидуально для каждого случая. Это связано с тем, что цена на запчасти высчитывается по минимальным показателям. Приобрести такие детали не всегда возможно, так как сниженная стоимость актуальна только для ремонта от страховой. Если автомобиль не подлежит восстановлению, можно рассчитывать на крупные выплаты. Поэтому приобрести аналогичную новую взамен старой без доплаты из личных средств не удастся. Однако максимальная выплата все же позволит купить другой автомобиль.
Это может быть такая же подержанная модель или другая, но новая. Некоторые компании рассматривают этот пункт подробнее, оговаривая в договоре отдельные условия. Что делать в случае отказа Отказ при подаче заявления на получение компенсации — не редкость. Если он связан с неправильным заполнением протокола о ДТП или особыми условиями, прописанными в договоре, то рассчитывать на изменение решения нет смысла. Останется лишь ремонтировать транспортное средство за свой счет. Для этого нужно написать заявление на имя директора компании с просьбой пересмотреть решение, указав основания для осуществления выплат. Также можно сразу обратиться в суд.
Если судья сочтет автовладельца правым, то страховой компании придется произвести перевод средств в указанные сроки. Если компания тянет время и не переводит средства, то можно тоже обратиться в суд. Если ущерб больше Большинство страховщиков стараются сознательно занизить размер выплат. Поэтому зачастую они могут намеренно пропустить малозаметные повреждения или отметить необходимость ремонта детали вместо замены. Результатом становится ощутимая разница между компенсацией и стоимостью восстановления авто. Мнение эксперта Наталья Балашова Опыт работы судебным экспертом в области автотехнической экспертизы более 2-х лет, более 3-х лет работы в области страховых споров, обжалования вины в ДТП Задать вопрос При занижении размера компенсации стоит обратиться к независимой экспертизе. Об этом следует уведомить своего страховщика.
После проведения осмотра эксперт составит акт, где будет подробно описано состояние автомобиля. С этим документом можно обратиться в страховую для пересмотра решения.
За это нарушение грозит штраф в размере 800 рублей. Стоимость полиса обязательного страхования сравнительно невелика зависит от водительского стажа, безаварийного вождения и т. Но и область его применения ограничена: эта страховка действует только в случаях ДТП и покрывает ущерб, причиненный пострадавшему. Свою машину виновник аварии восстанавливает за собственный счет. Суммы выплат по ОСАГО тоже ограничены: можно получить не больше 400 тысяч рублей за поврежденный автомобиль и до 500 тысяч рублей за вред жизни или здоровью. Причем страховщик вправе заменить денежную выплату на ремонт.
Поэтому большинство автолюбителей предпочитают обходиться без нее. За отсутствие добровольного страхования никакого наказания не предусмотрено. Стоимость каско выше. Это объясняется тем, что данная страховка направлена на покрытие преимущественно крупного ущерба автомобилю. Она действует в таких случаях, как угон машины, кража отдельных частей авто, повреждение в аварии, последствия плохой погоды например, падение дерева или его части на автомобиль. В полисе могут быть прописаны все или лишь отдельные страховые случаи, и от этого тоже зависит его цена. Суммы выплат по каско ничем не ограничены. Однако при оформлении страховки необходимо учитывать размер франшизы — это часть страхового возмещения, которую клиент оплачивает сам.
Поэтому, когда автомобилист соглашается на дополнительную добровольную страховку, у него появляется сразу два полиса. Чаще всего так поступают покупатели новых авто. К тому же, каско является обязательным условием банков, предоставляющих кредиты на автомобили.
Каско спасает не во всех случаях Фото: atta-insurance. Зато каско выручит вас после аварии, даже если виновником признают вас. А вот второй пострадавший автомобиль восстановить при помощи каско не выйдет — здесь вам понадобится полис ОСАГО. При покупке каско можно сэкономить Вы сэкономите, если приобретете усеченный полис каско — правда, в этом случае страховая покроет убытки только в отдельных случаях, прописанных в договоре. Например, автомобиль можно застраховать только от угона или серьезных повреждений.
По каско можно застраховать только новый или почти новый автомобиль Страховые компании устанавливают возрастные ограничения на покупку каско. Конечно, речь идет о возрасте авто. Так, большинство страховщиков не продадут вам полис, если машина выпущена более 10 лет назад, а в некоторых компаниях оформить страховку нельзя на автомобиль старше семи лет.
Как происходят выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля
Теперь возникает вопрос, а сколько денег вы получите? Ответ: 250 000 рублей минус факторы, указанные в примере выше. И вы понимаете, что даже если вы поедете не к дилеру чинить машину, а в гараж, то этих 250 000 рублей выплаты даже меньше вам просто не хватит. У дилера это сделать невозможно. С большой доле вероятности суд назначит новую экспертизу, и вам скорее всего для получения выплаты придется понести расходы на представителя для судебного разбирательства, новую оценку, и потерять время на суд первой инстанции и апелляцию. Конечно, вы сможете взыскать еще неустойку, написать жалобу финомбудсмену, в ЦБ, но это будет бременем вашей заботы по ремонту вашего авто. Если вы в продадите самостоятельно ГОТС и будете оспаривать выплату, то может возникнуть вторая проблема, что у вас уже нет имущественного интереса по КАСКО, что также может повлечь отказ в выплате. Выводы, что же нужно делать Первое, важно страховать ваше авто, и делать это на действительную стоимость. Лучше страховаться с GAP, о котором ранее мы подробно рассказывали в статье.
Решение «засилила» кассация, поэтому Петров пожаловался в Верховный суд. Сначала коллегия обратила внимание на то, что представителя Петрова не допустили к участию в заседании краевого суда. ВС подчеркнул, что Саакян был представителем истца в первой инстанции, поэтому сохранил предоставленные ему полномочия вне зависимости от наличия у него диплома. Далее ВС оценил позиции нижестоящих инстанций по существу спора. Компания действительно отправила своему клиенту направление в сервис. Но иномарку так и не отремонтировали из-за несогласия собственника с объемом восстановительных работ. Как указала тройка судей, для того чтобы разрешить спор, следовало более подробно изучить условия соглашения и законодательства и выяснить: какие обязанности у сторон возникли в связи с наступлением страхового случая; если страхователь не согласен с объемом ремонта, то какие действия должна предпринять каждая из сторон; предусмотрена законом или договором возможность замены направления на ремонт денежной выплатой. ВС отменил акты апелляции и кассации, а дело вернул в Краснодарский краевой суд. Заново спор пока не рассмотрели. Эксперт считает, что определение ВС по делу Петрова будет полезно не только автоюристам, многие юристы могут на него ссылаться. В том числе для того, чтобы определить обстоятельства, подлежащие обязательному установлению по правоотношениям в рамках договоров обязательного страхования. По мнению Шебановой, прогнозировать, что при новом рассмотрении апелляция сохранит в силе решение первой инстанции сложно. Важные для дела обстоятельства, на которые указывает и ВС, фактически не анализировал и не устанавливал городской суд. Поэтому от апелляции можно ожидать как принятия нового решения, так и возвращение материалов на новое рассмотрение в первую инстанцию, считает Шебанова. Получить страховое возмещение: практика Споры со страховыми компаниями часто доходят до Верховного суда.
Цены на каско могут различаться Прежде чем оформить каско, изучите рынок страхования, потому что цены в разных страховых компаниях могут отличаться друг от друга в разы. Например, стоимость полиса на один и тот же автомобиль может варьироваться от 35 до 85 тысяч рублей, то есть почти в 2,5 раза! За безаварийную езду можно получить скидку Если вы не попадали в ДТП в течение года, то на следующий полис каско вам могут сделать скидку. Средний размер выплаты по каско — чуть больше 80 тысяч рублей Фото: bestsovetnik. При этом средняя страховая премия год назад равнялась 41,7 тысячам рублей. Если страховщик уйдет с рынка, каско «сгорит» Читайте также 10 неожиданных способов сэкономить на бензине Российский союз автостраховщиков не гарантирует страхователям выплаты по каско — ведь в отличие от ОСАГО, это дело добровольное. Таким образом, если страховую лишат лицензии или она объявит себя банкротом, выплачивать вам компенсацию будет некому. Ранее ИА «В городе N» рассказывало читателям о 10 новинках авторынка, которые заслуживают внимания.
Какие нужны документы автовладельцу В зависимости от вида события, документы немного отличаются. КАСКО покрывает не только случаи ДТП, но и повреждение от действий третьих лиц, утрата ввиду угона, повреждение внешними факторами град, упавшее дерево, гроза. В данной статье упор сделан именно на случай с аварией, поэтому рассмотрим подробнее данную ситуацию. Итак, документы для возмещения ущерба по КАСКО необходимы следующие: извещение о ДТП; схема ДТП; протокол и постановление об административном правонарушении чтобы исключить такое основание отказа, как алкогольное опьянение водителя в момент аварии. Обозначенные документы необходимо представить в страховую компания и написать заявление по установленному страховщиком бланку. Ранее была также необходима справка о ДТП, но в настоящее время она уже отменена. Данные условия определяются Правилами страхования каждого страховщика. У разных компаний они могут быть разными. Существуют страховщики с более короткими либо длительными периодами, но это единицы. Основные игроки рынка придерживаются обозначенных сроков. Максимальная страховая выплата по КАСКО по конкретному полису ограничивается прописанной в нем страховой суммой. Если условия страхования предусматривают франшиза, то из страховой суммы будет вычтен соответствующий процент. На практике, по риску «ущерб» полную сумму получить на руки не удается, так как при максимальной стоимости ремонта, может быть констатирована полная конструктивная гибель. При таком раскладе, если сам поврежденный автомобиль остается у владельца, из страховой суммы будет вычтена стоимость годных остатков. Исключения составляют ситуации, когда автомобиль страхуется на сумму, значительно ниже рыночной стоимости машины. В этой связи сложно будет вывести полный конструктив и шансы получения полной страховой суммы вполне реальны. Это не мудрено, ведь суммы фигурируют значительно большие. Высокая вероятность противодействия со стороны страховщика обязывает быть подготовленными к такой борьбе. Тем не менее отказ не всегда означает конец процедуры. И уж тем более он не всегда правомерен. Вот простой алгоритм действий на случай отрицательного решения страховой по выплате. Разбор причины Прежде всего необходимо выяснить причину отказа. Значение имеет как фактические обстоятельства, послужившие поводом, так и нормативное обоснование, приводимое страховщиком. Далее следует соотнести ссылку на положения правил страхования с содержанием их действующей редакции. Самым сложным является установление связи между фактическим поводом и формальным основанием. Не всегда страховщик правильно устанавливает такую связь. Порой в качестве фактического основания отказа обозначается событие, совсем не подпадающее под буквальное толкование условий страхования. Выбор способа защиты Разобравшись с основанием и фактическими обстоятельствами можно для себя уяснить: Есть ли необходимость обращаться к квалифицированным специалистам или имеются силы справиться самостоятельно. За что зацепиться, или же отказ бесспорно правомерен. Определившись с ответом на обозначенные вопросы нужно либо приступить к самостоятельно подготовке документов, либо заключить договор с юристом, либо забыть про выплату. Претензия Первым шагом оспаривания отрицательного решения страховой компании является претензионное письмо. В данном документе необходимо как можно подробнее изложить свою позицию.
Можно ли получить возмещение по ОСАГО и каско одновременно
Если повреждения небольшие, то можно оформить ДТП и самостоятельно, но если вы виновник и у вас есть полис КАСКО, то в этом случае обязательно вызывать полицию, для того, чтобы зафиксировать факт ДТП, повреждения автомобиля и в последствии обратиться за выплатой. В статье рассмотрен необходимый пакет документов для получения выплат по КАСКО, оптимальный выбор между получением денег или проведением ремонта, а так же случае, когда возмещение ущерба не может быть произведено. При отсутствии выплат страхового возмещения автовладельцу предоставляется скидка на КАСКО, размер которой, как правило, составляет пять-десять процентов за каждый год безубыточного страхования. При наличии страховых случаев платеж возрастает. Чтобы страховая не отказала в выплате возмещения по полису КАСКО, при наступлении страхового случая важно правильно оформить все необходимые документы и зафиксировать повреждения.
Страховое возмещение по КАСКО
Размер выплаты при конструктивной гибели автомобиля по каско прописан в договоре с компанией и составляет около 65%-80% от стоимости на рынке и суммы возмещения по страховке. КАСКО или ОСАГО. Страховая компания обязана выплатить компенсацию в сроки, указанные в договоре. Обычно сроки выплаты по КАСКО при тотале устанавливаются по соглашению сторон по согласованию с финансовым отделом компании, места и времени выдачи средств. Заключая договор добровольного страхования автомобиля, мы надеемся на то, что при наступлении страхового случая по КАСКО страховая компания выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы по договору, компенсировав страхователю.
Порядок выплат по КАСКО, пошаговая инструкция как получить деньги.
Если повреждения небольшие, то можно оформить ДТП и самостоятельно, но если вы виновник и у вас есть полис КАСКО, то в этом случае обязательно вызывать полицию, для того, чтобы зафиксировать факт ДТП, повреждения автомобиля и в последствии обратиться за выплатой. Срок выплат по каско прописан в договоре страхования. Если речь идёт о повреждении автомобиля, то выплата происходит в среднем через 7-20 дней с момента подачи всех документов. Если полис включает работу аварийного комиссара, то он соберёт необходимые документы, займётся оценкой ущерба. Выплаты по КАСКО могут включать услуги эвакуатора, прочие расходы.
Памятка страхователю: 12 фактов о каско, которые нужно знать
| Выплаты по КАСКО при ДТП: что делать и как оформить | Суммы выплат по ОСАГО тоже ограничены: можно получить не больше 400 тысяч рублей за поврежденный автомобиль и до 500 тысяч рублей за вред жизни или здоровью. Причем страховщик вправе заменить денежную выплату на ремонт. Каско – страхование автомобиля. |
| Получение страхового возмещения по каско и осаго | Полис гражданского автострахования ОСАГО предоставляет возможность выплаты компенсации, не превышающей 400 000 – 500 000 рублей, но наиболее полную защиту дает страховка КАСКО. |
Как взыскать КАСКО
Обратитесь к страховщику О наступлении страхового случая необходимо уведомить страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и или способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом п. Следует иметь в виду, что обязанность по представлению одновременно с уведомлением о страховом случае всех необходимых документов на страхователя законом не возлагается п. Рекомендуется представлять страховщику копии документов, поскольку оригиналы могут понадобиться в дальнейшем, в том числе и для обращения в суд. Документы необходимо передать под подпись представителю страховщика и по возможности проставить печати на копиях документов, которые остаются у вас. Если страховщик отказывается принять документы, отправьте их заказным письмом с описью вложения. Шаг 3. Представьте автомобиль для осмотра представителю страховщика Представитель страховщика составляет Акт осмотра транспортного средства, в котором перечисляет все видимые повреждения автомобиля. В этот же или другой день он осматривает автомобиль для выявления скрытых повреждений, которые также отражаются в Акте осмотра. Если вы согласны с актом, то подпишите его и дождитесь страхового возмещения в виде выплаты или ремонта. Отметим, что законодательство не определяет сроки направления и проведения ремонта по каско.
Страховщики могут сами устанавливать минимальные и максимальные пределы с учетом параметров СТО, на которой производится ремонт автомобиля. Чаще всего сроки направления и проведения ремонта составляют от 15 до 45 дней. Если вы не согласны с актом осмотра, укажите на это в соответствующей графе Акта, поставьте подпись и переходите к следующему шагу.
Речь идет о так называемой конструктивной гибели автомобиля.
Обычно такая компенсация имеется в стандартном полисе, но перед подачей заявления о компенсации следует прочитать пункты своего договора КАСКО. В данном случае он должен превышать 400 тысяч рублей. В какие сроки страховая выплатит Страховая компания обязана выплатить компенсацию в сроки, указанные в договоре. Обычно сроки выплаты по КАСКО при тотале устанавливаются по соглашению сторон по согласованию с финансовым отделом компании, места и времени выдачи средств.
Если сроки критически нарушены, пострадавший может получить деньги по решению суда, при этом можно претендовать на получение пени, если задержка выплат была по вине страховой компании. В среднем срок крупной выплаты не превышает 2 недели. Даже при условии, что водитель, находившийся за рулем, не был вписан в КАСКО, страховая выплата должна быть произведена. Дело в том, что полис этого вида не предусматривает зависимость компенсации от пострадавшего водителя.
Возмещение предоставляется при нанесении ущерба транспортному средству.
Поэтому обратился в полицию, но после осмотра машины в возбуждении уголовного дела ему отказали. Через месяц страховщик осмотрел машину. Перечень поврежденных деталей был меньше, чем зафиксировано в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела.
Поэтому, получив от страховой направление на ремонт, Петров не поехал на СТО. Деньги или ремонт Чтобы понять, какой объем ремонта необходим, страхователь обратился к независимому оценщику. Эксперт решил, что повреждены 37 деталей машины. Ремонт составит 781 000 руб.
Это заключение вместе с претензией владелец авто направил страховой. Он просил вместо направления на ремонт выплатить ему страховку деньгами 943 000 руб. Сумму он рассчитал исходя из независимой оценки повреждений сложил сумму ремонта и утрату товарной стоимости. Его письмо «АльфаСтрахование» получило, но ничего не ответило.
Тогда Петров обратился в суд. В суде интересы Петрова представлял Артур Саакян. Первая инстанция назначила по делу судебную экспертизу, которая оценила сумму ремонта в 702 000 руб. После этого истец уменьшил требования, учтя результаты судебной экспертизы.
Но это не так. В некоторых случаях, разбитая фара, бампер, крыло и капот при этом без реального ущерба кузову, стойкам и лонжеронам может послужить спорами со страховой. Давайте начнем с самого начала.
С определения. Обратимся к Google и найдем определение. И как выплачивается страховая сумма при полной гибели автомобиля.
Таким образом, если ущерб в СТОА страховщика был рассчитан 750 000 рублей, то вам предложат два варианта выплаты: - страховщик забирает у вас авто и выплачивает сумму по страховке, - страховая компания оставляет вам ТС точнее годные остатки, или ГОТС и выплачивает разницу между страховой суммой и стоимостью ГОТС. Но и в этом случае, не все так просто, как кажется на первый взгляд. Но на самом деле, меньше.
Выплаты по КАСКО
Кроме того, каждый страховщик самостоятельно устанавливает критерии и факторы риска, напрямую влияющие на стоимость полиса. К наиболее распространенным следует отнести: Стоимость автомобиля как правило, страховщики учитывают не сумму, указанную в договоре купли-продажи, а среднерыночную стоимость данной модели на момент заключения договора. При этом следует учитывать, что некоторые модели пользуются большой популярностью среди угонщиков, поэтому на автомобили с одинаковой стоимостью могут применяться различные страховые тарифы. Информация о водителе или их количестве.
Ключевые нюансы в данном факторе — это возраст водителя, его водительский стаж и история попадания в ДТП. Страховые компании обязательно учитывают количество лиц, допущенных к управлению ТС: чем их больше, тем дороже полис. Выбор страхового тарифа.
Полная гибель автомобиля фиксируется при объеме повреждений, при котором ремонт и восстановление невозможен, либо нецелесообразен. Этот критерий носит оценочный характер, что позволяет страховой компании умышленно завышать объем повреждений, чтобы получить в свое распоряжение разбитый автомобиль. Кроме того, размер выплаты будет зависеть от оценки фактического износа автомашины на момент оформления полиса или наступления страхового случая. Хотя выплату при полной гибели машины получит банк, автовладелец напрямую заинтересован в оспаривании суммы компенсации.
Полученная выплата будет направлена на погашение долга по автокредиту, а занижение компенсации влечет неблагоприятные последствия: автомашина будет передана страховой компании, то есть при наличии кредита заемщик останется без приобретенного автотранспорта; выплата при полной гибели машины, скорее всего, не покроет остаток по кредиту, в результате чего заемщику предстоит выплачивать долг перед банком при отсутствии автомобиля; хотя банк является выгодоприобретателем по данному страховому случаю, все спорные вопросы со страховщиком предстоит решать самому заемщику. При занижении суммы выплаты целесообразно обратиться к независимому автоэксперту, получить объективное экспертное заключения и оспорить размер компенсации через суд. При расчете выплат за повреждения машины, позволяющие провести восстановительный ремонт, также проводится осмотр и составление экспертного заключения. В этом случае уже сам автовладелец заинтересован в получении компенсации, позволяющий провести полноценный ремонт машины.
После наступления страхового случая собственник автотранспортного средства должен обратиться к своему страховщику в указанные сроки. Например, если в договоре прописано, что страхователь обязан обратиться в течение трех дней после страхового случая, то нужно выполнить эти условия, так как в противоположной ситуации страховая компания имеет право отказать в выплате. Если же страховой случай произошел во время длительных, праздничных дней, необходимо связаться со своим страховым консультантом, во избежание проблем. Страховой консультант подскажет, когда нужно будет обратиться в компанию. Франшиза Страховые компании часто используют франшизу во время страхования автомобилей по добровольным видам.
Что это такое и как влияет франшиза на выплату? Такой вид страхования является самым надежным, но его стоимость очень высока. Если во время подсчета страхователь утверждает, что полис дорогой, и он не может себе позволить, то страховщик может предложить договор с меньшим пакетом рисков или с франшизой. Так как ДТП не входит в перечень рисков. Но если страхователь выбирает франшизу, то ситуация становится чуть сложнее.
Франшиза может быть наложена на период действия риска либо на процент выплаты. Таким образом, если автомобиль был застрахован на 1000000 рублей, то получит 800000 рублей. Перед тем как применить франшизу, страховая компания предупреждает собственника автотранспортного средства. При несогласии клиента страховщик не применяет франшизу. Обычно страхователи соглашаются применить франшизу для того, чтобы снизить стоимость полиса.
И могут выбрать вид франшизы в зависимости от того, какой риск для них является наиболее значимым. Стоимость полиса от каждого включенного водителя может меняться. Но если автомобилем пользуются постоянно несколько человек, то лучше включить их все в договор КАСКО. Так как, если например, произошел страховой случай, а водитель, управлявший автомобилем, не был в списке по КАСКО, то страховая компания откажет в выплате. И не задумываются о правилах по выплатам.
Основные риски Хоть и страховщики имеют право выбирать риски, но в основном договора могут отличаться по двум категориям: угон; ущерб. К угону автотранспортного средства относится непосредственно сам угон, а также убыток, который произошел из-за попытки произвести угон. К ущербу относится дорожно-транспортное происшествие, действия третьих лиц, а также пожар, стихийные бедствия. При определенных случаях страховые компании снимают с себя обязанность в осуществлении выплаты. Весь список исключений должен быть в приложении полиса.
Однако всё же стоит проконтролировать применение понижающего коэффициента за отсутствие ДТП. Например, при оформлении договора агент или менеджер может попросту забыть о необходимости расчета тарифа с учетом безубыточности. Также стоит помнить, что из-за уменьшения рыночной цены автомобиля его владелец может ощутить финансовую выгоду даже без скидки за безубыточное страхование. При этом тариф может вырасти в процентном отношении к страховой сумме.
Дело в том, что итоговый платеж по добровольной автостраховке получается путем перемножения тарифа и страховой суммы. С течение времени страховая сумма, то есть цена авто, снижается, а тариф увеличивается, так как принято считать, что автовладельцы со временем менее бережно относятся к машинам. Поэтому оценить, применены ли скидки по страхованию КАСКО, можно только с позиции сравнения тарифа по предыдущему и новому договорам. Так как исходя из размера платежа будет непонятно, какой из договоров заключен на более выгодных условиях.
Чтобы получить тариф по договору, нужно размер платежа разделить на страховую сумму, указанную в договоре. Затем результат перемножается на сто. Таким образом, любой автовладелец может получить информацию о том, сколько в процентном отношении к цене авто приходится платить за добровольную автостраховку. Повышенный коэффициент КАСКО применяется в ситуации, противоположной той, когда применяется скидка за безубыточность.
Основание для повышения тарифа по новому договору лишь одно — увеличение риск повреждения транспортного средства. Соответственно, страховая компания повысит тариф либо в случае обращения клиента за возмещением по предыдущему договору, либо в случае грубого нарушения правил дорожного движения водителями, вписанными в полис. Чаще страховщики попросту предпочитают отказывать клиенту в оформлении нового договора. При этом они не обязаны сообщать о причине отказа, что порой приводит к негативному отношению со стороны клиентов, выливающемуся в разгромные отзывы в Интернете.
Стремясь завуалировать отказ, страховые компании нередко устанавливают запретительные тарифы, вынуждающие клиентов принять решение о смене страховщика. Суть запретительных тарифов в том, что новая стоимость КАСКО устанавливается на уровне двадцати-тридцати процентов от рыночной цены транспортного средства. Расчет прост: никто не захочет страховать авто за четверть его стоимости. В итоге клиент самостоятельно принимает решение об отказе в оформлении полиса, не публикуя в Интернете разгромных отзывов о плохой работе страховщика.
А страховая компания избавляется от клиента, которого считает убыточным. Повышающий коэффициент по риску «Угон» Отдельного внимания заслуживает применение повышающего коэффициента по риску «Хищение транспортного средства». В данном случае страховщики смотрят не на убыточность отдельного клиента, а на статистику по конкретной модели. Например, при росте числа угонов какой-либо модели страховая компания непременно увеличит для такого транспорта тариф по риску «Угон».
В некоторых случаях тариф может вырасти практически до уровня тарифа по «Ущербу», что сделает полис примерно вдвое дороже.
Как и при каких условиях происходит возмещение по каско при наступлении ДТП
Тем не менее отказ не всегда означает конец процедуры. И уж тем более он не всегда правомерен. Вот простой алгоритм действий на случай отрицательного решения страховой по выплате. Разбор причины Прежде всего необходимо выяснить причину отказа.
Значение имеет как фактические обстоятельства, послужившие поводом, так и нормативное обоснование, приводимое страховщиком. Далее следует соотнести ссылку на положения правил страхования с содержанием их действующей редакции. Самым сложным является установление связи между фактическим поводом и формальным основанием.
Не всегда страховщик правильно устанавливает такую связь. Порой в качестве фактического основания отказа обозначается событие, совсем не подпадающее под буквальное толкование условий страхования. Выбор способа защиты Разобравшись с основанием и фактическими обстоятельствами можно для себя уяснить: Есть ли необходимость обращаться к квалифицированным специалистам или имеются силы справиться самостоятельно.
За что зацепиться, или же отказ бесспорно правомерен. Определившись с ответом на обозначенные вопросы нужно либо приступить к самостоятельно подготовке документов, либо заключить договор с юристом, либо забыть про выплату. Претензия Первым шагом оспаривания отрицательного решения страховой компании является претензионное письмо.
В данном документе необходимо как можно подробнее изложить свою позицию. Возражения должны быть мотивированы со ссылкой на нормы права и положения правил страхования. При наличии явных нестыковок между изложенным поводом и формальным основанием, это также необходимо отразить в претензии.
Свои аргументы желательно подкрепить документально. Судебный порядок Если претензия не удовлетворена, самое время обратиться в суд. Правила подачи искового заявления, перечень обязательных приложений регламентированы нормами Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Содержание иска дублирует претензию с добавлением описания того, что последняя была подана и осталась без удовлетворения. К требованиям о страховом возмещении можно добавить штрафные санкции. Если обращение идет от физического лица, то отношения со страховщиком регулируются положениями Закона о защите прав потребителей.
Этот нормативный акт предусматривает серьезные штрафные санкции к нарушителю. После победы в суд нужно получить исполнительный лист и предъявить его в службу судебных приставов. Если приставы не слишком активны, их можно «пошевелить» жалобой на бездействие.
Почему занижают ущерб Размер ущерба зависит от многих факторов: перечень и характер повреждений; расценки СТО, на которую будет направлен автомобиль на ремонт при натуральном возмещении ; правильность оформления документов по ДТП. Вполне понятным является цель страховщика занизить ущерб, ведь в этом случае и платить придется меньше. Однако, как ни странно, занижение ущерба интересно порой и самому страхователю.
Это связано с темой конструктивной гибели. Если слегка занизить стоимость ремонта, которая граничит с предельной суммой, то можно получить возмещение на ремонт. Когда же сумма превысит верхний порог, то при «конструктивке» выплата будет минимальной за исключением случая передачи годных остатков в страховую компанию.
Рассматривая вопрос занижения не с точки зрения цели, а исходя из причин, то можно выделить следующие из них.
После вступления в силу решения суда получите заверенную судом копию решения и исполнительный лист. С последним вы можете самостоятельно обратиться в банк, в котором у страховщика открыт расчетный счет. Также по вашей просьбе исполнительный лист может быть направлен судом для исполнения в службу судебных приставов ч.
Увидели опечатку? Отдельно информируем о важных изменениях закона. Получайте статьи почтой Присылаем статьи пару раз в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Поделиться с друзьями.
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Добровольное имущественное страхование транспортных средств и спецтехники: Страховщик хочет взыскать убытки с Причинителя вреда, застрахованного по ОСАГО, в связи с недостаточным размером выплаты, полученной от его страховщика КонсультантПлюс, 2023 Страховщик произвел выплату в пользу Страхователя Потерпевшего по договору добровольного страхования транспортного средства КАСКО и получил возмещение в порядке суброгации от Страховщика Причинителя вреда, застрахованного по ОСАГО. Страховщик намерен взыскать убытки в виде соответствующей разницы с Причинителя вреда. Это объясняется тем, что причиненный вред должен быть возмещен в полном объеме ст. Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня Путеводитель по налогам.
То есть независимо от того, сколько страховых событий в период действия соглашения произошло и какие именно, выплачиваемая сумма остается неизменной. Вторая подразумевает лимит ответственности СК по автострахованию за период действия соглашения. То есть при наступлении каждого страхового события при выплате вам страхового возмещения общая компенсационная сумма будет соответственно уменьшаться. Соглашением может предусматриваться общая агрегатная страховая сумма или отдельная по каждому риску. Суммы возмещения определяются исходя из условий заключенного страхового договора, внутренних правил страховщика, приобретенного страхового продукта и фактических обстоятельств произошедшего страхового события. При хищении размер возмещения определяется по различным критериям: Присутствие или отсутствие франшизы, снижающей объем выплат. Наличие или отсутствие документации и ключей в машине в момент тайного хищения. Учет износа автомобиля. Соблюдение требования о наличии сигнализационных систем в страхуемом авто.
При гибели ТС перечень критериев, влияющих на размер страховой выплаты, включает: учет износа авто; присутствие франшизы, способной снизить объем выплат; наличие договоренности о передаче поврежденного ТС СК. Они фиксируются в договоре автострахования и в правилах СК. Исходя из действующей практики, можно выделить следующие применяемые сроки: У крупных СК — 15—30 суток. Например, 15 рабочих дней при повреждении ТС и 30 рабочих суток для хищения и полной гибели. Рассмотрение поданных документов происходит в пределах 30 рабочих дней.
Выплаты по КАСКО
Если повреждения небольшие, то можно оформить ДТП и самостоятельно, но если вы виновник и у вас есть полис КАСКО, то в этом случае обязательно вызывать полицию, для того, чтобы зафиксировать факт ДТП, повреждения автомобиля и в последствии обратиться за выплатой. Оба автомобилиста были застрахованы по ОСАГО, а находящийся на гарантии кроссовер X-Trail вдобавок еще и по каско. Страховые компании виновника и пострадавшего (ГСК «Югория») были вовремя уведомлены о наступившем страховом случае. Под тотальной (или конструктивной) гибелью транспортного средства в системе страхования КАСКО понимается полная или частичная гибель ТС в результате страхового события. Варианты выплаты по КАСКО при полном уничтожении авто. Страховая компания либо направит на место аварийного комиссара, либо попросит приехать на осмотр. Также по телефону собственнику укажут срок, когда необходимо будет обратиться с письменным заявлением о повреждении. Выплаты по каско. Что такое каско и зачем нужна эта страховка. Какие выплаты можно получить. Вместе с экспертом по страхованию Сергеем Демидовым рассказываем, что покрывает полис каско, сколько он стоит и как его выгодно оформить, а также есть ли штрафы за езду без каско. Пошаговая инструкция по взысканию причиненного ущерба при ДТП от страховой компании по КАСКО ссылками на закон и право.
Страховое возмещение по КАСКО
Владельцы полисов КАСКО обычно останавливают свой выбор не на сдаче авто в ремонт, а на получении денежной компенсации за на несенный ущерб. Поэтому наша статья будет посвящена вопросам получения выплат по КАСКО. Какое максимальное количество денежной. Наиболее распространенной категорией правовых споров являются судебные дела в области добровольного автострахования, а именно связанные с ненадлежащими страховыми выплатами по договорам “КАСКО”. Для этого они обращаются за помощью в страховые компании. Страховщики производят выплаты по КАСКО при наступлении страхового случая: аварии, угона, повреждения целостности автомобиля или его тотальной гибели. Теперь для полной защиты для вашей машины не нужно идти в офис — полис каско можно купить онлайн, без очередей и общения с экспертами. Если повреждения небольшие, то можно оформить ДТП и самостоятельно, но если вы виновник и у вас есть полис КАСКО, то в этом случае обязательно вызывать полицию, для того, чтобы зафиксировать факт ДТП, повреждения автомобиля и в последствии обратиться за выплатой.