Президент РФ Владимир Путин на заседании совета по стратегическому развитию и нацпроектам 15 декабря объявил о продлении программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года. При этом ставка по кредиту увеличится с 7 до 8%, а на присоединённых территориях она составит 2%. Также аналитики называют и другие проблемы ипотечных программ с господдержкой – банки столкнулись со шквалом заявок, при этом запрос на кредит подают не только платежеспособные граждане, что увеличивает процент отказов.
При каких условиях могут простить ипотечный кредит?
В целом, эксперты считают, что отмена господдержки приведет к обвалу рынка и ударит по строительной отрасли, так как 20% клиентов оформляют семейную ипотеку, а все остальные покупатели недвижимости – ипотеку с господдержкой. Рекламируется она как ипотека без первого взноса с не очень высокой ставкой. Цена квартиры по такой программе завышается на 30 и более процентов, а далее застройщик перечисляет эту сумму в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Какие программы господдержки по ипотеке действуют в 2023 году, кто помет рассчитывать на льготную ипотеку, на каких условиях банки снижают ставку и как оформить ипотеку с господдержкой. Рекламируется она как ипотека без первого взноса с не очень высокой ставкой. Цена квартиры по такой программе завышается на 30 и более процентов, а далее застройщик перечисляет эту сумму в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. На каких условиях можно взять семейную ипотеку в 2024 году. Ставка по семейной ипотеке сейчас не самая низкая среди льготных программ, но весьма заманчивая, если ее сравнивать с рыночными ставками. Первоначальный взнос по той же ипотеке с господдержкой для всех регионов увеличили до 30%. Разрешили брать только одну льготную ипотеку в одни руки (касается всех программ).
«Государство сворачивает программу поддержки». Банки перестали выдавать IT-ипотеку
Согласно условиям льготной ипотеки, минимально возможный взнос по кредиту составляет 15%, средний срок кредита, по данным Центробанка — 306 месяцев, то есть более 25 лет. В апреле 2024 года правительство России объявило о прекращении программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой. В статье мы расскажем, что стало причиной этого решения, как оно повлияет на рынок недвижимости и на граждан, которые планировали. Как полагает руководитель аналитического отдела Уральской палаты недвижимости Михаил Хорьков, речь все-таки идет не о мгновенной отмене программы. По его мнению, в Минфине высказались за то, чтобы льготную ипотеку не продляли после 1 июля 2024 года. Также увеличен первоначальный взнос по ипотеке на новостройки (под 8%) с 20% до 30%. А вот максимальная сумма кредита стала одинаковой для всех регионов — 6 млн рублей, если этих денег на приобретение жилья не хватит, остаток придется брать уже по обычной стоимости. В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой. В государственных ипотечных программах появился принцип однократности выдачи. С 23 декабря разрешается оформить только какую-то одну льготную ипотеку, при этом вы можете быть заёмщиком, созаёмщиком или поручителем.
Почему не работает госипотека для семей с детьми?
Таким образом, при покупке квартиры за 10 млн рублей взнос составит уже не 2 млн рублей, а 3 млн; уравнять максимальную сумму, на которую действует низкая ставка, до 6 млн рублей по всей России. До этого в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области предельный размер займа был 12 млн рублей; запретить использование в программе комбинированной ипотеки — то есть оформления двух кредитов по разным ставкам для покупки одного жилья. Довольно часто по такой схеме заёмщики брали сумму разрешённого лимита по сниженной ставке, а остальное «добирали» по какой-либо другой ипотечной программе — рыночной или от застройщика.
Все для семьи Стоит отметить, что у власти есть резоны свернуть широкие ипотечные льготы. Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина говорила , что льготные кредиты разгоняют цены на жилье, и с этим трудно спорить. Из-за огромного количества льготных программ, которые вводились во время пандемии коронавируса и после, а также на фоне увеличения ключевой ставки готовое жилье на вторичном рынке стало стоить дешевле строящегося , что, согласимся, не совсем правильно. На вторичном рынке этот же показатель составил 199,9 тысячи рублей. Однако полная отмена льгот на ипотеку может создать еще больше проблем, так что кое-что власти все же обещают сохранить.
Одним из таких шагов станет введение льготных ставок только на большое жилье, предназначенное для многодетных семей, говорят опрошенные URA. RU эксперты.
Сбербанк и ВТБ объявили, что с января начнут выдавать льготную ипотеку на покупку жилья только при условии субсидирования аккредитованным застройщиком. Сбербанк сегодня также сообщил, что повышает ставки по базовым ипотечным программам на 1,1 процентного пункта. Кто сможет получить ипотеку «Из-за произошедших изменений получить ипотеку в 2024 году, действительно, стало намного сложнее, нежели в более ранние периоды», — подтверждает Инна Солдатенкова. По словам аналитика, если в 2023 году в условиях высоких рыночных ставок у потенциальных заемщиков была альтернатива в виде льготных программ, то с конца года из-за ужесточения условий по ним их доступность для населения существенно снизилась. В таких реалиях получить ипотеку даже по льготным программам смогут только заемщики с достаточным уровнем накоплений и низкой финансовой нагрузкой», — сказала эксперт.
Минфин ждет сворачивания льготной ипотеки под 8% в июле 2024 года
По данным сервиса do A. Специально для Новострой-М ситуацию прокомментировали аналитики финансовой группы «Финам». Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам»: — Решение банков, судя по всему, связано с ужесточением условий по программам льготной ипотеки, в результате чего им стало менее выгодно выдавать такие кредиты. Так, на фоне быстрого роста процентных ставок в стране вслед за ключевой ставкой Банка России существенно возросла разница между ставками по льготным ипотечным госпрограммам и рыночным программам, при этом государство еще и снизило величину субсидии за пониженную ставку.
В связи с этим банки и решили выдавать ипотеку в рамках госпрограмм только через застройщиков-партнеров, которые согласятся возместить им недополученную прибыль в виде дополнительной комиссии. Естественно, это не нравится застройщикам: у них появляются дополнительные расходы, которые они, вероятно, захотят переложить на покупателей жилья.
Кроме того, недвижимость можно приобрести без первого взноса, впрочем, это обойдется значительно дороже. Окончание программы, вероятно, станет стимулом застройщикам к снижению цен и организации различных промо акций. Таким образом, именно строительные организации возьмут на себя всю тяжесть по «субсидированию» ипотеки. Ожидается, что в первую очередь отмена господдержки коснется рынка недвижимости эконом сегмента. Так как именно его покупатели в большей степени пользовались льготными программами кредитования. В меньшей степени отказ от госсубсидий скажется на рынке новостроек бизнес- и премиум-класса, считают эксперты.
Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников.
Из-за огромного количества льготных программ, которые вводились во время пандемии коронавируса и после, а также на фоне увеличения ключевой ставки готовое жилье на вторичном рынке стало стоить дешевле строящегося , что, согласимся, не совсем правильно. На вторичном рынке этот же показатель составил 199,9 тысячи рублей. Однако полная отмена льгот на ипотеку может создать еще больше проблем, так что кое-что власти все же обещают сохранить. Мы точно видим, что будет семейная ипотека. Мария Тарасова отметила, что в случае ужесточения ипотеки с господдержкой или ее полная отмена приведет к дальнейшему снижению спроса, причем не только на первичном, но и на вторичном рынке.
Что нужно знать о льготной программе "Семейная ипотека" в 2024 году
| “Постимулировали и бросили»: власти притормозили сельскую ипотеку - МК | По данным «Этажей», около 75% подавших заявки на различные льготные ипотечные программы на самом деле подходят под действующие условия семейной ипотеки под 6%. Вариант займа с господдержкой под 8% остается актуальным для молодых семей без детей. |
| Все семьям: эксперты рассказали, что будет после отмены ипотечных льгот | Подать заявление на выплату по программе помощи многодетным семьям в погашении ипотеки можно как при личном обращении в отделение банка-кредитора, который выдал ипотечный кредит, так и при обращении в через единый портал Госуслуги. |
| Ипотека — это больше не выгодно? Что будет с льготной ипотекой в 2024 году? | Продлен срок реализации программы помощи. Возмещение в рамках программы будет осуществляться по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 г. включительно. |
Без льготной ипотеки: ждать ли обвала рынка после завершения программы
Соответственно, вы не только полностью теряете первоначальный взнос, но и остаетесь должны банку 1 млн. То есть ваш убыток — 3 млн руб. А вот вторичное жилье в прошлом году действительно подешевело. К тому же, схемы со снижением ставки за счет завышения цены квартиры не ушли полностью, хотя масштаб их стал гораздо меньше. Плюс искусственное завышение цены тянет за собой и реальное, потому что люди не всегда понимают, на что ориентироваться. Отсюда и рост цен. Как я понимаю, это тоже ненормально. С какого уровня ставок ипотека начинает быть рискованной? Очевидно, здесь есть какое-то лукавство. Иначе банк будет вынужден создавать повышенные резервы.
Регулирование, которое мы ввели весной, работает следующим образом. К сожалению, на практике такое снижение ставки по-прежнему может сопровождаться завышением цены квартиры. Но в значительно меньшей степени, чем раньше, поэтому риски ограничены. По сути, банк начинает демпинговать. Банки — не альтруисты, и тут может быть схема с завышением цены квартиры или иными скрытыми платежами. И тогда начинают работать запретительные резервы. А чем больше резервов он создает, тем больше это бьет по его прибыли. Что с ней не так? Для застройщика это тоже может быть не очень здорово, потому что платеж за квартиру не поступает сразу в полном объеме на эскроу-счет, следовательно, ставка по проектному финансированию будет выше.
Но значительного распространения эта программа пока не имеет, и риски в целом ограниченные. Нас больше беспокоит, что людей заманивают в программы с низкими ставками на первые несколько лет. Надо, чтобы у людей было понимание, что это не на весь срок и что платежи в какой-то момент резко вырастут. Люди могут переоценивать свои возможности, рассчитывая на увеличение доходов или же на то, что смогут к тому моменту продать квартиру по более высокой цене за счет роста стоимости жилья. Плохо еще, что реклама дает неправильные ориентиры. Едешь и видишь на рекламных счетах: ноль-ноль-ноль. И где-то там мелким шрифтом написано, что на первые два года. Но это должно «полечиться» новым законом о полной стоимости кредита ПСК , который предписывает ее раскрывать в рекламе и в подготовке которого мы принимали активное участие. Есть еще одна ипотечная схема, которая нам не нравится и ускользает от нашего нового регулирования.
Рекламируется она как ипотека без первого взноса с не очень высокой ставкой. Цена квартиры по такой программе завышается на 30 и более процентов, а далее застройщик перечисляет эту сумму в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Общество осуществляет выплаты в соответствии с Положением о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам займам , утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 7 сентября 2019 г. РФ" на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам займам и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам займам ", далее соответственно - выплаты, Положение, за счет собственных средств с последующим возмещением ему недополученных доходов и затрат за счет средств субсидии. Недополученными доходами общества являются начисленные за пользование займами, по которым займодавцем является общество, проценты, на погашение которых направляется выплата. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам займам граждан Российской Федерации, имеющих право на меры государственной поддержки, в размере задолженности указанных граждан по ипотечным жилищным кредитам займам , но не более 450 тыс. Направлениями затрат являются: осуществление выплат, за исключением выплат, направляемых на возмещение недополученных доходов; расходы на андеррайтинг; разработка и поддержка программного обеспечения; иные расходы, связанные с реализацией мер государственной поддержки.
Возмещение затрат, понесенных обществом по направлениям затрат, не связанным с осуществлением выплат, осуществляется в размере не более 1 процента суммы произведенных обществом выплат, включая выплаты, направляемые на возмещение недополученных доходов.
И теперь банки опасаются, что не получат компенсацию из-за сильно возросшей разницы рыночных и субсидируемых ставок. При этом сделки по стандартным программам тоже приостановили или сильно ограничили. ВТБ закрывает сделки по одобренным заявкам до 5 марта, а новые рассматривает с учетом текущих ставок. Остальные банки пересматривают условия для всех заявителей, даже получивших одобрение до увеличения ставок.
За счет роста доли льготной ипотеки в России упала средняя ипотечная ставка, и в июне она оказалась впервые ниже, чем в США. Рост доли льготных программ в общем объеме кредитования влияет на уровень средних ставок на первичном рынке, уточнил глава «Этажей». Подписывайтесь на «Газету.
В правительстве заявили о продлении ипотеки с господдержкой
| При каких условиях могут простить ипотечный кредит? | Появилась информация, что российские банки прекратили принимать кредиты на льготных условиях, включая ипотеку для IT-специалистов по государственной программе. |
| Минфин ждет сворачивания льготной ипотеки под 8% в июле 2024 года | Семейная ипотека. Кредит по ней могут взять семьи с детьми, если хотя бы один ребёнок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Ипотеку дают под 6% годовых, срок выплаты кредита — до 30 лет. |
| Ипотека — это больше не выгодно? Что будет с льготной ипотекой в 2024 году? | ГК Кронверк | Дзен | В частности, в начале следующего года планируется ограничить ипотеку под 0,1%. У регулятора есть весомый аргумент: стоимость квартиры в таком кредите завышена на 20–30%. В результате переплата может быть больше процентов по ипотеке. |
| Что происходит со льготной ипотекой в 2023 году | Первоначальный взнос по той же ипотеке с господдержкой для всех регионов увеличили до 30%. Разрешили брать только одну льготную ипотеку в одни руки (касается всех программ). |
| Как правило, ничего застройщики на самом деле не субсидируют | Банк России | В государственных ипотечных программах появился принцип однократности выдачи. С 23 декабря разрешается оформить только какую-то одну льготную ипотеку, при этом вы можете быть заёмщиком, созаёмщиком или поручителем. |
Что происходит со льготной ипотекой в 2023 году
Подать заявление на выплату по программе помощи многодетным семьям в погашении ипотеки можно как при личном обращении в отделение банка-кредитора, который выдал ипотечный кредит, так и при обращении в через единый портал Госуслуги. 16 января 2020 года АО «» — именно он выплачивает субсидию — сообщил, что 450 000 на погашение ипотеки многодетным получили около 27 тысяч семей. Всего одобрено 28,5 тысяч заявлений. Однако за 3 месяца действия поступило около 37000 заявлений. Ипотека с господдержкой — общее название жилищных программ, которые дают россиянам возможность получить ипотеку по льготной ставке.