Арбитражный суд Москвы в четверг, 16 января, признал по заявлению Банка России банкротом ОАО КБ "Мастер-банк", сообщает РАПСИ. Напомним, «Мастер-Банк» являлся кредитором разорившихся крупных туроператоров «Капитал-тур» и «Ланта-тур вояж». Более того, отказ банка в 2012 году предоставить «Ланте» кредит на 30 млн рублей косвенно повлиял на ее крах.
Что делать вкладчикам Мастер-банка
Суд возложил функции конкурсного управляющего Мастер-банка на Агентство по страхованию вкладов АСВ и обязал его представить до 16 декабря отчет о ходе проведения конкурсного производства в банке. В ходе заседания представитель ЦБ сообщил, что заявление о банкротстве Мастер-банка было подано в связи с тем, что стоимость имущества была недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами. На дату отзыва лицензии у Мастер-банка размер обязательств 4,478 млрд рублей превышал стоимость имущества. Тогда размер активов составлял 60, 37 млрд рублей, а размер обязательств — 64,85 млрд рублей.
Важно Судьбу «Мастер-банка» могут повторить те кредитные организации, финансовая устойчивость которых находится под вопросом и которые сильно зависят от средств физических лиц, — уверен аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин. Кстати, нельзя сбрасывать со счетов вероятность, что в секторе идет масштабная консолидация, в процессе которой глобальные игроки расширяются, поглощая санированные финансовые структуры с клиентской базой и наработанными направлениями». Крах мастер-банка: причины, последствия, советы вкладчикам России делали подобные заявления, некоторым из них удалось наладить свою деятельность и продолжать обслуживать клиентов. У других же была отозвана лицензия на предоставление банковских услуг населению, и они прекратили свое существование. Банкротство банка для вкладчиков Вопрос о том, какие банки на грани банкротства актуальный в любое время. Не имеет значения стабильная экономическая обстановка в стране или очередной кризис — клиенты хотят быть уверены в выбранной финансовой организации. Слухи о том, что закрываются такие банки как Русский Стандарт, Альфа банк и Платинум банк ходят не первый год, но они стойко продолжают работать дальше. Лица, участвующие в деле о банкротстве, не отвечают перед судом своим имуществом, кроме случаев, когда дело касается банкротства физ. Судебная практика о банкротстве физических лиц в текущем 2018 году описана тут. Показательные выступления Отзыву лицензии у Мастер-Банка предшествовала личная встреча главы Росфинмониторинга — ведомства, вместе с ЦБ отвечающего за противодействие отмыванию нелегальных доходов, с президентом Путиным. И, судя по характеру их беседы, это вряд ли случайное совпадение. Мастер-банк попал под сокращение Чем грозит клиентам Для вкладчиков банкротство банка опасно утратой части денежных средств. Дело в том, что страховое агентство возмещает вклад в сумме не более 1,4 млн руб. Если депозит открыт на сумму более чем гарантированный государством минимум, клиент может потерять остальную часть вклада. С этой точки зрения целесообразно открывать депозитные счета в разных банках в пределах 1,4 млн руб. Еще один неприятный момент — период ожидания возврата денежных средств. Законодательно установлено начало возврата депозитов — не ранее 14 дней с даты отзыва лицензии. Процесс получения вкладов может затянуться от нескольких недель до нескольких лет. Третьи риски — это депозиты в валюте. Какая сумма возмещается, зависит от курса, который действует на момент возврата. Это не всегда выгодно для вкладчиков. Вернуть деньги Сидеть и ждать, когда банк пригласит забрать деньги со счета не стоит. Что включает в себя банкротство банка Но в этом случае размер банка не сопоставим даже с «Пушкино». Это частный случай или новая тенденция? Ведь такие действия могут спровоцировать недоверие ко всем банкам «второго эшелона» и отток депозитов. Сейчас на рынке не так много способов замещения фондирования в случае оттока депозитов. Кстати, с начала октября введена и уголовная ответственность менеджмента за недостоверную отчетность». Решение о том, кому и как перейдет процессинг Мастер-Банка, сейчас принимается на уровне ЦБ, рассказал порталу Банки. Как известно, из-за отзыва лицензии сегодня утром у Мастер-Банка прекратилось обслуживание карт не только самого банка, но и тех кредитных организаций, которые являются партнерами «Мастера» несколько десятков банков. Центробанк отозвал лицензию у «Мастер-банка», который входил в топ-100 банковских организаций России. Регулятор выяснил, что «Мастер-банк» нарушал законодательство и был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций. Сегодня в «Мастер-банке» были обыски, банкоматы и отделения не работали, сотрудники объяснили это техническими трудностями. Внимание Отрицательный капитал «Мастер-банка» составляет не менее двух миллиардов рублей, сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По предварительным оценкам, выплаты вкладчикам «Мастер-банка» составят 30 миллиардов рублей, сообщил «Прайм» со ссылкой на данные Агентства по страхованию вкладов. Страховое возмещение чуть меньше суммы вкладов. Эту проблему мы держим на контроле», — заявила Набиуллина. Дело в том, что процессинговый центр — вещь сложная и дорогостоящая, и не все банки считают возможным на нее тратиться. Если у банка нет собственного процессинга, он вынужден пользоваться услугами тех банков, у кого он есть. На деле это означает, что у Мастер-Банка было значительное число банков-клиентов в том числе региональных , карточные обороты и банкоматы которых он обслуживал. При отзыве у него лицензии вся эта система моментально встала. То есть у клиентов банков, которые в этой системе обслуживались, блокированы выдача средств и проведение расчетов. Это нанесет существенный репутационный вред этим банкам и может спровоцировать панику уже среди вкладчиков данных кредитных организаций. Речь идет, в частности, о банковском процессинге, то есть о приеме платежей по пластиковым картам. Сотни компаний, в том числе некоторые крупные медиаорганизации, вели в банке свои зарплатные проекты. С момента создания Агентства по страхованию вкладов в 2004 году вкладчики-физлица получили от него 98,8 млрд рублей страховых возмещений, а сейчас АСВ предстоит единовременно отдать пострадавшим клиентам банка 30 млрд рублей общий бюджет агентства — 232 млрд рублей. За все годы своего существования АСВ выплатило компенсации 500 тыс. На этот раз ему придется удовлетворить требования сразу трех миллионов. Что теперь будет с банком и его вкладчиками? В среднем, как следует из различных статистических данных, вкладчику возвращается около половины суммы, превышающей 700 тысяч. Чтобы не оказаться в таком положении, эксперты советуют не держать в одном банке больше 700 тыс. Временная администрация банка затем должна организовать конкурс по продаже его активов, чтобы расплатиться с кредиторами. Активы оцениваются в 75 млрд рублей, из них 47 млрд рублей — обязательства перед вкладчиками. Хуже ситуация обстоит с юридическими лицами. Они при банкротстве банка оказываются в кредиторах третьей — последней — очереди. Причем в эту группу входят благотворительные организации и индивидуальные предприниматели. Чем это грозит российской банковской системе? Эксперты вспоминают ситуацию вокруг Банка Москвы, на спасение которого в 2011 году власти бросили 14 млрд долларов. Почему все-таки в этом случае Центробанк принял решение отозвать лицензию?
Игра в свою пользу Семейственность в наши дни — явление обычное. Особенно, если речь идёт о деятельности, в подробности которой не стоит посвящать посторонних. Как мы считаем, Эдуард Константинович Ребгун выстроил свой клан как раз по такому принципу. Газета «Ведомости» как-то назвала Ребгуна командиром «ликвидационного отряда», а его компанию «Бизнес-Лоция» — «фабрикой банкротств». Сам Эдуард Константинович был не против называться «похоронной командой» российского бизнеса. Сплочённости родственников Ребгуна можно было бы позавидовать, если бы не одно печальное обстоятельство — они совершенно игнорируют такое понятие, как конфликт интересов. Дела перетасовываются в тесном семейном кругу, в результате чего клан играет сразу за все стороны конфликта, пренебрегая интересами клиентов, кредиторов, власти. Мосбизнесбанк Эдуард Константинович банкротил на пару с дочерью Инной, причём в этом семейном дуэте она отвечала за юридическое оформление комбинаций с активами. Трудовая биография жены Ребгуна Елены Зиновьевны тоже практически целиком укладывается в рамки «семейного подряда». Эта бизнес-леди с громким скандалом банкротила Авиабанк и Торибанк. У многих экспертов осталось в памяти её и её невестки Башмаковой участие в «отжиме» ОАО «Московский желатиновый завод», арбитражным управляющим которого в 1999—2000 годах был Эдуард Ребгун. Вместе со своей дочерью Ольгой Елена Зиновьевна якобы участвовала в ликвидации Нефтехимбанка, с предсказуемыми потерями для кредиторов. А дело компании «Ойл Технолоджи Оверсиз» и вовсе представляет собой типичный пример корпоративного сговора. По нашему мнению, оценив «распильные» перспективы процесса банкротства, на место конкурсного управляющего одного из кредиторов предприятия, ЗАО «Калиновскнефть» она протолкнула своего зятя Вячеслава Башмакова и утвердила его в процедуре банкротства. А тот, в свою очередь, на пару с тещёй увлечённо занялся манипуляциями с конкурсной массой. Через некоторое время кредиторы, столкнувшись с перспективой полной потери денег, в буквальном смысле слова схватились за голову. В августе 2011 года НП «Долговой финансово-аналитический центр» подал жалобу на бездействие конкурсного управляющего, который демонстративно не хотел заниматься выявлением и розыском имущества. Правда, в правоохранительные органы никто обращаться не стал: наниматели Башмакова сочли недопустимо высокими репутационные риски в случае публичного скандала. По теме Эксперт объяснила частые звонки клиентам банков с предложением кредитов Клиентам российских банков периодически поступают звонки с предложением кредитов. Это могут быть как представители банков и партнёрских кол-центров, так и мошенники. По нашему мнению, представители младшего поколения семьи Ребгуна недалеко ушли от старших. Михаил Башмаков, родной брат Вячеслава, проворачивал свои мутные комбинации при живейшем участии главы клана. Бывшая жена Вячеслава Башмакова Татьяна в конце лихих 90-х сделала себе имя на рынке передела собственности. А бизнес Дмитрия Былино, ещё одного зятя Эдуарда Константиновича, «завязан» на семью косвенным, но весьма прочным образом. Судя по выпискам из ЕГРЮЛ, этот высокопоставленный менеджер Росспиртпрома раз за разом становится совладельцем профильных предприятий отрасли, которые потом банкротятся в полном соответствии с семейной традицией. Потери, как и следовало ожидать, несут кредиторы и государство. Зато, как мы считаем, скромный чиновник Дмитрий Алексеевич регулярно имеет удовольствие видеть свою фотографию на страницах журнала «Форбс». Конечно, в своей «похоронной» деятельности клан не может обойтись без привлечения сторонних людей. Исключение сделано только для особо важных персон. Видные чиновники вроде уже упомянутой Марины Зиновиной хоть и не относятся к родственникам Ребгуна, но не исключено, что связаны с главой семьи тесными деловыми отношениями. Несостоятельность мастера банкротств Впрочем, сейчас Эдуард Константинович растерял своих покровителей. Полоса неудач началась у Ребгуна летом 2008 года. Вначале он безрезультатно пытался добиться назначения на должность кризисного управляющего компанией «Домодедовские авиалинии». В сентябре 2008-го налоговики отклонили его кандидатуру при назначении конкурсного управляющего банкротившейся компании «Эльдорадо». Последней попыткой вернуть былые позиции стала попытка захвата контроля над саморегулируемой организацией СРО «Меркурий», объединяющей весьма влиятельных арбитражных управляющих. Но и она закончилась ничем. Главной причиной неудачи этой операции стала неправильно выбранная тактика. Одна из двух крупнейших СРО в своей отрасли, «Меркурий» до переименования — саморегулируемая организация арбитражных управляющих при Торгово-промышленной палате Российской Федерации , объединяет около 500 управляющих, которые ведут более 10 тыс. Контроль над «Меркурием» дал бы Ребгуну возможность управлять если не всем рынком передела собственности, то значительной его частью. Правда, перед решительным штурмом опытному конкурсному управляющему надо было принять во внимание профессиональный уровень своих противников. Тем не менее атакующей стороной были задействованы старые приёмы времён лихих 90-х.
По результатам рассмотрения заявления 12 мая 2015 г. Банк признан потерпевшим по уголовному делу. Предварительное следствие до настоящего времени не завершено.
Мастер-Банк выплатил кредиторам первой очереди 11,6 млрд. рублей
“Мастер-банку” предстоит банкротство: Центробанк уже заявил о намерении подать соответствующее заявление в суд. Временная администрация банка затем должна организовать конкурс по продаже его активов, чтобы расплатиться с кредиторами. 58% от общей суммы выплат", - рассказал заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников. Суд в феврале привлек обоих Булочников, Нагаеву и Орлова к субсидиарной ответственности по долгам Мастер-банка, оцениваемым примерно в 24,6 миллиарда рублей. Точный размер взыскания с ответчиков будет определен по окончании расчетов с кредиторами банка. В Москве состоится первое собрание кредиторов «Мастер-банка». Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов. Банк лишился лицензии в конце прошлого года.
Что делать вкладчикам Мастер-банка
ПАО РОСБАНК стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты возмещения по вкладам вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО) (г. Москва). Для получения страхового возмещения в офис банка осуществляющего выплату необходимо предоставить документ на основании которого был офрмлен вклад в Мастер-Банке и заявление о страховом возмещении. Арбитражный суд Москвы по заявлению Банка России признал банкротом Мастер-банк. С момента отзыва у него лицензии — 20 ноября прошлого года — разрыв между суммой активов и обязательств увеличился у банка с 4,5 млрд до 17 млрд руб. В настоящее время Сбербанк и ВТБ-24 выплачивают клиентам Мастер-банка, включая как вкладчиков, так и просто держателей карт, суммы в полном размере, но не превышающие 700 тысяч рублей. Всего же обязательства Мастер-банка достигают около 31,2 млрд рублей.
Что связывало Мастер-банк, силовиков и Путина?
КБ «Мастер-Банк» является участником системы страхования вкладов. помощь и ответы в режиме онлайн. «Забалансовую тетрадь» на миллиарды нашли в банке «Крыловский». За последние годы в различных кредитных учреждениях вкладчики регулярно оказываются за балансом. Один из первых громких случаев произошел в «Мастер-банке». Дело в том, что по количеству привлечённых вкладов тот же Мастер-банк входил в десятку лидеров рынка, и после его банкротства Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно выплатить пострадавшим вкладчикам около 30 млрд рублей.
Деньги клиентов «Мастер-банка» возвращаются
Вот и все В числе наиболее солидных столичных клиентов банка — торговый дом ЦУМ, «Елисеевский магазин», а также Детская международная академия тенниса Шамиля Тарпищева. Так, ЦУМ является давним партнером «лопнувшего» банка — они неоднократно проводили совместные мероприятия и акции. Однако в PR-отделе главного универмага Москвы в ответ на просьбу прокомментировать сложившуюся ситуацию ответили недвусмысленным отказом. Один из пострадавших на условиях анонимности сообщил «Вечерней Москве», что потерял порядка пяти миллионов, однако не считает, что услуги Мастер-Банка ему навязали. Просто у них была очень удобная опция — перевод денег с банковской карточки на наш счет. Вот и и все. Между тем, как сообщает Агентство по страхованию вкладов АСВ , выплаты по вкладам клиентов Мастер-Банка начнутся не позднее 4 декабря 2013 года.
Сумма компенсации не превышает 700 тысяч рублей. Это может означать, что один миллион рублей вряд ли кто-то из вкладчиков получит обратно. Как потерять миллион Мнения экспертов по ситуации разделились. Так, экономист Сергей Хестанов считает, что рядовым вкладчикам беспокоиться не о чем: — Если размер вклада не превышает 700 тысяч, можно не переживать. Через 15 дней они будут уведомлены, где получать свои деньги. А вот тем, чьи вклады превышают 700 тысяч, предстоит достаточно сложный процесс.
Руководство Мастер-Банка в ответах заявляло, что «никаких серьёзных претензий к деятельности банка со стороны Банка России нет» и банк функционирует в нормальном режиме [16]. С 20 ноября 2013 года после отзыва лицензии силами МВД производились обыски в офисах Мастер-Банка с выемкой документации. Оперативные мероприятия велись в рамках возбужденного уголовного дела по подозрению в незаконном обналичивании 2 миллиардов рублей организованной группой [16]. Журнал The New Times опубликовал расследование Натальи Морарь о деятельности Мастер-банка по обналичиванию средств ещё в 2007 году; это послужило причиной того, что в декабре того же года Морарь не впустили в Россию.
По информации журнала, Мастер-Банк на протяжении ряда лет являлся лидером незаконного бизнеса по обналичиванию денег: «Об этом знали все участники рынка и регуляторы, и единственное, что мешало остановить работу по обналичке раньше, — чьё-то покровительство» [12]. Подобного мнения также придерживаются другие деятели банковского сектора Андрей Бородин и Олег Вьюгин [14] После отзыва у Мастер-банка лицензии пресс-секретарь президента Дмитрий Песков заявил, что Игорь Путин, который являлся членом совета директоров банка, не имел никаких деловых связей с президентом Владимиром Путиным [10]. Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина заявила, что Мастер-Банк значительно искажал отчётность, а меры по остановке деятельности были приняты в связи с тем, что банк «был вовлечён в обслуживание теневой сети экономики, незаконного оборота, неоднократное нарушение законодательства по борьбе с отмыванием» [16].
Однако только те кредиторы, которые готовы адаптироваться к новым условиям, смогут добиться успеха и выжить в сложной ситуации. Итог Ситуация с кредиторами мастер банка остается сложной и вызывает опасения у многих инвесторов. Однако, несмотря на это, кредиторы имеют возможность принять активное участие в процессе восстановления банка и отстоять свои интересы.
В то же время, данная ситуация служит напоминанием о важности разнообразия инвестиций и активной стратегии управления своим портфелем. Только такие кредиторы смогут выжить в трудные времена и достичь финансового успеха в будущем. К сожалению, недавнее падение активов банка вызывает опасения у его кредиторов. В данной статье мы рассмотрим перспективы кредиторов мастер банка и попытаемся понять, что их ждет. Что происходит с мастер банком Мастер банк являлся одним из лидеров финансового сектора, но последние события показали, что все не так гладко, как казалось. Падение активов и потеря доверия со стороны клиентов привели к непростой ситуации банка.
Его кредиторы находятся в затруднительном положении и ждут своей очереди на возврат долгов. Однако, не все так плохо, как может показаться. В нашей стране регулирующие органы имеют определенные механизмы для поддержки финансовых учреждений в кризисных ситуациях. Имеются варианты спасения банка, чтобы минимизировать потери для его кредиторов. Перспективы кредиторов мастер банка Кредиторы мастер банка ожидают появления решений, которые бы помогли им вернуть свои деньги. Несмотря на сложную ситуацию, они имеют определенные права и возможности для защиты своих интересов.
В первую очередь, кредиторы могут обратиться в суд с требованиями о возвращении долгов. В случае банкротства мастер банка, кредиторы имеют право на приоритетную выплату долгов перед акционерами. Также, кредиторы могут принять участие в процедуре реструктуризации банка, что поможет стабилизировать его финансовое положение. Конечно, прогнозы для кредиторов мастер банка не столь оптимистичны, как хотелось бы. Но при правильном подходе и использовании всех имеющихся инструментов, они имеют шанс вернуть свои инвестиции или часть из них.
Мастер-Банк обладал одной из крупнейших в РФ сетью банкоматов. Кроме того, оказывал услуги процессинга другим банкам, его клиентами, по оценкам, являлись около 260 банков.
Соответственно, после отзыва лицензии Мастер-Банка были приостановлены операции по картам других банков, которые пользовались услугами процессинга Мастер-Банка. ЦБ сейчас должен оперативно решить вопрос о передаче управления процессингом Мастер-Банка действующей кредитной организации, чтобы сторонние клиенты могли нормально проводить операции по картам. Также торговым организациям, пользовавшимся услугами эквайринга Мастер-Банка, придется временно прекратить прием оплаты банковскими картами до заключения нового договора с действующими банками. Хромов — ведущий эксперт Центра структурных исследований Четверг, 21.