Чтобы лучше понять, как составить семейный бюджет, важно знать, из чего он состоит и что на него влияет. Семейный бюджет — это часть семейного капитала. Кроме бюджета, в капитал входят ещё и активы

Планировать бюджет можно в специальных приложениях или любых таблицах — принцип одинаковый. Как составить бюджет на месяц. Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа.

Плюсуем, делим, живём дружно: как эффективно вести семейный бюджет?

После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней. Главное правило «4 конвертов» — распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки. Как эффективно управлять семейным бюджетом? Планирование семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке — в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты. В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца — проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить.

Сможете определить первостепенные траты.

Те пункты, на которые деньги уходят прежде всего. Понимание того, сколько денег уйдет на основные траты, и сколько останется на руках, не позволит делать необдуманные покупки когда после зарплаты возвращаются с пакетами новой одежды, а остаток месяца сидят на голодном пайке. Вы сможете определить важные долгосрочные цели и идти к ним. Не абстрактно жаловаться — хочу новый телефон, машину, квартиру, а откладывать на нужную покупку.

Жизнь непредсказуема. Если вы заложили в бюджет финансовую подушку на непредвиденные расходы, вы справитесь с ними без ущерба для всего бюджета.

Перед поездкой напишите список тех, кому привезете сувениры. Понятно, что не всем вы купите одинаковые подарки. Например, коллегам хватит магнита, а родным — голландский сыр или французское вино. Как бы цинично это не выглядело, напишите сколько готовы потратить на каждого человека в списке. Это кажется циничным, а на самом деле наоборот заботливо. Обычно туристы покупают сувениры за день-два до конца поездки, когда денег уже толком не хватает. Если вы заранее заложите сумму в бюджет, такого не случится, и вы привезете действительно приятные подарки. И помните, что в самых проходных туристических местах сувениры дороже.

Лучше найти более скромный магазин вдалеке от достопримечательностей. Перед поездкой составьте список всего, что вам в ней пригодится: одежда, солнцезащитные кремы, солнечные очки, средства личной гигиены. Купите это дома, чтобы не пришлось тратиться в поездке, потому что там это будет дороже. Спонтанные расходы. Оставьте небольшой запас на спонтанные расходы. Жесткие ограничения — это хорошо, но знать, что у вас есть выбор — роскошь. Тратить эти деньги в первый же день — плохая идея, потому что выбора у вас не останется. Лучше сделать это соревнованием — получится ли обойтись без них или нет. Спонтанные расходы идут на развлечения, покупки и еду. А для неожиданных чрезвычайных ситуаций у вас есть страховка путешественника, хотя лучше иметь денежный запас и на такой случай.

Несколько сценариев Продумайте все эти расходы для нескольких стран. Например, вы хотите на Средиземное море. Тогда просчитайте расходы для разных поездок: в Хорватию, Грецию, Испанию. Не факт, что придется выбрать самую дешевую: когда вы просчитаете, вы поймете, что можете себе позволить. И не жадничайте уж слишком сильно, потому что от того, насколько хорошо вы проведете отпуск, зависит ваша продуктивность в течение года. Чем продуктивнее вы будете работать, тем больше заработаете и инвестируете в будущее. А когда вернетесь, начните планировать следующий отпуск, чтобы теперь это стало финансовой целью, и отпускные расходы не стали неприятным сюрпризом. Почему у одних всегда есть деньги на отпуск, на непредвиденные покупки, а другие только жалуются на безденежье? Семейный бюджет нужно уметь планировать. Правильно рассчитывать свои доходы и расходы умеет не каждый, не тратить деньги безрассудно следует научиться каждой хозяйке.

Но как это сделать? Неужели записывать каждую потраченную копейку? Своим секретом планирования семейного бюджета поделилась моя пожилая соседка. В юности она вышла замуж за молоденького лейтенанта и уехала из дома к месту службы мужа без особого опыта и умения. Муж все свое время отдавал службе, а хозяйственные заботы остались жене. Она постепенно научилась распоряжаться деньгами, в ее доме все всегда было в достатке, благополучно выросли трое детей. Вместе с мужем-полковником теперь заботятся о внуках. Вот ее «секрет 7 конвертов». Возможно бабушкины секреты пригодятся и вам. Все деньги, которые получал муж, и отдавал жене на хозяйство раскладывались в 7 обычных почтовых конвертов.

Конверты хранились в разных местах шкафа. Первый конверт — деньги на питание, второй — на коммунальные расходы, оплата за жилье, свет, телефон. Сколько положить во второй конверт известно, а какую сумму выделять на питание нужно подсчитать на протяжении нескольких месяцев. Третий конверт — на отпуск и отдых, четвертый — на «черный день». В третий конверт каждый месяц откладывается небольшая сумма, а также всякие незапланированные небольшие доходы, если они есть. Это накопление. Пятый конверт — это деньги на вещи: одежду, обувь, мебель, предметы обихода. Сумма зависела от доходов семьи, при скромной зарплате лейтенанта сюда попадало немного, со временем конверт становился толще. Шестой конверт — дети. Одежда, обувь, игрушки, занятия, репетиторы.

Сумма увеличивалась с годами, это обязательные расходы, на которых нельзя экономить. Самое основное в «секрете 7 конвертов» то, что никогда нельзя брать деньги из другого конверта. На еду используют деньги только из первого конверта, если они заканчиваются — ешьте салатики из капусты. Деньги из второго конверта никогда не тратятся ни на что, кроме оплаты жилья и обязательных услуг. То, что отложено в третий конверт, тратилось только на отпуск или домашние праздники — дни рождения, вечеринки. Нравится хорошо погулять в ресторане — обойдетесь без поездки на море. Когда случались «денежные кризисы» и все же приходилось доставать деньги из неправильного конверта, то обязательно записывалась на конверте сумма, когда ее взяли и когда вернули обратно. Конверты истрепывались и выбрасывались, суммы со временем корректировались в зависимости от доходов и потребностей, но если случался «кризис в одном конверте», то в другой области все было благополучно. А где же седьмой конверт? Он для чего?

А в седьмой конверт хозяйка перекладывала оставшиеся деньги из первого, третьего, пятого и шестого конвертов, если они там были после очередной получки. Что удавалось сэкономить на расходах, то можно было потратить на свой каприз или сохранить на отпуск, а можно было добавить в любой конверт по потребностям. Сейчас деньги начисляют на банковскую карту, но совсем не трудно распланировать, какую часть дохода тратить на питание, а какую оставить на счету. Да и «серая» зарплата в конверте наличными тоже не редкость. Успехов вам в планировании своего семейного бюджета. Многие люди привыкли считать, что бюджет может быть только у государства или предприятия. Между тем и один человек, и семейная пара, и семья с детьми, используя планирование домашнего бюджета, смогут грамотно расходовать финансовые резервы, планировать их накопление и стабилизировать финансовое развитие, не говоря уж о росте и достижении поставленных целей. Ведение домашнего бюджета — это процесс, состоящий из нескольких взаимосвязанных частей: учет доходов и расходов семьи; оптимизация расходов, как способ сэкономить семейный бюджет; планирование доходов и расходов в соответствии с поставленными целями. Планирование домашнего бюджета — задача каждого человека, стремящегося к финансовой стабильности, накоплению и реализации долгосрочных финансовых целей. Жизнь сегодняшним днём подходит только очень бедным людям, которым попросту нечего планировать хотя и у них обычно имеется некое подобие бюджета , либо очень богатым людям, чей пассивный доход гарантированно способен перекрыть все, даже самые невероятные прихоти и желания.

Рассмотрим более подробно цели, свойства и составляющие домашнего бюджета. Вооружившись несложными рекомендациями, вы, вполне возможно, сможете значительно улучшить и стабилизировать своё финансовое положение, а также достичь поставленных целей. Личные финансовые цели Цели планирования семейного бюджета — это не только общая стабилизация расходов, но и достижение вполне конкретных целей. Они могут быть разными как по масштабу, так и по характеру. Покупка недвижимости. Квартира или дом — это очень крупная покупка для подавляющего большинства людей. Поэтому, если не вести бюджет, то можно навсегда застрять в комнате или ненавистной старой квартире. Как вариант, копить можно не сразу всю сумму, а начальный взнос на оплату ипотечного кредита. Покупка машины. Ещё один крупный вид трат — покупка личного автотранспорта.

Многие автомобили, особенно иномарки, стоят дороже квартир. И чтобы приобрести машину, оплачивая стоимость сразу или в кредит, вам также понадобится вести бюджет и идти к достижению этой цели. Путешествие, отпуск. Оплата обучения детей. Если вы оплачиваете свое обучение — это одно. А вот если детей — то тут нужно быть готовым не только к внесению вступительных взносов, но и к закупке всего необходимого и к непредвиденным расходам. Запас на чёрный день. Хорошо, когда в вашей жизни нет чёрных дней. Если они всё-таки случаются, то хорошо, чтобы вам было чем покрыть непредвиденные расходы, возникающие по форс-мажорным обстоятельствам. Если нет — у вас всегда будет запас денег, гарантирующий вам спокойствие и уверенность.

Оплата кредитов или долгов. Если вы решили избавиться от всех висящих на вас долгов, то вполне можете поставить это в качестве основной цели. Вы, безусловно, сможете сэкономить и время на выплату, и собственные нервы, и зачастую дополнительные деньги, если в один момент избавитесь от всех долгов. Определите свои финансовые цели и их приоритеты, так как если на все цели денег не хватает, то придется выбирать. Обязательно договоритесь о целях и приоритетах внутри семьи. К примеру, семья может копить на новую машину, а вдруг муж берет и покупает новый навороченный компьютер или жена шубу — получаем конфликт интересов. Отсутствие общих финансовых целей — наиболее популярная причина, почему люди бросают планирование семейного бюджета. А всего лишь нужно было договориться о целях заранее, муж и жена могли бы внести в свой список и компьютер и шубу, а потом вместе решить как этих целей достичь. Интервалы планирования и учета семейного бюджета Вести и планировать бюджет можно по любым интервалам. Это зависит от характера ваших доходов и расходов, а также от поставленных целей.

Интервал можно выбрать из нескольких вариантов: Еженедельный бюджет — самый подробный. Благодаря ему вы можете проследить динамику доходов, если вы получаете деньги еженедельно или по факту выполнения работы. Цели могут быть поставлены и не очень значимые — например, к концу недели выйти к определённому соотношению доходов и расходов. Месячный бюджет — самый распространённый. Ведь все коммунальные платежи, большая часть зарплат и пособий, как и множество других денежных выплат и взносов, считаются помесячно. За месяц вполне можно достичь значительных успехов в планировании семейного бюджета, учесть все расходы и подумать над тем, какие цели вы сможете перед собой поставить при дальнейшем ведении бюджета помесячно. Годовой бюджет необходим для планирования крупных покупок, для учёта разовых доходов например, новогодних премий , прогнозирования роста и других долговременных процессов. Годовой бюджет вполне может быть рассчитан на достижение крупных, значительных целей. Следует отметить, что современные программы для ведения бюджета позволяют обычно учитывать доходы и расходы за каждый из перечисленных периодов. А некоторые даже позволяют совмещать учёт доходов и расходов с постановкой задач и достижением целей.

Учёт семейного бюджета Семья, особенно с детьми, не может обходиться без бюджета. Чтобы вам не пришлось оправдываться перед своей второй половинкой и перед детьми, поясняя, как так деньги «неожиданно закончились», и чтобы избежать любых неприятных ситуаций, вплоть до нехватки продуктов или отключения коммунальных услуг, следует вести семейный бюджет. Ведение семейного бюджета начинается с учета доходов и расходов, если вы раньше никогда такой учет не вели, то может понадобиться некоторое время, чтобы привыкнуть. Главное регулярно вести записи и сверять с реальным положением дел. Исходя из плана и прогноза вы всегда сможете запланировать любые желаемые цели — как мелкие, так и крупные. Кроме того, вы всегда сможете выявить какие-либо перекосы и чрезмерные траты, чтобы в будущем их исключить. Таким образом, от учёта можно переходить к оптимизации. Как экономить семейный бюджет Если вы не можете достичь поставленной цели, потому что постоянно не хватает денег — это ещё не значит, что вы мало получаете. Это может значить, что ваши расходы не оптимизированы. Простой учёт расходов позволит вам установить, например, что за месяц вы слишком много денег потратили на походы в кафе, рестораны или другие заведения общепита.

Вы можете точно узнать, на чём можно сэкономить. Разумеется, без фанатизма. Если вы просто решите волевым решением полностью исключить какой-то регулярный расход, то скорей всего это у вас не получится, и через какое-то время вы просто забросите ведение бюджета. При оптимизации расходов важно сохранить текущее качество жизни. Старайтесь сократить те расходы, которые больше. Оптимизировав расходы, вы сможете обнаружить, что у вас даже после всех трат остаются свободные деньги. В этом и есть суть оптимизации: вы расставляете приоритеты и тратите сначала на самое важное, жизненно необходимое, и не тратите часть денег, которые не запланировали тратить. Остальное вполне можно израсходовать на развлечения и дополнительные цели.

Метод «4 конвертов» Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней. Главное правило «4 конвертов» — распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки. Как эффективно управлять семейным бюджетом? Планирование семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке — в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий. Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel.

Правило 50/30/20 — простой способ планирования семейного бюджета

Не расслабляйтесь Пять шагов для создания недельного бюджета Грант Сабатье делится системой из пяти простых шагов, которые помогут сформировать бюджет на неделю. Не откладывайте в долгий ящик — начните прямо с завтрашнего дня. Если на этой неделе у вас нет зарплаты или других денежных поступлений, учтите четверть от своего месячного заработка как доход. Так же и расходы: если платежи по кредитам, ипотеке, оплата ЖКУ и образования проходят в другие числа месяца — делите сумму на 4 и учитывайте ее в расходах. Сюда же засчитывайте фактические затраты на еду, транспорт и развлечения, которые вы планируете на грядущую неделю. Возможно, вам стоит пересмотреть свои тарифы на телефон и интернет, отключить подписки на стримминговые сервисы, онлайн-кинотеатры и другие вещи, к которым вы подключились по акции, а теперь теряете деньги на абонентской плате, не заходя на сайты. Скорее всего, на этом вы сможете сэкономить до 2000 рублей в месяц — а это около 500 рублей в неделю, отложенных на сберегательный счет или инвестированных в акции. Важно выбрать тот способ, который будет удобен и приятен для вас, так что уделите час времени и посмотрите варианты. Но не застревайте на этом шаге очень надолго, лучше начать планирование хоть как-то, чем снова отложить его, пока не будет найден идеальный планировщик. В крайнем случае, напишите свои вычисления на листе бумаги и примагнитьте на холодильник, чтобы они всегда были перед глазами.

Что пропадает со склада? То, что не учтено. Знаете все поступления в бюджет — значит, можете эти поступления контролировать. Сможете определить первостепенные траты.

С помощью выписки за неделю или месяц можно проанализировать свои прошлые траты и сократить будущие.

Иллюстративное фото: NUR. Здесь же можно делать и сохранять расчеты дневного денежного лимита. Как не совершать спонтанных покупок Вся вышеизложенная система может рухнуть из-за спонтанных покупок. Если это вещь первой необходимости, то расходы себя оправдывают.

А если этот товар был приобретен на распродаже, на акции или в результате других маркетинговых уловок , то, возможно, деньги потрачены не рационально. Чтобы избежать неосмысленных, спонтанных и ненужных покупок, специалисты рекомендуют придерживаться следующих советов: Если появилось желание купить товар, его нужно рассмотреть, потрогать и отложить, то есть ни в коем случае сразу не покупать. Когда эмоции от первого впечатления утихнут, возможно, придет осознание, что эта вещь не настолько необходима. Ходить за продуктами лучше по старинке — со списком.

Это поможет не совершить лишние покупки и уложиться в выделенный бюджет. При этом можно купить три необходимые вещи не из списка, но при условии выполнения предыдущего пункта. Не стоит посещать магазин на голодный желудок.

Сервис доступен через браузер, мобильное устройство адаптивная версия сайта и даже через Телеграм-бот. На наш взгляд, это одно из лучших решений для ведения личного бюджета — простой и надежный инструмент. Есть возможность использовать Сервис бесплатно при определенном уровне доходов. Основные возможности онлайн-сервиса: Учет доходов и расходов в виде списков и диаграмм.

Система счетов с поддержкой валютных счетов и обновлением курсов. Учет долгов своих и чужих. Планирование бюджета план на месяц, контроль исполнения.

Как составить бюджет на месяц и уложиться в него: несколько лайфхаков

Чтобы лучше понять, как составить семейный бюджет, важно знать, из чего он состоит и что на него влияет. Семейный бюджет — это часть семейного капитала. Кроме бюджета, в капитал входят ещё и активы — это то, что может принести доход. будете сильно удивлены. На 90% у вас ничего не получится. Может оказаться, что спланированных денег на 1 или 2 категорию не хватает. Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами.

Реальная история: как грамотно планировать семейный бюджет, чтобы денег всегда хватало

Узнайте собственные финансовые цели Прежде чем составить бюджет узнайте цели и их стоимость. Найдите несколько минут и подумайте о том, чего хотите достичь: перестать жить от зарплаты до зарплаты, погасить кредит на образование, досрочно закрыть ипотеку, уехать в отпуск или накопить стартовый капитал на собственное дело. Финансовая цель позволит узнать какую сумму нужно сохранять в конце каждого месяца. Это первый ключ к формированию плана расходов и доходов.

Используйте средства контроля средств Обратите внимание на современные мобильные приложения. Наталия Бессонова, директор по коммуникациям карты рассрочки «Совесть», отмечает преимущества работы с ними: «Есть большое количество простых сервисов например, CoinKeeper , которые позволяют фиксировать, когда, сколько и на что тратятся средства. При необходимости настройте в приложении доступ для семьи и просматривайте полную статистику.

Если не записывать траты сразу а при оплате наличкой так часто бывает , то какая-то сумма будет «утеряна», но базовое понимание структуры расходов вы получите». У меня стоит «Журнал расходов и доходов». Отмечайте там ежедневные траты проезд, питание и т.

В конце месяца, делается отчёт по всем денежным операциям. По его результатам отследите ненужные расходы». Отследите доходы Помимо расходов в бюджете нужно отражать поступающую прибыль.

Итак, что же это за услуги для нашей семьи 4 человека за год: 1. Кстати, это делается раз в 5 лет, так что при планировании следующего года это также можно вычесть; 6. Следует понимать, что налоги в данной категории - это налоги за недвижимость и авто. Подоходный налог НДФЛ по понятным причинам не входит в расчет расходов, а налог самозанятого, который я плачу с некоторых своих доходов, я учитываю в разделе "Доходы" со знаком минус. Так мне кажется правильнее. Следует отметить, что детская одежда учтена в категории "Одежда", походы в парки аттракционов и театры - в категории "Развлечения", парикмахерские - в категории "Услуги" и т.

На самом деле, это та категория, которую я бы хотел кратно увеличить... Поставить себе такую цель на будущее, что ли? Я старался отдельно учитывать алкоголь - записывать в категорию "Алкоголь" - но не уверен, что каждый раз это получилось. Идея пришла где-то в середине года. На следующий год планирую четко это делить по разным категориям, дабы увидеть эти пагубно-деструктивные расходы во всей красе. Так например, родителям жены купили в подарок мясорубку.

Мы живем в новом теплом доме со счетчиками отопления открываем внутриквартирное отопление поздно - так, в этом году открыли 25 ноября... Так что наша коммуналка дешевле обычного. Это связано с крупными закупками на закрытиях торговых сетей. Мы помогали разгружать магазины Призмы и Карусели как могли! Так что запасы ломятся, а привычка покупать что-то любимое по приличной скидке - сохраняется. Я - винно-пивной человек.

Крепкий алкоголь - исключительно редкий гость. Мне кажется, в обычный год ушло бы побольше. Расходы в этой категории можно отнести к разовым, нерегулярным и не учитывать их в планировании будущих расходов. Бота я вряд ли буду продлевать, так как практически все его функции неактуальны сейчас: чат стал непубличным, и не подвергается атакам ботов; есть бесплатные решения для автоудаления ссылок и стоп-слов, а система рейтинга после появления реакций почти не используется участниками. Было два, но один умер от старости. Но сервис летом приказал долго жить, и больше не работает.

Они предложили перейти к банку-партнеру, но я по непонятным причинам кого я обманываю - просто лень разбираться не стал подписываться на что-то новое. Я вряд ли стану отказываться от этой подписки. Правда, вместе с покиданием он забрал и то, ради чего эта подписка была оформлена - рекламу в видео да, для компьютера существует AdBlock, но мультфильмы и разные кулинарные шоу смотрятся с телика, на котором AdBlock нет. Но были нециклические, разовые расходы. Не то чтобы друцгих разовых расходов не будет в следующем году, но их крайне сложно спрогнозировать. Также при планировании я полагаю, что "Путешествия" не являются базовым расходом, они идут как бы дополнительно.

Так как в прошлом году именно такую метрику я считал, и для вычисления личной инфляции именно она может мне помочь. Мне кажется, такой прогноз может оказаться не нашим бро. Тот же Банк России ежемесячно фиксирует еще одну метрику - Инфляционные ожидания населения.

В такой семье совместными усилиями формируются затраты, прибыль, цели для накопления, осуществляется оптимизация расходов. Здесь не важно кто сколько зарабатывает. Такой метод работает в семьях, которые давно живут вместе, есть совместные дети, соответственно не готовы делать разделение. Здесь преимущество в том, что бюджет способен уравнять в правах на первый взгляд члена семьи, который не работает. Общий бюджет — это конфликтная история.

В такой ситуации у членов семьи нет личных денег, и все траты нужно заранее планировать и обсуждать. Возможны претензии к партнеру, который желает купить что-то дороже, нежели второй. Есть трудности со спонтанными покупками, поскольку их также нужно обсуждать. В ситуации со смешным бюджетом, каждый может самостоятельно решить, пить ему ежедневно кофе в кофейне, или накопить на сумку, диск для игры. Здесь присутствует персональная ответственность за собственные расходы. Существуют рамки, в которые нужно вписаться, как ты это сделаешь, все зависит от личных решений. Как составить семейный бюджет? Здесь нет каких-то отличий от личного бюджета.

Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, все это прописывается в плане, с учетом срока выполнения. По каждой цели нужно рассчитать сумму, требуемую для отложения, после суммируем.

И самое не приятное то, что люди с колеблющимся доходом почти никогда не знают, какой это будет месяц до самого конца например, когда уже слишком поздно что-то с этим делать или корректировать свои расходы. Как фрилансер, которому нравится такой образ жизни, я с 2012 года оседлал волну неустойчивого дохода. И хотя мой доход может за один месяц удвоиться или резко упасть, я редко испытываю стресс, и теперь я откладываю больше денег, чем в любое другое время моей жизни. Бюджет с нерегулярным доходом: 9 ключевых стратегий Дело в том, что в моем «безумии» есть своя методика.

Хотя составление бюджета с учетом колебания дохода — это не ракетостроение, определенные стратегии могут неизмеримо повысить ваши шансы на успех. Путём проб и ошибок я нашел процесс, который помогает избавиться от недостатков низкодоходных месяцев, а также открывает путь для оптимального управления капиталом. Вот правила, которым я следую при составлении бюджета наших семейных расходов с сильно изменяющимся доходом: Знайте свой базовый уровень Перво-наперво: прежде чем вы сможете составить бюджет с изменяющимся доходом, вам нужно знать свой базовый уровень — он же ваш минимальный бюджет. Прежде всего, вам необходимо знать минимальные расходы, которые необходимо покрывать ежемесячно. Для большинства людей этот бюджет состоит из расходов на самое необходимое — жильё аренда или ипотека , счета за коммунальные услуги, транспорт, продукты и уход за детьми. Следуя этому плану, очень важно знать, сколько вам абсолютно необходимо заработать, чтобы оплачивать счета и прожить.

К счастью, этот шаг не потребует от вас много работы или усилий. Чтобы составить свой скромный бюджет, просто возьмите ручку и бумагу и составьте список своих основных текущих ежемесячных расходов. Хотя фиксированные расходы, такие как арендная плата или ипотека, легко подсчитать, вам может потребоваться оценить текущие расходы, которые меняются. Подумайте о счетах за коммунальные услуги, бензине на дорогу и походах в бакалею. И не забудьте включить в свой скромный бюджет сбережения, инвестиции и выплаты по долгам. Даже если эти счета не имеют большого значения для вашего выживания, они всё же важны!

Рассчитайте ежемесячные дискреционные расходы После того, как вы создали свой минимальный бюджет, вам нужно составить список, охватывающий всё остальное. В своём списке дополнительных расходов вы должны учитывать такие вещи, как счет за кабельное телевидение, любые деньги, которые вы регулярно тратите на развлечения, деньги на спорт или хобби, а также деньги, которые вы тратите на обеды вне дома. Если вы изо всех сил пытаетесь определить свои средние расходы на ненужные вещи, разберите свои банковские выписки и счета по кредитным картам за последние несколько месяцев, чтобы посмотреть. К сожалению, этот шаг может быть довольно болезненным. Иногда холодный и внимательный взгляд на расходы за предыдущий месяц — это всё, что нужно, чтобы обнаружить огромные, болезненные утечки в ваших расходах.

Деньги есть. 10 шагов, которые научат управлять своим бюджетом

Доходы и расходы следует планировать не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты. Если выплата осуществляется 10 числа, то планирование составляется с 10 по 9. Крайне важен системный подход – только регулярный учет поможет отразить точные цифры. Рассчитать бюджет на месяц. С вашей з/п оплатить сразу все обязательные платежи (квартплата, проезд, телефоны и т. п.). Его з/п собирать по нескольку дней и раз в неделю ходить в магазин. Не выходя за рамки установленного бюджета. Как распределить свой доход, чтобы его с лихвой хватило до следующей зарплаты? Главное, не просто вести бюджет, а планировать и анализировать свои траты. И отрезать все лишнее. 2. Ищите выгодные банковские продукты. Грант Сабатье делится системой из пяти простых шагов, которые помогут сформировать бюджет на неделю. Не откладывайте в долгий ящик — начните прямо с завтрашнего дня. Онлайн программа для планирования семейного или персонального финансового бюджета. Поможет определить баланс и процентные соотношения расходов к доходу. Детальный расчет.

Семейный бюджет - как распределять, вести и планировать. Личные финансы и финансовая грамотность

Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции предоставляет владельцу право собственности , облигации долговая ценная бумага и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала.

Различают финансовые инвестиции покупка ценных бумаг и реальные инвестиции в промышленность, строительство и так далее. В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока FCF , которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии.

При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее Автор.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т.

Откройте сберегательный счет А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего. Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее. Не забывайте вовремя оплачивать счета Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.

Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше. Старайтесь планировать ежедневный бюджет Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее. Планируйте крупные траты Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты.

Такой раздельный бюджет подходит для пар начинающих встречаться, жить вместе, или живут в гостевом браке. Смешанный бюджет Партнеры договариваются, что в семье есть личные финансы и общие.

Общие тратятся на заранее запланированные расходы, в виде коммунальных услуг, аренды квартиры, обслуживания авто, продукты и т. Личные можно тратить на свои индивидуальные расходы: проезд на транспорте, питание вне дома, встречи с друзьями, покупки личных предметов и т. Партнеры в таком случае рассчитывают семейный бюджет семьи, учитывая, сколько нужно в общую копилку, распределяя нагрузку между членами. Чаще мужчина берет больше процентов, но все индивидуально. Этот вариант считается очень практичным, поскольку можно открывать общий банковский счет, привязать к нему две карты, рассчитываясь общими средствами. Относительно целей, когда они личные, кто-то желает купить дорогую косметику, он из личного бюджета копит и покупает нужный товар. Если цели совместные, тогда необходимо посчитать, сколько стоит цель, сколько предстоит копить какие сумму нужно откладывать. Партнеры делят финансовую ответственность, делят установленные проценты, и откладывают ежемесячно. Лучше делать это на отдельный финансовый инструмент, банковский счет, карту.

Смешанный бюджет является современным подходом, поскольку он позволяет семье быть полноценной командой, при этом сохраняет финансовую независимость каждого. Отсутствует необходимость отчитываться за каждую потраченную копейку. Как сформировать такой бюджет, если один из партнеров не работает, женщина в декрете, занимается домашними делами, кто-то учиться, и нет возможности работать? Все просто, составляется общий бюджет из человека, который зарабатывает, и формируется личный бюджет для каждого партнера.

Автомобилисты знают, что цена бензина растет каждый год и ездить на машине — удовольствие дорогое. Чинить автомобиль еще дороже. Помните про регулярный технический осмотр — поломки, как и болезни, дешевле предотвратить, чем лечить. Проходите диспансеризацию Как и автомобиль, наше тело требует регулярной заботы. Возьмите себе за правило проходить ежегодную диспансеризацию для выявления всех «неполадок» в организме. В России это можно сделать бесплатно в рамках ОМС.

Как пройти обследование в поликлинике по месту жительства мы писали в нашем блоге в материале « Следим за здоровьем правильно ». Откажитесь от вредных привычек Сигареты, алкоголь, фастфуд съедают большую часть бюджета и наносят ущерб здоровью. Вы тратите деньги два раза — сначала на потакание вредной привычке, а потом на лечение последствий. От сигарет лучше отказаться полностью, а употребление алкоголя сократить до минимума. Особенно, в барах и ресторанах — стоимость алкогольных напитков в развлекательных заведениях завышена в несколько раз, а в подвыпившем состоянии деньги тратятся совсем незаметно. Сократите количество бытовой химии Отдельные средства для мытья раковин, унитазов, полов — это хитрый маркетинговый ход. Для ежедневной уборки дома достаточно пользоваться универсальной бытовой химией. Разберитесь с налоговыми вычетами Мало кто знает, но каждый работающий россиянин может вернуть часть средств, потраченных на лечение, образование и крупные покупки из налогов, которые платит работодатель. Оформление всех бумаг занимает не так много времени, а суммы получаются существенные. Интересуйтесь аналогами лекарств Аптека, как и любой другой магазин, это бизнес, которому важно продать подороже.

Фармацевты часто предлагают лекарства с одинаковым действующим веществом, но по завышенной стоимости. Не стесняйтесь перед покупкой препарата проконсультироваться со своим лечащим врачом и узнать о более дешевых аналогах. Ходите в магазины без детей Детские «хочу» сложно отвергать, но именно они существенно увеличивают траты во время похода в супермаркет. Сок, чупа-чупс, конфеты, шоколадка — все летит в корзину, а на кассе выясняется, что запланированная сумма выросла как на дрожжах. Оставьте ребенка дома, или научитесь говорить твердое «нет» малышу. Помогите ему выдержать ваш отказ — этот опыт поможет детям в последующей жизни преодолевать трудности и быть более осознанным. Не берите в долг Мы всегда берем в долг чужие деньги, а отдавать приходится свои. Долги имеют способность расти, как снежный ком, и на их выплату уходит львиная доля зарплаты. Научитесь отказывать себе в спонтанных покупках в кредит и копить на мечты. Особенно опасайтесь микрозаймов и организаций, предлагающих деньги в долг в течение 15 минут.

На месяц или на неделю: как планировать семейный бюджет, чтобы не влезать в долги перед зарплатой

Как составить семейный бюджет на месяц и год вперед. Используйте таблицы для ведения семейного бюджета в формате Excel (скачать), учет доходов и расходов. Бюджет одного дня легко запомнить, поэтому у вас останется только одна задача — тратить в пределах установленной суммы. Что нужно сделать? При расчёте «Бюджета на 1 день» не забудьте предварительно запланировать все необходимые цели. Можешь вести учет за календарный месяц, но гораздо удобнее будет считать со своего дня зарплаты. Если у тебя стабильный ежемесячный доход, как правило, ты получаешь его в одних и тех же числах, так что можно составлять план бюджета с 20го по 20е число каждого месяца. Планирование семейного бюджета и ипотека. Как распределить бюджет, чтобы выплаты по ипотеке были безболезненными? Советы по организации бюджета и распределению средств. 1. Общий (совместный). Такой тип семейного бюджета является довольно распространенным: все заработанное пара складывает в один «банк», откуда каждый берет деньги по мере необходимости. Для того, чтобы начать вести бюджет по системе Kakebo, вам понадобится два блокнота. В первый – побольше – необходимо вносить все ваши доходы, планировать статьи расходов и накопления.

Как составить личный бюджет, если доходы непостоянные

Рассказываем, зачем планировать бюджет и как это делать правильно. Распределяем финансы, чтобы не умереть от голода в конце месяца. Суть в том, чтобы каждый день округлять остаток по карте в меньшую сторону. Освободившуюся небольшую сумму нужно отправлять на специальный накопительный счет. Например, в конце дня у вас осталось 25 673 рубля. Онлайн программа для планирования семейного или персонального финансового бюджета. Поможет определить баланс и процентные соотношения расходов к доходу. Детальный расчет. Если вы задаетесь вопросом, как вести бюджет, значит вы на правильном пути к изменению своей жизни к лучшему. Ведение бюджета позволяет структурировать траты. Планирование, ведение, виды личного бюджета, как вести учет доходов, расходов, ставить финансовые цели и добиваться их, какие ошибки мешают планированию. Семейный бюджет — таблица доходов и расходов. Внимание: Таблицы для ведения Excel и Google Docs — в конце статьи. Семейный бюджет — это как план, который помогает семье знать, сколько денег они зарабатывают и на что тратят эти деньги каждый месяц.

Учимся составлять бюджет на месяц и на год

Кому-то хватает 30 000 рублей, а кто-то под конец месяца выгребает последние десятики из зимней куртки, чтобы купить хлеб, хотя зарплата 100 000 рублей. Примерный план расходов на месяц. Ежемесячная зарплата – 35 000 рублей. Коммунальные услуги: 3500р/мес. Бензин: 5000р/мес. (для удобства: 5 заправок по 1000р., каждый 6 дней). Продукты: 12500р/мес. (для удобства: не более 2800р. в неделю; не более 400р. в день). Если вы задаетесь вопросом, как вести бюджет, значит вы на правильном пути к изменению своей жизни к лучшему. Ведение бюджета позволяет структурировать траты. Суть в том, чтобы каждый день округлять остаток по карте в меньшую сторону. Освободившуюся небольшую сумму нужно отправлять на специальный накопительный счет. Например, в конце дня у вас осталось 25 673 рубля. Планирование семейного бюджета в домашних условиях. Как вести и планировать семейный бюджет в условиях 2022 года? Составляем таблицы доходов и расходов. основная часть финансового планирования. Речь идёт не только о долгосрочной перспективе и целях, но и простых расходах на каждый день. Чтобы составить бюджет придерживайтесь семи простых правил.

Как научиться планировать бюджет

Сумма в графе «Необходимо отложить» меняется по ходу изменений в других таблицах, поэтому итог по сбережениям нужно делать в конце месяца Завела отдельную карту для сбережений. Так запас на черный день не смешивается с деньгами для повседневных трат, а при необходимости я могу снять их в любой момент. Но за обслуживание карты надо платить, к тому же на сбережения не начисляются проценты. Для формирования сбережений выгоднее открыть накопительный счет. Например, Ак Барс Банк предлагает возможность бесплатно открыть бессрочный счет «Доходный». Он не имеет ограничений по снятию средств и суммы минимального взноса. Со временем свою таблицу я усовершенствовала дополнительными строчками, расскажу о них ниже. Добавила цель.

Я решила накопить 180 тысяч рублей. Посчитала, что даже если буду работать полгода, все равно смогу тратить до 30 тысяч в месяц. В конце марта я потеряла один источник дохода и взяла 30 тысяч из накоплений для жизни в апреле. Чтобы отразить это в таблице, я внесла дополнительные строки «траты» после каждого месяца и изменила формулу. Теперь при расчете остатка из его значения вычитается снятие денег. Накопленные деньги позволили не переживать о деньгах и спокойно искать новый источник дохода Завела отдельный счет для финансовых целей. Если планирую дорогую покупку, откладываю деньги по возможности: после того, как отложу деньги на финансовую подушку.

Остальное перевожу в онлайн-конверт того же банка. Он работает как дополнительная карта, но обслуживание бесплатное. Создать его можно через меню в приложении банка. Деньги хранятся без процентов. Сейчас я хочу купить ноутбук, который стоит 80 тысяч рублей. Это не срочная, но дорогая покупка: деньги на нее откладываю без фиксированной суммы или процента. Я не планирую покупку в ближайшие несколько месяцев, так как сейчас отложила лишь 20 тысяч.

Как изменился мой подход к бюджету Продолжаю искать новые проекты. Чтобы не потерять доход в одночасье, нужно иметь дополнительный заработок. Я работаю копирайтером и сотрудничаю с двумя постоянными проектами, оплату получаю сдельную. На первом проекте обычно зарабатываю от десяти тысяч в месяц, второй приносит 30 тысяч. Параллельно я беру разовые заказы. Были периоды, когда предложений не было весь месяц.

Поддавшись импульсу, мы теряем что-то более важное — который год живем в съемной квартире, откладываем на потом мечту, никак не можем решить проблему со здоровьем... Нам кажется, что траты без раздумий делают нашу жизнь комфортнее, но на самом деле все наоборот. Если мы хотим, чтобы денег хватало на жизнь, которая нам действительно нравится, придется научиться их считать и планировать. Послушать пост: Это вторая статья из серии о личных финансах и инвестициях. В предыдущей статье мы рассказывали о том, куда уходят наши деньги и как с этим справиться. Сегодня мы идем дальше и берем финансы под контроль. Шаг 1. Записываем все расходы Для начала важно понять, насколько мы рентабельны: сколько зарабатываем и сколько тратим. Не стоит слишком детализировать расходы: вполне достаточно написать «продукты», не перечисляя их. Думаете, считать деньги скучно? Возможно, вас вдохновит опыт миллионеров, которые уверены в обратном. Живите как миллионер Авторы книги «Мой сосед — миллионер» Томас Стэнли и Уильям Данко общались с тысячами богатых американцев, изучали их привычки и образ жизни и обнаружили, что миллионеры обычно живут гораздо скромнее, чем могут себе позволить. Помните бородатый анекдот: «Может ли женщина сделать мужчину миллионером. Ответ: да, если он был миллиардером»? Но в жизни все иначе: супруги миллионеров тоже очень бережливы. И, наконец, большинство миллионеров ведет бюджет. Если миллионеры не считают деньги, они, как и простые граждане, оказываются в долгах. Пушкин оставил вдове и детям 120 тысяч рублей долга, но царь его выкупил. Как приучить себя учитывать расходы регулярно? Учет расходов — такая же привычка, как и любая другая. Чтобы ее сформировать, нужны регулярность, настойчивость и немного времени. Чарльз Дахигг, автор бестселлера «Сила привычки. Почему мы живем и работаем именно так, а не иначе» советует запускать механизм привычки при помощи так называемой «петли привычки», включающей сигнал, посылаемый мозгу, шаблон, запускающий привычные действия физические, эмоциональные или умственные и награду. Вы вернулись вечером домой и разбираете сумку с покупками. Видите кошелек это сигнал к тому, что надо записать расходы. Вы следуете шаблону: открываете приложение для учета личных финансов, заносите в него все расходы и получаете награду — удовлетворение от порядка в финансах и понимание, сколько у вас денег и на что вы их тратите. Через 2—3 недели — именно столько времени нужно на закрепление привычки — вы будете делать все это автоматически! Фиксируйте расходы честно и безоценочно. Купили вечером бутылку вина и торт?

Самый простой способ - банковские карты. Раскидайте деньги по ним. И расплачивайтесь в каждой категории своей картой. Для третьей категории, лучше затруднить свободный доступ к накоплениям. Чтобы не было соблазна вытаскивать из нее деньги. Например, откройте банковский вклад. И деньги будут целы. И какой-то процентик по вкладу начислят. Не нужно записывать каждую копеечку трат как при учете финансов. Просто выделяем на будущие категории расходов заранее известные суммы. И придерживаемся плана. Каждый может настроить пропорции под себя. Ограничение в необязательных тратах. Выделили определенную сумму на развлечения. Можете потратить в свое удовольствие. Но не больше. Формирование накоплений даст вам: спокойствие, когда за душой есть несколько свободных грошиков - это повышает уверенность в завтрашнем дне. И всякие непредвиденные расходы уже не пробивают брешь в семейном бюджете возможно позволит сэкономить в будущем. Срочно нужны деньги, а их нет. Что делает большинство?

Вот и сумма, которую вы можете себе позволить потратить за одну неделю. Очень важно при составлении бюджета на неделю проявлять гибкость. Например, если на следующей неделе у вашей сестры день рождения, то вы можете выйти за рамки и потратить чуть больше. Тогда на неделе, которая следует за торжеством, вам следует уменьшить свои траты, чтобы сбалансировать бюджет. Возьмите за правило еженедельно просматривать список своих трат. Это легче отследить с помощью интернет-банкинга, если вы предпочитаете безналичную оплату. С помощью постоянного отслеживания расходов вы сможете вовремя заметить и искоренить негативные финансовые привычки.

Как планировать бюджет если зарплата каждый день