По данным Frank RG, по сравнению с декабрем 2023 года выдача ипотеки сократилась почти на 66% (до 274,9 млрд руб.) в деньгах и почти на 65% (до 65,5 тыс. кредитов) в количественном выражении. Председатель Госдумы Вячеслав Володин рассказал об изменении ипотечных программ, которые хотят сделать более адресными. Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Значит, взять кредит станет сложнее. Такая ситуация отразится на стоимости недвижимости. Что сейчас ожидается на рынке и как это скажется на ценах на квартиры?
Все новости
- Ипотека в России. Новости и аналитика – Telegram
- Три банка в РФ перестали выдавать "Семейную ипотеку"
- Минфин отреагировал на слухи о повышении ставок по льготной ипотеке на 2%
- О компании
Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
| Банки перестают выдавать семейную ипотеку | Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2024 году, кто и как может ими воспользоваться. |
| Ипотека - последние новости | Изменение правил коснется граждан с высоким показателем долговой нагрузки, желающих взять ипотечный заем. Таким образом, многие из тех, кто намерен взять ипотеку, после 1 марта получат отказ. |
| Дума одобрила новые полномочия ЦБ по ограничению ипотеки | Если 80 тыс. в месяц семья тратит на выплаты других кредитов (т.е. ПДН становится 80%), то процент по ипотеке вырастет на 7% (допустим, если базовый равен 17%, то полученный для нашей семьи — 24%). |
| Ставки по ипотеке резко упали | На сегодняшний день в России действует несколько льготных ипотечных программ. Наиболее востребованными остаются льготная ипотека со ставкой 8% годовых и «Семейная ипотека». |
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
Первый вариант — расширение ее действия. При этом эксперт считает, что этот вариант таит в себе много проблем. Второй вариант — пересмотр отдельных параметров некоторых действующих льготных программ. Тем более что расходы государства на субсидирование льготной ипотеки после решения Центробанка явно вырастут, и со временем, как отметил Щекин, это может вызвать беспокойство у финансовых властей. Например, как сообщал в начале этого года замдиректора департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев, в бюджете-2023 «только на программы льготной ипотеки заложено порядка 260 млрд руб. Между тем, как считает Сырцов, хоть изменение ставок по льготным госпрограммам и не исключено, однако вряд ли оно будет радикальным. Возможно, претерпят изменения условия лишь некоторых социальных ипотечных программ, рассчитанных на определенные группы населения IT-ипотека, программы для учителей и т. Главный аргумент против радикальных изменений состоит в том, что в условиях ужесточения денежно-кредитной политики именно льготные программы как раз и становятся чуть ли не основным способом поддержать спрос.
Мы сравниваем среднее по больнице, но забываем, что вторичный рынок более чем наполовину состоит из домов, чей возраст превышает 40 лет. Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций.
Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом. Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте. Поэтому в самом крайнем случае они просто выкупят их площади под социальное жилье — для очередников, ветеранов СВО. Сергей Хестановэкономист Кстати, считает Хестанов, как только муниципалитеты начнут запускать социальную аренду — это будет начало нового этапа в развитии российского рынка недвижимости. Часть регионов, особенно богатые — Москва, Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Екатеринбург, Нижний Новгород, — могут ее запустить в случае действительно серьезного кризиса у застройщиков, выкупив у них площади», — говорит он.
Так покупать жилье или подождать? Что же делать тем, кто собирался купить квартиру? Всем, кто задумал улучшать жилищные условия, не стоит пытаться спекулировать на цене или ипотечной ставке — это намного более непредсказуемые величины, чем кажется, предупреждает Скатов. Если же человек готов брать на себя валютные риски, самое разумное — купить валюту и ждать. А вот упасть в связи с ослаблением рубля — вполне, особенно после выборов», — считает Хестанов.
IT-ипотека после 14 февраля снова станет доступна. PФ перераспределит льготную ипотеку банкам, которые истратили свои лимиты. Процесс перераспределения лимитов начался в январе.
Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом. Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте. Поэтому в самом крайнем случае они просто выкупят их площади под социальное жилье — для очередников, ветеранов СВО. Сергей Хестановэкономист Кстати, считает Хестанов, как только муниципалитеты начнут запускать социальную аренду — это будет начало нового этапа в развитии российского рынка недвижимости. Часть регионов, особенно богатые — Москва, Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Екатеринбург, Нижний Новгород, — могут ее запустить в случае действительно серьезного кризиса у застройщиков, выкупив у них площади», — говорит он. Так покупать жилье или подождать? Что же делать тем, кто собирался купить квартиру? Всем, кто задумал улучшать жилищные условия, не стоит пытаться спекулировать на цене или ипотечной ставке — это намного более непредсказуемые величины, чем кажется, предупреждает Скатов. Если же человек готов брать на себя валютные риски, самое разумное — купить валюту и ждать. А вот упасть в связи с ослаблением рубля — вполне, особенно после выборов», — считает Хестанов. По его мнению, пока на конец года как базовый сценарий смотрится 100—110 рублей за доллар. Чего точно не стоит ждать, так это обвала цен, считает Хестанов.
«Перепарковали сбережения»: в чем феномен роста ипотеки в 2023 году
RU" зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций 01. Главный редактор: Дружинин С. Адрес электронной почты редакции: in dk.
Вернуться в раздел Госдума проголосовала за право Центробанка ограничивать выдачу ипотеки Депутаты Госдумы в первом чтении проголосовали за законопроект, который дает Банку России право ограничивать долю ипотечных кредитов, выдаваемых гражданам, в общем объеме кредитов банков и микрофинансовых организаций.
С 1 января 2022 года Центробанк уже устанавливает макропруденциальные лимиты количественные ограничения на потребительские кредиты. Законопроект расширяет его полномочия и на ограничение доли предоставляемых кредитов, обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, а также машиномест.
При этом стоимость квадратных метров на первичном рынке, по ее словам, на 42 процента, а в некоторых регионах и более превысила цены на вторичном рынке. И чтоб некогда антикризисная мера поддержки жилстроя не способствовала разгону инфляции, ее решили модифицировать. Согласно постановлению, Правительство увеличивает до 30 процентов первоначальный взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке 8 процентов годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, теперь составляет 6 миллионов рублей. При этом есть основания для дальнейшего совершенствования финансового инструмента, убежден председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
От массовой льготной ипотеки, по мнению депутата, в принципе, следует отказаться, поскольку она дезориентирует и деформирует рынок жилья. Такой вид жилищного кредитования имеет смысл оставить для отдельных категорий граждан: инвалидов, многодетных, участников СВО и в тех регионах, где власти остро заинтересованы в привлечении кадров. Потому что, с одной стороны, вроде бы мы помогаем гражданам, выделяем деньги на поддержку тех, кто хочет приобрести жилье, а с другой стороны, подогреваем спрос на рынке первичного жилья. В результате цена здесь значительно оторвалась от цены на вторичном рынке. И вот что получается: выигрывая на низкой ставке по кредиту, люди фактически проигрывали, причем больше проигрывали, покупая более дорогое жилье». Анатолий Аксаков. А воспользоваться этими программами теперь смогут и работники оборонно-промышленных предприятий.
Напомним, программа льготной ипотеки для Дальнего Востока начала действовать с декабря 2019 года.
Со ставкой в 7 процентов можно купить квартиру в строящемся доме, готовое жилье у застройщика, самостоятельно построить частный дом или приобрести участок с дальнейшей постройкой дома. Максимальная сумма кредита в большей части регионов — 6 миллионов рублей, в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти — 12. Вторичное жилье со льготной ипотекой купить нельзя, первоначальный взнос составит не меньше 15 процентов.
Ипотека и финансы
С 2024 года правительство ужесточило условия выдачи льготной ипотеки под 8% — повысило минимальный первоначальный взнос по таким кредитам и сократило предельную сумму ссуд в столичных регионах. EKUZBASS. Согласно недавним данным, все большее количество жителей России выбирают рассрочку вместо ипотечного кредита при покупке нового жилья. Новый, 2024 год готовит гражданам России один весьма неприятный сюрприз, касающийся ипотеки. И решающую роль в этом сыграл подъём ключевой ставки. Эксперты предупреждают: у русских остался лишь месяц. В Тюменской области, Татарстане и Свердловской области, которые традиционно входят в топ регионов по высокому спросу на льготную ипотеку, количество заявок за январь выросло на 10,5%, 28,7% и 10,8% соответственно по сравнению с 2023-м. Чтобы отрегулировать выдачу ипотечных кредитов, правительство рассматривает возможность повышения первоначального взноса по программам льготной и семейной ипотек.
«Панические настроения». На фоне роста ставок петербуржцы скупают квартиры
Ипотека сегодня — Путин поручил распространить льготную ипотеку в новых регионах на вторичное жилье. Сбер обновил рекорд по ипотеке на ИЖС и прогнозирует её рост. В этом году доля ипотек на строительство своего дома в общем объёме выданной ипотеки достигнет 6%. Банк России обеспокоен тем, что рост объемов ипотечного кредитования сопровождается подорожанием жилья и ухудшением качества выдаваемых займов, заявила во время выступления в Госдуме председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.
Все материалы
- Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
- Ипотеку отгораживают от россиян / Экономика / Независимая газета
- Новости про ипотеку - РТ на русском
- Ипотека: последние новости на
- Новости про ипотеку
- «Это искусственно созданные условия»: экономист из Ярославля рассказал о вреде льготной ипотеки
Новости по тегу: Ипотека
| Ипотека и недвижимость - последние новости на сегодня 2024 год | Правительство ужесточило условия выдачи льготной ипотеки. Новости экономики от 20.12.2023. |
| Госдума проголосовала за право Центробанка ограничивать выдачу ипотеки | Семейная ипотека отличается от государственной размером ставки: по семейной – около 6 процентов годовых, а по господдержке – 7,7 процента. Сегодня все банки работают по этим программам. |
| Ипотека: последние новости на | Процентные ставки по рыночной ипотеке, вероятно, вырастут после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 15%, спрогнозировала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. По словам Сырцова, в среднем ставки по жилищным кредитам составят 17%. |
| Банки больше не могут справиться со спросом на выдачу семейной ипотеки | Изменение правил коснется граждан с высоким показателем долговой нагрузки, желающих взять ипотечный заем. Таким образом, многие из тех, кто намерен взять ипотеку, после 1 марта получат отказ. |
Три банка в РФ перестали выдавать "Семейную ипотеку"
Главный редактор: Дружинин С. Адрес электронной почты редакции: in dk. Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
Те, кому уже согласовали кредит по низкой ставке, стараются успеть схватить что-то, пока действует предложение. Идея была в том, чтобы ограничить доступность кредитных денег на рынках и сбить покупательскую активность, а как следствие — рост цен и инфляцию. Косвенный эффект — небольшое укрепление рубля.
Быстрее всего банки отреагировали повышением ставок по депозитам. Они выросли не так сильно, как ключевая ставка, но есть надежда, что хранение денег в банке позволит как минимум обогнать инфляцию. Следом неизбежно последует рост ставок и по кредитам, в том числе по ипотеке. Однако пока банки не торопятся об этом рассказывать. Раньше-то чего?
Тем не менее уже в четверг, 17 августа, Сбербанк объявил, что с 22 августа поднимет все ипотечные ставки на 2 процентных пункта, хотя после первого повышения ключевой ставки в июле стоимость кредитов не менялась, да и сейчас льготные и субсидированные программы остаются без изменений. Что будет со ставками по ипотеке Источник в крупном российском банке, который также на захотел пока официально комментировать вопросы роста ставок по ипотеке, объясняет: «Срок отлагательного решения по ипотечному кредиту на данный момент остаётся длительностью 90 календарных дней с даты принятия банком предварительного решения о предоставлении кредита». Также неофициально он рассказывает историю из жизни. Так, в принципе, было и всегда, за исключением страшной весны 2022 года, но и тогда решения, принятые до конской ключевой ставки, откатили на прежние условия, как вы помните. Как и срок отлагательного решения, — рассказывает сотрудник банка.
В Красном Селе за 3,4 миллиона можно купить студию 17,5 м2 уже с современной отделкой и бытовой техникой, включая полностью оборудованную кухню. Да, это Красное Село, и если вы морально не готовы к этому, лучше не рассматривать такой вариант. Хотя особого отличия от Шушар, по сути, нет. Но зато плюсов — масса: «Вы можете оплатить ипотекой, материнским капиталом, военной ипотекой и субсидиями! Данная квартира очень солнечная за счет больших окон. Потолки натяжные с современными скрытыми карнизами. Очень большие красивые окна Rehau с двойным остеклением и мультифункциональным напылением».
Для тех, кто хочет жить все же в пределах КАД, всего за 3,55 млн предлагается студия в 25,4 м2 на «Приморской». Да, это Васильевский остров, а так дешево — потому что квартира с «предчистовой отделкой». Там есть бетонная стяжка на полу, оштукатуренные стены, но в ванной — только кран торчит из стены, а над дверью в прихожей — заведенные внутрь четыре бухты с электрокабелем. Короче, придется приложить руки. Зато не в Шушарах. Для тех же, кто располагает чуть большими средствами и не готов к подвигам, вниманию предлагается полноценная однушка 32 м2 рядом с «Пролетарской» в отличной кирпичной «хрущевке».
Спад выдачи льготной ипотеки в январе только начался, и в феврале привычный объем не спешит восстанавливаться. А еще я потыкал в калькулятор надеюсь, что ошибаюсь.
Удивился полученным результатам. Не поверил. С повышением "ключа" и затраты должны расти, причем в разы. Или это не так работает? Если грубые прикидки верны, то фактор нагрузки "льготки" на бюджет, в зависимости от ключевой ставки, очень значим.
Правительство ужесточило условия выдачи льготной ипотеки. Новости экономики от 20.12.2023
| Ипотека и финансы - новости новостроек на | «Повышение ключевой ставки рефинансирования российским ЦБ увеличивает стоимость классических ипотечных продуктов и снижает спрос на вторичном рынке жилья. А ставки по ипотеке с государственным субсидированием ипотечных займов при этом остались прежними. |
| Ипотека в России 2024 | Сбербанк улучшил условия для ряда застройщиков по программе субсидирования льготной ипотеки. С 19 февраля 2024 года для застройщиков на проектном финансировании Сбера будет доступна льготная субсидия от 3,9%. Для застройщиков. |
Минфин отреагировал на слухи о повышении ставок по льготной ипотеке на 2%
Банки "Уралсиб", "АкБарс" и Московский кредитный банк остановили выдачу "Семейной ипотеки", сообщили эксперты. По данным ДОМ. ТАСС запросил комментарии кредитных организаций.
В это же время ипотечные ставки для вторичного рынка становятся все более заградительными, а продавцам приходится либо снижать стоимость квартир, либо откладывать продажу до лучших времен. Разница цен между первичным и вторичным рынком только растет», — отмечает аналитическое управление ФГ «Финам». Казалось бы, повышение ставки ЦБ должно охладить рынок ипотеки. Однако это не так. А ставки по ипотеке с государственным субсидированием ипотечных займов при этом остались прежними.
Чем же опасен перегрев на ипотечном рынке?
РФ, российские банки предоставили во втором квартале 2023-го почти 190 тыс. По данным, которые в начале августа приводил президент Владимир Путин, с помощью льготных программ за семь месяцев текущего года примерно 400 тыс. Президент тогда подтвердил: «Будем все делать для того, чтобы она льготная ипотека.
Ранее президент поручил правительству продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2024-го. Эксперты, в свою очередь, предполагают, что после столь резкого повышения ключевой ставки, есть два варианта развития событий с льготной ипотекой. Первый вариант — расширение ее действия. При этом эксперт считает, что этот вариант таит в себе много проблем.
Второй вариант — пересмотр отдельных параметров некоторых действующих льготных программ. Тем более что расходы государства на субсидирование льготной ипотеки после решения Центробанка явно вырастут, и со временем, как отметил Щекин, это может вызвать беспокойство у финансовых властей.
Когда повышается учетная ставка, в нормальных условиях, если ипотека не льготная, она должна еще выше расти, — пояснил Александр Прохоров. Поэтому повышением учетной ставки Набиуллина Эльвира Набиуллина — председатель Центрального банка России. Делает ее совершенно абсурдно невыгодной и приближает ее конец. Это тяжелое оружие, она снижает формальные темпы экономического роста.
Не будет льготной ипотеки — жилье подешевеет Получается, что визуально льготная ипотека кажется выгодной для населения, однако разницу приходится доплачивать государству за счет бюджета. По мнению экономиста, отказаться поддерживать подобную меру власти могут тогда, когда это станет невыгодно для бюджета. Соответственно, ипотека подорожает для населения, а спрос на жилье упадет. А вместе с ним, соответственно, и стоимость квартир. Но в ближайшее время ждать отмены льгот вряд ли стоит. Отменяют помаленьку, уменьшая дозу, чтобы ломки не было.
Как с наркоманами. А по большому счету наш строительный комплекс сидит на игле льготной ипотеки.
Ипотека – последние новости
Ставки по рыночной, несубсидируемой ипотеке «обычно примерно на 3–4 процентных пункта выше ключевой». Это значит, что «при ключевой ставке в 12% ипотека должна стоить 15–16%», сообщили эксперты IRN, уточнив, что и 12% годовых – уже заградительный уровень для ипотеки. читайте последние и свежие новости на сайте РЕН ТВ: Голикова: правительство планирует продлить "Семейную ипотеку" В Центробанке допустили точечное продление льготной ипотеки на новостройки. Процентные ставки по рыночной ипотеке, вероятно, вырастут после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 15%, спрогнозировала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. По словам Сырцова, в среднем ставки по жилищным кредитам составят 17%. Сбербанк изменил условия для ряда застройщиков по программе субсидирования льготной ипотеки, говорится в сообщении банка. Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. Это, конечно, не понравится банкам. Банки "Уралсиб", "АкБарс" и Московский кредитный банк остановили выдачу "Семейной ипотеки", сообщили эксперты. По данным , кредитные организации израсходовали лимиты на оформление кредитов по программе на 77-90%.