Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В чековых отношениях участвуют три лица: чекодатель, плательщик и чекодержатель (ремитент).
Учёт операций по расчётам чеками и чековыми книжками
| Научная электронная библиотека | Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. |
| Виды чеков. Различают денежные чеки и расчетные чеки | Чек на предъявителя не содержит указания на лицо, которому необходимо выплатить указанную в нем сумму. Эту сумму получает тот, кто такой чек предъявит в банк. |
| Обналичка банковских чеков | В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, с которым у чекодателя заключены договор банковского счета и договор о расчетах чеками. Это означает, что чек оплачивается банком за счет средств чекодателя. |
| ЧЕКИ. Именной чек, потребительский, расчетный, денежный чек | Общие положения о расчетах чеками. 1. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. |
Обналичка банковских чеков
Чек должен содержать следующие обязательные реквизиты, установленные ст. 878 ГК РФ: наименование «чек», включенное в текст документа; — поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; — наименование плательщика и указание счета. Расчетные — это чеки, используемые для безналичных расчетов, это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет получателя средств. лимитированный чек (чек из лимитированной чековой книжки)- расчетный чек, выписываемый чекодателем (общая сумма выдаваемых чеков ограничена определенным пределом - лимитом). Чеки оплачиваются банком независимо от наличия средств на расчетном счете чекодателя. ЧЕК — (cheque) Письменный приказ клиента банку выплатить наличные деньги или перевести средства на другой счет. Это общепринятая, но юридически необязательная форма общения банка с клиентом. Согласно положениям ст. 887 Гражданского кодекса РФ чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Во-вторых, чек должен содержать поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму. Данный реквизит состоит из двух элементов. Прежде всего, в чеке должно быть выражено поручение, распоряжение чекодателя банку.
Оплата по чеку что это значит
Имущественными правами в данном случае являются требования уплаты определенной денежной суммы; 2 этот документ должен быть выполнен с соблюдением требований к его форме и содержать обязательные реквизиты; 3 чек относится к объектам гражданских прав и является движимым имуществом. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются помимо Гражданского кодекса и Положением о чеке, что на территории Российской Федерации чек подлежит оплате в течение 10 дней, если он выписан на территории России; 20 дней, если чек выписан на территории государств - членов СНГ; 70 дней, если он выписан на территории любого другого государства. В статье 878 ГК РФ содержатся обязательные реквизиты чека: 1 наименование "чек", включенное в текст документа; 2 поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; 3 наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; 4 указание валюты платежа. Валютой платежа в соответствии с требованиями ст. По сложившейся банковской практике подпись чекодателя должна быть совершена собственноручно, без применения каких - либо заменителей. Отсутствие в документе какого - либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.
Купон — отрезная часть облигаций или других ценных бумаг займов определённого номинала или срока выплат. Купон отрезается или отрывается при выплате процентов или погашении облигации банком. Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках. Государственный заём — одна из форм кредита, при которой заёмщиком выступает государство. Согласно договору, заёмщик берёт деньги у заимодавца для покрытия государственных расходов или проведения целевых мероприятий, на которые у государства нет средств. Приводит к образованию государственного долга. Может быть как внутренним, размещаемым среди банков, предприятий, граждан своей страны, так и внешним, получаемым от зарубежных кредиторов.
Упоминания в литературе продолжение Расчеты могут быть наличными или безналичными, в любых денежных единицах — все зависит от желания продавца. С точки зрения безопасности лучше использовать безналичные расчеты. Даже если мошенники или грабители знают, что сделка совершена и продавец должен получить крупную сумму денег, до них никто не доберется, пока они лежат на банковском счете кстати, на них начисляются проценты. А забрать их можно в любой момент — хоть частями, хоть все сразу. Обычно продавец открывает счет, куда банк перечисляет очередную часть выплат, получив от агентства недвижимости подтверждение, что очередной этап сделки завершен. Для безналичных расчетов можно использовать аккредитивы, чеки, банковские карты, платежные поручения. Реже встречается депозит нотариуса — способ, при котором взаиморасчеты проходят через специальный трастовый счет, открытый нотариусом часто практикуется в странах Европы. Сорокина М. Советы специалиста, 2008 Существуют следующие виды чеков: именной — выписывается на конкретное лицо с оговоркой «не приказу», что означает невозможность дальнейшей передачи чека другому лицу; ордерный — выписывается на конкретное лицо с оговоркой «приказу», означающей, что возможна дальнейшая передача чека путем передаточной надписи — индоссамента; расчетный, по которому оплата наличными деньгами не разрешена; денежный, предназначенный для получения наличных денег в банке. Коллектив авторов, Краткий курс по финансовому менеджменту, 2015 Когда профессиональные инвесторы говорят о денежных средствах, они имеют в виду вовсе не монеты и банкноты, лежащие в вашем кошельке.
Нет, конечно же это деньги, но к данной категории относится и ряд других инструментов, которые можно быстро превратить в наличные. В состав денежных средств мы включаем собственно монеты и банкноты, вклады до востребования плюс любые краткосрочные ценные бумаги, которые можно быстро обратить в наличные, не рискуя потерей основной суммы. Так, трехмесячный казначейский вексель краткосрочное правительственное долговое обязательство [8], который столь же надежен, как и сами бумажные деньги, эмитируемые правительством, и который может быть продан на рынке в любой момент до срока погашения по сравнительно постоянной цене, считается такими же деньгами, как те монеты и банкноты, которые вы держите у себя под матрасом. Деньгами также считаются банковские сберегательные депозиты и любые краткосрочные депозитные сертификаты, которые могут быть обналичены без потерь и имеют гарантию государства на сумму до 100 000 долл. Взаимные фонды денежного рынка хоть и не имеют правительственных гарантий, но могут рассматриваться как эквивалент денежных средств. Они гарантируют сохранение вложенной суммы и позволяют выписывать крупные чеки обычно на сумму 250 долл. Можете рассматривать их как приносящие процентный доход текущие счета. Малкиел Бертон, Десять главных правил для начинающего инвестора, 2003 Физическими лицами широко использовался такой вид ценной бумаги, как чек, выпускавшийся Госбанком СССР в иностранной валюте. Чек представлял собой ценную бумагу, содержащую приказ клиента банку уплатить определенную сумму денег из средств, имеющихся в банке у лица, выдавшего чек[63]. Госбанк СССР также принимал в уплату чеки, выписанные в свободно конвертируемой валюте, выпущенные зарубежными банками, коммерческими транспортными организациями.
Внешторгбанк СССР выпускал именные дорожные чеки, являвшиеся предметом сделок купли-продажи с иностранными банками[64]. Валласк Е. Широкое распространение Б. О выставлении Б. Такие Б. В современных условиях банки-корреспонденты предпочитают договариваться о взаимной оплате Б. Английские банки осуществляют кредитование в форме овердрафта. По соглашению с банком клиент выдает чеки сверх остатка на текущем счете, и они оплачиваются банком. Обычно же банки осуществляют кредитование с помощью выдачи срочных и до вострее-бования онкольных ссуд и под определенное обеспечение. В состав активных операций, кроме операций по учету векселей, предоставления ссуд и бланковых кредитов, входит также приобретение банком ценных бумаг инвестиции.
По способу легитимации управомоченного лица чеки делятся на предъявительские, ордерные и именные ректа-бумаги. По общему правилу чек является ордерным. Если чекодержатель на чеке не указан или чек выписан с отметкой "Предъявителю", чек является предъявительским. Если чек содержит оговорку "Не приказу" или однозначную, он является именным. Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Как ценная бумага чек обладает следующими свойствами: документарность, формальность, начало презентации и удостоверение имущественных прав.
Содержанием чека как ценной бумаги является право его держателя на получение определенной денежной суммы. Должником по чеку является чекодатель, с которым чекодержателя связывает основной договор о поставке товара, выполнении работ или иной. Чек выдается чекодателем чекодержателю в счет оплаты приобретенного товара работ, услуг , если такая форма расчетов оговорена в договоре. Чек может быть выдан также в уплату долга вместо денег по соглашению сторон. В качестве плательщика в чеке указывается банк, в котором чекодатель имеет счет. Выдача чека чекодержателю не является исполнением денежного обязательства по основному договору.
Обязательство чекодателя будет считаться исполненным только после того, как банк оплатит предъявленный чекодержателем чек. Чек содержит ничем не обусловленное распоряжение чекодателя, поэтому расчетные отношения по чеку не зависят от условий основного договора между чекодателем и чекодержателем, его действительности либо от других условий. Расчетные отношения возникают между чекодателем и банком на основании заключенного между ними договора о чековом обслуживании, о расчетах чеками и т. На основании такого соглашения банк выдает чекодателю чековую книжку, содержащую чеки, изготовленные по форме банка с учетом требований законодательства о реквизитах чека ст.
Он служит только для безналичных перечислений средств с одного счета на другой.
Денежный чек предназначен только для получения наличных денег в банке, что обычно требуется при выдаче заработной платы. Предъявительский и ордерный чеки передаются, как и другие аналогичные ценные бумаги: предъявительский — путем вручения, ордерный — путем индоссамента. В переводном чеке индоссамент на плательщика на банк имеет силу расписки за получение платежа. Индоссамент, совершенный плательщиком, считает недействительным. Именной чек не подлежит передаче вообще.
Статья 877. Гражданского кодекса. Общие положения о расчетах чеками
Наименование «чек», включенное в текст документа; Поручение плательщику выплатить чекодателю определенную денежную сумму; Наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; Указание валюты платежа. 1. В п. 1 комментируемой статьи дано определение чека как ценной бумаги, содержащей ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чеком, согласно ст.877 ГК РФ, признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Участниками чекового обращения являются три лица: чекодатель, плательщик и чекодержатель.
Расчеты чеками
Более того, затраты на осуществление международного платежного поручения бывают несоизмеримо велики, если требуется перевести небольшую денежную сумму. Интересным примером является замена требуемых по правилам международных конкурсных торгов банковских чеков простыми векселями отечественных банков со сроком платежа «по предъявлении». Таким образом, вексель причем не переводный, а простой, поскольку переводные векселя в нашей банковской практике явление весьма редкое в некоторых случаях вполне может заменить чек. Вышеизложенное свидетельствует о том, что использование классических чеков в России по-прежнему встречается весьма редко. Вместо них широкое применение получили документы, содержащие в своем названии слово «чек», но по своей юридической природе чеками не являющиеся. Их обращение регулируется не чековым законодательством, а специальными инструкциями эмитентов. Чек — это письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю чека определенную денежную сумму. Выделяют денежные чеки и расчетные чеки.
Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке например, на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы, закупки сельскохозяйственных продуктов и т. Расчетные чеки — это чеки, применяемые для безналичных расчетов. Расчетный чек — документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет получателя средств чекодержателя.
Денежный чек на получение наличных денег по средствам, полученным от предпринимательской и иной приносящей доход деятельности, оформляется отдельно.
Дата денежного чека должна соответствовать дате платежа, указываемой в поручении на оплату расходов, предусматривающем получение наличных денежных средств по чеку.
Это означает, что платеж по чеку может быть осуществлено только путем перевода денег на счет держателя чека. Кроссировки может осуществить как чекодатель, так и чекодержатель. Кроссировки может быть общим и специальным. Общее кроссировки две параллельные линии означает, что оплата по чеку будет сделана переводом денег на счет держателя чека в соответствующем банке. Специальное кроссировки отличается от общего тем, что между параллельными линиями пишется наименование банка, которому банк плательщика обязан перевести сумму, указанную в чеке. Чек может быть отозван чекодателем.
Это происходит обычно после окончания срока платежа. Но отзыва чека, а под этой операцией понимается приказ чекодателя банку о прекращении или запрете оплаты чека, может быть осуществлено до истечения срока платежа по чеку. Однако такой отзыв, или блокировки должно быть мотивировано чекодателем. Как и по векселю, при неоплате чека может быть осуществлено протест. Несколько особое место занимают банковские чеки. Они выписываются банками и является формой использования корреспондентских счетов, открываемых одним банком для другого. В царской России чекового законодательства не было. Движение чека регламентировался банковскими правилами и обычаями.
После революции 1917 г.. Чековый оборот имел место в кредитной реформы 1930-1932 pp. В Украине использование чека развито слабо и эта форма кредитных денег еще не заняла достойного места в системе денежного обращения.
Порядок возложения убытков, возникших вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, регулируется законодательством.
Бланки чеков являются бланками строгой отчетности. Их хранение осуществляется в порядке, установленном нормативными актами Банка России. Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться для осуществления безналичных расчетов. В случае, когда сфера обращения чеков ограничивается кредитной организацией и ее клиентами, чеки используются на основании договора о расчетах чеками, заключаемого между кредитной организацией и клиентом.
Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством. Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно. Статьей 878 ГК РФ определены следующие обязательные реквизиты чека: 1 наименование "чек", включенное в текст документа; 2 поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; 3 наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; 4 указание валюты платежа; 5 указание даты и места составления чека; 6 подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя. Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.
Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. В международных торговых отношениях, где практически отсутствуют расчеты наличными в нашем понимании, а понятие "cash" означает немедленную оплату против документов безналичным путем , до недавнего в историческом масштабе времени расчеты чеками были распространены чрезвычайно широко. Женевская Конвенция, устанавливающая "Единообразный Закон о чеках" была подписана 19 марта 1931 г. Россия к Конвенции не присоединилась, поэтому наше законодательство о чековом обращении ограничивается ст.
Но поскольку в международных расчетах действуют положения, установленные Женевской конвенцией, и некоторые из них например, о сроках предъявления чеков к платежу отличаются от положений Гражданского кодекса РФ, организациям, планирующим экспортно-импортные операции, вероятно, будет небезынтересным ознакомиться с действующими международными положениями, касающимися чекового обращения. Предъявление чека к платежу возможно путем его непосредственного предъявления банку-плательщику, а также путем представления чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа. Сроки предъявления чека к платежу в международной практике отличаются от сроков предъявления чека, установленных России. Согласно п.
N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" расчетные документы действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение 10 календарных дней, не считая дня их выписки.
Комментарии к ст. 877 Гражданского кодекса
- Чек - что это такое простыми словами
- 17. Расчеты с использованием чеков
- Комментарии к ст. 877 Гражданского кодекса
- Что такое банковский чек?
- Учёт операций по расчётам чеками и чековыми книжками - Бухгалтерский учет и аудит - [HOST]
Комментарии
- Расчеты с использованием чеков. Деньги. Кредит. Банки [Ответы на экзаменационные билеты]
- Популярное
- Вопрос 1. Понятие чека и его функции.
- Виды чеков. Различают денежные чеки и расчетные чеки
- Примечания
- Банковские чеки и особенности их выпуска и обращения
Расчеты чеками
Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа. Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля вексельного поручительства.
ГК РФ предусматривает следующие виды чеков: именной и переводной. Именной чек не подлежит передаче иным лицам, кроме прямо указанным в нем. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа. Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным.
Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.
Отношения между чекодателем и плательщиком строятся на основании чекового договора, который создает обязанность банка - плательщика выполнять обязательства перед чекодателем по оплате чека при условии соблюдения последним всех необходимых формальностей. Чеки вправе использовать как юридические, так и физические лица. Книжка, содержащая бланки чеков, выдается банком своему клиенту на основании заключенного с ним договора. Для их оплаты могут использоваться два источника: деньги клиента, депонированные на специальном чековом счете, и средства, предоставляемые клиенту самим банком.
Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, а в части, им не урегулированной, — другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами. Чеки, как ценные бумаги , относятся к устоявшимся платежным средствам. Они широко применяются как универсальное средство платежа во внутреннем обороте и в международных расчетах. Денежные чеки применяются для выплаты их держателю наличных денег в банке. Это документ установленной формы, содержащий приказ предприятия учреждению банка о выплате со счета чекодателя наличными деньгами суммы, указанной в чеке.
Расчетный чек применяется для безналичных расчетов. Это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет получателя средств чекодержателя. Расчетные чеки бывают покрытыми и непокрытыми. Платежи по непокрытым расчетным чекам гарантируются банком. Банк гарантирует чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка.
Средства по покрытым расчетным чекам предварительно депонированы клиентом-чекодателем на отдельном банковском счете « Расчетные чеки», что обеспечивает гарантию платежа. В настоящее время согласно указаниям ЦБ РФ предусматривается использование в расчетах только покрытых расчетных чеков. Разновидностью расчетного чека является чек кроссированный, на лицевой стороне которого проведены две параллельные линии. Смысл кроссирования состоит в ограничении использования такого денежного документа по кругу держателей. Различают общее и специальное кроссирование.
Если между линиями нет никакого обозначения или имеется пометка «банкир» или равнозначная пометка, то такое кроссирование является общим. Оно означает, что чек может быть оплачен любому банку на инкассо. Специальное кроссирование - это указание между нанесёнными линиями наименования банка, в который чек должен быть предъявлен для оплаты. Таким образом, общее кроссирование может быть превращено в специальное, тогда как специальное не может быть превращено в общее, поскольку зачеркивание кроссирования или наименования банка считается недействительным. Кроссировать может как лицо, выписавшее чек, так и чекодержатель.
Кроссированный чек не подлежит непосредственному обмену на наличные — его можно оплатить через кредитное учреждение и никак иначе. При этом действует следующая схема: владелец чека представляет его в банк, который переводит соответствующую сумму со счета организации либо физического лица, выписавшего эту ценную бумагу, на счет лица — предъявителя кроссированного чека. В банковской практике в зависимости от того, кто указан получателем платежа, чеки делятся на именные, ордерные и предъявительские. Именной чек выписывается на конкретного получателя денег. В нем непосредственно указывается лицо — получатель суммы денег, обозначенной в этом документе.
Только это лицо, и никто другой, имеет право получить денежную сумму по данному виду чека. Такой чек - выписывается с оговоркой "не приказу", он не может переходить из рук в руки по передаточной надписи. В российской практике все чеки, используемые для получения наличных денег, являются именными. Они достаточно широко используются для получения в коммерческих банках наличных средств. Ордерный чек выписывается в пользу установленного лица, но он может быть передан другому лицу - владельцу, если на то есть желание указание лица, изначально указанного в этом денежном документе.
Передаточная надпись индоссамент делается на обороте чека. Ордерный чек выписывается с оговоркой "приказу" или без нее и в настоящее время широко используется при расчетах за товары и услуги.
Перед выдачей бланков банк обязан внести в них сведения, которые подтверждают подлинность документов: наименование финансовой организации, ее местонахождение — в верхней части слева если документ выписывается филиалом, то его адрес должен быть указан справа ; номер учреждения, согласно ЦБР; наименование чекодателя, ФИО физического лица; на оборотной стороне должен быть указан лимит. Вместе с чеками банк выдает клиенту один экземпляр идентификационной карточки.
При последующих перевыпусках она может не заменяться, если сумма лимита не была превышена. Банковский чек можно использовать, только если на счету клиента имеется достаточная сумма денег, чтобы сразу оплатить услуги финансовой организации. Эту проблему можно решить такими способами: лимитированная сума снимается с расчетного счета клиента и перечисляется на отдельный счет контрагента в банке, с него будут в дальнейшем списываться средства по чекам; при временном отсутствии средств у клиента банк может их компенсировать за счет собственных средств. Основная функция банковского чека заключается в его использовании в качестве средства платежа при покупке товаров и погашении долгов по взаиморасчетам.
Также чек - это: способ получения денег в финансовой организации; инструмент безналичных расчетов. Виды банковских чеков Именной чек выписывается на конкретного получателя. Только это лицо может получить денежную сумму. Ордерный чек также выписывается на конкретного человека, но обналичить его может кто угодно.
Это возможность фиксируется передаточной надписью индоссаментом на обороте. Чек на предъявителя можно передать другому лицу без дополнительных отметок на самой бумаге. В некоторых случаях в таких ЦБ указывается конкретный получатель средств. Кроссированный чек не подлежит обналичиванию.
Он работает по такой схеме: владелец представляет ценную бумагу в банк, который перечисляет сумму со счета "эмитента" держателю. Чек при оплате банковской картой товаров в магазине не относится ни к одному из вышеперечисленных видов. Он не является ценной бумагой, а только подтверждает факт перечисления средств. Заполнение банковского чека Чтобы получить бланки, предприятие должно предоставить заявление, подписанное директором организации.
Для обеспечения платежей задепонированными средствами необходимо также выписать платежное поручение. Чекодержатель должен проверить следующие реквизиты: паспортные данные чекодателя; сумма не должна превышать ту, которая указана на оборотной стороне; номер счета в документе должен соответствовать данным в карточке; на обороте предприятие делает оттиск штампа поверх росписи должностного лица. Банковский чек регистрируется в реестре. Он должен быть предъявлен к оплате в течение 10 дней после выдачи.
Банковский чек, образец которого представлен ниже, должен быть заполнен по таким правилам: Все данные вносятся шариковой ручкой.
Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями. Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений. Чеки, выпускаемые кредитными организациями, не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России.
Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные Гражданским кодексом Российской Федерации, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством. Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно. В случае, когда сфера обращения чеков ограничивается кредитной организацией и ее клиентами, чеки используются на основании договора о расчетах чеками, заключаемого между кредитной организацией и клиентом.
Оплата по чеку что это значит
| Учет и оформление расчетов чеками | Банковский чек представляет собой ценную бумагу, использующуюся в безналичных расчетах. Она содержит распоряжение чекодателя на выдачу указанной суммы денег держателю чекового документа. Чекодатель – это банковский клиент, имеющий счет. |
| Оплата по чеку что это значит | Чек — это письменное поручение чекодателя обслуживающему его банку перечислить определенную сумму денег с его счета на счет получателя средств (чекодержателя). Чекодатель является юридическим лицом, имеющим денежные средства в банке. |
| Вопрос 1. Понятие чека и его функции. | — поручение плательщику выплатить определенную сумму; — наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; — указание валюты платежа; — указание даты и места составления чека; — подпись чекодателя. |
| Предъявление чеков к платежу и удостоверение неоплаты чеков | Во-вторых, чек должен содержать поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму. Данный реквизит состоит из двух элементов. Прежде всего, в чеке должно быть выражено поручение, распоряжение чекодателя банку. |
Вопрос 1. Понятие чека и его функции.
тированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков; средства третьего лица, имеющего расчетный счет в банке-плательщике по чеку, указанные чекодателем Форма чека определяется. Чек, не содержащий сведений об указании места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание о процентах считается ненаписанным (п. 1 ст. 878 ГК РФ), то есть его просто нет. Всякий чек, будучи ценной бумагой, должен содержать чековые реквизиты: 1) наименование «чек», включенное в текст документа; 2) поручение плательщику (банку) выплатить определенную денежную сумму. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (ст. 877 ГК). Отличительной чертой отношений по расчетам чеками является их особый субъектный состав. Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Основными участниками расчетов чеками в коммерческих банках являются: чекодатель – лицо, выписавшее чек. приказ предприятия банку о выдаче с расчетного счета предприятия указанной в нем суммы наличных денег. Имеет корешок, лицевую и оборотную стороны. На корешке значатся: порядковый номер чека, дата выдачи, кому, подписи выдающих чек и получателя.
Обязательства по расчетам чеками
По своей сути чек есть безусловное распоряжение, приказ чекодателя (лица, выписавшего чек) банку или другому кредитному учреждению о выплате держателю чека (лицу, которому выдан чек) указанной суммы денег. лимитированный чек (чек из лимитированной чековой книжки)- расчетный чек, выписываемый чекодателем (общая сумма выдаваемых чеков ограничена определенным пределом - лимитом). Чеки оплачиваются банком независимо от наличия средств на расчетном счете чекодателя. Расчетный чек — это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет получателя средств (чекодержателя). Иными словами, чек – это платежный документ, по которому одно лицо (юридическое или физическое) обязывается выплатить денежную сумму другому лицу через свой банк.
Статья 877. Общие положения о расчетах чеками
| Гражданское право | Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. |
| Денежный чек это кратко | это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. |
Виды чеков. Различают денежные чеки и расчетные чеки.
Реквизитами чека являются следующие обозначения. Во-первых, чековая метка. Чековой меткой признается слово «чек». Иные наименования, в том числе синонимы, однокоренные слова и т. Чековая метка должна быть включена в текст документа.
Что понимать под текстом документа, в чековом законодательстве не уточняется. Нормы вексельного права устанавливают аналогичное требование к вексельной метке, которая должна располагаться в тексте документа, но определения термина «текст документа» также не содержат. Его толкование содержит п. Поэтому вексельная метка должна быть включена в предложение обещание уплаты определенной суммы.
По аналогии можно считать текстом чека ту его часть, где словами выражено поручение выплатить определенную денежную сумму. Во-вторых, чек должен содержать поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму. Данный реквизит состоит из двух элементов. Прежде всего, в чеке должно быть выражено поручение, распоряжение чекодателя банку.
Поручение должно быть безусловным и не ставить оплату чека в зависимость ни от каких условий. Второй элемент реквизита - указание определенной суммы, которая должна ясно и однозначно явствовать из текста чека. Чек не может содержать алгоритма расчета, ссылки на другие документы, из которых можно узнать размер суммы или приблизительные значения суммы. Кроме того, сумма должна быть только денежной, так как чек является денежной ценной бумагой и требовать по нему можно только уплаты денег.
Поскольку чек является бездоходной ценной бумагой, получение прибыли по нему не предполагается, а значит, начисление процентов на чековую сумму не допускается. Если вопреки данному правилу чек содержит указание о начислении на чековую сумму процентов, оно считается ненаписанным. В-третьих, реквизитами чека являются наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж.
Указание о процентах считается ненаписанным. Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными, в соответствии с ним, банковскими правилами. Чек оплачивается за счет средств чекодателя. В случае депонирования средств, порядок и условия депонирования средств для покрытия чека, устанавливаются банковскими правилами. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.
Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа. Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений. Чеки, выпускаемые кредитными организациями, не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России. Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные частью второй ГК РФ, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством. Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно. В случае, когда сфера обращения чеков ограничивается кредитной организацией и ее клиентами, чеки используются на основании договора о расчетах чеками, заключаемого между кредитной организацией и клиентом. Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками, разрабатываемыми кредитными организациями и определяющими порядок и условия использования чеков. Передача прав по чеку производится в порядке, установленном статьей 146 ГК РФ: «1. Для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, достаточно вручения ценной бумаги этому лицу.
Права, удостоверенные именной ценной бумагой, передаются в порядке, установленном для уступки требований цессии. В соответствии со статьей 390 настоящего Кодекса лицо, передающее право по ценной бумаге, несет ответственность за недействительность соответствующего требования, но не за его неисполнение. Права по ордерной ценной бумаге передаются путем совершения на этой бумаге передаточной надписи - индоссамента. Индоссант несет ответственность не только за существование права, но и за его осуществление.
Реквизиты чека 1 наименование "чек", включенное в текст документа; 2 поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; 3 наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; 4 указание валюты платежа; 5 указание даты и места составления чека; 6 подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя. Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека. Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание о процентах считается ненаписанным.
Не пославший извещения в указанный срок не теряет своих прав.
Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека. При отказе плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам чекодателю, авалистам, индоссантам , которые несут перед ним солидарную ответственность. Бланки чеков изготовляются по единому образцу. Чек является ценной бумагой. Бланки чеков считаются бланками строгой отчетности. Для расчетов через учреждения ЦБ РФ применяются только чеки, имеющие на лицевой стороне обозначение «Россия» и две параллельные линии, обозначающие общую кроссировку. Чек должен иметь покрытие. Покрытием чека в банке чекодателя могут быть: средства, депонированные чекодателем на отдельном счете; средства на соответствующем счете чекодателя, но не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков.
В этом случае банк может гарантировать чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка. Вместе с чеками банк выдает клиенту идентификационную карточку чековую книжку в одном экземпляре независимо от количества чеков и идентифицирует чекодателя по каждому чеку. Карточка содержит наименование банка и его адрес, номер карточки, имя хозяйствующего субъекта или гражданина, подпись, номер счета и паспортные данные чекодателя. На оборотной стороне указываются условия, при которых гарантируется оплата чека.
Статья 877. Общие положения о расчетах чеками
Главная Наши технологии Методы Менеджмент Медицина О нас Расчеты чеками Суть расчетов чеками заключается в том, что по заявлению фирмы обслуживающий ее банк предоставляет ей чековую книжку специального образца с определенным набором отрывных чеков. Книжки выдаются на определенный срок и общую сумму платежа. Чековые книжки бывают двух типов: лимитированные и нелимитированные. Нелимитированная книжка не предусматривает депонирования денежных средств. В этом случае покрытием чека в банке служат средства на соответствующем счете чекодателя, но не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чековой книжки. Банк может гарантировать чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка. В России, в отличие от международной практики, чековая форма безналичных расчетов менее распространена.
Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются Гражданским кодексом РФ, а в части, им не урегулированной, - другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами. Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя обслуживающему его банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое или физическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми оно вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чекодержателем является юридическое или физическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. Вместе с чеками банк обязан выдать фирме-клиенту чековую карточку идентификационную карточку.
ЧЕК не может быть акцептирован плательщиком. Учиненная на ЧЕКЕ надпись об акцепте считается несуществующей. Большой финансовый словарь Чек вид ценной бумаги, денежный документ строго установленной формы, содержащий ничем не обусловленный приказ владельца счета чекодателя в кредитном учреждении о выплате определенному лицу или предъявителю Ч. Отзыв Ч. Обычно плательщиком по Ч. Факт неоплаты чека должен быть удостоверен в публичном порядке путем совершения нотариального протеста Ч. Большой бухгалтерский словарь Чек check, cheque денежный документ установленной формы, содержащий письменное распоряжение владельца текущего счета банку о безусловной выплате определенной суммы конкретному лицу или предъявителю. В странах англосаксонского права Ч. В большинстве европейских стран действует Женевская конвенция о Ч. Положения данной конвенции учитываются также при выдаче Ч. Согласно Женевской конвенции, обязательными признаками Ч. Срок обращения Ч. Выданный Ч. Ордерный Ч. Данный вид Ч. Именной Ч. Он может быть передан другому лицу только путем уступки цессии. Разновидностью именного Ч. Дорожный Ч. При предъявлении Ч. Оплата Ч. Внешне-экономический толковый словарь Чек англ. Чековое обслуживание осуществляется банками в пределах депонированной на открытом клиентом чековом вкладе суммы денег. Источник покрытия Ч. Возникновение чеков как кредитных орудий обращения связано с развитием коммерч. Впервые Ч. Первые чековые законы были приняты в нек-рых европейских странах во 2-й пол. ХIХ в. По мере развития торговли и банковского дела Ч. С целью унификации порядка применения Ч. На ЕЧЗ основывается нац. Женевские конвенции. Чековым законом определяются форма Ч. Передача Ч. Для защиты кредитных чеков на случай потери, хищения или подделки применяется кроссирование, то есть перечеркивание чека на лицевой стороне двумя параллельными линиями по диагонали что означает определенные ограничения в его использовании. Кроссирование может быть общим, если нет особых отметок, или специальным, если между линиями вписано наименование банка, к-рому переводится сумма чека банком-плательщиком. Банк имеет право отказаться от оплаты Ч. Допускается приостановка платежа по Ч. Оплаченный банком Ч. Погашенный Ч. Внедрение системы электронных переводов ускоряет документооборот.
Чекодатель, он в такой ситуации называется индоссантом, имеет право и возможность передать его другому владельцу — индоссату при помощи передаточной надписи такая процедура называется индоссаментом. Чеки бывают кроссированными и некроссированными. Кроссированный перечёркивается линиями: общее. Между линиями написано «банк», или вообще не имеется никаких отметок. Оплачивается плательщиком клиенту, или банку. Вписано название банка. Предъявляется тому банку, чьё название на нём указано. Смысл и причины кроссирования — ограничение числа держателей. Оформление чеков Наличие реквизитов на чеках регулируется ГК РФ, также на нём могут указываться и прочие реквизиты, это зависит от особенности банка. Форму и остальное оформление чека банк выбирает сам. Если какого-то реквизита будет не хватать, чек посчитают недействительным. Применение этих бумаг регулируется Центробанком. Если клиенты рассчитываются чеками, они указывают порядок открытия счёта для дальнейшего расчёта чеками. У каждого банка есть свои правила расчётов по чекам и их оформления.
По общему правилу реквизиты ценной бумаги являются невосполнимыми, то есть отсутствие хотя бы одного из них неизбежно приводит к дефекту формы ценной бумаги. Но в качестве исключения нормативными актами об отдельных видах ценных бумаг может быть предусмотрена восполнимость некоторых реквизитов. Для чека установлен один восполнимый реквизит - место составления чека. Его отсутствие восполняется указанием места нахождения чекодателя. Если и такого указания на чеке нет и реквизит восполнить нечем, это влечет утрату документом силы чека. Все прочие реквизиты чека являются невосполнимыми. Реквизитами чека являются следующие обозначения. Во-первых, чековая метка. Чековой меткой признается слово «чек». Иные наименования, в том числе синонимы, однокоренные слова и т. Чековая метка должна быть включена в текст документа. Что понимать под текстом документа, в чековом законодательстве не уточняется. Нормы вексельного права устанавливают аналогичное требование к вексельной метке, которая должна располагаться в тексте документа, но определения термина «текст документа» также не содержат. Его толкование содержит п. Поэтому вексельная метка должна быть включена в предложение обещание уплаты определенной суммы. По аналогии можно считать текстом чека ту его часть, где словами выражено поручение выплатить определенную денежную сумму. Во-вторых, чек должен содержать поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму. Данный реквизит состоит из двух элементов. Прежде всего, в чеке должно быть выражено поручение, распоряжение чекодателя банку. Поручение должно быть безусловным и не ставить оплату чека в зависимость ни от каких условий.
Обязательства по расчетам чеками
банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. Вместе с чеками банк обязан выдать фирме-клиенту чековую карточку (идентификационную карточку). Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. — поручение плательщику выплатить определенную сумму; — наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; — указание валюты платежа; — указание даты и места составления чека; — подпись чекодателя. Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Под «чеком» понимают письменное распоряжение клиента банка выдать определенную денежную сумму физическому лицу, на чье имя выписывается чек. Если имя не указывается, сумма выплачивается держателю чека. приказ предприятия банку о выдаче с расчетного счета предприятия указанной в нем суммы наличных денег. Имеет корешок, лицевую и оборотную стороны. На корешке значатся: порядковый номер чека, дата выдачи, кому, подписи выдающих чек и получателя.