сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Статья 9. Страховая сумма, страховая выплата, страховое возмещение и франшиза
По данному виду страхования страховые выплаты предоставляются в виде пенсий, льгот для определённых категорий граждан, пособий и т. д. сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. Страховая выплата — 3. Страховая выплата денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. страховая сумма выступает в качестве предела ответственности страховщика по выплате суммы страхового возмещения; указанный предел устанавливается сторонами договора страхования при его заключении.
Надежнее, чем соломка. Как устроено страхование
Нужно подать заявление в страховую — она изучит информацию по страховому случаю и примет решение. Размер выплаты и обстоятельства аварии страховая определит по документам от ГИБДД и медицинским справкам либо заключениям медицинской экспертизы. Страховое возмещение (страховая выплата) – денежная сумма, выплачиваемая Страховщиком Страхователю, Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Про нее упоминается в части 2 ст. 947 ГК РФ Страховой стоимостью считается действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхованияТо есть, страховая стоимость это обычная среднерыночная цена имущества. Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2023 – 2024 году и что влияет на объем возмещения. Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств. Нужно подать заявление в страховую — она изучит информацию по страховому случаю и примет решение. Размер выплаты и обстоятельства аварии страховая определит по документам от ГИБДД и медицинским справкам либо заключениям медицинской экспертизы. Страховое возмещение — денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для.
Правительством Российской Федерации определяются коэффициент индексации и ее периодичность. До настоящего времени индексация ежемесячных страховых выплат производилась не один раз. Федеральным законом о бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на очередной финансовый год устанавливается максимальный размер ежемесячной страховой выплаты. В случае назначения страховых выплат застрахованному лицу по нескольким страховым случаям ограничение максимальным размером применяется к общей сумме страховой выплаты. Ограничение максимальным размером применяется к общей сумме страховых выплат, назначенных в связи со смертью застрахованного лица при назначении страховых выплат лицам, имеющим право на их получение в связи со смертью застрахованного.
В соответствии с этим письмом увеличению подлежали ежемесячные страховые выплаты. Размер ежемесячных страховых выплат увеличился с 1 мая 2002 года в 1,5 раза. Размеры ежемесячных страховых выплат, превышавшие 30 000 рублей на момент вступления в силу данного закона, индексации в 1,5 раза в связи с увеличением минимального размера оплаты труда не подлежат и в дальнейшем при увеличении минимального размера оплаты труда также не индексируются. Приведем текст письма полностью: «I.
При исчислении ежемесячных страховых выплат суммы заработка, полученного застрахованным до 1 января 2000 года, увеличиваются в порядке, установленном пунктом 2 Постановления Верховного Совета Российской Федерации от 24. Исчисленные в таком порядке суммы увеличиваются на коэффициенты повышения минимального размера оплаты труда, установленные до 2000 года, в порядке, предусмотренном законодательством, действовавшим до вступления в силу Федерального закона от 24. После вступления в силу указанного Федерального закона страховая выплата увеличивается с момента установления застрахованному степени утраты профессиональной трудоспособности. Данная позиция обусловлена следующим.
Согласно пункту 3 статьи 15 Федерального закона от 24. При этом в соответствии с требованиями пункта 11 статьи 12 Федерального закона от 24. Таким образом, коэффициенты увеличения минимального размера оплаты труда, установленные Федеральным законом от 19. Например: Дата установления заключительного диагноза профзаболевания 01.
Дата установления процента утраты профессиональной трудоспособности - 01. Дата первого обращения за выплатами - 02. Заработок взят до прекращения работы, повлекшей профессиональное заболевание, - с января по декабрь 1992 года. Заработок увеличивается на коэффициент 3; 2.
Сумма возмещения вреда до 2000 года индексируется с применением коэффициентов 2. После 2000 года индексируется страховая выплата, право на получение, которой возникло с 01. Указанные коэффициенты применяются в зависимости от даты наступления несчастного случая установления диагноза профессионального заболевания при условии, что заработок для исчисления страховых выплат взят за период до 31. Таким образом, коэффициент «6» применяется при наличии следующих условий: - Несчастный случай на производстве установление диагноза профессионального заболевания имел место до 01.
Коэффициент «3» применяется при наличии следующих условий: - Несчастный случай на производстве установление диагноза профессионального заболевания имел место в период с 01. Если несчастный случай на производстве установление диагноза профессионального заболевания имел место после 31.
На то, чтобы выплатить страховое возмещение клиенту, у страховой компании имеется ограниченный срок, отсчет которого ведется от момента передачи страхователем заявления и полного пакета документов, указанного в договоре. Страховое возмещение - это сумма денег, равная ущербу, причиненному страхователю наступлением страхового случая. Выплата страхового возмещения может быть выполнена не только в виде фиксированной суммы денег, но и в виде предоставления неких услуг, передачи товаров, ценность которых равна сумме страхового возмещения. Зачастую это имеет место при автостраховании, когда страховое возмещение предоставляется в виде ремонта автомобиля на СТО, или замене деталей. Страховой случай - это то самое происшествие, которое указано в страховом договоре. Случай становится страховым сразу же после наступления и подлежит немедленной компенсации страховой компанией. Под урегулированием страхового случая понимается оценка последствий его наступления, осуществление выплаты страхового возмещения, погашение всех претензий страхователя к страховой компании.
В зависимости от выбранного признака можно выделить несколько разных категорий страховых случаев, но самой распространенной является градация по объекту страхования: имущественные и личные страховые случаи: Объектом имущественного страхования может являться любое имущество.
Чаще всего такой способ определения величины выплат применяется при страховании урожая сельскохозяйственных культур. В этом случае ему полагается страховое возмещение. По системе действительной стоимости в случае наступления страхового случая выплачивается фактическая стоимость имущества на момент оформления договора. Другими словами, страховое возмещение равно сумме ущерба. На практике такой вариант встречается редко из-за высокого размера страховой премии. Страховой случай по кредиту в случае смерти заемщика При получении кредита многие заемщики сталкиваются с настоятельным требованием заключить договор страхования. Отказ от оформления полиса может повлечь установление повышенных кредитных ставок.
Страхуя займы, банк сокращает собственные риски, поэтому может предлагать займы по сниженным ставкам. В итоге многие соглашаются на заключение договора страхования, чтобы получить деньги на более выгодных условиях. Порядок взыскания кредитных средств с наследников отличается в зависимости от наличия или отсутствия страховки. Ситуация может развиваться по двум направлениям. При незаключенном договоре страхования наследники обязаны погасить кредит, не выходя за пределы наследственной массы. В случае оформления полиса наследники умершего заемщика могут обратиться в страховую компанию. Признание случая страховым гарантирует погашение задолженности в рамках страховой суммы. Нередко банк сам обращается в компанию, выдавшую полис, особенно если это происходило в офисе кредитного учреждения, а страховая организация является его партнером.
Но иногда банк может и не знать о наличии полиса, если заемщик имел дело с другим страховщиком. Для наследников сам факт наличия задолженности по кредитному договору может стать неприятным сюрпризом. Другой вариант — о займе им известно, но никакими документами они не располагают. В этом случае можно предпринять следующие шаги: Обратиться в банк. Банк хранит личные дела заемщиков, где должна быть и копия договора страхования. Обратиться к страховщикам. Здесь быстрый результат получить гораздо сложнее из-за большого количества компаний, работающих на рынке. Поискать документы в личных вещах умершего.
Люди, вступившие в наследство, имеют доступ к его бумагам. Скорее всего, страховой полис будет храниться вместе с кредитным договором. Первый вариант — самый очевидный и доступный. Практика показывает, что страхование займов чаще всего осуществляется по настоянию кредитного учреждения, значит, с большой долей вероятности информация о страховке в банке имеется. Более того, в качестве выгодоприобретателя на случай смерти заемщика указывается банк, поэтому он обязан иметь свой экземпляр соглашения. Однако сам факт наличия страховки не означает безоговорочную обязанность страховщика по выплате задолженности умершего. В тексте договора указываются ситуации, при которых компания не будет возмещать банку средства, полученные заемщиком: Смерть должника не считается страховым случаем. Предположим, в договоре указывалось, что страховая компания обязуется возместить ущерб банку, если заемщик погибнет в результате несчастного случая, а реальной причиной смерти была болезнь.
Сделка признана недействительной. Такое возможно, если страхователь знал о своем неизлечимом заболевании, но утаил этот факт при составлении договора, а также если представленные им документы недействительны или являются подделкой. Страховая компания не должна выплачивать банку долг умершего заемщика, если срок действия договора завершен.
Допустим, страховая сумма при заключении соглашения составила 10 млн рублей. Тогда убыток в 5 млн рублей будет возмещен. Однако если сумма ущерба составит 14 млн рублей, страховщик выплатит потерпевшему 10 млн рублей, а остальная сумма 4 млн рублей останется непогашенной. Страхование по первоначальной стоимости Система, используемая при страховании по восстановительной имущественной стоимости, применяется при заключении и подписании соглашения, в котором указывается, что объем страхового возмещения составляет цену имущества без учета начисленного износа. Получается, что сумма компенсационных выплат будет равна стоимости нового объекта соответствующего вида. Система предельной ответственности Данная система страхования используется довольно редко. Способ сложился исторически и применялся в СССР до 1934 года при оформлении страхования на овощные и садовые культуры в сельском хозяйстве. Сущность метода — в определении в договоре минимума и максимума суммы возмещаемого ущерба. Система двойного тройного страхования Иногда бывают ситуации, когда страхователь на один и тот же объект заключает договоры с разными страховщиками. В результате общая сложенная сумма компенсационных выплат от всех страховых компаний теоретически может превысить реальную стоимость объекта. В такой ситуации, если страховое событие все-таки произошло, страховая компенсация распределяется пропорционально между страховщиками соответственно суммам выплат, которые значатся в договорах, благодаря чему уменьшается объем страховой ответственности каждого из них. Допустим, реальная стоимость имущественного объекта составляет 10 млн рублей. С одной страховой компанией физическое лицо заключило договор на 9 млн рублей, а с другой — на 6 млн. Тогда в случае полного уничтожения застрахованного имущественного объекта общая сумма страхового обеспечения от обоих страховщиков будет равна 10 млн рублей. Первая компания выплатит 6 млн рублей, а вторая — 4 млн рублей. Некоторые из вышеперечисленных систем страхования могут использоваться и при заключении соглашений личного страхования а не только в имущественном страховании. Оформление договора Форма соглашения всегда утверждается регламентом, действующим в страховой компании, и является предустановленным документом определенного образца, доказывающим сам факт осуществления страхования. В обязательном порядке договор имущественного страхования или соглашение об обеспечении личной безопасности должны содержать информацию о: временных сроках страхования; сторонах, участвующих в регистрации страхования; имуществе, на которое оформляется соглашение; сумме и порядке выплаты страховой компенсации; расчетных счетах в банке; размерах и периодичности уплаты взносов. Заверяется соглашение подписями всех сторон и печатью страховщика.
1.2. Страховая терминология
Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования страховая сумма , определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В соответствии со статьей 934 ГК РФ , по договору личного страхования страховщик обязуется выплатить сумму страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина, достижения им определенного возраста или иного события страхового случая. Таким образом, понятия " страховая сумма " и " страховое возмещение " "страховая выплата" , применительно к личному страхованию, можно назвать, тождественными, поскольку указанные понятия являются, по сути, формами страховой выплаты, осуществляемой в результате наступления страхового случая. Как, например, отмечалось в п. Таким образом, при личном страховании страховая выплата производится в форме страховой суммы, а при имущественном страховании - в виде страхового возмещения.
Законодательство широко трактует понятия «вред» и «ущерб». Другими словами, разницу в цене машины до аварии и после. Ведь согласитесь, каждый новый кузовной или иной ремонт после ДТП снижает рыночную стоимость автомобиля. Так сколько выплачивает страховая компания при ДТП?
То есть, если вы в гаражах «не разъехались» с соседом, это страховой случай. Впрочем, многое зависит от обстоятельств. Но если ущерб всё-таки нанесён автомобилем, необходимо вспомнить статью 1079 Гражданского кодекса. Она говорит, что, поскольку автомобиль — источник повышенной опасности, его владелец обязан возместить любой вред, причинённый этим самым источником.
Поэтому страховая выплата при ДТП этим не ограничивается. Так чья страховая компания выплачивает пострадавшему компенсацию? Правило действует и для аварий с участием более двух машин. Например, в момент аварии человек чувствовал себя нормально, оформил ДТП, съездил в свою страховую, а к вечеру его состояние вдруг ухудшилось.
В этом случае максимальной будет и выплата страхователем страховой премии страховщику, но максимальным будет и страховое возмещение. Но, как ты помнишь, страховую премию необязательно выплачивать единовременно, что довольно удобно. Если страховая сумма ниже страховой стоимости, то возмещение будет выплачено только в пределах страховой суммы, следовательно, убыток будет возмещён не полностью. Способы и условия возмещения ущерба Возмещение ущерба страховщиком возможно разными способами. Существует три основных способа возмещения ущерба: денежное возмещение стоимости имущества; замена повреждённого имущества.
Страхователь имеет право выбора способа возмещения ущерба, но при страховании имущества квартиры, дачи и т. Ремонт или замена повреждённого имущества обычно используется при страховании автомобилей или недвижимости например, квартиры от пожара или затопления. Убытки возмещаются: 1. При полной гибели или утрате всего застрахованного имущества — в сумме, равной действительной стоимости утраченного имущества на день наступления страхового случая, но не выше страховой суммы. При этом из суммы страхового возмещения вычитается денежная сумма сохранившихся остатков имущества, если они могут быть использованы.
Отметим также, что в практике страховой деятельности, а также в экономической литературе для обозначения страховой выплаты иногда применяют термин "страховое вознаграждение". Применяется он и сейчас в некоторых зарубежных странах. Со всей категоричностью следует признать, что данный термин не соответствует сущности данного денежного платежа. Слово "вознаграждение" производно от слова "награда". Страховщик, производя страховую выплату, не награждает страхователя за что-либо, а выполняет перед ним свое денежное обязательство, вытекающее из договора страхования, оказывает страхователю страховую защиту, оплаченную этим страхователем. Размер страховой выплаты всегда увязан со страховой суммой в том понимании этого термина, при котором он выражает, в каком размере застрахован предмет страхования. В силу этого страховая сумма выступает тем пределом, при котором может быть произведена страховая выплата. Порядок исчисления страховой выплаты зависит от вида страхования - имущественного или личного, что, собственно, и послужило причиной деления этой выплаты на два вида: страховое возмещение и страховую сумму. Страховое возмещение - это страховая выплата при имущественном страховании, производимая в пределах страховой суммы, где размер выплаты зависит от того убытка, который был причинен объекту страхования страховым случаем. Страховое возмещение как страховая выплата при имущественном страховании выражает собой восстановительную или компенсационную функцию страхования.
Иными словами, при данном страховании страховая выплата, именуемая страховым возмещением, призвана восстановить в той или иной степени материальное положение страхователя, то есть определяемые предметом страхования условия его существования, до того уровня, который существовал до страхового случая. Размер страхового возмещения зависит от четырех компонентов: 1 размера страховой стоимости; 2 размера убытков, причиненных страховым случаем; 3 размера страховой суммы, на которую застрахован предмет страхования; 4 предусмотренной договором системы так называемого страхового обеспечения, что имеет место при неполном имущественном страховании. При неполном имущественном страховании применяются особые правила расчета размера страхового возмещения, которые зависят от предусмотренной договором страхования системы страхового обеспечения. Отметим, что размер этого возмещения не должен превышать размер страховой суммы, а страховая сумма, в свою очередь, не может превышать размер страховой стоимости. Кроме того, применительно к отдельным видам имущественного страхования размер страхового возмещения не может превышать: а размер реального ущерба - при страховании имущества, страховании риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, страховании ответственности по договору; б размер убытков то есть реального ущерба и упущенной выгоды - при страховании предпринимательского риска. Несколько особняком стоит возмещение страховщиком расходов страхователя, произведенных им в целях возмещения убытков от страхового случая. Возмещение этих расходов хотя и входит в систему мер страховой защиты, но понятием "страховое возмещение" не охватывается. Принято считать, что страховое возмещение имеет целью возмещение страхователю или другому лицу, чей имущественный интерес выступает объектом страхования застрахованному лицу , убытков, причиненных страховым случаем. Этот тезис является одним из самых устоявшихся в страховом деле. Возник он вместе с появлением самого страхования, без каких-либо возражений воспринят наукой страхового дела и в качестве ключевого нашел свое отображение в страховом законодательстве.
Однако, возможно, мы имеем дело с одним из самых старых заблуждений научной мысли. Дело в том, что, во-первых, отношение из причинения убытка и страховое отношение - это разные виды общественных отношений. Страховщик не является субъектом отношения, которое возникает вследствие причинения вреда. Во-вторых, страховое возмещение выступает способом страховой защиты страхователя. Основное назначение страхового возмещения - поддержание условий существования страхователя на определенном уровне. Разумеется, размер страхового возмещения зависит от размера убытка, причиненного страховым случаем. Но само возмещение убытков носит по отношению к страховой защите вторичный и опосредованный характер и лишь является способом этой защиты. И не случайно, что страхование допускает возможность выплаты страхового возмещения не страхователю, который является стороной договора страхования, а иному лицу выгодоприобретателю. Показательно и то, что обязательство страховщика по выплате страхового возмещения ограничено страховой суммой, которая может и не покрывать сумму убытка.
Как получить страховое возмещение: что это такое, порядок расчета, сроки
Страхование рисков подразумевает самый длинный перечень случаев, после наступления которых страховая компания обязана компенсировать пострадавшему предприятию его убытки. Сюда входят страхование строительно-монтажных рисков, гражданской ответственности, возмещение потерь, связанных с остановкой производства. Кроме того, страхуются лизинговые операции и коммерческие кредиты. Страхование предпринимательских рисков направлено на защиту интересов бизнес-структур от финансовых убытков и неполучения ожидаемой прибыли из-за форс-мажорных и других обстоятельств, наступление которых не зависит от предприятия или организации. В Российской Федерации действуют системы обязательного и добровольного страхования. Условием заключения договора обязательного страхования является один из следующих вариантов: нецелесообразность добровольного страхования тех или иных рисков; недооценка важности вероятных рисков; объективная необходимость защиты граждан, в связи с чем государство законодательно устанавливает обязательное страхование рисков. Обязательному страхованию в нашей стране подлежат: гражданская ответственность автовладельцев ОСАГО ; деятельность опасных промышленных объектов ОПО ; обязательства по медицинскому обслуживанию ОМС ; жизнь и здоровье некоторых категорий граждан например, военнослужащих, сотрудников МЧС. Без оформления соответствующего договора осуществление деятельности считается незаконным.
Несоблюдение этого требования наказывается штрафами и прочими мерами воздействия. Возможно, в скором времени обязательное страхование коснется еще нескольких сфер: содержание и сохранность жилья соответствующий проект разработан Госстроем ; деятельность физических лиц и организаций, которые оказывают населению услуги в сфере медицины; ответственность производителей товаров и услуг это необходимо для филиалов зарубежных компаний, чтобы отчитываться перед советом акционеров. Порядок оформления страховых случаев Обязанность по выплате материальной компенсации возникает после наступления предусмотренного договором случая. Перечисление средств осуществляется только после того, как страховщик удостоверится, что событие действительно относится к указанным в соглашении. Ситуации, когда застрахованному не положены выплаты, встречаются довольно часто. Следовательно, для начала необходимо разобраться, является ли случай страховым и может ли пострадавший клиент рассчитывать на получение денег. Для подтверждения события необходимо представить соответствующие документы.
При этом важно не совершать распространенных ошибок, а именно не стоит: терять самообладание; обращаться в платную медицинскую организацию без предварительной консультации с сотрудниками компании. Алгоритм действий при наступлении страхового случая: сообщить о сложившейся ситуации в организацию, оформлявшую договор; представить оригинал полиса и свой экземпляр соглашения, а также документ, удостоверяющий личность; внести свои данные в типовую форму заявления, размещенную на сайте компании. Этот документ является основанием для начала рассмотрения дела и последующих компенсационных выплат; приложить к заявлению все имеющиеся документы, подтверждающие факт наступления события. Вполне возможно, что понадобится представить и другие доказательства того, что случай действительно должен быть признан страховым. В каждом конкретном случае компания может затребовать документы, при помощи которых факт наступления события будет подтвержден безоговорочно. Кроме того, страховщик вправе инициировать проведение экспертизы. К рассмотрению принимаются только оригиналы документов либо их заверенные копии.
Лицо, претендующее на получение компенсации, может лично принести весь пакет документов в офис организации, с которой заключен договор. Другой вариант — направление по почте заказным письмом. Чтобы сократить время рассмотрения заявления и принятия по нему решения, очень важно быстро подать документы в страховую компанию. Для этого необходимо иметь при себе оригинал полиса или его копию, особенно в поездках. Несчастный случай может произойти где угодно, поэтому необходимо быть готовым доказать, что вы действительно являетесь клиентом этой организации и вправе рассчитывать на помощь. Законодательством предусмотрена необходимость иметь заверенный перевод официальных документов, если они составлены не на русском языке. В противном случае они не признаются надлежащим доказательством произошедшего события.
Документы для оформления страхового случая Рассмотрение вопроса о признании ситуации страховым случаем начинается при поступлении в компанию полного пакета документов. К ним относятся: личное заявление страхователя, в котором полностью изложены обстоятельства дела; перечень похищенного, утраченного, поврежденного имущества; акт, подтверждающий факт уничтожения имущества. Этот документ составляется с учетом всех действующих правил страхования и должен содержать подробное описание ситуации, при которой произошло событие, с указанием причин, условий и прочих подробностей случившегося. Такой акт является необходимым основанием для установления права на выплату по страховому случаю, расчета суммы ущерба, определения размера возмещения. Именно поэтому он должен быть составлен максимально подробно, чтобы сотрудник компании имел полную картину события.
Уведомите страховую компанию о наступлении страхового случая любым удобным способом. Это может быть телефонный звонок, письмо по электронной почте, обращение через Личный кабинет или форму обратной связи. Соберите необходимые документы Список у разных страховщиков может быть разным. В базовый перечень обычно входит: Заявление о страховой выплате Копия паспорта для самого заявителя или копия документа, удостоверяющего личность получателя выплаты если отличается от заявителя В зависимости от страхового случая список может быть существенно расширен. Точный перечень вы всегда найдете в договоре страхования или полисных условиях. Решение о выплате принимается только на основании оригиналов документов или их заверенных копий. Также все документы должны быть составлены на русском языке. Бумаги, оформленные за границей на иностранном языке, подлежат обязательному переводу на русский язык и нотариальному заверению. Заполните заявление Заявление на страховую выплату - неотъемлемая часть пакета документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. Форму заявления можно найти сайте в разделе «Страховой случай». Иногда заявить о страховом случае можно онлайн, в мобильном приложении или через Личный кабинет клиента. Будьте внимательны! При наступлении риска «Дожитие» по договору инвестиционного или накопительного страхования жизни в РСХБ Страхование-жизни предусмотрена отдельная форма заявления на страховую выплату в Личном кабинете. Направьте документы и заявление в офис страховой компании любым удобным способом: почтой России, с курьером или принесите документы лично.
Ниже приводится несколько распространенных ситуаций, в которых имеются свои правила для определения размера выплат. Машина получила повреждения Размер страховой выплаты будет вычислен по итогам заключения экспертов. Если потерпевший не согласен с решением оценщиков, он может потребовать проведения независимой экспертизы. Данные, которые были получены по ее результатам, могут стать основанием для судебного разбирательства. Машина не подлежит восстановлению Часто бывает такое, когда размер страховой выплаты в 400 тысяч рублей не может компенсировать понесенные автовладельцем убытки, потому что автомобиль уже не подлежит восстановлению. Допустимым выходом из ситуации является компенсация полной стоимости машины, даже если эта сумма больше 400 тысяч рублей. Деньги сверх этой суммы выплачивает пострадавшему виновник ДТП. Причинен вред здоровью или жизни Если был нанесен вред здоровью или жизни, сумма выплат будет зависеть от тяжести этого вреда.
Заключение выносится сроком до 10 дней до 2 дней при гибели страхователя с момента подачи заявления. После чего приходит уведомление, где будет указано решение страховой компании и компенсацию, которую они возместят. Если же пришло уведомление с отказом, то с ним можно обратиться в судебные органы для обжалования. Если ответ был положительным, то на банковский счет застрахованного лица будет направлено денежное возмещение. Уклонение застрахованного от переосвидетельствования, если оно необходимо, расценивается как нарушение режима, что влечет лишение прав на страховое возмещение. Таким образом, гражданин, пострадавший от несчастного случая, получит частичную компенсацию утраченных финансов, что позволит более комфортно чувствовать себя в подобных ситуациях. Если у вас остались вопросы, то задав их нашему юристу, вы быстро получите ответ. Не забывайте оценивать данную статью и делиться ею с близкими людьми. Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах. Страховую сумму можно выбрать самостоятельно, в зависимости от уровня дохода, и от того, насколько ваша жизнь и профессиональная деятельность подвержены рискам. Если единственный кормилец стал инвалидом в результате несчастного случая — страховая выплата поможет возместить расходы на его реабилитацию и не остаться без средств к существованию. Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в источниках заражения острыми инфекциями. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Если же установлена инвалидность, необходима смена профессии, как правило, приводящая к снижению финансового благосостояния. Людям, у которых есть дети или пожилые родственники, особенно подверженные травмам, зачастую приходится нести расходы на их лечение и реабилитацию при наступлении несчастных случаев. Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор страхователя , так и на третьи лица. К страховым случаям по этому виду страхования относятся: травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая; госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая; полная потеря трудоспособности — иначе инвалидность — в результате несчастного случая; смерть вследствие несчастного случая. Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные — рак, инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт и др. Не покрываются страхованием ситуации, когда страхователь умышленно нанес себе физический вред или находился в стадии опьянения алкогольного, токсического, наркотического , а также, если он совершил противоправные действия. Не считается несчастным случаем обострение хронического заболевания, застрахованного и ряд других ситуаций, предусмотренных договором и правилами страхования от несчастных случаев. Виды и формы страхования от несчастных случаев Существуют две формы страхования от несчастных случаев: индивидуальное страхование; групповое корпоративное страхование. При индивидуальном страховании физическое или юридическое лицо Страхователь страхует себя или кого-то другого Застрахованного , уплачивая при этом страховые взносы самостоятельно. При групповом коллективном страховании уплата страховых взносов производится за счет организации, предприятия, а страховка оформляется на коллектив сотрудников этой организации, при этом страхование обычно действует 24 часа в сутки, но может быть ограничено и только рабочим временем. Корпоративное страхование своих работников обеспечивают социально-ответственные организации. Чаще всего это крупные западные или российские компании, для которых страхование сотрудников традиционно является частью социального пакета, а также предприятия, сотрудники которых подвержены повышенным рискам опасные производства. Групповое страхование обеспечивает серьезную материальную поддержку работника, получившего производственную травму, а в случае инвалидности или смерти сотрудника — финансовую поддержку его семьи. Организации-страхователю оно обеспечивает престиж и защиту от незапланированных трат. В отсутствии страхования материальная помощь сотрудникам оказывается из чистой прибыли, тогда как на корпоративное страхование предоставляются налоговые льготы. Тарифы на групповое страхование значительно ниже, чем на индивидуальное. Как при индивидуальном, так и при коллективном страховании страхователь имеет право с согласия застрахованного назначить выгодоприобретателей на случай смерти застрахованного. Это позволяет позаботиться о финансовой безопасности конкретного человека, чтобы он не остался без средств к существованию при потере кормильца, чтобы поддержать привычный уровень жизни семьи. Среди видов страхования от несчастных случаев выделяются обязательное и добровольное. Обязательное страхование от несчастных случаев предусмотрено законодательством для определенного перечня категорий граждан, в их число входят военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС и некоторые другие категории. На данный момент существовавшее ранее обязательное страхование пассажиров отменено и заменено на страхование ответственности перевозчика. При наступлении страхового случая по договору обязательного государственного страхования выплаты осуществляются из Фонда социального страхования РФ и могут быть единовременными, ежемесячными, выдаваемыми в качестве пособий по временной нетрудоспособности или дополнительной поддержки на реабилитацию здоровья и профессиональной деятельности пострадавшего. Тарифы в рамках обязательного страхования от несчастных случаев определяются законодательными актами Российской Федерации и зависят от категорий застрахованных лиц и региона покрытия. Обязательное страхование включает покрытие на случай временной и полной потери трудоспособности и при смерти застрахованного. Добровольное страхование предусматривает свободу выбора страхователя в том, на какую сумму и срок он хочет заключить договор и какие конкретно риски желает застраховать. Договор добровольного страхования от несчастных случаев заключается по заявлению страхователя юридического или физического лица , а не в силу закона. Правила и условия страхования от несчастных случаев Для оформления страхового полиса от вас потребуется только документ, удостоверяющий личность, и заявление письменное или устное в страховую организацию. Но если, например, вы желаете заключить договор на сумму в несколько миллионов рублей или находитесь в группе повышенного риска, страховая компания может потребовать и другие документы. Страхователь должен знать о тех или иных ограничениях, налагаемых страховщиком. Ограничения налагаются на страховую сумму, возраст заявителя обычно от 18 до 65 лет , состояние здоровья застрахованных лиц обычно компании не принимают на страхование от несчастных случаев лиц, страдающих тяжелыми заболеваниями, и имеющими инвалидность I и II групп. Сроки страхования от несчастных случаев: круглосуточно, на время исполнения служебных обязанностей и трансфера на работу и обратно, только на время работы, на специально оговоренное время например, на время занятий в спортивной секции. В целом договор страхования может заключаться на срок от одного дня например, нахождение пассажира в пути до нескольких лет. При индивидуальном добровольном страховании заявители чаще всего оформляют полис на срок до года, реже — на более длительный. Страхование от несчастного случая в течение всей жизни пока в России является редкостью. Момент, с которого страховка вступает в силу, прописан в договоре. Чаще всего страхование начинает действовать со дня, следующего за днем уплаты страхового взноса. Взнос по НС составляет от 0. Можно оформить страхование с широким круглосуточным покрытием, обеспечивающим страхование по всему миру, включив в полис полный перечень рисков, в том числе занятия спортом — такой полис обеспечивает защиту всегда и везде: в поездке и дома, в автомобиле и на даче, на работе и в отпуске. Если в результате несчастного случая произойдет несколько страховых событий, например, травма повлечет за собой операцию или госпитализацию — страховые выплаты будут сделаны по всем событиям. Такое страхование — это осознанный выбор людей, желающих защитить себя и близких. Второй вариант — оформление полиса «от и до», например, только на время занятий спортом, на время поездки, мероприятия, и т. Такие полисы чаще всего оформляются по требованию спортивной секции, или другой организации, желающей минимизировать свою ответственность. Они включают короткий перечень рисков, стоят недорого и обеспечивают ограниченную страховую защиту. Событие, наступившее за пределами оговоренных полисом территории и срока страхования, не признается страховым случаем. Что делать при наступлении страхового случая? Незамедлительно обратиться за медицинской помощью. Сообщить страховщику в установленный договором срок обычно до 30 дней о произошедшем с вами или иным застрахованным вами лицом страховом случае. Направить в страховую компанию заявление на страховую выплату, приложив к нему документы, подтверждающие факт наступления страхового случая свидетельство о смерти, справку об установлении инвалидности, заключение врача, акт о несчастном случае на производстве, протокол ГИБДД при дорожно-транспортном происшествии и т. Как правило, во всех случаях, кроме смерти, получателем выплаты является сам застрахованный. В случае гибели застрахованного выгодоприобретатель, если он указан в договоре, или в противном случае — наследник страхователя должен предоставить страховщику документ, свидетельствующий его право на получение выплаты распоряжение о назначении выгодоприобретателя или свидетельство о наследстве, которое выдается через полгода после смерти. При обращении за страховой выплатой от вас потребуется документ, удостоверяющий вашу личность и ваш полис страхования от несчастных случаев полный перечень документов уточняйте у вашего страховщика. Страховая компания рассматривает заявление на выплату в течение 10—60 дней, рассчитывает сумму страховой выплаты и выплачивает ее клиенту, если им предъявлены все необходимые документы и нет обстоятельств, опровергающих наступление страхового случая. Затянуть выплату материального возмещения может судебный процесс по возникшему несчастному случаю: до решения суда страховщик не может урегулировать страховое событие и произвести выплату. Если размер страховой выплаты или отказ страховщика в выплате вызвали у вас несогласие, вы можете подать заявление в контролирующий орган — ЦБ РФ. Тарифы страхования от несчастных случаев Страховая сумма лимит ответственности страховой компании или максимально возможная выплата по договору страхования является предметом договора между страховой компанией и страхователем. Страхователь при добровольном страховании может сам определить размер страховой суммы, который будет для него достаточен, и в то же время «по карману». А тариф устанавливается страховщиком и составляет определенный процент от страховой суммы. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф. Факторы, определяющие величину страховых взносов: профессия застрахованного лица чем опаснее вид деятельности, тем выше тариф и страховая сумма ; образ жизни для лиц, занимающихся травмоопасными видами спорта, тарифная ставка выше ; возраст застрахованного более высокие коэффициенты применяются к детям и пожилым людям ; пол для мужчин после 40 лет стоимость страховки заметно возрастает ; состояние здоровья тарифы выше для тех, кто страдает серьезными недугами ; страховая история уже зарекомендовавшим себя клиентам страховая компания делает скидки ; количество застрахованных лиц снижаются ставки по семейным, корпоративным программам ; срок страхования за каждый последующий год действия договора страхователю может предоставляться скидка от страхового взноса ; количество застрахованных рисков чем их больше, тем выше цена полиса ; политика страховой компании. Страховые взносы можно оплачивать единовременно, или в рассрочку ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. При составлении договора страхования следует обговорить со страховщиком все подробности, внимательно изучить правила страхования от несчастных случаев. Выплаты при возникновении страхового случая Характер выплат по договору страхования от несчастных случаев зависит от вида застрахованных рисков. При временной утрате трудоспособности обычно назначается ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы или абсолютной денежной величины. При полной утрате трудоспособности , инвалидности в результате несчастного случая в большинстве отечественных страховых компаний предусмотрена единовременная выплата, которая составляет определенную долю от общей суммы полиса. По случаю смерти застрахованного страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам за вычетом ранее произведенных выплат, или целиком, в зависимости от условий полиса. Полисом может быть предусмотрено удвоение страховой суммы на случай смерти, если она наступила в результате ДТП, преступного нападения, и т. Страховые выплаты и виды страхования Страховые выплаты бывают различными, и зависят от того, какая ситуация произошла с человеком, работавшим на производстве. Виды страховых выплат Виды страховых выплат зависят во многом от того, какой именно срок страховой компанией был указан изначально.
Страховые выплаты
Сроки страховой выплаты зачастую устанавливаются договором страхования и начинают течь с того момента, когда страхователь или выгодоприобретатель предоставят страховщику все документы, предусмотренные договором для осуществления выплаты. Решение о страховой выплате принимается страховщиком с учетом условий договора страхования и обстоятельств страхового случая. Альтернативой страховой выплате может быть отказ страховщика в выплате. Страховщик вправе не производить страховую выплату, если страхователь не выполнил требования, предусмотренные договором страхования или законом: не сообщил в установленный срок страховой организации о происшедшем страховом случае, дал неправильные сведения о размерах ущерба вреда , а так же если компетентные органы не подтверждают факта или страховых причин гибели имущества, потери здоровья или наступления смерти застрахованного. Все условия страховой выплаты должны быть четко изложены в правилах страхования.
Начнем с самого главного — что такое страхование. Это способ защиты материальных интересов людей и организаций при наступлении определенных обстоятельств, заранее оговоренных договором между страховщиком и страхователем. Страховщик, или страховая компания далее — «СК» — это юридическое лицо, созданное для оказания страховых услуг и действующее на основании лицензии федеральной службы по надзору за страховой деятельностью. Именно страховщик разрабатывает страховые программы и предлагает их потенциальным клиентам.
Потребитель, который соглашается с предложением и вступает в договорные отношения с СК, становится страхователем. Стоит отметить, что финансовую защиту оформляют не только на себя и свое имущество. Например, если вы арендуете квартиру, то можете застраховать ее в пользу собственника на случай пожара или затопления. Договор страхования далее его же будем подразумевать под словом «договор» — это письменное соглашение, в котором зафиксированы условия оказания услуг, в том числе обязательства страхователя по уплате страховой премии страховщику. Страховая премия или просто «премия» — это плата за услугу страхования. Тарифы формируются на основании статистических данных о вероятности наступления рисков, включенных в программу. Страховые риски «риски» — это события, на случай которых оформлена защита предмета страхования далее — «предмет страх-я». Например, при подключении финансовой защиты жизни и здоровья это может быть конкретное заболевание или установление инвалидности; по страховке недвижимости — пожар, затопление и так далее.
В качестве предмета страх-я может выступать что угодно: жизнь, здоровье, трудоспособность, любые материальные ценности недвижимость, транспорт , финансовые или предпринимательские риски. Застраховать можно не только привычные вещи. Вокальные исполнители страхуют голоса, музыканты — руки и пальцы, фотомодели — лица, танцоры — ноги, художники и кинематографисты — плоды своего творчества. Известны даже такие необычные виды страховок, как, например, от похищения с инопланетянами или от нападения зомби. Как говорится, любой каприз за ваши деньги. Страховой случай далее — «СС» — это событие, после наступления которого СК обязана выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю. Страховая выплата, или страховое возмещение слишком много всего страхового, иногда ограничимся «возмещением» — деньги, которые выплачивает страховщик при наступлении СС.
Выгодоприобретатель по страхованию указан Банк, с которым заключила кредитный договор.
Подаю иск в суд с прошением взыскать страховое возмещение в пользу Банка в погашение задолженности по кредитному договору. Банк будет третьим лицом в деле или как? Читать 2 ответa Суд отказал в страховой выплате, страховая требует возмещение расходов на командировку юриста Во время действия договора по страхованию жизни по СОЗ произошел страховой случай, страховая не отказывала в выплате и не платила в течении почти года. Подано заявление в суд, суд отказал в страховой выплате и стразовая подала заявление на возмещении расходов на командировку юриста. Сумма более 100 тыс. Разве командировочные подлежат возмещению? Это же относится непосредственно к деятельсти страховой компании. ДТП произошло в течение месяца после заключения договора стоимость ремонта примерно под тотал.
После заключения договора страхования вызова на осмотр не было. Заявление о страховании и все документы по страхованию оформлял через банк. Банка осмотр не проводил. За полисом ездил сам - отдала его мне сотрудница страховой в нерабочее время.
Страховое возмещение - это сумма денег, равная ущербу, причиненному страхователю наступлением страхового случая. Выплата страхового возмещения может быть выполнена не только в виде фиксированной суммы денег, но и в виде предоставления неких услуг, передачи товаров, ценность которых равна сумме страхового возмещения. Зачастую это имеет место при автостраховании, когда страховое возмещение предоставляется в виде ремонта автомобиля на СТО, или замене деталей. Страховой случай - это то самое происшествие, которое указано в страховом договоре. Случай становится страховым сразу же после наступления и подлежит немедленной компенсации страховой компанией. Под урегулированием страхового случая понимается оценка последствий его наступления, осуществление выплаты страхового возмещения, погашение всех претензий страхователя к страховой компании. В зависимости от выбранного признака можно выделить несколько разных категорий страховых случаев, но самой распространенной является градация по объекту страхования: имущественные и личные страховые случаи: Объектом имущественного страхования может являться любое имущество. Клиент страховой компании может застраховать жилье, транспорт, любые ценные предметы и даже такую неосязаемую вещь, как финансовый риск.
Как на самом деле должны работать правила ОСАГО. Объясняет Верховный суд
В Концепции развития положений части второй Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре страхования одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 25. Перед покупкой полиса необходимо проверить предлагаемые страховщиком сроки в договоре. При других страховках имущественных, медицинских срок устанавливает страховая организация. В остальных отраслях порядок расчета устанавливает страховщик. ЕМР применяют все страховщики, оценщики и эксперты, суд.
При расчете учитывают амортизацию — степень износа от эксплуатации автомобиля. Цены на запчасти в ЕМР пересматривают раз в полгода. Стоимость рассчитывают одинаково для всех автомобилей, независимо от наличия гарантии. Если расчет на ремонт или страховое возмещение превышает установленный лимит в 400 000 рублей, то больше лимита пострадавшему не выплатят даже при полной гибели автомобиля.
Для ОСАГО гибелью автомобиля считают ситуацию, если сумма ремонта превышает стоимость авто на момент аварии. При гибели автомобиля выплату считают как разницу между стоимостью авто и пригодными для эксплуатации остатками. Обратите внимание, что по бумажному Европротоколу оформление без сотрудников ГИБДД максимальная выплата — 100 000 рублей. По электронному протоколу — 400 000 рублей.
При получении взрослым инвалидности 1 группы размер страховой выплаты такой же. Если совершеннолетний стал инвалидом 2 группы, компенсация составит 350 тысяч рублей, третьей группы — 250 тысяч рублей. Если в результате ДТП погиб человек, выплачивается 500 тысяч рублей. Из них 475 тысяч рублей получают наследники умершего, а 25 тысяч рублей составляет возмещение расходов на погребение. Оформление аварии по европротоколу Европротокол — это способ оформления ДТП без вызова сотрудников полиции. Водители сами заполняют бланк документа в бумажном виде либо передают сведения об аварии через специальное приложение. При оформлении европротокола на бланке лимит выплат по ОСАГО составляет 100 тысяч рублей при наличии разногласий и если выполнена фотофиксация. Если же разногласия отсутствуют, то лимит составляет 100 тысяч рублей при отсутствии фотофиксации и 400 тысяч рублей при ее наличии.
В законе описывается где, как и в каком объеме можно получить пособие. Его базовый размер в 2019 году составляет 5946,47 руб. Возмещение за счет страховых компаний Выше перечислены виды страховых возмещений, безусловно гарантированных Российской Федерацией своим гражданам. Поэтому средства на их выплату формируются не только за счет взносов страхователей юридических лиц, граждан , но и за счет дополнительных ассигнований государства. Также граждане наделены правом а иногда и обязанностью самостоятельно страховать риски наступления тех или иных неблагоприятных событий в своей жизни. Делают они это посредствам оформления страховки в лицензированных страховых организациях. В таком случае страховое возмещение выплачивает организация, с которой заключен договор. Такое возмещение не во всех случаях будет безусловным. Застрахованному иногда придется доказывать свое право на компенсацию. Например, заключая кредитный договор, заемщик решил оформить страховку на случай наступления смерти от болезни. В период действия страховки он умер. Врачам не удалось установить причину смерти, поэтому наследникам было отказано в страховом возмещении, несмотря на наличие договора страхования. В таком случае наследникам застрахованного остается только обращаться в суд, доказывая право на страховку.
В 2019 году перечень бесплатных услуг населению установлен Постановлением Правительства РФ от 10. Пенсия по старости — страховое возмещение, устанавливаемое в целях компенсации утраченного заработка из-за нетрудоспособности по возрасту. Соответственно, для получения такой пенсии необходимо достичь определенного возраста мужчины — 65, женщины — 60. Некоторые категории работников например, учителя, шахтеры, пожарники и т. Особенности назначения такого пособия урегулированы в Федеральном законе от 28. Назначается в целях компенсации утраченного ими заработка. Размер пенсии фиксирован и зависит от степени утраты трудоспособности. Подробно порядок назначения пенсий по инвалидности описан в Федеральном законе от 24. Пенсия по утере кормильца — страховое возмещение для членов семьи, находившихся на полном иждивении умершего гражданина. Это могут быть не только его дети и родители, но и братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки. Условия назначения пенсии описаны в Федеральном законе от 28. Пособие по временной нетрудоспособности устанавливается в случае заболевания, травмы, необходимости ухода за членом семьи, иными словами — это гарантированная оплата больничных листов. Особенности назначения пособия установлены в Федеральном законе от 29.
Виды страховых выплат
Страховая сумма – сумма, которую при наступлении страхового случая по договору личного страхования страховщик обязуется выплатить страхователю. По договору имущественного страхования данная выплата называется страховым возмещением. Страховое возмещение — это денежная выплата, которую получают выгодоприобретатель или страхователь при наступлении страхового случая. Страховое возмещение может предоставляться в натуральной форме: в виде товаров или услуг. Если аварийная ситуация оформляется с применением Европротокола, максимальная сумма страховой выплаты равняется 100 тыс. руб. Причем речь идет исключительно об ущербе, который нанесен транспортному средству. Чаще всего страховые компании напрямую оплачивают ремонт автомобиля на станциях техобслуживания (СТОА), с которыми у страховой компании есть договор. Это называется натуральной выплатой. Другой вид возмещения — денежная выплата. Что такое страховые выплаты: какие случаи признаются страховыми, при каких условиях. Пример расчета суммы по страховой выплате, типовой образец заявления.