Как рассказал гендиректор, сегодня совместно с Минстроем РФ активно разрабатывается единая ипотечная программа с субсидированием ставки по всем сегментам ИЖС. Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. О таком решении регулятор сообщил на своем официальном сайте 27 декабря.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Максимальная сумма кредита зависит от региона: до 15 млн рублей для менее населенных регионов и до 30 млн рублей для крупных городов. Участвовать могут граждане России от 18 до 50 лет, работающие в IT-компаниях, аккредитованных Минцифры России, не менее трех месяцев. Для молодых сотрудников до 35 лет нет требований по уровню зарплаты. Для сотрудников от 36 до 50 лет устанавливаются условия по доходам: не менее 70 тысяч рублей в городах с населением менее 1 млн человек; не менее 150 тысяч рублей в Москве. Сельская ипотека Программа позволяет оформить кредит на покупку земли или постройку дома на своей земле. При этом в каждом регионе могут быть свои правила выдачи кредита. Например, Россельхозбанк предоставляет кредиты до 5 миллионов рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, и до 3 миллионов рублей для остальных областей. Дальневосточная и арктическая ипотека В удаленных областях действуют дополнительные льготы: Дальневосточная и Арктическая ипотека. Ею могут воспользоваться не только жители этих регионов, но и те, кто планирует переехать туда. Обязательное условие этих льгот — после покупки жилья прописаться в нем и жить там в течение пяти лет. При этом есть ограничения: кредит выдают только на 20 лет и не более 6 миллионов рублей.
Воспользоваться этой программой могут супруги возрастом до 36 лет; граждане до 35 лет с детьми до 18 лет; участники программы «Дальневосточный гектар»; сотрудники образовательных и медицинских организаций на Дальнем Востоке со стажем не менее 5 лет; переселенцы из Украины или ЛДНР с гражданством России, проживающие на Дальнем Востоке.
При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья.
Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё.
По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами. Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Часть всего этого перекладывается на регионы. Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать.
Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах. Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша. Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС. Они сейчас будут придумывать самые разные льготные ипотечные программы для разных категорий населения, с разной спецификой, для новых регионов, чтобы плавно строительный сектор переключить на строительство в других регионах, не в Москве», — заключил эксперт. По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков. Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых.
Ситуация на вторичном рынке полностью зависит от ключевой ставки, предсказать которую сейчас трудно». То же, какой на ипотечном рынке будет вторая половина 2024-го, можно лишь предположить. Если появятся дополнительные меры стимулирования, например, адресные ипотеки, то спрос сможет удержаться на плаву», — приводит возможные варианты Вероника Самылина. Причины тому — девальвация рубля находится в развитии и говорить, что этот процесс будет остановлен на том или ином уровне пока затруднительно, если сохранится текущая политика ЦБ. Впрочем, даже с учетом незаконченного процесса девальвации все же можно рассмотреть некоторые тенденции, которые с высокой степенью вероятности реализуются в будущем году. Как следствие, программы поддержки действительно нуждающихся целевых групп станут существенно более адресными. Наиболее вероятно, что универсальная программа льготной ипотеки прекратит свое существование.
Но, будет усилена поддержка семейной, сельской, дальневосточной, арктической ипотек. Вполне возможно, что к ним добавятся дополнительные льготные программы по целевым группам. Кроме IT, например, учителя, врачи, а также, возможно, расширится формат поддержки, связанный с региональным принципом». Напоминает эксперт и про необходимость антисанкционной защиты отечественной экономики. В контексте этого, по словам Владислава Преобрaженского, будет запущено большое количество проектов по импортозамещению, которые вполне могут потребовать дополнительного привлечения работников на вновь возводимые предприятия.
В пользу такой позиции выступает и то, что на условия по кредитным продуктам сейчас в большей степени влияют регуляторные ограничения со стороны ЦБ для банков, нежели ключевая ставка — в реалиях слабой динамики реальных располагаемых доходов заемщиков банкам с экономической точки зрения выгоднее снижать уровень одобрений, нежели брать повышенную нагрузку на свой капитал, увеличивая кредитные портфели». На Банки. Бесплатный сервис сравнит более 500 предложений банков и выберет варианты, наиболее подходящие под ваши параметры.
Как будут меняться условия по кредитам и ипотеке в долгосрочной перспективе Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки.
Дальше — больше: ипотека по льготным ставкам висит на волоске
в январе-феврале 2024 года цены на вторичном рынке предельно снизятся, скидки могут составлять до 20-30%, считает ипотечный брокер Дмитрий Ракута – если, конечно, ключевая ставка и предложение вторичного жилья останутся на прежнем уровне. Повысят ли ставку по льготной ипотеке. К июлю 2024 года заканчивается действие госпрограммы субсидирования ставок — льготной ипотеки. Мы видим, что по рыночным программам средние ставки выросли с июньских 10,5–11% до 14,5–15,5% в октябре. При существующих ставках на вторичном рынке и ограничениях в программах льготного кредитования, а также с учётом сезонного фактора, в первом квартале 2024 года мы ожидаем снижения спроса ещё на 10-15% от текущих значений. В целом, эксперты прогнозируют, что средняя ставка по ипотеке в 2024 году может вырасти на 0,5-1,0 процентных пункта по сравнению с 2023 годом и составить около 9,5%. Однако, для некоторых категорий заёмщиков ставки могут быть ниже благодаря государственной поддержке. Так, после повышения ключевой ставки в августе до 12%, а в сентябре до 13% могут вырасти средневзвешенные ставки льготных кредитов, которые в начале сентября, по данным «», составляли 4,57–5,38% при наличии первоначального взноса в 28,5–30,75%.
Что будет с ипотекой в 2024 году: ликбез от эксперта М2
Многие банки повысили ставки по ипотечным кредитам. Это стало результатом роста ключевой ставки до 16%, Центробанк поднял учетную ставку на заседании в декабре. 10 января о росте ставок на ипотеку сообщил Сбербанк. флиппинг, квартиры по траншой ипотеке и покупка участков. В 2024 году будет пик строительства загородных домов, потому что за те же деньги, можно позволить себе большую площадь. +8MbqIUofy3UwYzMy Ежедневно пишу об экономике, инвестициях, геополитике. Если Центральный Банк примет решение о понижении ключевой ставки, он не сможет сделать это быстро, потому ипотечные ставки так же будут опускаться постепенно. Возможно их снижение до 10 процентов к середине года. За полтора месяца ключевая ставка в России поднялась уже дважды — сначала до 12%, а потом до 13%. На 2024 год Центробанк прогнозирует 11,5–12,5%. Вслед за ключевой увеличились процентные ставки по кредитам. Эксперты рынка уверены, что быстро они не снизятся.
«Лучше не брать квартиры». Что будет с ипотекой в России в 2024 году
А в 2021 – 2024 годах стоимость ипотеки должна сократиться ниже этого уровня. Сейчас банки могут выдавать кредит, если у клиента нагрузка варьируется от 50 до 80%, но всё равно это не даёт необходимого эффекта. Плюс растёт рынок ипотеки. Значит, в 2024 году нас могут ждать два негативных последствия. Высокая ставка резко сократит выдачи ипотечных займов на вторичном рынке жилья, а ужесточение условий выдачи льготной ипотеки замедлит темпы спроса и на первичном рынке жилья. Самые главные факторы, которые будут влиять на ипотеку и ипотечные ставки это: 1) Ставка ЦБ РФ 2) Льготные программы ипотеки Ключевая ставка ЦБ РФ уже очень высока. Если ЦБ еще поднимет ставки, банки, вероятно, также поднимут проценты по ипотеке.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Ключевая ставка с июля выросла с 7,5% до 15%, а средние ставки по программам банков достигли 17,2 и 17,5 %, ранее это было 15,2-15,3%. Средневзвешенная ставка по льготной ипотеки на новостройки составляет 8% годовых. Дело в том, что в горизонте нескольких лет ключевая ставка снизится, а значит снизятся и ставки банков на ипотеку. Таким образом, можно будет провести рефинансирование ипотеки на более низкую ставку. Однако уже в 2024 году рынок просядет на 22% — до 6,2 трлн рублей, ожидают аналитики. Падения ждет и второй по величине игрок рынка — ВТБ — в начале ноября он прогнозировал снижение объемов выдач ипотеки в 2024 году примерно на 24-30%, до 5-5,5 трлн рублей. Как рассказал гендиректор, сегодня совместно с Минстроем РФ активно разрабатывается единая ипотечная программа с субсидированием ставки по всем сегментам ИЖС. Несмотря на мрачные прогнозы, Юлия Ибрагимова из ипотечного центра «Миэль» видит светлое будущее для ипотечного рынка. Она ожидает, что к концу первого квартала 2024 года начнется снижение ключевой ставки до 12% в течение года. «Квартиры после Нового года в среднем подорожают на 15-30%, что тоже отчасти будет связано с повышением ключевой ставки ЦБ РФ. Соответственно, будут расти и ставки по ипотечным кредитам.
Ипотека в 2024 году: процентная ставка, прогнозы экспертов
Записывайтесь по ссылке. Что будет в 2024 году Заявления ЦБ и Минфина не утешительны. На XX Международном банковском форуме представитель Минфина Алексей Яковлев заявил, что льготные программы по ипотеке прекратят действовать с 1 июля 2024 г. Программы должны завершить свое действие в установленный срок, но при этом мы продолжим вести дискуссию по точечным мерам поддержки. Какие — не уточнялось. Важно: льготные программы будет действовать до 1 июля 2024 года. Мы проанализировали заявления представителей финансовых структур и прогнозы экспертов касательно 2024 года. Но произойдет это не раньше весн Что делать: ждать или брать ипотеку? Сейчас самое благоприятное время для оформления ипотеки. Поскольку декабрь является месяцем закрытия сделок, резкие изменения в действующих программам маловероятны.
Льготные программы продолжают действовать и многие пользуются этой возможностью. К сожалению, даже экспертам сложно предположить, что нас ждет в 2024 году. Если вы мечтаете о собственном доме, не стоит откладывать переезд на потом. Особенно в нынешних реалиях.
А покупка квартиру в ипотеку может стать роскошью. Так, все стремится к тому, что уже в 2024 году ипотека станет роскошью для основной массы заёмщиков, а льготная ипотека, скорее всего будет выдаваться только под те регионы, где нужно стимулировать спрос.
По оценкам банка ДОМ.
При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения.
Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг.
Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения. Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее. Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения. Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн.
А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина. Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один.
Прогноз кредитов, вкладов, ипотеки, ключевой ставки на 2024
Например, оно может требовать ремонта или быть в неидеальном состоянии. Также нужно проверить документы на жилье, чтобы убедиться в его легальности. Это поможет избежать возможных проблем и конфликтов с соседями. Преимущества приобретения вторичного жилья: Больший выбор объектов в разных районах; Стоимость может быть ниже, чем у новостроек; Уже установленная инфраструктура и коммуникации; Возможность быстрой покупки и заселения. Вторичное жилье в России предлагает широкие возможности для приобретения комфортного и удобного жилища. За счет разнообразия предложений и более доступных цен, каждый может найти подходящий объект для себя и своей семьи. Текущие условия Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье в 2024 году зависит от ряда факторов, таких как срок кредита, ставка рефинансирования Центрального банка РФ, риски на рынке ипотечных займов и другие. На текущий момент, ситуация на рынке ипотеки на вторичное жилье остается стабильной, и многие банки предлагают выгодные условия для потенциальных заемщиков. Однако, ставка может варьироваться в зависимости от выбранной банковской программы и индивидуальных условий заемщика.
Некоторые банки предлагают сниженные процентные ставки для клиентов с хорошей кредитной историей и высоким доходом. Высокий первоначальный взнос может помочь снизить процентную ставку и общую сумму выплаты по кредиту. Важным фактором при выборе ипотечной программы является также срок кредита. Банки предлагают различные варианты, от 5 до 30 лет. Короткий срок кредита позволяет быстрее погасить задолженность, но требует более высоких ежемесячных платежей. Долгосрочный кредит может снизить ежемесячные платежи, но общая сумма выплаты будет больше. Кроме того, необходимо учитывать дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотеки, такие как комиссии банка, стоимость оценки недвижимости, платежи за страхование и другие. Перед оформлением ипотеки необходимо внимательно изучить все условия и просчитать свои финансовые возможности.
Если вы планируете приобрести вторичное жилье в 2024 году, рекомендуется обратиться к профессиональным консультантам или брокерам, которые помогут вам выбрать наиболее выгодную ипотечную программу и ответят на все ваши вопросы. Ипотечные ставки Актуальные ипотечные ставки на вторичное жилье в 2024 году предлагают различные банки и кредитные организации. Прогнозы экспертов также позволяют оценить возможные изменения ставок в ближайшем будущем. Выбор ипотечной ставки зависит от множества факторов, таких как размер первоначального взноса, срок кредита, ваша кредитная история и другие. Выбирая ипотеку, обратите внимание на то, какая ставка будет действовать в течение всего срока кредита или на какой период будет действовать акционная ставка. Важно знать, что ипотечные ставки могут быть как фиксированными, так и переменными. Фиксированная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита и позволяет предсказать расходы на жилье. Переменная ставка может меняться в зависимости от рыночных условий и может быть как выше, так и ниже фиксированной ставки.
В конечном итоге, правильный выбор ипотечной ставки поможет вам оптимизировать расходы на ипотеку и сделать ее наиболее доступной и выгодной для вас. Требования банков Для получения ипотечного кредита на вторичное жилье в 2024 году необходимо учесть требования банков. Каждый банк устанавливает свои условия, но есть общие обязательные требования, которые должны быть выполнены: Требование Обязательное условие Собственный взнос Большинство банков требуют, чтобы заемщик внес собственные средства в виде первоначального взноса. Кредитная история Банки проверяют кредитную историю заемщика. Чтобы получить ипотеку, необходимо иметь хорошую кредитную историю без просрочек и задолженностей.
Заёмщик же окажется в ситуации ограниченного выбора. Дадут льготу только один раз в жизни Кроме того, Минфин предлагает ограничить возможность получения заёмщиком нескольких льготных ипотечных кредитов. Получается, что вскоре клиент сможет взять только один льготный кредит и только по одной программе как правило, все нововведения распространяются на новые выдачи, но здесь возможны нюансы — государство вправе распространить ограничения и на прошлые периоды. Действительно, за 4 года правительство не учло, что отдельные заёмщики пытались зарабатывать на росте цен, оформляя ипотеку неограниченное количество раз. Купив по льготной ставке строящееся жильё, после окончания строительства продавали, на разницу опять оформляли договор с застройщиком и так по кругу.
С одной стороны, здравый смысл в таких ограничениях есть: во—первых, снижается нагрузка на бюджет, во—вторых — льгота станет более адресной. Однако непонятно, почему житель Петербурга, например уже купивший квартиру в новостройке, не сможет купить ещё и жильё, например, в Карелии по арктической программе. Или, что наиболее вероятно, оформить вторую покупку для своих детей по семейной ипотеке. Как будет работать ограничение — пока непонятно. Вероятно, будет создан очередной реестр, в который сведения передавать начнут все банки—кредиторы. Рискуют ли банки, выдавая льготную ипотеку Банк России к осени 2023 года — спустя 4 года с момента появления льготной ипотеки — обнаружил, что все программы негативно повлияли не столько на рост цен на рынке строящейся недвижимости, сколько кардинально изменили структуру банковских портфелей. Рисков действительно стало очень много. Получается, что после получения ключей и оформления собственности новостройка может потерять более трети своей первоначальной цены.
Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами! В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы. По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж.
Это может сделать ипотеку менее доступной и увеличить затраты на жилье. Это может стать серьезным фактором для тех, кто планирует взять ипотеку или уже имеет её. Высокие ставки означают более высокие ежемесячные платежи и общую стоимость кредита. Это также может повлиять на решение многих людей приобрести жилье. Что касается льготных ипотечных программ, то они уже признаны причинами "финансового пузыря". И обсуждаются различные меры "адаптации" льготных ипотек - от разных ставок в зависимости от региона и до полной отмены льготных ипотек. Отсюда следует очень важный вывод: возможное снижение цен на недвижимость. С высокими процентными ставками ожидается уменьшение спроса на ипотечные кредиты и, как следствие, на жилье.
Прогноз кредитов, вкладов, ипотеки, ключевой ставки на 2024
Как будут меняться условия по кредитам и ипотеке в долгосрочной перспективе. Как менялась ключевая ставка в 2022—2023 годах. На первом в 2024 году заседании по ключевой ставке Банк России сохранил ее на уровне 16%. если ключевая ставка сохранится на прежнем уровне (15,6%) или продолжит расти, то покупатели попросту не смогут платить по кредиту. Ипотека окажется неподъемной, платежи будут высокими. Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. О таком решении регулятор сообщил на своем официальном сайте 27 декабря. Несмотря на мрачные прогнозы, Юлия Ибрагимова из ипотечного центра «Миэль» видит светлое будущее для ипотечного рынка. Она ожидает, что к концу первого квартала 2024 года начнется снижение ключевой ставки до 12% в течение года.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG. Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет. Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв. Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы. Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами!
В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков.
Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость. Из-за комплекса причин рынок ипотеки бил рекорд за рекордом до октября. Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU » Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок. При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG. Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет.
Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв.
Но из-за невозможности взять коммерческую ипотеку россияне снова будут вынуждены отложить покупку жилья. По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. Интерес россиян подогревается в том числе опасениями по поводу завершения жилищного государственного кредитования в середине 2024 года.
Кто-то берет ипотеку на вторичку, чтобы внести доплату за квартиру большей площади и переехать из «двушки» в «трешку».
Люди решают свои задачи в режиме реального времени. Они понимают, что в ретроспективе последних 10-15 лет стоимость квартир в рублевом эквиваленте только росла, несмотря на все кризисы. По данным крупного финансового маркетплейса, за январь интерес россиян к ипотеке вновь резко вырос. Количество онлайн-запросов стало максимальным за последние два года. Делаем вывод, что люди ждут дальнейшего спада рынка и ухудшения условий кредитования, поэтому торопятся за ипотечными займами. Покупателям, банкам и застройщикам понадобится время, чтобы адаптироваться к новым реалиям ипотечного рынка-2024.
Мы бы назвали этот период ледяным штормом, который грозит быть затяжным на горизонте всего 2024 года. Законопроект согласно которому Центральный банк России получает право устанавливать ограничения на выдачу ипотечных кредитов с 1 июля, одобрили в Госдуме РФ. Подробнее об этом читайте в нашем отдельном материале.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
РИА «Новости» По мнению специалиста, рассматривать покупку недвижимости в кредит стоит при условии наличия нескольких факторов: достаточного размера первоначального взноса, небольшой суммы ипотечных средств, упомянутых перспектив рефинансирования. Помимо этого, нужно учитывать конкретные предложения по той или иной квартире. Если стоимость квадратного метра значительно ниже и продавец дает хороший дисконт, в принципе, эту историю можно рассмотреть. А снизить процентную ставку можно, только подбирая банк с самыми лучшими условиями, но они плюс-минус везде будут одинаковые. Но опять же, повторил специалист, важен первоначальный взнос: чем он выше, тем лучше будут условия по ипотеке.
У населения было несколько тревожных причин, которые заставляли их стремиться взять ипотеку — в 2023 году маячила отмена льготных программ и ухудшение условий по кредитам в целом на фоне роста «ключевой», а также девальвация рубля. Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость. Из-за комплекса причин рынок ипотеки бил рекорд за рекордом до октября. Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок. При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG. Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет.
Последние по тем или иным причинам появятся в регионах, где предстоит стимулировать новое строительство и будет спрос на построенное жилье. Сейчас трудно спрогнозировать, сколько потребуется на это времени и как должна измениться политика Банка России, чтобы воплотить цели в жизнь. Но то, что это необходимо и развитие будет направлено в вышеописанную сторону сомнений не вызывает». В целом, в представлении Аси, в стране будет усиливаться тренд на региональную миграцию. В России после покупки товаров первой необходимости население традиционно задумывается о вложениях в недвижимость. Если регион не может ответить на платежеспособный спрос, то потребители едут туда, где в последние годы велась интенсивная застройка — это прежде всего Москва и Петербург». В контексте сказанного девелопер заключает: говорить, что на подорожавший ипотечный продукт не будет спроса, преждевременно. Уже сейчас появились маркетинговые арендные программы от застройщиков для покупателей из регионов, и этот тренд будет только усиливаться. Банки также активизируются с акционными предложениями по примеру кешбэка с платежа». По-прежнему наблюдается стабильно высокий спрос на жилье, который стимулирует активность девелоперов». Делая прогнозы на будущее, директор офиса TrendAgent Обводный Михаил Лиуконен в свою очередь останавливается на реалиях. По его словам, с августа 2022-го, к примеру петербургский рынок, начал стабилизироваться и достиг определенного плато.
Это создало некоторый ажиотажный спрос и привело к уменьшению интересных предложений на рынке жилья. Сейчас мы медленно, но верно вступаем в мертвый сезон, когда принятые ранее изменения начали работать. Констатируем в основном интерес на уровне консультаций и получения информации. В ближайшее время рынок будет привыкать к новым условиям, покупатели сосредоточатся на рассмотрении оставшихся возможностей. Основатель юридической компании «Меридиан-Недвижимость» Сергей Левшин отмечает, что получить одобрение ипотеки стало сложнее, чем несколько месяцев назад, и это тоже сказывается на спросе. Банки более тщательно проверяют платежеспособность заемщиков, требуют больше справок и чаще отказывают. К тому же внести почти треть от стоимости покупаемого жилья в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке могут далеко не все. Конечно, льготная ипотека при таких условиях будет востребована в меньшей степени. Но в июле ее могут окончательно свернуть, по крайней мере в нынешнем виде. В прошлом году мы несколько раз наблюдали интересную картину: когда все движется к ужесточению и новым ограничениям, люди стараются прыгнуть в последний вагон — это подстегивает продажи. Сергей Левшин генеральный директор ЮК «Меридиан-Недвижимость» В дополнение к сезонности, высоким рыночным ставкам и увеличению первоначального взноса по госпрограммам возникла еще одна сложность. Застройщики и банки не могут найти взаимопонимания по вопросу льготной ипотеки, после того как финансовым организациям сократили субсидирование кредитов. О чем спорят банки и застройщики? О намерении взимать комиссию с застройщиков в конце декабря заявил Сбербанк: льготную ипотеку на жилье от девелоперов, которые отказались от новых условий, перестали выдавать с 11 января. В свою очередь застройщики, которые сочли требования неприемлемыми, сообщили клиентам о невозможности оформить льготный кредит в названных банках. Но почему так произошло? Банки стали вводить комиссии для застройщиков из-за сокращения госсубсидий и введения макронадбавок со стороны ЦБ РФ: финансовые организации заявили, что после ужесточения регулирования выдавать льготную ипотеку им становится невыгодно. От 3,2 трлн рублей, выданных во втором полугодии 2023 года, — это больше 1,5 триллиона, что выше нормального уровня, который был ранее. Поэтому никакого обрушения или каких-то пессимистических прогнозов в этой связи мы не видим. Александр Данилов директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Сложности взаимопонимания застройщиков и банков уже коснулись потенциальных покупателей: например, заемщики не могут оформить ипотеку в банке, в котором привыкли обслуживаться и который предлагает хорошие ипотечные продукты. В то же время застройщики, согласившиеся платить комиссию, могут попытаться переложить финансовую нагрузку на покупателя. Директор по продажам АН «Адрес» Елена Соловьева считает, что это приведет к очередному повышению цен на жилье. Если застройщики будут вынуждены повышать стоимость, то и вторичка потянется следом. Надо понимать, что рынок таким образом можно разогнать, а покупательские возможности населения уже упираются в потолок. Конечно, встает вопрос о снижении ключевой ставки, потому что при нынешней бюджету будет трудно изыскивать средства на субсидирование льготных программ. Елена Соловьева директор по продажам АН «Адрес» Эксперты сходятся во мнении, что достижение компромисса возможно, но найденное решение едва ли устроит всех.