Сбербанк ожидает снижения количества заявок на ипотеку на вторичном рынке в России на 20% и более на фоне ужесточения регулирования и роста ключевой ставки, заявил вице-президент. То есть для тех, кто планирует покупать вторичку вовсе без ипотеки или с небольшим кредитом, появятся хорошие возможности. На что смогут рассчитывать желающие купить жильё в ипотеку.
Минфин не поддерживает распространение льготной ипотеки на вторичное жилье
Потому что с увеличением ключевой ставки расходы бюджета на субсидирование льготных ипотек возрастают», — сказал он в ходе встречи с участниками и победителями всероссийских семейных конкурсов. Как сообщил Путин со ссылкой на данные Минфина, эти траты в 2024-м вырастут в два раза, до 1 трлн руб. Одно дело, когда вы покупаете новое жилье, и там все понятно: вот семья, вот ипотека, вот жилье.
Ищете ли вы уютный дом для семьи или планируете долгосрочную инвестицию на рынке недвижимости, вторичка в любом случае хороший вариант, а с ипотечными инструментами — еще и более доступный, чем прежде. Дают ли ипотеку на вторичное жилье Банк играет главную роль в одобрении ипотеки — если квартира в неблагополучном районе или дом на грани разрушения, вряд ли получится легко получить кредит. Другими словами, не только вы вкладываетесь в покупку, но и банк идет на риски. Если что-то пойдет не так, у кредитора должны быть гарантии, что залоговую недвижимость можно будет продать быстро: ведь ответственность теперь всецело на банке. Александр купил в ипотеку квартиру в старом фонде. Район неблагополучный, строительство и реновация в ближайшие десять лет не планируются.
Дом буквально трещит по швам, о капитальном ремонте никто уже и не мечтает. Штукатурка сыплется, но Саша счастлив. Спустя несколько лет он теряет все из-за банкротства. Теперь Александр не владеет недвижимостью, мыши на кухне и трещины на потолке тоже не его забота.
Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается. Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке. В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку. Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин. Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика. Так что повышение макропруденциальных надбавок, которое планирует ЦБ РФ, будет способствовать улучшению стандартов кредитования. Ипотека же будет расти сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется — требования можно будет снова смягчить. К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет. Мы говорим о первичном сегменте. Если на квартиры влияет несколько конкурирующих факторов и там возможно снижение спроса на первичный сегмент как реакция на стагнацию вторичного , то с ИЖС всё обстоит иначе. Рынку ограничения по ипотеке принесут очередные падения продаж. Назовём это просто усугублением ситуации, которая началась после ужесточения условий льготной ипотеки.
Новость по теме Российские семьи начали скупать однокомнатные квартиры Однако учтены будут интересы не только многодетных семей, но и другой категории граждан — участников специальной военной операции. Неделей ранее такое поручение — распространить дальневосточную и арктическую ипотеки на участников спецоперации — дал президент России Владимир Путин, назначив ответственным за него Михаила Мишустина. Сейчас ведется разработка единых долгосрочных условий льготного кредитования, которые предотвратят будущие перегревы рынка жилья, сообщил член комитета ГД по обеспечению жилищных прав граждан Александр Аксененко. Семейная ипотека не будет прекращена — наоборот: продлена, но с понятными для участников рынка условиями», — прокомментировал работу в данном направлении Аксененко. Дополнительно государству нужно «остудить» сегмент вторичного жилья и внедрить субсидии на его покупку, как, например, на Дальнем Востоке, констатирует профессор Финуниверситета при правительстве РФ Гульнара Ручкина. По ее словам, это компромиссное решение, которое поможет кабмину оставить жилье доступным в условиях двузначной ключевой ставки. К тому же не всегда новостройки удовлетворяют запросы молодых семей. Для таких покупателей важна локация и мобильность, молодым семьям важно жить ближе к родителям или к работе», — считает Ручкина. Если вы хотите сообщить новость, напишите нам Подписка на URA.
Какие изменения ждут ипотеку после 1 июня 2023 года
Поэтому, добавил он, надо сделать как на Дальнем Востоке, распространив ипотеку под 2% на вторичное жилье. «Тогда это будет работать быстро, прямо сейчас», — подчеркнул Президент. Что такое ипотека на вторичное жилье? Это вид целевого займа, предназначенный для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Ипотечный кредит можно использовать для покупки квартиры, таунхауса или апартаментов. Соответственно, разница между стоимостью первичного и вторичного жилья доходит до 30-40%. Дело в том, что граждане стремятся оформить льготную ипотеку, которая сейчас доступна, но она пока распространяется только на первичку.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Согласно документу, вступившему в силу 23 декабря прошлого года, взнос по программе льготной ипотеки на жилье в новостройках под 8% годовых был повышен с 20% до 30%, а максимальная сумма кредита для всех регионов стала единой – 6 миллионов рублей. Купить «вторичку» могут родители с детьми-инвалидами в рамках семейной ипотеки под 6% годовых, если в регионе не ведется жилищное строительство, также «вторичка» доступна по сельской и дальневосточной ипотеке. Льготную программу кредитования молодых семей распространили на вторичное жилье в моногородах Дальневосточного федерального округа. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин. В ГД одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов гражданам. Ипотека и строительство. Новостройка или вторичка. Эксперты рассказали, какое жилье покупать в 2024 году. В Минфине не прорабатывают меру, расширяющую на рынок вторичного жилья льготную программу "Семейной ипотеки". Об этом сообщили в министерстве во вторник, 9 августа.
Ипотека на вторичное жилье
Штукатурка сыплется, но Саша счастлив. Спустя несколько лет он теряет все из-за банкротства. Теперь Александр не владеет недвижимостью, мыши на кухне и трещины на потолке тоже не его забота. Для банка сделка с таким заемщиком оказалась убыточной, а продать эту недвижимость будет очень сложно. Читать далее Необходимые документы При покупке в ипотеку любой недвижимости понадобится целый пакет документов. Также банк может запросить технический паспорт БТИ. Это документ, в котором содержится информация о планировке помещения и о самом доме. Техпаспорт покажет, была ли перепланировка, и если была, то согласована ли она. Интересные факты: При оформлении ипотеки на одного из супругов второй, как правило, становится созаемщиком. Таким образом, они несут одинаковую ответственность перед банком.
Якубовский сообщил, что уже не раз отправлял предложения в адрес правительства РФ распространить действие льготных ипотечных программ на вторичное жилье в тех населенных пунктах, где нет новостроек. Он назвал и возможные риски. РФ, также как и оператором всех льготных ипотечных программ, что обеспечит должный уровень контроля". Член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин высказал мнение, что расширение программы льготной ипотеки напрямую повлияет на повышение уровня демографии. И в основном речь идет о маленьких студиях, где семье будет некомфортно". Вторичное жилье в этом плане, по его словам, выигрывает, однако брать его в ипотеку - это пока дорого, в связи с тем, что льготные программы ипотеки распространяются исключительно на дома, которые находятся в стадии строительства.
Поручения даны по итогам совмещенной прямой линии и большой пресс-конференции, прошедшей 14 декабря 2023 года. Программа вступила в силу с 1 января 2023 года. Дальневосточная ипотека была запущена в России в 2019 году.
Вот причины, почему нужно делать это как можно быстрее. Первая — быстрый рост инфляции, что обесценивает сбережения. Проценты по вкладам не покрывают этот процесс, а недвижимость была и остается одним из самых надежных способов вложения денег. Поэтому если есть деньги на первоначальный взнос, их лучше вложить в жилье, оформив ипотеку. Так вы и деньги сохраните и лишнюю квартиру получите. Следующая причина — рост ключевой ставки. В ближайшее время она вряд ли снизится до показателей 2022 года с учетом сложной экономической ситуации. Поэтому не стоит дожидаться повышения процентных ставок, лучше оформить ипотеку сейчас. К тому же цены на недвижимость не собираются падать, нет смысла ждать более выгодных предложений. Также в 23 году отмечается падение ликвидности банков. А это ведет к ужесточению требований к заемщикам. Так что, если у вас хорошая кредитная история и достаточный доход, дерзайте. Процент отказов будет расти, так что оформляйте кредит, если сейчас есть такая возможность. И, наконец, несколько мифов о том, что ипотека это дорого и рискованно. Посудите сами. Размер ежемесячного платежа такой же, а часто и меньше, чем арендная плата за аналогичное съемное жилье. Так зачем тратить годы на съем, если можно стать владельцем собственного дома? Также не будет забывать про компенсацию от государства. Вы можете вернуть до 390 тысяч рублей один раз в в счет уплаченных процентов по ипотеке. А еще есть налоговый вычет до 260 тысяч рублей. В итоге набирается неплохая сумма, которая к вам возвращается просто так. Чем плохо? Ну и, самое главное — это действующие льготные программы. Они не бессрочные, большинство из них заканчиваются в 2024 году. Так что, надо брать, пока дают. Подведем итоги Ипотека — выгодный инструмент инвестирования и покупки собственного жилья с учетом роста инфляции. Если планируете брать жилищный кредит, лучше не откладывать, потому что условия постоянно ужесточаются, а процент отказов растет. Льготные программы действуют до 2024 года. Можно получить до 5 миллионов, в зависимости от того, где планируете жить. Обращайтесь в Smarent, мы подберем выгодные варианты и обеспечим грамотное юридическое сопровождение сделки. Есть еще и дальневосточная ипотека, если живете или планируете переехать на Дальний восток. Обсуждается введение новой ипотечной программы для молодежи, в рамках которой государство будет вносить половину арендной стоимости, пока молодые люди копят на первоначалку. Будет доступна для тех, кто младше 35 лет. Если хотите купить квартиру на вторичном рынке, изучите инструменты для снижения ставки в банке, где планируете оформлять кредит. Это может быть внесение единовременной комиссии. Перевод зарплаты из другой кредитной организации или подача заявки онлайн. Все нюансы нужно уточнять заранее. После оформления ипотеки доступны налоговые компенсации — за проценты по ипотеке и за покупку недвижимости. В целом, в 2023 году ипотечные программы продолжают оставаться доступными и выгодными.
Попов: льготная ипотека на вторичное жилье поможет городам РФ, где мало новостроек
Как изменились ставки С 26 июля «Газпромбанк» повысил ставки по многим ипотечным программам от 0,1 до 1 процента. Что касается льготной ипотеки, то тут потенциальным заемщикам нужно быть предельно внимательным. Дело в том, что по одним программам ставка повысилась, а по другим — понизилась. Для клиентов, получивших положительное решение, при выходе на сделку до 31 августа сохранятся старые условия. Ипотека по госпрограммам пока осталась без изменений. Сбербанк половина рынка ипотечных кредитов. Кроме того, регулятор ухудшил свой прогноз по инфляции и дал понять, что вполне возможно дальнейшее повышение ключевой ставки. Увеличение внутреннего спроса превышает возможности расширения производства, в том числе в силу ограниченности свободных трудовых ресурсов. Это усиливает устойчивое инфляционное давление в экономике, — отметили в Центробанке. На повышение ипотечных ставок в первую очередь повлияло недавнее решение ЦБ по ключевой ставке, отметили эксперты. Рост ипотечных ставок снижает спрос на жилье, и ждать на этом фоне увеличения спроса было бы странно.
При этом, как обычно, желающих заскочить в последний вагон и купить квартиру по старым ипотечным ставкам будет достаточно много. Поэтому до конца августа спрос будет высоким. Российские банки постепенно поднимают ставки по кредитным продуктам, и к новому деловому и потребительскому сезону — это примерно сентябрь — они окажутся пиковыми, спрогнозировали эксперты.
В ВТБ уже заявили, что пока сохраняют действующие условия по розничным кредитам. В банке добавили, что не исключают снижения ставок по кредитам, в том числе ипотечным, но не ранее второго полугодия. После этого в январе крупнейшие банки увеличили ставки по ипотеке. По данным «Дом. Спрос восстановится, но будет ниже 2023-го Что касается спроса, то выдача ипотеки вырастет после январского падения, но будет ниже показателей прошлого года, считают эксперты. Сам спрос будет концентрироваться в первую очередь на госпрограммах, ставки по которым в несколько раз ниже рыночных.
Спрос на льготную ипотеку также будет зависеть от того, придут ли к консенсусу банки и застройщики в вопросе комиссий , и от имеющихся у банков лимитов, указала старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА.
Предполагается, что это позволит укрепить рынок и уравнять права жителей разных городов на доступное жилье. Отмечено, что в более чем 800 из 1119 городов России новое жилье не строится. Депутат Якубовский добавил, что для получения льготной ипотеки сегодня многие россияне вынуждены переезжать в областные центры или в другие регионы.
Как признался Сырцов, рынок вторички пока держится на покупателях с наличными, но их количество уменьшается. Что можно сказать. С учётом того, что высокая ключевая ставка с нами надолго, то сейчас мы будем наблюдать очень интересную картину.
Попов: льготная ипотека на вторичное жилье поможет городам РФ, где мало новостроек
При покупке жилья в кредит будет выгоднее брать новостройку по льготной импотеке. Похоже, что российские Хозяйчики нашли решение перекоса на рынке недвижимости. Проблема в том, что сегодня квартиры с рук стоят существенно дешевле, чем новостройки. Спрос на вторичном рынке снизился на 30-35% в январе. По данным московских риелторов, за первые 3 недели января спрос на вторичном рынке столицы снизился на 30–35% год к году и в 3 раза, по сравнению с декабрем. Покупка жилья на вторичном рынке Срок кредита до 30 лет Подробные условия. Как снизить ставку по ипотеке на вторичку. Условия программы семейной ипотеки расширят, заявил председатель правительства РФ Михаил Мишустин. С помощью льготного кредита можно будет купить квартиру или дом на вторичном рынке. “Ипотека на вторичное жилье”. Годовая ставка: от 16,4%. Сумма первоначального взноса: от 15,1%. Срок ипотеки: до 30 лет. Лимит кредита: 60 млн ₽. По программе ипотеки можно купить комнату, квартиру, апартаменты или частный дом на вторичном рынке недвижимости. На вторичном рынке жилья могут появиться адресные программы льготной ипотеки. Практически все льготные ипотечные программы, которые есть в России, касаются первичного жилья.